当前南平市农村信用社代办站撤并情况专题调查报告

1/10当前南平市农村信用社代办站撤并情况专题调查报告农村家庭联产承包责任制以来，农村信用合作事业得到了迅速的发展，现在早已形成乡乡有信用社，主要行政村有分社、储蓄所或信用站的局面。几十年来，农村合作金融组织立足农村，服务农业，方便农民，已成为广大农户及农村各级经济组织的重要纽带，发挥了重要作用。但是，随着市场经济的发展和农村金融体制改革的不断深化，信用站制度也暴露出了越来越多的弊端，信用社由于人员较少，业务发展又很快，一般的社没有条件配备信用站专管员或辅导员，同时缺乏地方党政的有力配合，致使信用社在管理上鞭长莫及，只能在交帐时发现和解决问题，形成头痛医头脚痛医脚，治标难治本的局面，经济案件时有发生，给农村信用社带来了很大的风险。为此，省局要求撤消信用站，为了全面了解农村信用社代办站撤并工作情况，特别是农村信用社代办站在市场退出中把握法律严肃性、稳定性、市场性、协调配合性原则的情况，我分局组成课题组，采取开座谈和深入一线网点调研的形式，对延平、邵武、顺昌、政和、武夷山等县（市）的农村信用社的分支代办站进行了实地调查，现将情况报告如下一、代办站撤并工作的基本情况、现状2/10截止2016年底，南平市辖内九个联社（松溪无代办站）有农村代办站281个，主要分布在农村村级组织所在地，代办员365人，全市代办站存款余额50492万元，占全市农村信用社存款总量的。其中代办站存款余额在400万元以下的有254个，占；存款余额在400万元以上的有27个，占。截止2016年6月26日止，我市农村信用代办站已撤销代办站188家。还有93家未撤销，其中延平27家、顺昌1家、建瓯37家、政和9家、光泽19家。我市地处闽北山区，经济环境较差，金融业粗放经营时期遗留的问题较多,相当部分代办站的健康状况令人担忧，操作方法农村信用社代办站撤并，原则上是全部撤销，各县（市）不再保留农村信用社代办站。但各县（市）农村信用联社可根据当地实际筹建农村信用社分社，以便方便、支持“三农”。由于农村信用社代办站尚无颁布统一的农村信用社代办站撤并操作规程，各农村信用社在代办站撤并工作中的主要做法是首先，在组织领导方面。代办站撤并工作是一项敏感性强，影响面大、政策性强的工作，各信用社都非常重视此项工作，成立了领导小组和各种工作小组，制定撤并实施细则，以保证撤并工作的有序、协调、平稳和安全3/10地实施。其次，从代办站撤并审批程序看。分两种情况1、农村信用社代办站撤并，由农村信用社向辖内监管办申请，监管办参照福建省银监局关于印发福建省农村信用合作社业务准入、机构和高级管理人员任职资格管理暂行操作规程的通知（闽银监201681号）文精神，批复同意撤销农村信用社代办站。2、被撤销农村信用社代办站在原有代办场所，发布撤销公告。二、存在的主要问题及影响农村信用社代办站适度撤并低效益、高风险代办站网点，有利于化解地方金融风险，提高竞争能力，保持当地农村信用社的信誉，维护金融体系和社会秩序的稳定。进一步促进辖区金融代办站改革的全面深化，为地方经济发展和业务发展起到了积极的作用。但由于农村信用社代办站不属于正式的金融代办站，尚无统一的农村信用社代办站撤并操作规程，农村信用社代办站在撤并过程中，也存在如下一些问题。、农村信用社代办站撤销制度尚不完善。农村信用社代办站不属于正式的金融机构，但由于其经营特殊产品，其市场准入、退出又必须极为慎重。在人民银行时期，代办站的设立是必须经过当地人民银行批复同意的。此次，4/10全省农村信用社代办站的退出也同样经过监管部门的批复同意。但由于无统一的操作规程，在农村信用社准入、退出管理上存在不一致性。、存款流失，农村信用社资金压力加大。代办站撤并后必然造成存款流失，这给当前农村信用社本来就不宽裕的资金带来更大的压力，有的联社其代办站存款余额占份额高达30，有些信用社代办站存款占信用社存款总量近80。若处理不当，将有大量存款被支取、分流，甚至可能发生挤兑现象。据个别联社反映，农村信用社代办站处置后，邮政储汇局将可能乘虚而入，以更高的代办费聘用原农村信用社代办员开展吸储。而另一方面，代办站撤销后，农村信用社便民的这一固有优势失去，存款分流，市场份额下降的状况将在今后逐步显现。、农村信用社代办站撤并保密性工作欠缺。金融业具有固有的渗透性，使得它一旦出现风险面临撤并、破产时，往往形成代办站易设难撤的局面。金融代办站的市场退出将产生一定的乘数效应，不仅是从业人员的就业问题，其资产负债业务影响到广大存款人、借款人和业务往来的同业代办站等，其乘数产生的影响在逐级加大，甚至会引发局部乃至全面的金融危机。因此，代办站撤并工作的保密性就显得十分重要。但从年初开始就不断地传出农村信用社代办站撤并的消息，由于代办站撤并它涉及到存5/10款人和代办员的切身利益，并且我们尚处于农村信用社改革之中，多数人还不适应这项改革，造成员工对自己的前途渺茫，农户对今后获得“三农”的支持也产生了一定的恐慌情绪，各信用社的高管人员也对“三防一保”工作高度紧张，唯恐在农村信用社代办站撤并之前，发生经济案件，如何防止案件和工作差错的发生，已成为信用社乃至监管当局领导每天密切关注的首要问题，干扰了各项日常业务工作的正常开展。、撤并代办站人员、资产处置难。代办站的撤并必然涉及到代办员如何处置的问题，虽然各信用社在这个问题上的处理方法不尽相同，但就我们本次调查的情况看，人员处置的问题是困扰和阻碍各信用代办站撤并顺利进行的最大障碍。我市共有代办员365人，其中许多人员在代办站工作了十几年，甚至几十年，现在代办站撤并后，对这些代办员该如何处置，是我市农村信用社在此项工作必须面对和解决的问题。此外，撤销的代办站有相当一部份房产是信用社的，但由于总总原因，“二证”不全情况很普遍，造成资产处置上极为困难，具体处置到什么程度，只能是“八仙过海，各显神通”了。、农村信用社人员将严重不足，信用社支农服务工作被弱化。按我市农村信用社代办站处置计划测算，代办站经过整合后新成立的19个分社，共需人员76人。6/10当前农村信用社改革过渡时期，暂停了人员的招收，一旦升格，由于人员问题一时难以解决，势必中断业务，影响工作的开展。另一方面，农村代办站大面积撤销后，农村信用社在小额信用贷款等业务的推广以及服务“三农”方面，也将因人员不足问题而被弱化。由于闽北山区地域的特殊性，特别是业务上线后，以上门服务来弥补从操作上难以实现。、撤站工作要求时间紧，给新设立的分社筹备工作带来一定难度。代办站升格分社的工作较为复杂，涉及到设点选址、营业场所装修、安全消防设施、网络线路申请、人员安排等工作。因此，从时间进度上达不到计划要求。、代办站撤并引发竞争不规范。由于闽北地方经济不发达，经营状况良好的企业屈指可数，农村信用社代办站撤并后，邮政储蓄立即盯紧存款，代办站的撤并使区域内已形成的金融动态平衡被打破，邮政储蓄想将这些“肥肉”装入自己的囊中，为此有个别人员采取不正当竞争手段，以赢得存款，引发信用社与邮政储蓄间的不规范业务竞争。、地方政府部门不理解。地方党政部门对农村信用社代办站撤并主要有一个不理解、二个担心一是农村信用社无倒闭风险，在闽北这经济落后地区，属于人人向7/10往的好单位，为何要撤并；二是担心农村信用社代办站撤并后，对当地“三农”支持不力，影响地方经济的发展；三是担心农村信用社代办站撤并后，代办员处置不妥，引发地方局势不稳定。三、对策和建议基于我市代办站撤并工作的现状，为了确保代办站撤并工作平稳、有序进行，我们认为应做好以下工作。、建立完善的法律和制度，保障其平稳退出。农村信用社代办站的市场退出是对代办站终止存续状态的一种习惯表述，与农村信用社代办站的市场准入相对。农村信用社代办站退出市场，表明该农村信用社代办站已经停止经营金融业务，依法处理其债权债务，分配剩余财产，为此应建立健全有关法律和规章制度，尤其对农村信用社代办站撤销要制定详细可操作的规程，农村信用社代办站撤销程序1、由拟撤销的农村信用社代办站的农村信用社联社向属地监管办提出申请撤销的请示。2、报经其撤销方案。3、由农村信用联社对拟撤销代办站实施审计稽核，清理债权债务，兑付自然人的合法债务，提出该代办站的最终处置方案（含财产、资产负债、人员初步安置的方案）。8/104、与当地政府的初步协商意见或通报情况结果的报告。5、属地监管办根据上述材料、申报情况，下达审批文件。6、正式撤销日，辖内监管办应派员宣布撤销公告，并现场监督撤销当日的全过程。被撤销农村信用社代办站必须在原有代办场所发布撤销公告，确保农村信用社代办站市场退出的平稳进行。、以防为主，建立风险预警机制。1、各级政府要在政策上给予支持。各农村信用社联社要做好代办站撤并的解释和宣传工作，农村信用社代办站撤并并不意味着对地方经济发展不支持，而是根据上级的要求，并通过代办站调整和退出，促进当地农村信用社的经营管理水平的提高，改善经营管理状况，更好地支持地方农村经济的发展。政府部门要为改革发展创造一个宽松的环境，对已经出现的风险，央行、监管当局和当地政府要主动参与协助风险化解工作，如协调资金、清收债务、化解矛盾等。2、做好组织领导、协调配合工作。各信用社要充分认识农村信用社改革的重要性、紧迫性和艰巨性，高度重视，加强代办站撤并工作的组织领导和管理，保持业务的连续性，密切注意代办站撤并过程中出现的问题，及时9/10发现，及时解决。由于金融业的特殊性，一家代办站的撤并可能会波及到相关其他金融代办站。因此，各金融代办站要顾全大局，努力做好有关协调配合工作，维护金融秩序，保证金融业的稳定和正常运行。3、做好撤并准备工作。随着农村信用社改革的深入进行，不可避免地会带来各种问题和风险隐患，各信用社要制订和完善处置支付危机的预案和应急措施，及时组织、调度资金，确保支付，避免风险的产生，防止风险的扩大。4、做好思想政治工作和分流安置工作。各信用社要通过各种方式和渠道积极向职工宣传农村信用社改革的政策和意义，做好职工的思想政治工作。在代办站撤并中，各信用社干部和员工要加强对代办站调整的必要性和重要性的认识，要以改革大局和农村信用社长远发展为重，正确处理整体利益与局部利益、集体利益与个人利益关系，积极支持、配合代办站撤并工作。、加快转变思想观念，强化竞争意识。农村信用社应该从现在开始，采取积极有效的应对措施，尽快转变观念，改进工作方法，强化竞争意识，增强不进则退的紧迫感、危机感和历史责任感，立足于金融市场的竞争中求生存、求发展。同时，要抓住机遇、扬长避短、练好内功、强化管理、优化服务，切实从指导思想到业务发展方面产10/10生一次质的飞跃，最终跨进国内金融业的先进行列。、加