现阶段如何强化农信社存款管理创新

1/5现阶段如何强化农信社存款管理创新随着农村信用社改革的逐步深入，法人治理结构日趋完善，传统的信用社存款管理模式已经不能适应自身业务快速发展的需要，必需改变传统的存款管理思想，以科学的、发展的眼光，树立起信用社新的发展时期存款管理理念，一个信用社的存款数量、成本及其稳定性在很大程度上决定着该信用社的规模、利润和安全程度，而且在信用社的各项业务中，信用社最先遇到的、最为严峻的挑战就是存款方面的挑战，因此，存款管理的创新是西方商业银行最早的、最为活跃的创新，也是我国信用社在今后改革的进程中，加强存款管理创新借鉴的重点。一、认真开发存款产品创新，积极扩大目标客户群体。在西方商业银行存款管理创新的初期，产品创新是其主要形式。而我国农村信用社传统的存款产品不能将三性有效地结合起来，并且存款品种单一，因此，在市场利率大幅度上升的情况下，来自非银行金融机构及金融市场的竞争使金融业出现了严重的“非中介化”，各家金融机构被迫采取多种方式进行产品创新，将盈利性和流动性进行重新组合，推出新的产品，以留住存款人，不断扩大目标客户群体。新的存款产品之所以能够吸引客户，是因为它将“三性”有机地结合了起来，从而能够更好地满足存款2/5客户的需要。所以农村信用社要积极结合自身的存款产品现状，推陈出新，借鉴和吸收西方商业银行存款产品创新的一些先进方法，研发和推出一系列适合我国国情的存款产品组合，为当前农村信用社的发展注入新的活力。二、做好存款销售创新，壮大资金实力。西方商业银行存款管理创新方式之二交叉销售，所谓交叉销售是指银行利用其非存款业务与存款业务之间的联系，以及非银行产品与银行存款之间的联系，有效增加存款的一种方式。存款人存入这类存款的目的并不是或者不全是为了得到存款的“三性”，而是为了得到银行相关的其它服务或者是其它某方面的满足。因此，我国农村信用社在以后的业务发展过程中，要积极拓展存款销售渠道，认真开展存款销售创新，并分别通过以贷引存、办理代理收付业务、办理理财咨询业务等交叉销售方式来吸收存款，从而壮大资金实力。三、开展业务电子化创新，推进信用社融资增长西方商业银行存款管理创新方式之三业务电子化,随着现代信息技术的飞速发展，使存款人能够低成本地了解借款人的状况，促进了直接融资的迅猛增长，为各家金融机构的经营和发展带来了前所未有的冲击，与此同时，信息技术的革命也为金融机构带来了新的希望。因此，现阶段农村信用社的改革和发展，如何借助信息科学技术3/5这一技术平台，积极推进信用社融资增长，快速发展自身资金实力，是一个重要的课题，信用社要通过业务的电子化创新，有效增加存款，通过开办电话银行、自助银行、家庭银行、流动银行、在线银行、电子付款系统、理财银行、网络银行等电子化银行，为信用社的传统业务插上科技翅膀,促进信用社存款业务的电子化发展和创新，使存款人不再受时间和空间的限制，能够有效地扩大潜在客户的范围，同时还能够有效地降低信用社经营成本，为提高存款利率、改善服务质量也奠定坚实的基础。四、打造全新信用社品牌、树立良好的外部形象西方商业银行存款管理创新方式之四创立银行品牌，创立银行品牌的重要性很早就被西方商业银行在存款管理创新中所注意到，最近几年以来更是受到西方商业银行的特别关注。随着我国农村信用社的不断改革，各省联社的相继成立，打造信用社品牌也越来越受到重视，打造信用社品牌在吸引存款客户方面几乎具有着决定性的作用。在打造信用社品牌的过程中，要借鉴西方商业银行的成功经验，切实提高信用社全体员工的服务质量。信用社在以后的发展过程中要不断通过培训等方式积极提高一线职员的素质，同时建立良好的信用社企业文化，使所有职员形成符合信用社发展目标的价值观念、行为方式、经4/5营作风、信用社精神、道德规范，并且通过制定业务程序和业务规范等方式，明确服务标准，切实促进职工改进服务质量。打造信用社品牌的另一重要方面是要树立信用社良好的外部形象。信用社形象是指信用社的产品与服务、人员素质、公共关系、经营作风、经营行为、信用社外观等在社会公众心目中的总体印象。在信用社以后的发展道路上，要积极树立良好的外部形象，一是由省联社进行统一的“包装”，即在任何地方、任何时候，都严格按照统一的标准来使用信用社标志、宣传口号，使人们不论在什么地方、什么时候一看见这些标志和口号就知道是信用社机构；各家信用社大楼都应该具有自己的建筑风格，同时信用社各种办公用品、车辆装饰也必须统一；信用社全体员工着装、仪表等也应完全一致。二是信用社各个部门、各个分支机构在从事各类业务时，都贯彻省联社总的经营管理思想，使信用社始终形成一个整体，随时随地将信用社与其它金融机构完全不同的独特形象传达给客户。三是信用社要大力进行广告宣传，通过印制精美的宣传资料、