xx区联社营业部严格信贷管理成效汇报

1/11XX区联社营业部严格信贷管理成效汇报近年来，XX区联社营业部始终把强化信贷管理作为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，提高了信贷资金的安全性、流动性和效益性，取得了良好的社会效益和自身效益。截止2016年末，各项贷款余额16552万元，累计发放贷款13420万元，累计收回9532万元，其中“五级”分类不良贷款占比较年初下降个百分点（剔除并入的XX社不良贷款数据，控比实际下降个百分点，占任务的152）。连续三年实现逾期贷款当年全额收回，新增贷款劣变率为零的可喜成绩。一、完善制度建设，实施规范管理信贷管理的成败，关系到资产质量的优劣，更关系到信用社的生存与发展。因此，该部不断完善信贷管理制度，力求信贷管理制度化、规范化。一是健全组织，加强领导。成立了由主任为组长，分管副主任为副组长，客户经理、主办会计、复核员为成员的信贷管理领导小组。按贷款管理程序分设调查、审查、审批、发放、贷后检查及清收五个小组，实行“五岗”分离，各司其职，各尽其责，并严格执行“三查”制度，为科学管贷提供了组织保障。二是建章立制，明确职责。制订了信贷岗位责任制、贷款管理程序、办贷程序图、贷款介绍人责任书2/11和信贷员工作守则，无论金额大小，一律签订责任书，逗硬执行“放、收、赔、罚”责任追究制。三是推行“阳光办贷”，透明服务，严格办贷纪律，提高办贷效率。凡办理信用贷款在审批权限以内的限定在3个小时；凡办理抵押贷款在审批权限以内的限定3个工作日，超出审批权限、客户资料齐全的限定在3个工作日上报联社。同时，采取每一个环节必须签注接受日、移交日，凡客户申请贷款10万元（含10万元）以下的必须是两个客户经理到场调查；凡客户申请贷款超出10万元以上的由分管副主任和客户经理到场调查了解。既防止了“吃、拿、卡、要”行为，又杜绝了“一支笔、一张嘴”、乱放、滥放现象，增强了放贷的透明度和准确度，降低了风险度。四是吸取教训，依法管贷。坚持“五个一律”，即有不良信用记录的贷款一律不贷；财产有纠纷、证件不齐全、第一还款来源无保障的一律不贷；凡个人（含企业法人代表）品行不端，有社会不良行为的一律不贷；大额贷款一律办理抵（质）押担保过户登记和公证；仅有的生活必须住房一律不作为贷款抵押。这些看似不成文的、苛刻的条款，对促进贷款的合规合法性发挥了积极的作用。五是规范贷款档案管理。对信用贷款、抵（质）押担保贷款档案分类装订成册归档，每户贷款分页编号、汇总登记在案，指定专人保管，确保了信贷资料的完整。同时，坚持每月核对一次信贷档案、借据、3/11信贷报表、会计账务和备查簿，发现差错立即纠改。六是严把“六关”，抓好源头控制。即严把调查、审查、担保抵押、审批、发放、贷后检查关。一年来，该部新发放贷款893笔、金额13420万元，无一笔形成不良，确保了贷款放得“稳、快、准”，有效提高了信贷资产质量。二、强化信贷队伍建设，抓住风险防范核心常言道“花有百样红，人有各不同”。不同的人在执行制度的程度方面是不一致的，有的甚至会超出原则，这在执行信贷制度上显得尤为突出。因此，该部始终把信贷队伍建设作为信贷管理的核心，注重信贷管理中人的因素。一是强化训练。坚持自学与集中学习相结合，重点对法律知识、信贷基础业务和管理制度，以及职业操守进行强化训练，不断提高信贷员的业务能力和职业道德，造就一批“愿意积极干，知道如何干，实际能够干”的复合型人才。每周三晚上组织全体员工集中学习担保法、合同法、公司法、商业银行法、物权法、婚姻法及贷款通则等法律法规，以及上级关于贷款管理和贷款业务操作规程等一系列规章制度。同时，鼓励信贷人员参加成人高等教育自学考试，目前，已有3名员工取得了大学本科文凭，有2名在读。二是建立科学的信贷考核目标体系和激励机制。每年初，该部将贷款收回难度特别大的由班子成员承包，其他各项贷款分年逐笔承包给每位客户经理，4/11分笔建立台账，测算出既合理又适度的收回额和百元贷款收息率；制定出承包责任书，提交职工会议讨论无异议后签字认可，并与评先评优、绩效薪酬挂钩，逗硬考核，人均考核差距高达3000元至5000元，真正体现了按劳取酬的分配原则，充分调动了信贷人员工作的积极性和主动性。同时，通过奖励措施鼓励客户经理积极主动培养和发展黄金客户群，大力支持客户发展致富。三是建立放款责任制。客户经理每营销一笔贷款必须签订放收责任书，承担不可抗力风险外贷款管理、按时结息、到期偿还本息等全过程责任。否则，从欠息次月起按欠息额的2逐月从工资中扣收贷款本息，直至偿还全部贷款为止。四是建立贷后检查管理责任制。客户经理承包的每一笔贷款如超过诉讼时效的，每笔处罚40元；已超过诉讼时效期的贷款，属客户经理采取措施激活的，每一笔奖励80元；凡应采取措施弥补或及时处置而未能做到，造成贷款损失的按损失金额的1逐月从工资中扣收，直至全额清偿为止。如借款户谢某在2016年初借信用贷款10万元（未到期，利息结至2016年12月14日），由于谢皓外出下落不明，拒不履行约定的义务。2016年4月1日，该部风险管理小组会议决定必须按签订的放收责任书扣发责任人工资清偿谢皓的贷款本息，目前谢皓贷款余额已下降至80650元。同时，该部通过各方努力，已收集谢皓个人住房一套，向人民法院诉讼保全，5/11拍卖财产清偿贷款本息的工作正在进行之中。三、苦心盘活存量，竭力化解风险一是实行分户承包清收。将728笔、金额万元的贷款（不含按揭贷款）分别承包落实到每个客户经理头上，实行包管理、包结息、包清收处置、包诉讼时效，与绩效薪酬挂钩考核的“四包一挂钩”贷款责任制，按期通报清收进度，张榜上墙公布。2016年，该部共激活已超过诉讼时效的贷款43笔，分别对有关人员兑现奖金3440元；对本年应收回而未收回的73笔、万元贷款，分别扣收责任人绩效工资3720元，奖罚分明的措施得到了大家普遍认同。二是建档立卡，分类处置。该部对5万元以上的大额担保、抵（质）押、信用贷款分类建立经济档案，随时掌握贷户的资金变化、经营效益、风险程度，确保清收工作有的放矢。全年共新建清收档案632户、金额7844万元。三是依法起诉，激活“睡眠户”。在法院、公安经侦部门的协助、配合下，顶压力、排阻力，采取了“突破一户、震慑一方、唤醒等待观望户、打击赖债户”的收贷策略，收到了实效。一年来，依法收回贷款万元。四是依法以资抵贷清收。该部在司法部门的协助下，对永昌房产公司、广建房产公司、青少年宫、良种场等单位和企业贷款，实行拍卖资产或以资抵债清收处置。目前，法院已查封广建房产公司的有效房产2235平方米（其中底楼6个门市270平方米、二楼商6/11用房965平方米、四楼住房1000平方米）；青少年宫以资抵债手续已办理结束；良种场已化债10万元偿还贷款（查封的3个门面正在拍卖之中）；已将永昌房产公司的贷款损失降到了最低限度；尚未结案的贷款实行了资产保全，不会出现任何损失。（XX区联社）规范管理防风险优化质量促发展XX区联社营业部严格信贷管理成效汇报近年来，XX区联社营业部始终把强化信贷管理作为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，提高了信贷资金的安全性、流动性和效益性，取得了良好的社会效益和自身效益。截止2016年末，各项贷款余额16552万元，累计发放贷款13420万元，累计收回9532万元，其中“五级”分类不良贷款占比较年初下降个百分点（剔除并入的XX社不良贷款数据，控比实际下降个百分点，占任务的152）。连续三年实现逾期贷款当年全额收回，新增贷款劣变率为零的可喜成绩。一、完善制度建设，实施规范管理信贷管理的成败，关系到资产质量的优劣，更关系到信用社的生存与发展。因此，该部不断完善信贷管理制7/11度，力求信贷管理制度化、规范化。一是健全组织，加强领导。成立了由主任为组长，分管副主任为副组长，客户经理、主办会计、复核员为成员的信贷管理领导小组。按贷款管理程序分设调查、审查、审批、发放、贷后检查及清收五个小组，实行“五岗”分离，各司其职，各尽其责，并严格执行“三查”制度，为科学管贷提供了组织保障。二是建章立制，明确职责。制订了信贷岗位责任制、贷款管理程序、办贷程序图、贷款介绍人责任书和信贷员工作守则，无论金额大小，一律签订责任书，逗硬执行“放、收、赔、罚”责任追究制。三是推行“阳光办贷”，透明服务，严格办贷纪律，提高办贷效率。凡办理信用贷款在审批权限以内的限定在3个小时；凡办理抵押贷款在审批权限以内的限定3个工作日，超出审批权限、客户资料齐全的限定在3个工作日上报联社。同时，采取每一个环节必须签注接受日、移交日，凡客户申请贷款10万元（含10万元）以下的必须是两个客户经理到场调查；凡客户申请贷款超出10万元以上的由分管副主任和客户经理到场调查了解。既防止了“吃、拿、卡、要”行为，又杜绝了“一支笔、一张嘴”、乱放、滥放现象，增强了放贷的透明度和准确度，降低了风险度。四是吸取教训，依法管贷。坚持“五个一律”，即有不良信用记录的贷款一律不贷；财产有纠纷、证件不齐全、第一还款来源无保障的一8/11律不贷；凡个人（含企业法人代表）品行不端，有社会不良行为的一律不贷；大额贷款一律办理抵（质）押担保过户登记和公证；仅有的生活必须住房一律不作为贷款抵押。这些看似不成文的、苛刻的条款，对促进贷款的合规合法性发挥了积极的作用。五是规范贷款档案管理。对信用贷款、抵（质）押担保贷款档案分类装订成册归档，每户贷款分页编号、汇总登记在案，指定专人保管，确保了信贷资料的完整。同时，坚持每月核对一次信贷档案、借据、信贷报表、会计账务和备查簿，发现差错立即纠改。六是严把“六关”，抓好源头控制。即严把调查、审查、担保抵押、审批、发放、贷后检查关。一年来，该部新发放贷款893笔、金额13420万元，无一笔形成不良，确保了贷款放得“稳、快、准”，有效提高了信贷资产质量。二、强化信贷队伍建设，抓住风险防范核心常言道“花有百样红，人有各不同”。不同的人在执行制度的程度方面是不一致的，有的甚至会超出原则，这在执行信贷制度上显得尤为突出。因此，该部始终把信贷队伍建设作为信贷管理的核心，注重信贷管理中人的因素。一是强化训练。坚持自学与集中学习相结合，重点对法律知识、信贷基础业务和管理制度，以及职业操守进行强化训练，不断提高信贷员的业务能力和职业道德，造就一批“愿意积极干，知道如何干，实际能够干”的复合型人才。9/11每周三晚上组织全体员工集中学习担保法、合同法、公司法、商业银行法、物权法、婚姻法及贷款通则等法律法规，以及上级关于贷款管理和贷款业务操作规程等一系列规章制度。同时，鼓励信贷人员参加成人高等教育自学考试，目前，已有3名员工取得了大学本科文凭，有2名在读。二是建立科学的信贷考核目标体系和激励机制。每年初，该部将贷款收回难度特别大的由班子成员承包，其他各项贷款分年逐笔承包给每位客户经理，分笔建立台账，测算出既合理又适度的收回额和百元贷款收息率；制定出承包责任书，提交职工会议讨论无异议后签字认可，并与评先评优、绩效薪酬挂钩，逗硬考核，人均考核差距高达3000元至5000元，真正体现了按劳取酬的分配原则，充分调动了信贷人员工作的积极性和主动性。同时，通过奖励措施鼓励客户经理积极主动培养和发展黄金客户群，大力支持客户发展致富。三是建立放款责任制。客户经理每营销一笔贷款必须签订放收责任书，承担不可抗力风险外贷款管理、按时结息、到期偿还本息等全过程责任。否则，从欠息次月起按欠息额的2逐月从工资中扣收贷款本息，直至偿还全部贷款为止。四是建立贷后检查管理责任制。客户经理承包的每一笔贷款如超过诉讼时效的，每笔处罚40元；已超过诉讼时效期的贷款，属客户经理采取措施激活的，每一笔奖励80元；凡应采取措施弥补10/11或及时处置而未能做到，造成贷款损失的按损失金额的1逐月从工资中扣收，直至全额清偿为止。如借款户谢某在2016年初借信用贷款10万元（未到期，利息结至2016年12月14日），由于谢皓外出下落不明，拒不履行约定的义务。2016年4月1日，该部风险管理小组会议决定必须按签订的放收责任书扣发责任人工资清偿谢皓的贷款本息，目前谢皓贷款余额已下降至80650元。同时，该部通过各方努力，已收集谢皓个人住房一套，向人民法院诉讼保全，拍卖财产清偿贷款本息的工作正在进行之中。三、苦心盘活存量，竭力化解风险一是实行分户承包清收。将728笔、金额万元的贷款（不含按揭贷款）分别承包落实到每个客户经理头上，实行包管理、包结息、包清收处置、包诉讼时效，与绩效薪酬挂钩考核的“四包一挂钩”贷款责任制，按期通报清收进度，张榜上墙公布。2016年，该部共激活已超过诉讼时效的贷款43笔，分别对有关人员兑现奖金3440元；对本年应收回而未收回的73笔、万元贷款，分别扣收责任人绩效工资3720元，奖罚分明的措施得到了大家普遍认同。二是建档立卡，分类处置。该部对5万元以上的大额担保、抵（质）押、信用贷款分类建立经济档案，随时掌握贷户的资金变化、经营效益、风险程度，确保清收工作有的放矢。全年共新建清收档案632户、金额7844万元。三是依11/11法起诉，激活“睡眠户”。在法院、公安经侦部门的协助、配合下，顶压力、排阻力，