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1/3经济欠发达地区农村信用社增资扩股存在五大难点目前，正是深化农村信用社体制改革阶段，增资扩股不仅是农村信用社体制改革的关键，也是工作的难点，特别是经济欠发达地区，农村信用社通过增资扩股减少资不抵债额，提高资本充足率的重要途径，也是农村信用社稳健发展的主要措施。但在经济欠发达地区农村信用社增资扩股存在五大难点，直接制约着农村信用社的改革和发展。难点一农民收入少，没有多余的资金自愿入股。据调查，我县农民年人均收入2000元，剔除衣食住行、生产资料，年收入不够当年的支出。让农民自愿入股，有一定难度。难点二信用社效益欠佳，盈利社少，分红低，农民入股积极性不高。经济欠发达地区农村信用社相对其他金融机构经营效益普遍不佳。近年来，虽然盈利社有所增加，但这些盈利社在弥补了历年亏损挂账后，没有为入股社员分红，加之多年来股金分红低微，低于一年定期存款利率水平，没有给入股的社员带来实惠，挫伤了入股社员的积极性。难点三信用社自身宣传不到位，农民对信用社的认识程度低。由于广大农民居住分散，信用社人力、财力2/3有限，自身宣传没有做到家喻户晓，大多数农民对信用社的职能、服务对象及优惠政策一知半解，关心信用社发展的农民比较少。难点四“贷款优先、利率优惠”政策执行不到位，农民入股难以得到应有的实惠。虽说农村信用社是农民自己的银行，对入股社员贷款优先，事实上多数农民急需生产、生活贷款得不到解决，特别是贫困户更难。在人民银行的日常监督检查中发现，农村信用社根本没有对入股社员的贷款实行优惠。人民银行支农再贷款每年发放到信用社资金不少，约占信用社贷款金额的30左右，信用社在使用中利差达67厘，逾期后更高，信用社给农民优惠的利差很小，真正得到实惠的是信用社，农民在没有得到真正实惠时，自愿入股信心不足。难点五信用社股权结构单一，制约了股权进一步扩张。目前，欠发达地区农村信用社的股权主要来源于农民，而法人企业、个体工商户、养殖大户入股的很少，主要原因是一是信用社担心法人企业入股本金额度大，害怕控制股权，左右农村信用社的经营管理。二是多数企业法人认为农村信用社目前的经营理念落后，经营效益欠佳，难以带来理想的收入，也不愿意入股。三是农村信用社没有自己的电子联行系统，资金结算渠道不畅，有经济实力的企业法人
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