农村信用社构建合规文化心得体会

1/5农村信用社构建合规文化心得体会合规文化，合规是我们内部的一项核心风险管理活动，合规文化衍生于并相对于合规风险，它是对我们如何规避风险的管理方式的一种界定。所谓合规风险，就是我们未能遵守法律、行业规定等，从而导致的风险或损失以及遭受的法律和行业的制裁和处罚。合规文化的建立，就是要严格控制这种风险，它的内涵包括诚实、守信、守法等道德价值标准或行为操守准则。我国金融体制改革的目标是建立资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好的现代金融企业。严格管理、合规经营，是现代金融企业的基础和关健所在。只有努力做好做到全系统人人合规、事事合规、时时合规，才能在此基础上创新发展，向现代企业的目标迈进。近年来，我县联社各项业务快速发展，内部管理逐步完善，员工的合规意识不断提高，但在内部检查、内外部审计过程中也发现了不少问题。如以发放贷款形式增加存款、以贷还贷、多头贷款、抵押物价值小于所担保债权、发放贷款未经有权人审批、贷款“三查”制度执行不力、不良贷款未及时催收、逆程序发放贷款、借款借据合同号填写不规范、签发承兑汇票不符合规定、发放贷款未核对客户身份证件、应解汇款未及时处理、应收应付款项未及时处理、未及时收回已停用的重要空白凭证、未按规2/5定对储户进行密码挂失、ATM机管理不规范、未执行每季度一次安全检查、未按规定时间保存监控录像等现象。因此我们合规工作任重而道远。全县信合员工要上不联动，全力推进合规建设。一要加强规章制度学习，提高合规意识。只有全体员工加强自身业务学习，提高业务水平，在业务操作中按章办事，按规操作，才能防患风险于未然。二要建立合规组织，配备合规人员。各社要配备合规联络人员，负责督促本社所属部门操作程序是否合法合规、组织员工培训、组织合规检查，及时向上一级合规部门报告本部门合规状况。三要制定合规制度，进行合规考核。根椐省联社合规政策，结合我社实际，制定合规制度和员工行为准则，建立诚信举报制度，要细化合规部门的岗位职责，明确合规人员岗位工作要求，要制定奖罚分明的合规问责制，并纳入部门、机构、人员的考核评价。总之，合规文化建设，是我县农信联社可持续发展的不竭动力，合规文化是合规建设的灵魂，要在全系统确立倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则；坚持为“三农”服务的方向宗旨，营造为客户提供最佳服务、为社员创造最大价值，为员工营造最好发展机会的氛围；推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念；树立倡导合规、惩处违规的价值观；提倡自觉践行合规；3/5全面建设逐步提高、层层深入的合规文化。建设好这一合规文化，需要全系统的各级机构的所有人员在日常的经营活动中一以贯之地加以贯彻执行。只有这样，我们企业才能持续和谐、稳定发展，更好地支持地方经济发展，为社会主义新农村建设作出更大贡献。合规文化，合规是我们内部的一项核心风险管理活动，合规文化衍生于并相对于合规风险，它是对我们如何规避风险的管理方式的一种界定。所谓合规风险，就是我们未能遵守法律、行业规定等，从而导致的风险或损失以及遭受的法律和行业的制裁和处罚。合规文化的建立，就是要严格控制这种风险，它的内涵包括诚实、守信、守法等道德价值标准或行为操守准则。我国金融体制改革的目标是建立资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好的现代金融企业。严格管理、合规经营，是现代金融企业的基础和关健所在。只有努力做好做到全系统人人合规、事事合规、时时合规，才能在此基础上创新发展，向现代企业的目标迈进。近年来，我县联社各项业务快速发展，内部管理逐步完善，员工的合规意识不断提高，但在内部检查、内外部审计过程中也发现了不少问题。如以发放贷款形式增加存款、以贷还贷、多头贷款、抵押物价值小于所担保债权、发放贷款未经有权人审批、贷款“三查”制度执行不4/5力、不良贷款未及时催收、逆程序发放贷款、借款借据合同号填写不规范、签发承兑汇票不符合规定、发放贷款未核对客户身份证件、应解汇款未及时处理、应收应付款项未及时处理、未及时收回已停用的重要空白凭证、未按规定对储户进行密码挂失、ATM机管理不规范、未执行每季度一次安全检查、未按规定时间保存监控录像等现象。因此我们合规工作任重而道远。全县信合员工要上不联动，全力推进合规建设。一要加强规章制度学习，提高合规意识。只有全体员工加强自身业务学习，提高业务水平，在业务操作中按章办事，按规操作，才能防患风险于未然。二要建立合规组织，配备合规人员。各社要配备合规联络人员，负责督促本社所属部门操作程序是否合法合规、组织员工培训、组织合规检查，及时向上一级合规部门报告本部门合规状况。三要制定合规制度，进行合规考核。根椐省联社合规政策，结合我社实际，制定合规制度和员工行为准则，建立诚信举报制度，要细化合规部门的岗位职责，明确合规人员岗位工作要求，要制定奖罚分明的合规问责制，并纳入部门、机构、人员的考核评价。总之，合规文化建设，是我县农信联社可持续发展的不竭动力，合规文化是合规建设的灵魂，要在全系统确立倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则；坚持为5/5“三农”服务的方向宗旨，营造为客户提供最佳服务、为社员创造最大价值，为员工营造最好发展机会的氛围；推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念；树立倡导合规、惩处违规的价值观；提倡自觉践行合规；