2016银行专业初级《法律法规》临考题及答案(3)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/722016银行专业初级法律法规临考题及答案3整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第1题在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向正确答案B解析资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选B。第2题目前，教育储蓄存款的储户是且只能是。A未入小学的儿童B在校小学六年级含六年级以上学生C在校小学四年级含四年级以上学生D在校初一含初一以上学生精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/72正确答案C解析目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级含四年级以上学生。故选C。第3题存款的计息起点为。A厘B分C角D元正确答案D解析存款的利息低于10，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不记复利。故选D。第4题对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是。A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/72正确答案D解析对于资本不足的银行，银监会的措施包括下发监管意见书在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划限制资产增长速度降低风险资产的规模限制固定资产购置严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。第5题下列关于农村资金互助社的说法错误的是。A可以办理结算业务B按有关规定开办各类代理业务C可以该社资产为其他单位或个人提供担保D不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务正确答案C解析农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。C选项错误。故选C。第6题银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/72A市场风险B信用风险C流动性风险D操作风险正确答案C解析题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。第7题是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A银团贷款B项目贷款C中长期贷款D贸易融资正确答案D解析贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。第8题下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是。A中国银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/72B招商银行C中国工商银行D中国建设银行正确答案D解析题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易所上市。故选D。第9题下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是。A按月度结息，每月20日为结息日B本金计息起点为分C活期存款100元起存D利息金额算至分位正确答案D解析本题考查对我国活期存款相关规定的了解。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。故选D。第10题中国人民银行成立于。年年年年精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/72正确答案B解析中国人民银行成立于1948年。故选B。第11题整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是。A利息都会受到损失B利息都不会受到损失C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金正确答案C解析逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。第12题根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是。A保证人选择使用何种保证方式B按照连带责任保证承担保证责任C保证合同无效D由债权人选择适用何种保证方式正确答案B解析担保法第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/72第13题教育消费根据对象不同分为和子女教育消费两种。A个人教育消费B亲人教育消费C企业教育消费D老人教育消费正确答案A解析教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。第14题存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是。A要约邀请B要约C承诺D合同正确答案B解析当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。故选B。第15题目前，我国统计部门公布的失业率为。A城镇登记失业率B农业户口登记失业率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/72C全部登记失业人数与全国人口的比例D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比正确答案A解析我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。第16题在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是。A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款正确答案D解析关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。第17题根据我国反洗钱法的规定，金融机构精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/72必须妥善保护客户开户资料及交易信息，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。年以上年以上年以上D半年以上正确答案B解析妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。故选B。第18题2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的为结息日。日日日日正确答案C解析中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。第19题下列机构从业人员中，不属于银行业从精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/72业人员职业操守必须遵守的是。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案B解析银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守银行业从业人员职业操守。故选B。第20题根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得银行资本的。A高于50B低于1/3C低于50D高于100正确答案C解析银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50。故选C。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/72答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第21题某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为，扣除20利息税后，该客户能取回的全金额是。元元元元正确答案D解析若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为100036028元。扣掉利息税后为120元。故取回的全部金额为1000411元。故选D。第22题以下关于银行存款业务的说法，不正确的是。A利息税由存款银行代扣代缴B我国存款利息所得需缴纳利息税C我国储蓄利息税税率为20D我国个人存款实行实名制正确答案C解析自2007年8月15日起，储蓄存精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/72款利息所得个人所得税的适用税率由26调减为5。故选C。第23题单位外汇存款操作，正确的是。A原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B原则上只能开立一个经常项目账户C原则上只能开立一个外汇账户D原则上单位开立外汇账户不受管制正确答案B解析境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A和D选项错误单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。第24题我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是。正确答案B解析上海银行间同业拆放利率SHIBOR从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午1130通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/72第25题直接标价法下1美元7元人民币，1英镑2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。47正确答案A解析直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑14元人民币。故选A。第26题张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为。A是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡正确答案C解析张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但没有冒用他人的信用卡。故选C。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/72第27题调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率正确答案D解析中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，是与中央银行基准利率平级的。故选D。第28题银监会正式批准中国邮政储蓄银行于开业。年12月31日年7月1日年12月31日年1月1日正确答案A解析2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。第29题下面有关保理业务的说法，不正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/72A单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B保理业务的全称是保付代理业务C保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D保理业务分为单保理和双保理正确答案A解析单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误BCD选项正确。故选A。第30题下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是。A暗示客户可能伪造合同获得贷款B报告客户违反了法律禁止性规定C按照法律规定办理业务D正确理解法律禁止性规定正确答案A解析根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。第31题在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/72款数额进行判决。A伪造、撰改B伪造、变造C伪造、造假D造假、变造正确答案B解析在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。故选B。第32题定期存款中存款方式不属于整笔存入的是。A零存整取B整存零取C存本取息D整存整取正确答案A解析零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。第33题下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是。A固定资严贷款通常是短期贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/72B商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款正确答案A解析固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。第34题A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是。A销售基金收入属于B公司B销售基金收入属于A银行C此代理属于法定代理D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案A解析基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有，代理人银行收取代理费用。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/72对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。故选A。第35题违约责任的承担方式不包括。A继续履行B赔偿损失C支付违约金D支付罚金正确答案D解析违约责任的承担方式是继续履行修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬赔偿损失支付违约金定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。第36题以下不能取得法人资格的是。A个体工商户B在我国设立的外商独资公司C机关、事业单位和社会团体D有限责任公司正确答案A解析个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。第37题下列不属于证券交易内幕信息的知情人员精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/72的是。A证券登记结算机构从业人员B发行股票公司的监事C持有公司3股份的社会股东D发行股票的控股公司的董事长正确答案C解析C选项应该为持有公司5以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。第38题能够决定破产企业继续或者停止营业的是。A债权人会议B管理人C清算人D人民法院正确答案A解析破产法第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。第39题在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/72正确答案B解析20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。故选B。第40题在银行业从业人员职业操守中，“守法合规”是指。A银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度正确答案D解析根据银行业从业人员职业操守第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/72第6页多选题第9页判断题第41题单位结算账户中属于存款人的主办账户的是。A临时存款账户B一般存款账户C基本存款账户D专用存款账户正确答案C解析基本存款账户指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。故选C。第42题根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是。A企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/72C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息正确答案D解析商业银行破产财产分配顺序清算费用所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款本金和利息一企业存款本金和利息。故选D。第43题2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过进行管理”。A现汇账户B外汇结算账户C资本项目账户D外汇储蓄账户正确答案D解析个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。第44题银行从业人员的以下做法合理的是。A客户送给其贵重的钻石项链B节日客户送来贺卡C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/72D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠正确答案B解析银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。第45题国家开发银行成立时的主要任务是。A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D办理中国政府对外优惠贷款正确答案A解析国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。第46题下列行为中，不可以代理的是。A收养子女B参加诉讼精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/72C发行证券D签订合同正确答案A解析民法通则规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。第47题信用证项下的汇票附有商业单据的是。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证正确答案C解析根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证附有商业单据和光票信用证不附有商业单据。故选C。第48题下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告正确答案A解析题中BD两个选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/72中心的职责。故选A。第49题国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的规定。A风险提示B协助执行C授信尽职D信息披露正确答案B解析国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中协助执行的规定。故选B。第50题在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是。A法定存款准备金政策B公开市场操作C再贴现政策D再借款政策正确答案A解析本题考查对各项一般性政策工具精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/72特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。第51题商业银行某支行运行的存贷款利率是由。A中国人民银行总行制定的B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C该商业银行总行随章制定的D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的正确答案B解析商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。第52题在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为。A商业承兑汇票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/72B银行本票C银行承兑汇票D银行汇票正确答案C解析商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。故选C。第53题中国邮政储蓄开展的业务不包括。A零售业务B贷款业务C基础金融服务D支持社会主义新农村建设正确答案B解析中国邮政储蓄银行的市场定位是以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故选B。第54题对借款人的限制不包括。A不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/72资C不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D不得向贷款人的上级反映有关情况正确答案D解析向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制。故选D。第55题以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内含一年的短期资金融通市场是。A资本市场B货币市场C债券市场D票据市场正确答案B解析货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内含一年的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故选B。第56题根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营业务为主。A经营租赁B转租赁C租赁精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/72D融资租赁正确答案D解析金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选D。第57题总部位于上海的大型商业银行是。A交通银行B中国工商银行C中国银行D浦东发展银行正确答案A解析题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。第58题下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是。A增加资本B降低风险加权总资本C增加资本与降低风险加权总资本同时实施D下发监管意见书正确答案D解析商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径一是增加资本，二是降低风险加总资产前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。A选项是分子对精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/72策，B选项是分母对策，C选项是双管齐下。故选D。第59题银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括。A必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了鹪客户所在区域的信用环境D了解该企业所处的行业情况正确答案A解析“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私。故选A。第60题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心正确答案D解析根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息按照规定向中国人民银行报告分析结果要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/72息、资料中国人民银行规定的其他职责。故选D。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第61题小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为。A表见代理B指定代理C委托代理D无权代理正确答案B解析指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。第62题下列关于优先股的说法，不正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/72A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B股息与公司盈利状况正相关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先确定的股息率优先取得股息正确答案B解析本题考查对优先股的了解。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。故选B。第63题贷款人解除贷款合同的事实基础是。A借款人有丧失偿债能力的可能B借款人转移财产C借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D贷款人经营状况恶化正确答案C解析ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。第64题关于商业银行资本的描述，其中正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/72A监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案A解析经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。第65题金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是。A是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D金融衍生品是相对于基础金融产品的概念正确答案A解析银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/72第66题债权人行使撤销权的必要费用，由承担。A人民法院B债务人C担保人D债权人正确答案B解析债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。第67题我国目前个人住房贷款利率。A实行上下限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D下限放开，实行上限管理正确答案B解析2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。第68题客户不可以通过银行购买的产品有。A保险B债券C基金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/72D股票正确答案D解析商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。故选D。第69题下面属于间接融资工具的是。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款正确答案D解析银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。第70题银行卡根据结算币种分类不包括。A外币卡B多币卡C单币卡D人民币卡正确答案C解析银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双多币卡。故选C。第71题某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按方式可以继续处置该银行。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/72A撤销B依法宣告破产C接管D托管正确答案B解析对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。故选B。第72题以下不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司正确答案A解析我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。第73题老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于。A直接融资工具B场内市场C一级市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/72D资本市场正确答案B解析直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。第74题依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取措施。A申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产正确答案A解析为保证风险处置措施的顺利实施，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/72避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。第75题接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是。A对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益正确答案D解析接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益。故选D。第76题下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/72月20日，逐笔计息月20日，积数计息月21日，积数计息月20日，逐笔计息正确答案B解析我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次EL付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。第77题某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户正确答案C解析该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/72而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。故选C。第78题政策性银行改革方针起始于。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D以上全无正确答案A解析推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。第79题某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病下列说法中符合职业操守要求的是。A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/72管正确答案B解析本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。第80题是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A远期外汇交易B即期外汇交易C货币互换D利率互换正确答案D解析利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/72答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第81题1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行正确答案A解析1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。故选A。第82题在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是。A再贴现政策B公开市场操作C在贷款政策D法定存款准备金政策正确答案B解析再贴现政策、法定存款准备金政精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/72策、公开市场操作虽然同时构成了三大货币政策，但是各自的功能还是有所差别的。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。故选8。第83题下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利正确答案D解析剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。第84题金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自起施行。年3月1日年3月1日年3月1日年3月1日正确答案D解析金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。第85题银行业监督管理法的监管对象不包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/72A中国境内设立的商业银行B城市信用合作社C政策性银行D中央银行正确答案D解析根据银行业监督管理法，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。第86题福费廷的实质是。A质押贷款B银行保函C远期票据贴现D保付代理正确答案C解析福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。第87题根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/72B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款正确答案C解析承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据票据法第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。第88题单位存款人用于的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托资金C政策性房地产开发资金D注册验资正确答案D解析临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/72第89题下列不属于禁止的交易行为的是A国有资产控股的企业炒股B法人以个人名义设立账户买卖证券C上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D挪用公款买卖证券正确答案C解析公司法规定“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第90题同业拆借市场在金融市场体系中属于范畴。A资本市场B长期资金融通市场C贷款市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/72D货币市场正确答案D解析货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内第91题票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容