2014年《法律法规与综合能力》全真试题及答案1

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/652014年法律法规与综合能力全真试题及答案1银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析查看汇总2014年银行初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案汇总一、单项选择题共90题，每题分。共45分以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。1、下列行为中，没有违法的是。A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B收买他人信用卡信息资料C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/65A该罪要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪3、贷款合同撤销权的行使范围是。A以债权人的债权为限B以债务人能够偿还的债务为限C以债权人的债权加上一定的惩罚为限D以债务人的所有债务为限4、发行市场和流通市场的主要区别是。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同5、若某银行风险加权资产为L000亿元，则根据巴塞尔资本协议，其核心资本不得。A低于40亿元B低于80亿元精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/65C高于40亿元D高于80亿元6、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是。A可以商定一定的宽限期B可采用等额本金还款法C宽限期内不支付利息，也不还本金D宽限期内只支付利息，不还本金7、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限LO年，假设贷款利率为，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为。元元元元8、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格。A不变B上升C下跌D随机变动精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/659、依据巴塞尔资本协议规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于。10、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括。A合伙企业合伙人B个人独资企业投资人C个体工商户D有限公司法人代表11、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括A个体工商户B合伙企业合伙人C股份有限公司法人代表D个人独资企业投资人12、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/65业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行13、行为人购买假币后使用的，以从重处罚。A购买假币罪B使用假币罪C购买、使用假币两罪重罚D出售假币罪14、以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是。A贩毒的非法所得B黑社会收的保护费C某官员贪污、受贿所得D走私香烟的非法所得15、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/65A用高端金融工具B集资总量大C集资人不具资格D具有非法占有他人财产的目的16、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券D代理政策性银行业务17、现货市场与期货市场的主要区别是。A金融工具期限不同B金融工具交易阶段不同C金融工具的交易市场不同D金融工具的交割阶段不同18、无民事行为能力人、限制民事行为能力人的是他的法定代理人。A看管人B看护人C监护人D监督人19、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/65证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是A中央银行制度B分业经营制度C外部监管制度D从业人员资格认证制度20、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指。A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析21、按照金融工具的来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A类型B期限精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/65C交易阶段D交割时间22、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C国务院D中国银行业协会23、下列关于金融市场功能的说法，错误的是。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局24、具有法律约束力的票据发行融资的承诺，是票据发行便利的一种条件。A短期B中期周转性C长期周转性精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/65D中长期周转性25、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为，扣除20的利息税后，他能取回的全部金额是元。26、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形的，不予将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以。否则将严重危害金融秩序，损害社会公众利益。A接管B重组C撤销D宣告破产27、根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/65D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款28、个人住房贷款期限一般不超过。年年年年29、汽车金融公司的监管机构是。A银监会B证监会C中国人民银行D中国银行业协会30、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是。A宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面B经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力C经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度D经济发展的状况和前景制约着银行的发展31、商业银行不得将同业拆人资金用于。A投资股票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/65B弥补票据结算不足C解决临时性周转资金的需要D弥补联行汇差头寸的不足32、衡量通货膨胀时使用最多、最普遍的指标是。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数33、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是。A银行包买入买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行或包买入对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D银行包买入承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质34、债权人行使代位权的必要费用由负担。A第三人B担保人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/65C债权人D债务人35、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是。A中央银行票据B国债C企业债D金融债36、用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于。A基础建设贷款B科技开发贷款C技术改造贷款D商业网点贷款37、几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是。A次级类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D损失类贷款38、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/65资品种是。A中央银行票据B国债C企业债D金融债39、伪造货币罪侵犯的对象不是。A金融机构B人民币C境外货币D纸币和硬币40、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是。A银行本票B银行承兑汇票C支票D商业承兑汇票银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/6541、银行业协会所确定的利率有。A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率42、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明A本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升B本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降C本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升43、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的功能。A风险分散功能B优化资源配置功能C经济调节功能D货币资金融通功能精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/6544、汇率贴水的含义是A远期汇率与即期汇率相等B远期汇率比即期汇率便宜C远期汇率比即期汇率贵D市场汇率比官方汇率便宜45、银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗”朱某的这种做法有违。A职业操守中的“公平对待”要求B职业操守中的“了解客户”要求C职业操守中的“信息披露”要求D职业操守中的“授信尽职”要求46、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是。A国务院B全国人大C中国人民银行D中国银行业协会47、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/65A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿48、信用证业务的特点不包括。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺49、银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法。A定性分析B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合50、下列不属于事业单位法人的有。A国有公司B市人民医院精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/65C某重点中学D省发展改革委员会51、中央银行可以采取的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买回证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放52、风险管理的最基本要求是。A消除风险B风险量化C有效识别风险D建立风险管理机构组织53、下列选项中，不属于企业法人的是。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司54、下列属于货币政策的最终目标。A调整货币供应量B调整利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/65C调整准备金D稳定物价55、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为。A买入价B卖出价C中间价D一样高56、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是。A中国银行业协会B国务院C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会57、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是和。A货币供应量，基础货币B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金D基础货币，货币供应量58、根据我国民法通则的规定，下列代理不属于我国法定代理的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/65A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理59、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定A诚实信用B风险提示C守法合规D礼貌服务60、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是。A票据发行便利B开立信贷证明C客户授信额度D项目贷款承诺银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/65多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析61、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作62、在国际收支的衡量指标中，是国际收支中最主要的部分。A贸易收支B国外投资C劳务收支D国际汇款63、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/65属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为。A系统内联行清算B跨系统联行清算C联行往来D内部转账型64、根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款65、是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A财政政策B行政手段C货币政策D窗口指导66、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于。A资本市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/65B场内市场C一级市场D直接融资市场67、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是。、A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险68、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是。A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息69、由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是。A出票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/65B背书C承兑D付款70、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和。天通知存款天通知存款天通知存款天通知存款71、下列关于资本的说法中，正确的是。A经济资本也就是账面资本B会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本72、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/65C继续与企业保持联系D递送有关A银行的产品介绍73、下面不属于全面风险管理体系的是。A企业的目标B企业的战略C全面风险管理要素D企业的各个层级74、中国人民银行的监督管理措施不包括。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权75、某债券面值为200元，票面利率为8，每年支付2次利息，某银行购买时价格为202元，持有一年后出售时价格为100元，期间获得2次利息分配，则其即期收益率为76、下列不属于银行债券投资目标的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/65A平衡流动性和盈利性B降低资产组合的风险C补充附属资本D提高资本充足率77、年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。78、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是。A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担79、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。A可以实现B期望实现C可能实现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/65D不可以实现80、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经批准。A当地公安部门B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析81、在我国是最重要的企业法人形式。A单一企业法人B联营企业法人C公司法人D机关法人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/6582、我国统计部门公布的失业率为A城镇登记失业率B城乡登记失业率C全部登记失业人数占全国人口的比例D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比83、是无民事行为能力人。A年满18周岁成年且精神正常的自然人B不满10周岁且精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人84、是巴塞尔新资本协议的第三支柱。A内部监管B外部监管C最低资本要求D市场约束85、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是。A核心职能是风险信息的收集、分析和报告B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/65C职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策D可以又称为“风险管理委员会”86、下列不是中国的政策性银行的是。A国家开发银行B中国进出口银行C中国银行D中国农业发展银行87、合法代理行为的法律后果直接归属于。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人88、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D以上答案都对89、下列关于个人贷款的说法正确的是。A二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/65B我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80，贷款期限不超过3年C个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款D个人住房装修贷款属于个人住房贷款90、冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过。个月个月个月个月银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析二、多项选择题共40题，每题1分，共40分以精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/65下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。91、贸易融资贷款的形式包括。A信用证B押汇C保付代理D福费廷E保函92、风险管理流程包括。A风险识别B风险计量C风险监测D风险阻隔E风险控制93、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是。A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司C花旗银行中国有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处94、债权人会议通过和解协议的法定条件是O精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/65A由出席会议的有表决权的债权人过半数同意B由出席会议的有表决权的债权人2/3以上同意C由出席会议的有表决权的债权人全体同意D同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的1/2以上E同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上95、中国银行业协会的会员单位包括。A中国人民银行B银监会C中国银行D中央汇金公司E中国农业发展银行96、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当。A予以关注B予以提示C予以制止D及时向有关部门报告E向媒体披露97、代理的法律特征是。A代理行为能够引起民事法律后果精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/65B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C代理人独立意思表示D代理行为的法律后果直接归属于被代理人98、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是。A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费99、以下属于国际收支中资本项目的是A直接投资B政府借款C企业信贷D汇款100、根据票据法的规定，汇票到期日前，有情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/65C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E承兑人或者付款人怠于行使到期债务而危害到持票利时101、下面关于定期存款计息规则说法正确的是。A逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息102、目前，中央银行票据的期限通常为。A七天B三个月C六个月D十二个月103、广义的贷款法律关系包括。A附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/65B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D贷款合同法律关系104、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括。A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制105、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有的特征是A有严格的公司法B不允许建立空壳公司C有严格的公司保密法D有宽松的金融规则E有严格的银行保密法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/65106、组织银团贷款的目的有。A完全避免贷款风险B增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险C强化贷款质量，提高对银行的保障D提升知名度107、我国保监会监管的非银行金融机构A证券公司B财产保险公司C人身保险公司D期货经纪公司E基金管理公司108、近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D上市E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名109、我国针对个人的信贷业务包括。A个人住房贷款B个人汽车贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/65C个人卜透支D个人助学贷款110、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有。A中国农业银行B农村商业银行C中国农业发展银行D农村合作银行E村镇银行银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析111、电汇业务是指应汇款人的要求，用的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A汇票C加押电传D快递112、根据我国储蓄存款条例的规定，对违反精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/65国家利率的单位，中国人民银行及其分支机构可以对该单位采取的措施包括。A责令其纠正B处以罚款C免去主要领导的职务D停业整顿E吊销经营金融业务许可证书113、银监会的监管措施包括。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明114、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循原则。A存款自愿B取款自由C存款有息D为存款人保密精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/65E取款方便115、2007年批准新设立的农村金融机构是。A村镇银行B农村信用社C农村资金互助社D农村商业银行116、商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有。A存款自愿B取款自由C存款有息D为存款人保密E存款人利益至上117、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括A最近三年连续盈利B具有良好的公司治理机制C核心资本充足率不低于4D最近三年没有重大违法、违规行为E风险监管指标符合监管机构的规定118、根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是。A行为主体为自然人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/65B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益119、关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是。A不得从事信托投资业务B不得从事证券经营业务C可以向非自用的不动产投资D不得从事企业投资业务E可以向非银行类金融机构投资120、根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员。A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B不得在本机构电子设备上安装盗版软件C如果是为了工作，可以安装盗版软件D以上都对121、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/65D代理政策性银行业务122、下列关于中国银行业协会履行的职能的说法中，正确的有。A服务B监管C维权D协调E自律123、关于公司债，下列说法中错误的有。A我国公司债的发行方是依照公司法设立的有限公司和股份公司B企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业C金融债的发行方专指我国的政策性银行D公司债风险与公司本身的经营状况直接相关124、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换元人民币，工作人员的这种说法用的是。A直接标价法B间接标价法C应付标价法D应收标价法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/65125、战略风险主要来自于下列哪几个方面。A银行战略目标的整体兼容性B为实现战略目标而制定的经营战略C为这些战略目标而动用的资源D执行、交割及流程管理不完善E战略实施过程的质量126、在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括。A可为出口商提供打包融资服务B可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任C可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务127、下列银行业务中能导致银行信用风险的是。A存款B贷款C承诺D担保E结算128、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/65A在银行体系以外流通的现金B农村存款C企业单位定期存款D证券公司保证金存款E企业单位活期存款129、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的是。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E现汇买入价是银行柜台交易汇率的中间价130、在交易之初就能够预计自己的最大收益。A远期合约买方B看涨期权卖方C看跌期权卖方D期货合约买方E看涨期权买方银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/65考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析三、判断题共15题，每题1分。共15分请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。131、根据分步达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。132、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。133、2005年7月20日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。134、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。135、基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/65136、金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。137、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。138、公司股东会或股东大会除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。139、存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。140、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。141、国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。142、债权人行使代位权时，由此而产生的代位权的必要费用，由债权人自己承担。143、被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。144、作为货币政策目标的货币币值稳定就是指汇率稳定。145、货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/65多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析参考答案及详细解析一、单项选择题1D系统解析银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。2C系统解析A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。3A系统解析贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。4C网友解析发行市场是金融工具的初次发行，流通精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/65市场交易的是已经上市的金融工具。5A系统解析依据巴塞尔资本协议规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4，可知，本题中该银行的核心资本不得低于100044045元。6C7A8C9B系统解析巴塞尔资本协议第四部分内容规定了银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8。10D11C12D13A14C系统解析犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。15D系统解析【正确答案】D【解析】集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/65本罪区别于非法集资等行为主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等的重要特征之一。16B系统解析汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务接受境内股东单位3个月以上期限的存款提供购车贷款业务办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款转让和出售汽车贷款应收款业务向金融机构借款为贷款购车提供担保与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。ACD选项均不属于可以从事的业务范围。17D系统解析金融市场按照交割时间划分可分为现货市场与期货市场。现货市场是在成交当日、次日或隔日等几日内交割期货市场是在成交后的某一约定时间交割。18D19D20C21B系统解析按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。22B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/65系统解析【参考答案】B【试题分析】银行业监督管理法第二条规定“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。23A系统解析BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。24B系统解析票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。25A系统解析A26C系统解析银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/65众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。27B系统解析【参考答案】B【试题分析】B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为。C选项所属行为属于信用卡诈骗行为。28D系统解析D29A系统解析银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。30D系统解析答案解析经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。31A系统解析A解析根据商业银行法第46条第L款的规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故A选项符合题意。32A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/65系统解析本题从物价稳定与通货膨胀率角度，考查考生对宏观经济发展目标的认识。衡量通货膨胀的指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数，其中，最常用的是消费者物价指数。33B系统解析【参考答案】B【试题分析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。34D系统解析参债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。35B36B系统解析37B系统解析38B39A系统解析答案解析伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/65包括纸币和硬币。40A银行业初级资格考试频道整理了，2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真试题及答案，望给备考考生带来帮助第1页单项选择题第6页多项选择题第8页判断题第9页单项选择题答案及解析第11页多项选择题答案及解析第12页判断题答案及解析41C42C43A系统解析A44B45C系统解析C答案解析信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。46C系统解析C47D48D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/6549D50A51A系统解析标准答案A52C系统解析53D系统解析企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。故D选项不正确。54D55B56D系统解析答案解析中国银行业监督管理委员会简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。57D58C系统解析根据民法通则第64条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。59D系统解析【参考答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/65【试题分析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法合规。60A系统解析开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定通常为一年，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。61B62A系统解析国际收支的衡量指标有很多，其中贸易精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创54/65收支是国际收支中最主要的部分。63C系统解析答案解析当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。64B65C系统解析答案解析考核货币政策的概念。66B67C68C系统解析商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。69B系统解析出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创55/65到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。70A71C系统解析答案解析会计资本也就是账面资本监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本经济资本直接与银行所承担的风险挂钩。72C73B系统解析略74D系统解析本题主要考查考生对中国人民银行监督管理措施的认识及与中国银监会监管措施的不同之处。只有前三项属于中国人民银行的监督管理措施。75B76C系统解析答案解析商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。77D系统解析【参考答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创56/65【试题分析】2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。78C79B80D系统解析答案解析这是银行业监督管理法第四十一条的规定。81C系统解析根据企业的组合形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国公司法人是最重要的企业法人形式。82A83B84D系统解析巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱为最低资本要求，第二支柱为外部监管，第三支柱为市场约束。故D选项正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。85A系统解析【参考答案】A【试题分析】减低风险管理部门的操作风险是通过精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创57/65使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，故B选项错误。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C选项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，故D选项错误。86C87A88D89C系统解析C答案解析二手房贷款是指银行向自然人在二级市场上购买各种类型再次交易的住房而发放的贷款个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款期限不超过5年，商用车辆或二手车贷款期限不超过3年个人住房装修贷款属于个人消费贷款。90D系统解析冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创