市农村信用社年度工作思路

1/28市农村信用社年度工作思路20XX年是我市农村信用社实施三年规划的开局之年，做好今年的工作特别重要。今年全市农村信用社工作总的指导思想是以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，加快业务发展，提高资产质量和经营效益，加快消化历史包袱，突出信贷和员工管理，强化控案防险，强力推进经营等级升级，提升社会地位和形象，努力实现全市农村信用社又好又快发展。20XX年主要经营指标和经营等级达标预期目标是各项存款全年净增40亿元，增长25，力争年末余额突破200亿元；各项贷款增加30亿元，增长27，年末余额达到140亿元；不良贷款比例比年初下降7个百分点，绝对额下降2亿元以上，力争3亿元；全年实现经营利润3亿元以上；消化历年亏损亿元以上，力争3亿元；全部营业网点实现安全达标，力争实现“零发案、零事故”。要实现以上发展目标，一要树立科学发展和加快发展两个理念。科学发展理念告诉我们要始终坚持“两手抓”，一手抓发展，一手抓规范。讲发展，不能盲目高速，不要规范；讲规范，不能低速发展，丧失机遇。多年实践证明，有速度才能上规模，有规模才能有效益；规范才能控风险，风险小才能效益好。加快发展理念告诉我们快发展有风险，慢发展风险更大。只有加快发展，才有出路2/28和希望，才能解决难题，化解风险，消化包袱，增加员工收入，实现组建农村商业银行的目标。二要把握业务总量与结构优化兼顾、增加收入与控制费用兼顾、内部管理与外部形象兼顾三条原则。重视业务总量，才能赢得规模效益；重视结构优化，才能降低经营成本，二者兼顾好了，发展就会提速。增收与节支，是增效的两个重要手段，二者缺一不可，必须兼顾。严格内部管理促进外部形象树立，良好外部形象要求强化内部管理，二者同等重要，相互促进。三要打牢班子、队伍、机制、客户四个基础。即建立强有力的领导班子，打牢干部基础；建立较高素质的员工队伍，打牢队伍基础；建立有效的工作机制，打牢机制基础；建立稳定优良的客户群，打牢客户基础。做好今年的工作，全市农村信用社要积极采取措施，真抓实干，努力在以下九个方面加大工作力度（一）做大存款总量，调优存款结构存款市场份额较低，低息存款占比不高，联社存款增长不平衡，是制约我市农村信用社加快发展的瓶颈之一，今年各联社必须采取强力有效的措施，全力突破这一瓶颈。一要坚持存款立社，狠抓存款总量。办事处、县级联社和信用社三级都要高度重视，层层强化考核，做大存款规模。特别是安乡、津市、临澧联社要下大气力抓存款总量增加。二要着力优化存款结构，降低资金成本。各联社要加大党3/28政协调力度，特别是存款总量较大但定期储蓄存款占比高的联社，要争取较多的行政事业单位和企业在信用社开立基本帐户，力争今年的财政性存款和企业存款有较大幅增加；大力发行福祥卡，促进低息存款增加；要加强信贷客户帐户管理，贷款资金实行专户专人管理，按项目进度控制资金使用，增加派生存款。低息存款增加和低息存款占比要列为今年业务工作的重要指标进行考核。（二）坚持积极主动营销，促进贷款持续增长和结构优化1、开展客户资源调查，建立客户资源库。通过深入细致的客户资源调查，细分客户群体，并据此建立客户资源库，以利于对客户实行分类管理和提供差别化服务。有大额信贷需求的客户，集中在联社营业部管理；有较大额度信贷需求的城区个体工商户，可以分行业安排在城区某一信用社集中管理；对只有小额信贷需求的农户，则主要由农村社管理。对优质客户，可以建立贷款绿色审批通道，快审快批，可以实行利率优惠。2、扎实抓好评级、授信、发证、凭信用等级证贷款工作。对有贷款需求，提出评级申请的，要确保评级面达到XX0，授信面达到80以上，贷款有效需求的满足率达到70以上。要严格按照“评级、授信、发证、贷款”程序开展贷款工作，全市农村信用社从今年4月初起，必须4/28凭信用等级证贷款，无证放贷视同违规进行查处，4月初前已放的贷款限6月底前补发信用等级证。3、切实加大信贷有效投放。坚持早投、快投、多投、投好原则，确保全年贷款增长速度不低于25，新增涉农贷款占新增贷款的比例不低于70。要树立贷款是产品的营销理念，彻底改变等客上门的做法，将信贷资金做为产品来推销，主动上门营销。按贷款种类和项目实际，合理确定贷款期限。要制订科学合理的信贷员等级管理及绩效挂钩考核办法，主要考核贷款到期回收率和收息额。开展“贷款营销能手”评选活动，用机制促投放。要加快推进客户经理制，实行客户经理等级管理，构建有利于调动客户经理积极性、有利于扩大信贷有效投放、有利于提升信贷资产质量和效益的新的管理机制。4、突出扶持重点，调优投放结构。要牢固树立“大三农”服务理念，突破传统狭隘的“小三农”思维定势，向支持“大三农”转变，积极支持中小企业、现代农业和县域经济发展。要牢固树立“做小、做优、做强”的信贷理念，在进一步做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的前提下，将信贷投放重点放在小而优、小而强的客户上。要突出支持农业产业化经营，重点支持一批起高点、规模大、带动能力强、外向度高的农产品深加工龙头企业，努力满足农产品生产基地、农民专业合作社、公司加农户5/28经营模式的资金需求，积极支持农产品专业市场建设、农村现代物流建设、城镇化建设和区域特色农业的发展。对讲信誉、科技含量高、市场前景广阔的中小民营企业，要择优支持。要继续做实、做好农户小额信用贷款，积极支持农村消费、助学、创业就业，积极满足农民购置汽车、农机具、家电、大件消费品的贷款需求。对农民购买商住房，可以发放购房按揭贷款；对农民自建住房的，优先给予贷款支持。积极推广促就业小额担保贷款，支持农民工进城创业就业。对农村劳动力转移就业的小商铺、小企业，优先给予贷款支持。5、创新产品和服务，满足“三农”金融需求。各联社都要在城区繁华地段建立一个乃至多个专门的信贷咨询、受理窗口，受理新老客户的贷款咨询和贷款申请。要把社团贷款、银团贷款做为经常使用的一种贷款方式，重点支持成规模、效益好、风险小、资金需求量大的农业产业化龙头企业。要创新贷款抵押担保方式，拓宽抵押担保渠道。对信用评级高、抵押物不足的优质客户，大胆扩大信用贷款额度，发放信用贷款、联保贷款来满足其信贷需求。要建立科学合理的利率定价机制，宁让利率不让市场。对优质涉农企业，积极提供包括贷款、承兑、贴现、咨询、理财在内的“套餐”服务。（三）着力加强信贷管理，防范新增贷款风险6/28在新放贷款管理上，今年要严格贷款“三查”，把贷款“三查”制度真正落到实处。每个环节都要按制度办事，按流程操作。贷前调查必须深入，不得隐瞒真实情况，调查人必须对调查报告真实性负责。贷款审查审批必须与调查分离，尽职审查贷款要素，对风险进行科学评估，完善相关手续，不得违规审批，要严格执行信贷准入政策，有效控制风险，审批人对审批结果负责；贷后检查必须上门调查，填制相关表格，撰写贷后检查报告，发现风险要及时妥善处置。今年将加大贷款“三查”制度执行情况检查，严格落实省联社贷款责任认定和追究办法，科学认定责任，严格考核，合理追责。突出抓好大额贷款检查。办事处业务部门牵头，开展全市性大额贷款检查，重点查处联社管理层面的大额贷款违规问题，促进规范审贷。规范信贷管理系统操作，最大限度发挥信贷管理系统规范信贷管理的作用。确保新放贷款99的到期收回率，达不到99到期收回率的要坚决追责。（四）以提高信贷资产质量和经营效益为抓手，加快推进经营等级达标升级各联社要把经营等级升级作为长远奋斗目标和推动工作的重要举措持续推进，要找准达标升级的着力点，制订切实可行的措施，切实转变经营方式，更加关注发展质量和效益，实现速度、质量、规模、效益的有机统一。等7/28级较低的联社要加快发展，提升经营等级。今年所有联社的经营等级都要力争达到5B级（含）以上，至少1家联社经营等级达到3B。为实现这一目标，要重点做好以下三个方面的工作一是要加大力度清收处置不良资产。进一步发挥各级资产管理机构作用，完善激励约束机制，加大奖惩力度，构建“专职队伍、专业清收、专门管理、专项考核”的专业化清收体系；进一步创新清收管理体制、机制和方式，增强集约化、市场化处置能力，提高不良资产处置效率；加强与司法部门的沟通协调，努力改善依法维权的外部环境，提高胜诉债权案件的执结率。要把盘活存量资产与优化增量资产有机结合起来，确保全年不良贷款余额和占比“双降”目标实现。巩固员工自借及担保不良贷款专项清收成果，对已经起诉到法院，拖欠信用社贷款的内部在职员工坚决落实依法清收，按省联社文件规定处理到位。同时要加大正常自借贷款管理力度，严防产生新的不良。今年要依靠地方党政支持，大张旗鼓地开展清收党政干部、国家公职人员及行政事业单位欠款活动。评选“清收先进单位”、“清收先进个人”。二是要加快消化历年亏损。办事处与县级联社签订消化历年亏损目标责任状，并配套出台对县级联社班子的考核奖励措施，促进加快历年亏损消化。各联社首先要继续做大业务规模，扩大收入来源，调优业务结构，降低经营成本，做大做实利润，争8/28取首先用利润消化挂帐亏损。其次要加大对央行票据置换贷款清收的奖励力度，把置换贷款清收作为消化历史包袱的一个重要手段来抓。三是严格费用管理。各联社要按照省联社制订的县级联社经营等级分类挂钩管理办法，对综合费用进行严格控制，严格落实省联社关于厉行节约严格财务管理的通知要求，认真测算和制订综合费用计划，严格组织实施，努力降低收入成本比。（五）大力拓展中间业务，促进中间业务收入增长今年全市农村信用社要高度重视，大力发展中间业务，实现中间业务收入比上年增长35目标。重点抓好四个方面一是加大ATM布放力度。今年全市ATM机要增加40台以上。二是大力拓展POS特约商户。POS机增加550台以上，力争总量突破XX00台。三是进一步做好福祥卡发行工作。各联社要加大宣传、考核力度，确保完成20万张发卡任务。四是狠抓代理业务。如代发各类惠农资金，代理保险，代发工资，代理新农保，代理收费等。（六）建立科学的考核奖励机制，最大限度激发内部活力我市农村信用社网点多、人员多，管理机制、考核办法不科学，不完善，考核不到位，普遍存在吃大锅饭现象。今年要下大气力，建立完善科学的考核机制和办法，加大考核奖惩力度，提升收入档次，同时保持员工的收入9/28适度增长。一是明确考核重点。重点抓好联社班子成员、信用社主任和客户经理考核。重点考核经营利润、历年亏损消化、经营等级升级、案件防控等。二是制订科学的考核办法。办事处进一步完善对县级联社班子年度工作考核办法，加大考核挂钩力度。各联社要制定科学的考核办法，对信用社、机关部门员工个人进行考核。三是科学使用考核结果。要把考核结果与员工绩效工资、奖金发放、提拔使用结合起来，营造以业绩论英雄的工作氛围，用正向激励推动工作。（七）加强内控监督，切实提高控案防险能力1、加强稽核检查，落实定期信贷稽核制度。一是办事处继续开展半年一次的信贷专项稽核活动。今年将县级联社贷款审批委员会、信贷管理部门、执行信贷政策制度情况、审批的合规性纳入稽核的重要内容。继续保持对信贷违规人员处理的高压态势，对严重违规的信用社主任坚决免职，决不姑息迁就。因信贷违规被免去职务的人员一年内不得重新任用。信贷违规问题特别严重的，要上追一级，追究信贷管理部门人员及联社班子成员的责任。县级联社必须保证按季对信贷业务进行稽核，并按时上报稽核报告。二是加大整体移位稽核工作力度，年内办事处和县联社实施整体移位稽核的信用社不少于30家。三是抓好财务专项稽核。四是督促县级联社开展序时稽核，按照省10/28联社要求每年完成三分之一信用社的全面稽核。2、加强安全保卫工作。今年要加大物防建设投入，实现全市所有营业网点全部达标；大力推进监控联网，实现全市营业网点远程实时监控，提高安全防范水平；积极推广桃源联社头寸押运监控经验，确保头寸押运安全；严格执行基层网点库存限额规定，查处库存超限额现象；高度重视辖内信访和维稳工作，及时发现和排除不安全因素，防止不稳定事件发生。3、加强案件防控。认真贯彻落实全省农村信用社案件防控治理三年规划，继续推行案件一票否决的评先评优考核机制；继续将案防工作当作各级领导干部业绩评判重要标杆。层层签订案防责任状，将案防责任落实到管理班子，落实到业务岗位和员工；继续执行“一案五问责”的问责制度，严格对照员工违规处理办法对发案当事人、上下制约人、相关联保人、稽核检查人、领导责任人实行全面问责。积极组织开展“三查三纠”活动，努力遏制同质同类案件的新案发生。查重点领域，纠正不认真执行制度流程的行为。突出查找柜台业务和信贷业务领域中的问题和案件隐患，积极组织开展“精细式”专项检查。查重点环节，纠正不认真落实监督责任行为。突出查找业务流转环节中监督缺位的问题，严格进行事前审查、事中复核、事后检查。查重点岗位，纠正不认真履行管理职责的行为。11/28突出查找会计、基层网点负责人、信用社主任、县级联社业务和稽核管理人员不履行管理职责的问题，严格实行谁主管谁负责。4、加强综合业务风险预警监督。进一步发挥综合业务风险预警监督系统监控中心的作用，防范业务操作风险。对人为违规行为要加大通报和处罚力度。推动合规经营，不断增强员工的合规意识，提高合规管理水平。（八）加强班子队伍建设，进一步激活人力资源1、加强联社班子建设。一是配合省联社做好班子换届工作，做到科学配备班子。充分考虑班子成员的性格特点、知识结构、年龄结构、能力强弱等，实行科学合理搭配，大胆启用德才兼备的年轻干部。二是严格教育培训和日常管理，打造“高度团结，协调统一；开拓创新，真抓实干；无私奉献，清政廉洁；服从上级，政令畅通；业绩突出，上下认同”的联社班子。2、强化中层干部队伍建设。认真贯彻落实办事处下发的信用社主任及中层骨干配备工作指导意见，推进联社中层干部、信用社主任竞聘上岗。大胆启用能力强有责任心和事业心的青年员工担任信用社副主任、主任。因各种原因被免职的机关中层干部和信用社主任，工作表现好，符合聘用条件且免职满一年的，联社可以重新聘用。3、加大员工培训力度。今年办事处将着手建立一12/28支稳定的高素质的市级培训师资队伍，建立完善的培训机制，对全市联社机关中层、信用社主任、委派会计、委派稽核员、客户经理进行分类分期培训，县联社则对其他员工进行培训。办事处、各联社要制订员工培训年度规划，全面开展员工培训工作。实行全员分专业分期培训,严格考试人人过关，合格发证，推行持证上岗。4、强化员工管理。信用社、联社机关职能部门全面推行“三定”，即定岗、定员、定费用，增人不增费用，减人不减费用。员工实行竞争上岗，“双向选择”，打破大锅饭。竞争落选的，先培训然后竞争上岗，仍不能上岗的实行待岗、内退或解除劳动合同。重视员工思想教育，推行谈心制度，广泛开展谈心活动，了解员工思想动态和意愿要求，营造和谐氛围；高度关注各类受处罚、处分人员群体，多做思想工作，让其认识理解严格管理的必要性，消除他们的怨气，减少负面影响，采取措施调动他们的工作积极性。5、加强党建工作。一是建立健全党、团、工、青、妇组织，加强管理，开展活动。二是加强党性、党纪教育、廉政教育和职业道德教育，警钟长鸣，提高广大党员遵纪守法、拒腐防变的能力。三是认真开展系统反腐工作。签订党风廉政建设责任状，建立班子成员保证金制度；认真抓好信贷、基建、人事等关键岗位和重要环节的管理；认13/28真开展信访调查，认真落实信访谈话和函询制度；严肃查处信贷领域“索、拿、卡、要”、基建招投标暗箱操作等腐败行为。四是加强纪检监察队伍建设。配齐纪检监察队伍，保持人员相对稳定，年内举办一期全市信用社纪检监察人员专题培训。（九）加强企业文化建设，提升信用社社会地位和形象1、加大宣传力度，扩大社会影响。结合省联社成立5周年，与媒体合作，开展3项大型宣传活动，一是举办一场社会参与度高、影响大的社会活动；二是举办“农村信用社”杯农村题材摄影大赛；三是争取宣传部门支持，发动社会力量宣传信用社，对所有新闻媒体宣传常德农村信用社的稿件分层次给予奖励。2、加强网点改造，提升社会形象。年内全部完成所有网点视觉识别系统改造；通过撤并、歇业、降格、移址、新建等途径,进一步优化全辖特别是城区网点布局。3、开展文明优质服务，提高服务水平。今年要继续推进优质文明服务工作，在全市信用社开展“优质文明服务机关”、“优质文明服务窗口”、“优质文明服务标兵”创建、评选活动。推行全市临柜人员统一着装，力争统一服装颜色、款式。继续完善客户投诉受理及处理处罚机制，明确专门部门抓文明优质服务工作；对前台临柜人员进行14/28调整，把年纪轻、形象好、业务熟的年轻员工安排在城区主要网点；建立文明优质服务电视监控网络，对柜面服务实行电视监控，发现违规，及时处理。4、开展员工“三心”教育，打造先进信合文化。在广大员工中大力开展“爱心”教育，教育员工爱国家、爱人民、爱家人、爱工作；大力开展“责任心”教育，教育员工要以高度的责任心做好自己的本职工作，不违章、不违法，对家人、对自己、对组织、对事业负责；大力开展“感恩心”教育，教育员工对社会、家人、组织、领导及同事常怀感恩之心。5、管理好爱心互助基金，切实发挥扶困济贫作用。按照常德市农村信用社爱心互助基金章程和常德市农村信用社爱心互助基金管理办法，切实管理好爱心互助基金，促进和谐农信建设。20XX年是我市农村信用社实施三年规划的开局之年，做好今年的工作特别重要。今年全市农村信用社工作总的指导思想是以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，加快业务发展，提高资产质量和经营效益，加快消化历史包袱，突出信贷和员工管理，强化控案防险，强力推进经营等级升级，提升社会地位和形象，努力实现全市农村信用社又好又快发展。20XX年主要经营指标和经营等级达标预期目标是15/28各项存款全年净增40亿元，增长25，力争年末余额突破200亿元；各项贷款增加30亿元，增长27，年末余额达到140亿元；不良贷款比例比年初下降7个百分点，绝对额下降2亿元以上，力争3亿元；全年实现经营利润3亿元以上；消化历年亏损亿元以上，力争3亿元；全部营业网点实现安全达标，力争实现“零发案、零事故”。要实现以上发展目标，一要树立科学发展和加快发展两个理念。科学发展理念告诉我们要始终坚持“两手抓”，一手抓发展，一手抓规范。讲发展，不能盲目高速，不要规范；讲规范，不能低速发展，丧失机遇。多年实践证明，有速度才能上规模，有规模才能有效益；规范才能控风险，风险小才能效益好。加快发展理念告诉我们快发展有风险，慢发展风险更大。只有加快发展，才有出路和希望，才能解决难题，化解风险，消化包袱，增加员工收入，实现组建农村商业银行的目标。二要把握业务总量与结构优化兼顾、增加收入与控制费用兼顾、内部管理与外部形象兼顾三条原则。重视业务总量，才能赢得规模效益；重视结构优化，才能降低经营成本，二者兼顾好了，发展就会提速。增收与节支，是增效的两个重要手段，二者缺一不可，必须兼顾。严格内部管理促进外部形象树立，良好外部形象要求强化内部管理，二者同等重要，相互促进。三要打牢班子、队伍、机制、客户四个基础。即建立16/28强有力的领导班子，打牢干部基础；建立较高素质的员工队伍，打牢队伍基础；建立有效的工作机制，打牢机制基础；建立稳定优良的客户群，打牢客户基础。做好今年的工作，全市农村信用社要积极采取措施，真抓实干，努力在以下九个方面加大工作力度（一）做大存款总量，调优存款结构存款市场份额较低，低息存款占比不高，联社存款增长不平衡，是制约我市农村信用社加快发展的瓶颈之一，今年各联社必须采取强力有效的措施，全力突破这一瓶颈。一要坚持存款立社，狠抓存款总量。办事处、县级联社和信用社三级都要高度重视，层层强化考核，做大存款规模。特别是安乡、津市、临澧联社要下大气力抓存款总量增加。二要着力优化存款结构，降低资金成本。各联社要加大党政协调力度，特别是存款总量较大但定期储蓄存款占比高的联社，要争取较多的行政事业单位和企业在信用社开立基本帐户，力争今年的财政性存款和企业存款有较大幅增加；大力发行福祥卡，促进低息存款增加；要加强信贷客户帐户管理，贷款资金实行专户专人管理，按项目进度控制资金使用，增加派生存款。低息存款增加和低息存款占比要列为今年业务工作的重要指标进行考核。（二）坚持积极主动营销，促进贷款持续增长和结构优化17/281、开展客户资源调查，建立客户资源库。通过深入细致的客户资源调查，细分客户群体，并据此建立客户资源库，以利于对客户实行分类管理和提供差别化服务。有大额信贷需求的客户，集中在联社营业部管理；有较大额度信贷需求的城区个体工商户，可以分行业安排在城区某一信用社集中管理；对只有小额信贷需求的农户，则主要由农村社管理。对优质客户，可以建立贷款绿色审批通道，快审快批，可以实行利率优惠。2、扎实抓好评级、授信、发证、凭信用等级证贷款工作。对有贷款需求，提出评级申请的，要确保评级面达到XX0，授信面达到80以上，贷款有效需求的满足率达到70以上。要严格按照“评级、授信、发证、贷款”程序开展贷款工作，全市农村信用社从今年4月初起，必须凭信用等级证贷款，无证放贷视同违规进行查处，4月初前已放的贷款限6月底前补发信用等级证。3、切实加大信贷有效投放。坚持早投、快投、多投、投好原则，确保全年贷款增长速度不低于25，新增涉农贷款占新增贷款的比例不低于70。要树立贷款是产品的营销理念，彻底改变等客上门的做法，将信贷资金做为产品来推销，主动上门营销。按贷款种类和项目实际，合理确定贷款期限。要制订科学合理的信贷员等级管理及绩效挂钩考核办法，主要考核贷款到期回收率和收息额。开展“贷18/28款营销能手”评选活动，用机制促投放。要加快推进客户经理制，实行客户经理等级管理，构建有利于调动客户经理积极性、有利于扩大信贷有效投放、有利于提升信贷资产质量和效益的新的管理机制。4、突出扶持重点，调优投放结构。要牢固树立“大三农”服务理念，突破传统狭隘的“小三农”思维定势，向支持“大三农”转变，积极支持中小企业、现代农业和县域经济发展。要牢固树立“做小、做优、做强”的信贷理念，在进一步做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的前提下，将信贷投放重点放在小而优、小而强的客户上。要突出支持农业产业化经营，重点支持一批起高点、规模大、带动能力强、外向度高的农产品深加工龙头企业，努力满足农产品生产基地、农民专业合作社、公司加农户经营模式的资金需求，积极支持农产品专业市场建设、农村现代物流建设、城镇化建设和区域特色农业的发展。对讲信誉、科技含量高、市场前景广阔的中小民营企业，要择优支持。要继续做实、做好农户小额信用贷款，积极支持农村消费、助学、创业就业，积极满足农民购置汽车、农机具、家电、大件消费品的贷款需求。对农民购买商住房，可以发放购房按揭贷款；对农民自建住房的，优先给予贷款支持。积极推广促就业小额担保贷款，支持农民工进城创业就业。对农村劳动力转移就业的小商铺、小企业，优19/28先给予贷款支持。5、创新产品和服务，满足“三农”金融需求。各联社都要在城区繁华地段建立一个乃至多个专门的信贷咨询、受理窗口，受理新老客户的贷款咨询和贷款申请。要把社团贷款、银团贷款做为经常使用的一种贷款方式，重点支持成规模、效益好、风险小、资金需求量大的农业产业化龙头企业。要创新贷款抵押担保方式，拓宽抵押担保渠道。对信用评级高、抵押物不足的优质客户，大胆扩大信用贷款额度，发放信用贷款、联保贷款来满足其信贷需求。要建立科学合理的利率定价机制，宁让利率不让市场。对优质涉农企业，积极提供包括贷款、承兑、贴现、咨询、理财在内的“套餐”服务。（三）着力加强信贷管理，防范新增贷款风险在新放贷款管理上，今年要严格贷款“三查”，把贷款“三查”制度真正落到实处。每个环节都要按制度办事，按流程操作。贷前调查必须深入，不得隐瞒真实情况，调查人必须对调查报告真实性负责。贷款审查审批必须与调查分离，尽职审查贷款要素，对风险进行科学评估，完善相关手续，不得违规审批，要严格执行信贷准入政策，有效控制风险，审批人对审批结果负责；贷后检查必须上门调查，填制相关表格，撰写贷后检查报告，发现风险要及时妥善处置。今年将加大贷款“三查”制度执行情况检查，20/28严格落实省联社贷款责任认定和追究办法，科学认定责任，严格考核，合理追责。突出抓好大额贷款检查。办事处业务部门牵头，开展全市性大额贷款检查，重点查处联社管理层面的大额贷款违规问题，促进规范审贷。规范信贷管理系统操作，最大限度发挥信贷管理系统规范信贷管理的作用。确保新放贷款99的到期收回率，达不到99到期收回率的要坚决追责。（四）以提高信贷资产质量和经营效益为抓手，加快推进经营等级达标升级各联社要把经营等级升级作为长远奋斗目标和推动工作的重要举措持续推进，要找准达标升级的着力点，制订切实可行的措施，切实转变经营方式，更加关注发展质量和效益，实现速度、质量、规模、效益的有机统一。等级较低的联社要加快发展，提升经营等级。今年所有联社的经营等级都要力争达到5B级（含）以上，至少1家联社经营等级达到3B。为实现这一目标，要重点做好以下三个方面的工作一是要加大力度清收处置不良资产。进一步发挥各级资产管理机构作用，完善激励约束机制，加大奖惩力度，构建“专职队伍、专业清收、专门管理、专项考核”的专业化清收体系；进一步创新清收管理体制、机制和方式，增强集约化、市场化处置能力，提高不良资产处置效率；加强与司法部门的沟通协调，努力改善依法维权21/28的外部环境，提高胜诉债权案件的执结率。要把盘活存量资产与优化增量资产有机结合起来，确保全年不良贷款余额和占比“双降”目标实现。巩固员工自借及担保不良贷款专项清收成果，对已经起诉到法院，拖欠信用社贷款的内部在职员工坚决落实依法清收，按省联社文件规定处理到位。同时要加大正常自借贷款管理力度，严防产生新的不良。今年要依靠地方党政支持，大张旗鼓地开展清收党政干部、国家公职人员及行政事业单位欠款活动。评选“清收先进单位”、“清收先进个人”。二是要加快消化历年亏损。办事处与县级联社签订消化历年亏损目标责任状，并配套出台对县级联社班子的考核奖励措施，促进加快历年亏损消化。各联社首先要继续做大业务规模，扩大收入来源，调优业务结构，降低经营成本，做大做实利润，争取首先用利润消化挂帐亏损。其次要加大对央行票据置换贷款清收的奖励力度，把置换贷款清收作为消化历史包袱的一个重要手段来抓。三是严格费用管理。各联社要按照省联社制订的县级联社经营等级分类挂钩管理办法，对综合费用进行严格控制，严格落实省联社关于厉行节约严格财务管理的通知要求，认真测算和制订综合费用计划，严格组织实施，努力降低收入成本比。（五）大力拓展中间业务，促进中间业务收入增长今年全市农村信用社要高度重视，大力发展中间业22/28务，实现中间业务收入比上年增长35目标。重点抓好四个方面一是加大ATM布放力度。今年全市ATM机要增加40台以上。二是大力拓展POS特约商户。POS机增加550台以上，力争总量突破XX00台。三是进一步做好福祥卡发行工作。各联社要加大宣传、考核力度，确保完成20万张发卡任务。四是狠抓代理业务。如代发各类惠农资金，代理保险，代发工资，代理新农保，代理收费等。（六）建立科学的考核奖励机制，最大限度激发内部活力我市农村信用社网点多、人员多，管理机制、考核办法不科学，不完善，考核不到位，普遍存在吃大锅饭现象。今年要下大气力，建立完善科学的考核机制和办法，加大考核奖惩力度，提升收入档次，同时保持员工的收入适度增长。一是明确考核重点。重点抓好联社班子成员、信用社主任和客户经理考核。重点考核经营利润、历年亏损消化、经营等级升级、案件防控等。二是制订科学的考核办法。办事处进一步完善对县级联社班子年度工作考核办法，加大考核挂钩力度。各联社要制定科学的考核办法，对信用社、机关部门员工个人进行考核。三是科学使用考核结果。要把考核结果与员工绩效工资、奖金发放、提拔使用结合起来，营造以业绩论英雄的工作氛围，用正向激励推动工作。23/28（七）加强内控监督，切实提高控案防险能力1、加强稽核检查，落实定期信贷稽核制度。一是办事处继续开展半年一次的信贷专项稽核活动。今年将县级联社贷款审批委员会、信贷管理部门、执行信贷政策制度情况、审批的合规性纳入稽核的重要内容。继续保持对信贷违规人员处理的高压态势，对严重违规的信用社主任坚决免职，决不姑息迁就。因信贷违规被免去职务的人员一年内不得重新任用。信贷违规问题特别严重的，要上追一级，追究信贷管理部门人员及联社班子成员的责任。县级联社必须保证按季对信贷业务进行稽核，并按时上报稽核报告。二是加大整体移位稽核工作力度，年内办事处和县联社实施整体移位稽核的信用社不少于30家。三是抓好财务专项稽核。四是督促县级联社开展序时稽核，按照省联社要求每年完成三分之一信用社的全面稽核。2、加强安全保卫工作。今年要加大物防建设投入，实现全市所有营业网点全部达标；大力推进监控联网，实现全市营业网点远程实时监控，提高安全防范水平；积极推广桃源联社头寸押运监控经验，确保头寸押运安全；严格执行基层网点库存限额规定，查处库存超限额现象；高度重视辖内信访和维稳工作，及时发现和排除不安全因素，防止不稳定事件发生。3、加强案件防控。认真贯彻落实全省农村信用社案24/28件防控治理三年规划，继续推行案件一票否决的评先评优考核机制；继续将案防工作当作各级领导干部业绩评判重要标杆。层层签订案防责任状，将案防责任落实到管理班子，落实到业务岗位和员工；继续执行“一案五问责”的问责制度，严格对照员工违规处理办法对发案当事人、上下制约人、相关联保人、稽核检查人、领导责任人实行全面问责。积极组织开展“三查三纠”活动，努力遏制同质同类案件的新案发生。查重点领域，纠正不认真执行制度流程的行为。突出查找柜台业务和信贷业务领域中的问题和案件隐患，积极组织开展“精细式”专项检查。查重点环节，纠正不认真落实监督责任行为。突出查找业务流转环节中监督缺位的问题，严格进行事前审查、事中复核、事后检查。查重点岗位，纠正不认真履行管理职责的行为。突出查找会计、基层网点负责人、信用社主任、县级联社业务和稽核管理人员不履行管理职责的问题，严格实行谁主管谁负责。4、加强综合业务风险预警监督。进一步发挥综合业务风险预警监督系统监控中心的作用，防范业务操作风险。对人为违规行为要加大通报和处罚力度。推动合规经营，不断增强员工的合规意识，提高合规管理水平。（八）加强班子队伍建设，进一步激活人力资源1、加强联社班子建设。一是配合省联社做好班子换25/28届工作，做到科学配备班子。充分考虑班子成员的性格特点、知识结构、年龄结构、能力强弱等，实行科学合理搭配，大胆启用德才兼备的年轻干部。二是严格教育培训和日常管理，打造“高度团结，协调统一；开拓创新，真抓实干；无私奉献，清政廉洁；服从上级，政令畅通；业绩突出，上下认同”的联社班子。2、强化中层干部队伍建设。认真贯彻落实办事处下发的信用社主任及中层骨干配备工作指导意见，推进联社中层干部、信用社主任竞聘上岗。大胆启用能力强有责任心和事业