公司贷前调查报告

1/9公司贷前调查报告2016年8月，因流动资金短缺，向我社申请流动资金借款400万元。受理其申请后，联社组织营业部、信贷部对其进行了贷前调查，通过对公司的实地了解，并听取其法人志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。由于公司是初次向我社申请借款，我们将公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下一、公司基本情况立于2001年3月，成立时租用我县航运公司下属的公司厂房从事微细球形铝粉的生产。今年3月份，为加快企业发展步伐，增加公司资金实力，注入资金增添生产设备，提高企业的生产能力，并用现代的企业制度规范企业的经营运作，原企业的4位股东、商定，决定对企业进行增资。由原来的注册资本100万元，增至400万元（验资报告为会计师事务所，新验字（2016）053号）并于2016年3月，在工商局办理变更手续。任法定代表人。公司企业地址位于县城郊村，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经2/9营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。法定代表人，湖南镇人，现年38岁。19841988年在大学学习并毕业；1988年至1997年在工作，并担任副总经理职务；1997年至2000年，在县计委担任副主任；2001年至今在公司担任董事长职务。公司现有生产线2条，其产品的主要原材料为铝锭，其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干熔化保温雾化制粉粉体冷却粒度分级气体除尘形成产品。通过上述7道工序，可生产出2微米至8微米的微细铝粉。其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业，如手机、电脑、汽车外壳制造业企业。2016年初在原有基础上公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在2016年的基础上再上一条2000吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较2016年净增520万元。现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大手笔投入，投资总额已达1116万元。3/9向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为号，2016年9月技术厅对公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。二、公司业务状况1、资产、负债、所有者权益情况至今年7月末，公司总资产1559万元，负债552万元，所有者权益1006万元。资产负债率为35。其资产总额较2016年末的862万元，净增589万元，主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加。2、资产构成情况在调查过程中，我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是报表项目金额（万元）核实情况货币资金30中行银行对帐单7。30日余额为12万元。工行余额1。8万元，农行7。4万元其4/9他余额为10万元。应收帐款162万元1、2、存货234万元1、原材料铝锭22。473吨，单价13091。05元/吨，合计29。41万元。据调查同类材料铝锭，公司在铝业股份有限公司在2016年7月9日采购的增值税税票，票号为号发票，其购入价格不含税价格为12982元/吨。较有准确的反映了材料成本。2、产成品铝粉83。525吨，公司提供的单位成本为18648元/吨，产品成本157万元。根据公司7月9日销售给技术发展有限公司的增值税发票号，其不含税价为46153元/吨。产品成本未发生减值，并且产品获利能力较高，从获利能力上充分反映了高技术产品的特点。3、其他存货如包装物、辅助材料为40万元左右。固定资产777万元1、房屋土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。09平方米。原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（2016）第05001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。63万元。2、运输设备30万元3、机器设备505万元。今年47月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公5/9司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备，价值167万元。4、其他61万元。在建工程346万元1、预付设备款294万元2、预付房屋基建款52万元3、公司短期借款公司在支行短期借款100元，另有职工集资款205万元。4、公司的积累过程公司从成立至今，其所有者权益从2001年的40万元，至2002年的237万元，至2016年的547万元，至今年7月末的1006万元。呈较快幅度的增长。以2002年至2016年为例，增长比例达到了125。吉唯信公司由于技术成熟，在产品供应上达到了客户的要求，通过生产微细铝粉，为企业积累了较为丰厚的利润。公司财务报表反映，2002年度上缴所得税80万元，2016年度，在享受高新技术企业所得税收优惠政策15的前提下，企业上交所得税收51万元。在企业积累的同时，为我县税收作出了贡献。三、公司主要客户及产品的市场竞争力随着我国经济迅速发展，铝粉在各行业的广泛应用，市场对该产品的需求量也越来越大。销售方面，公司与国内最大的铝粉需求厂家济南发展有限公司签有年6/9生产量的60的供需计划，与深圳有限公司签有年生产量的20的供需计划，并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地。通过对国外市的调查，公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为销售的重点发展方向，今年4月份获省商务厅颁发的“中华人民共和国进出口企业资格证书”批准文号为登字第097号。进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础，公司生产24微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位，预计2016年度公司总产量将达到3000吨，占全国总产量9300吨的30，达到30左右的市场占有率。今年初，公司与济技术发展有限公司、深圳有限公司分别签定了840吨和240吨的销售合同，合同价款达到了3700万元，确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长。申请借款单位提供的7月份工、农、中银行对帐单，反映了现金流入240万元，销售货款形成了很好的现金流入。四、履约情况公司在中行现有贷款100万元，通过中行对公司信用状况的了解，其还贷还息记录较好。由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业7/9的生命”为宗旨，层层落实生产技术指标，严格参照美国军用标准执行，并做到了产品合格率为100，未存在因质量不合格而退货的情况。五、还款能力分析根据公司2002、2016年度提供的财务审计报告，我们对公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下指标项目2002年度2016年度分析流动资产周转率572491平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右流动比例186100速动比例14570应收周转率18641028平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。存货周转率15631226上2个年度的的平均周转率为13。94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元利润总额245万元340万元至04年7月末187万元8/9总体分析上述几项指标中，流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较，处于优良指标状况。流动比例与速动比例2016年与2002年之所以下降在于2016年度固定资产投入绝对额增加，固定资产项目与2002年度净增520万元，相对占用了企业较多的流动资金，同时，流动负债总额由于商业信用的增多，流动负债总额属于较2002年增加150万元，使得流动、速动比例下降，从其形成原因分析，属于正常的经营现象。收入与利润呈较大幅度的增长，获利能力较强，与同期的投入、生产能力相匹配。六、信贷风险防范为防范信贷风险，公司可提供房产为该笔贷款作抵押。该房产位于县城郊乡村，房产共8栋，建筑总面积2931平方米，土地使用权面积15345平方米。经房地产评估有限公司评估，评估总金额691万元，房产评估价值见评估报告房地产评估明细表。七、调查结论通过我们对公司的调查了解，我们认为公司年产1500吨微细球形铝粉