xx分行2016年风险管理工作指导意见

1/12XX分行2016年风险管理工作指导意见二00九年，全行信贷及风险管理工作以股改不良资产剥离、资产质量好转为契机，切实加强信贷风险管理工作。要按照强化精细化管理、加强风险监管、严格制度制约、严控不良贷款增长的原则，在提高全行信贷业务精细化操作水平、发挥风险经理作用，切实加强信贷内控监管，进一步提高全行信贷管理水平上狠下功夫。具体工作思路是一、加强规范化管理。切实在信贷运作的各个环节加强精细化操作水平，提高信贷管理和风险防控水平。一是树立精细管理理念，改变传统的粗放式管理，养成严谨、严格、严密的工作习惯，通过系统、精确、细致、分层的行为细节控制，提高精细化管理水平，走一条“重细节、重过程、重落实、重效果”的信贷精细化管理之路。在存量客户的管理上，要切实改变“重速度轻质量、重投放轻管理、重营销轻合规”的问题，认真吸取已剥离不良资产给我们的深刻教训，严格存量贷款和存量客户的管理，努力提高信贷质量。在增量客户的营销上，要把“好”放在第一位，加大对重点项目和优良客户拓展的力度，包括“三农”领域的农业产业化龙头企业、农村中小企业等重点优良客户，培育新的业务生长点和利润增长点。在客户结构上，一方面在抓住优质城市业务的同时，认真2/12做好服务“三农”的工作，努力拓宽业务领域。二是围绕信贷精细化管理，从信贷授权、机制改进、业务检查、网上监控、贷后管理、人员培训等等方面，有计划、有执行、有坚持、有创新，把精细化管理渗透、覆盖到每一个信贷人员，每一笔信贷业务，每一个业务环节。同时把在线监测与现场检查、授权管理、风险预警紧密结合起来，及时化解潜在的信贷风险。大力推广应用信贷业务网上决策系统，降低信贷业务的运作成本，减少各环节出血点，提升决策层次，提高风险控制的能力。并结合自律监管工作检查督促各行抓好落实，以期把有章可循、合规操作的工作标准和习惯落实到每一个信贷岗位和人员。三是把好贷款审查关。审查人员始终把控制和防范风险作为首要任务,按照新修订的各项信贷规章制度，严把审查关。要把对申报审议事项在产业政策、产品市场状况、客户经营及财务状况、还款能力、担保能力等方面是否符合修订后的制度规定作为审查重点，并通过信贷管理系统和企业征信系统严格查询客户在我行和他行的用信状况,力求风险得到全面揭示与控制。对审查中发现的问题,要求相关人员要及时与客户部门、上下级行进行沟通,保证贷款审查手续齐全,合规合法。四是认真履行贷审会职能，积极组织召开贷审会，及时提交需审议事项，保证全行信贷业务的及时决策。对3/12于提交贷审会审议事项，除严格完成审查报告外，还在报告中引进了“贷款风险及防范处置预案”等内容,为贷审会成员或有权审批人提供了更为详实的决策参考。二、发挥风险经理队伍作用，加强日常风险监控。一是加强队伍建设，进一步完善风险监控组织体系。2016年要进一步完善XX分行委派风险经理管理办法和风险经理岗位职责，继续签订了2016年XX分行委派风险经理工作责任书，进一步加强风险经理从事信贷决策、贷后管理及风险防范和处置监控的主要职责和日常工作。风险经理要继续推行工作计划和工作预案制度，坚持每日一次在线检测、每周一次在线检查、每月一次现场检查、每季开展全面检查、临时风险信号即使排查等工作，通过下发提示函、通报、工作提示、整改通知和上报分析报告、总结报告、整改报告、风险处置情况报告（预案）等方式，认真履行风险监管职责，进一步提高风险防控能力和管理水平。二是建立贷后管理考核通报制度，对各经营行贷后管理实施动态监测。继续坚持到期贷款按月考核通报制度。对到期贷款收回情况进行实时监测,按月考核评比通报各行到期贷款现金收回率、借新还旧率、逾期率、展期率等“四率”情况，以督促各行及时收回到期贷款，降低信贷风险。深化风险预警和提示制度，督促各行做好到期贷款4/12的监测和及时收回工作，及时处置和反馈每日预警信息提示，并按照中国农业银行XX分行信贷风险预警流程的有关要求，通过在线监测、现场检查以及外部信息资料等方式对发现的信贷风险进行及时提示，制定处置预案，并督促经营行及时落实预案措施，反馈处置结果。三是发挥CMS在线监测功能,加强信贷风险管理。一是维护、纠改错误信息，通过在线监测，指导、帮助各经营行和经办网点正确录入有关贷款信息资料，纠正错误信息，规范操作，保证系统数据真实、准确，为信贷管理系统全面应用奠定良好的基础。二是按照银监局和上级行定期统计监测数据的要求,对全行大客户贷款情况进行监测、分析，及时反映我行贷款增减变动情况,按月形成信贷资产质量分析报告，报送有关部门。三是实施每日在线监测，随时监控贷款到逾期情况和信贷风险隐患，并及时提示，从而有效加强信贷风险管理。四是按期开展部门自律监管工作和相关业务检查的整改工作。按照“中国农业银行甘肃省分行信贷管理部门自律监管实施细则”的有关要求，按季对所辖支行信贷管理工作开展自律监管检查工作。并按照监管流程完成方案制定、实施检查、整理登记、反馈情况、撰写监管报告、下发整改意见书和监管资料整理归档等工作。其次，要对外部监管检查中发现的问题逐一进行落实、责任追究和整5/12改，形成整改报告，并跟踪整改落实情况，做到整改与落实相结合。三、完善风险预警处置机制。一是重点抓好信贷在线监控工作，切实提高风险预警和处置能力。委派风险经理依托每日预警、专题监控等手段，对派驻行信贷业务及管理工作实行实时监控。对贷款风险信息和预警信号要及时识别并进行提示，督促有关行调查分析并制定处置预案和防范措施，监督各行有计划、分步骤实施，有效促风险防范。同时，对新增贷款和贷后管理系统运行情况进行检查，有效推动信贷业务网上操作运行的进展和业务办理的规范运作。二是进一步完善风险监管机制，细化风险经理岗位职责。要将风险揭示、反映、处置、监督、落实等工作纳入风险经理岗位职责，进一步完善岗位履责考核制度，细化岗位职责，将风险监管工作质量与工资挂钩，强化履职意识，做到风险监管工作制度化、常规化、精细化，进一步促进全行风险防控水平的提高。四、加强责任追究机制，严控新增不良贷款。不良贷款的剥离，使我行信贷资产结构和质量发生了质的变化，因此，如何保持和进一步提高资产质量、严控不良贷款增量将是风险管理工作中的一项重要工作，也是衡量我行风险监管工作质量的重要标准。全面落实贷款6/12调查、审查、审批、经营管理各环节主责任人责任制，加强违规责任追究机制和处置力度，是防范风险、控制新增不良的有效手段。2016年，要对新增不良贷款逐笔进行责任认定和追究，对违规责任人严格有关制度进行处罚处理。五、加强信贷队伍建设。一是加强对信贷管理人员的素质培训,不断提高工作质量。积极开展信贷业务培训，强化全行信贷人员对信贷管理制度的学习,全面、准确的理解和掌握信贷政策、制度规定,使全行信贷管理质量得到明显提高。推行风险经理例会制度，每月进行一次交流研讨会，总结好经验、好办法，研讨风险事例和各类典型案例，促进风险监管队伍整体素质的提高。二是加强执行力建设，营造良好的工作氛围。风险监管工作要真正做到指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度。要创建合规文化，使“合规操作是岗位履职第一要务”的理念入脑入心。合规文化贵在知，重在行，全行信贷人员要从身边做起，从小事做起，从日常工作做起，从本职岗位做起，“积行成习，积习成性”，逐步形成我行特色鲜明的信贷文化，营造良好的工作氛围，使我行风险管理工作能够进一步合规、健康发展和得到全面提升。农行XX市分行二00九年风险管理工作指导意见7/12二00九年，全行信贷及风险管理工作以股改不良资产剥离、资产质量好转为契机，切实加强信贷风险管理工作。要按照强化精细化管理、加强风险监管、严格制度制约、严控不良贷款增长的原则，在提高全行信贷业务精细化操作水平、发挥风险经理作用，切实加强信贷内控监管，进一步提高全行信贷管理水平上狠下功夫。具体工作思路是一、加强规范化管理。切实在信贷运作的各个环节加强精细化操作水平，提高信贷管理和风险防控水平。一是树立精细管理理念，改变传统的粗放式管理，养成严谨、严格、严密的工作习惯，通过系统、精确、细致、分层的行为细节控制，提高精细化管理水平，走一条“重细节、重过程、重落实、重效果”的信贷精细化管理之路。在存量客户的管理上，要切实改变“重速度轻质量、重投放轻管理、重营销轻合规”的问题，认真吸取已剥离不良资产给我们的深刻教训，严格存量贷款和存量客户的管理，努力提高信贷质量。在增量客户的营销上，要把“好”放在第一位，加大对重点项目和优良客户拓展的力度，包括“三农”领域的农业产业化龙头企业、农村中小企业等重点优良客户，培育新的业务生长点和利润增长点。在客户结构上，一方面在抓住优质城市业务的同时，认真做好服务“三农”的工作，努力拓宽业务领域。8/12二是围绕信贷精细化管理，从信贷授权、机制改进、业务检查、网上监控、贷后管理、人员培训等等方面，有计划、有执行、有坚持、有创新，把精细化管理渗透、覆盖到每一个信贷人员，每一笔信贷业务，每一个业务环节。同时把在线监测与现场检查、授权管理、风险预警紧密结合起来，及时化解潜在的信贷风险。大力推广应用信贷业务网上决策系统，降低信贷业务的运作成本，减少各环节出血点，提升决策层次，提高风险控制的能力。并结合自律监管工作检查督促各行抓好落实，以期把有章可循、合规操作的工作标准和习惯落实到每一个信贷岗位和人员。三是把好贷款审查关。审查人员始终把控制和防范风险作为首要任务,按照新修订的各项信贷规章制度，严把审查关。要把对申报审议事项在产业政策、产品市场状况、客户经营及财务状况、还款能力、担保能力等方面是否符合修订后的制度规定作为审查重点，并通过信贷管理系统和企业征信系统严格查询客户在我行和他行的用信状况,力求风险得到全面揭示与控制。对审查中发现的问题,要求相关人员要及时与客户部门、上下级行进行沟通,保证贷款审查手续齐全,合规合法。四是认真履行贷审会职能，积极组织召开贷审会，及时提交需审议事项，保证全行信贷业务的及时决策。对于提交贷审会审议事项，除严格完成审查报告外，还在报9/12告中引进了“贷款风险及防范处置预案”等内容,为贷审会成员或有权审批人提供了更为详实的决策参考。二、发挥风险经理队伍作用，加强日常风险监控。一是加强队伍建设，进一步完善风险监控组织体系。2016年要进一步完善XX分行委派风险经理管理办法和风险经理岗位职责，继续签订了2016年XX分行委派风险经理工作责任书，进一步加强风险经理从事信贷决策、贷后管理及风险防范和处置监控的主要职责和日常工作。风险经理要继续推行工作计划和工作预案制度，坚持每日一次在线检测、每周一次在线检查、每月一次现场检查、每季开展全面检查、临时风险信号即使排查等工作，通过下发提示函、通报、工作提示、整改通知和上报分析报告、总结报告、整改报告、风险处置情况报告（预案）等方式，认真履行风险监管职责，进一步提高风险防控能力和管理水平。二是建立贷后管理考核通报制度，对各经营行贷后管理实施动态监测。继续坚持到期贷款按月考核通报制度。对到期贷款收回情况进行实时监测,按月考核评比通报各行到期贷款现金收回率、借新还旧率、逾期率、展期率等“四率”情况，以督促各行及时收回到期贷款，降低信贷风险。深化风险预警和提示制度，督促各行做好到期贷款的监测和及时收回工作，及时处置和反馈每日预警信息提10/12示，并按照中国农业银行XX分行信贷风险预警流程的有关要求，通过在线监测、现场检查以及外部信息资料等方式对发现的信贷风险进行及时提示，制定处置预案，并督促经营行及时落实预案措施，反馈处置结果。三是发挥CMS在线监测功能,加强信贷风险管理。一是维护、纠改错误信息，通过在线监测，指导、帮助各经营行和经办网点正确录入有关贷款信息资料，纠正错误信息，规范操作，保证系统数据真实、准确，为信贷管理系统全面应用奠定良好的基础。二是按照银监局和上级行定期统计监测数据的要求,对全行大客户贷款情况进行监测、分析，及时反映我行贷款增减变动情况,按月形成信贷资产质量分析报告，报送有关部门。三是实施每日在线监测，随时监控贷款到逾期情况和信贷风险隐患，并及时提示，从而有效加强信贷风险管理。四是按期开展部门自律监管工作和相关业务检查的整改工作。按照“中国农业银行甘肃省分行信贷管理部门自律监管实施细则”的有关要求，按季对所辖支行信贷管理工作开展自律监管检查工作。并按照监管流程完成方案制定、实施检查、整理登记、反馈情况、撰写监管报告、下发整改意见书和监管资料整理归档等工作。其次，要对外部监管检查中发现的问题逐一进行落实、责任追究和整改，形成整改报告，并跟踪整改落实情况，做到整改与落11/12实相结合。三、完善风险预警处置机制。一是重点抓好信贷在线监控工作，切实提高风险预警和处置能力。委派风险经理依托每日预警、专题监控等手段，对派驻行信贷业务及管理工作实行实时监控。对贷款风险信息和预警信号要及时识别并进行提示，督促有关行调查分析并制定处置预案和防范措施，监督各行有计划、分步骤实施，有效促风险防范。同时，对新增贷款和贷后管理系统运行情况进行检查，有效推动信贷业务网上操作运行的进展和业务办理的规范运作。二是进一步完善风险监管机制，细化风险经理岗位职责。要将风险揭示、反映、处置、监督、落实等工作纳入风险经理岗位职责，进一步完善岗位履责考核制度，细化岗位职责，将风险监管工作质量与工资挂钩，强化履职意识，做到风险监管工作制度化、