金融业机构信息管理规定

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/40金融业机构信息管理规定金融业机构信息管理规定第一篇_金融业机构信息管理规定中国人民银行关于印发金融业机构信息管理规定的通知人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司为贯彻实施金融机构编码规范，加强金融业机构信息管理，中国人民银行制定了金融业机构信息管理规定，现予以印发。请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构。附件金融业机构信息管理规定精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/40第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息系统互联互通，提升共享效率，制定本规定。第二条本规定所称金融业机构信息，是指在金融业机构信息管理系统中登记的金融业机构相关信息。本规定所称金融业机构信息管理系统，是指中国人民银行依据金融机构编码规范开发，提供注册、维护、查询金融业机构相关信息的应用系统。第三条本规定适用于以下金融业机构信息的新增、变更和撤销中华人民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构。境内银行、证券、保险类金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/40交易结算类金融机构及其境内分支机构。境内设立的金融控股公司。国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构。中国人民银行认定的其他有关金融机构。以上所称“境内”不含港、澳、台地区。第二章金融业机构信息的管理与使用第四条中国人民银行遵循“统一管理，分级维护，实时公布”的原则对金融业机构信息进行管理、维护和公布。中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会城市中心支行、副省级城市中心支行和地市级分支机构负责金融业机构信息的编制、备案、维护和发布。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/40中国人民银行总行统一管理金融业机构信息，负责金融业机构信息管理系统的建设、运行和维护，负责中国人民银行总行、国家外汇管理局、监管当局信息的编制、备案、维护和发布，负责全国性金融机构法人机构和代报机构分类名录的编制、备案、维护和发布，负责中国金融机构境外分支机构信息的编制、备案、维护和发布。中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会城市中心支行和副省级城市中心支行负责辖内人民银行、国家外汇管理局分支机构和辖区内监管当局分支机构信息的编制、备案、维护和发布。中国人民银行分支机构按属地原则负责辖区内区域性法人金融机构、金融机构分支机构和事业部信息的编制、备案、维护和发布。第五条金融机构新增、变更或撤销，应在有关部门批准后的7个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关信息。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/40第六条中国人民银行与各金融机构共享金融业机构信息。第七条中国人民银行总行及各分支机构指定专人负责金融业机构信息的管理工作。第八条中国人民银行各级机构和金融机构应在本系统内全面应用金融机构编码，中国人民银行分支机构应积极推动辖区内金融机构在各领域应用与共享金融机构编码。第九条金融机构的编码和码段管理应当严格执行金融机构编码规范。第十条禁止伪造、变造、冒用金融业机构信息。第十一条禁止买卖、出租或者以其他方式非法使用金融业机构信息。第十二条中国人民银行各级机构应当加强金融业机构信息管理工作，负责辖区内金融业机构信息的完整性和有效性，保证金融业机构信息在全国范围内统一有效。第十三条中国人民银行各级机构应当对辖区内金融业机构信息有效性等进行年度验证，确保金融业机构信息的唯一性和相关信息数据的准确性、时效性。第十四条人民银行各分支机构在报人民银行上一级机构批准后可以向有关机关、单位或者个人提供金融业机构信息服务，但应当遵守国家有关信息管理和保密制度的规精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/40定。第三章金融业机构信息编制规则第十五条金融业机构信息包括金融机构基础信息，金融机构地区信息，金融机构法人信息，金融机构编码变更信息。第十六条金融机构基础信息指被赋码机构的信息，包括9项内容。金融机构编码指中国人民银行根据金融机构编码规范为各金融机构编制的唯一标识码。金融机构全称指其金融许可或相关文件认定的名称全称。金融机构分类编码指金融机构编码的第一至第六位编码。金融机构级别指金融机构在其法人内部所处地位。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/401“0”代表总部，指金融机构的总行、总公司、委员会等法人机构。2“1”代表代报机构，指境外金融机构从其在中国境内设立的、获得金融许可的非法人分支机构中指定的，代表境外总公司履行中国境内义务和职权的机构。3“2”代表分支机构，指金融机构设立的、获得金融许可的非事业部分支机构。4“3”代表事业部，指金融机构设立的以某类金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、业务反映、风险管理、激励约束等方面具有一定独立性并持有监管当局颁发的金融许可证的部门。直属上级机构编码指被赋码机构直属的上级机构的金融机构编码。金融机构总部、代报机构的直属上级机构编码为十四个“9”。中国人民银行、国家外汇管理局和监管当局的金融业机构信息不含此项。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/40直属人民银行机构编码指金融机构所在当地人民银行分支机构的金融机构编码。当地如无人民银行分支机构的，为代管其业务的人民银行分支机构的金融机构编码。境外金融机构统一为中国人民银行总行。机构状态指金融机构即时经营状态。1“0”代表正常，指金融机构处于正常经营状态。2“1”代表清算中，指金融机构处于停业清算状态。3“2”代表撤销，指金融机构已经撤销。第十七条金融机构地区信息指被赋码机构的详细地区信息，包括10项内容。机构所在国家和地区编码，采用GBT26592000世界各国和地区名称代码中被赋码机构所在国家的两位拉丁字母代码。机构所在省、自治区、直辖市名称和编码指被赋码机构所在地隶属的省、自治区、直辖市的名称，编码采用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/40GBT22602007中华人民共和国行政区划代码中被赋码机构所在省、自治区、直辖市的六位数字代码。机构所在地区、地级市、自治州、盟名称和编码指被赋码机构所在地隶属的地区、地级市、自治州、盟的名称，编码采用GBT22602007中华人民共和国行政区划代码中被赋码机构所在地区、地级市、自治州、盟的六位数字代码。机构所在县、县级市、区、旗名称和编码，指被赋码机构所在的县、县级市、区、旗名称，编码采用GBT22602007中华人民共和国行政区划代码中被赋码机构所在县、县级市、区、旗的六位数字代码。是否直属省会、首府地区，指被赋码机构所在县、县级市、区、旗是否直属省会或自治区首府。“0”代表否，“1”代表是。第十八条金融机构法人信息指被赋码机构所属法人的信息，包括9项内容。法人或代报机构名称指被赋码机构其金融许可或相关精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/40文件认定的法人全称。代报机构的此项信息填写其金融许可或相关文件认定的全称。法人所在地指金融机构法人注册地，境内法人采用GBT2260中华人民共和国行政区划代码县、县级市、区、旗的6位数字代码。代报机构采用其境外法人所在国或地区的GBT26592000世界各国和地区名称代码2位拉丁字母代码。代报机构所在地指境外金融机构指定的境内代报机构所在地，采用GBT22602007中华人民共和国行政区划代码县、县级市、区、旗的6位数字代码。金融机构分类指按金融机构编码规范对金融机构所作的一级、二级、三级分类。出资人经济成份类别。经济成份类别按国家统计局关于统计上对公有和非公有控股经济的分类办法划分。“0”代表国有相对控股，“1”代表国有绝对控股，“2”代表集体相对控股，“3”代表集体绝对控股，“4”代表私人相对控股，“5”代表私人绝对控股，“6”代表港澳台相对控股，“7”代表港澳台绝对控股，“8”代表外商相对控股，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/40“9”代表外商绝对控股。仅境内法人机构反映出资人经济成份类别信息，并由法人机构所在地中国人民银行依据相关规定认定。上市状况，指金融机构是否在证券交易所发行股票并挂牌交易。“0”代表境内上市，“1”代表香港上市，“2”代表其他境外上市，“3”代表未上市。仅境内法人机构反映此信息。法人状态指境内金融机构法人或代报机构的境外法人即时的经营状况。1“0”代表正常，指金融机构法人处于正常经营状态。2“1”代表清算，指金融机构法人处于停业清算状态。3“2”代表撤销，指金融机构法人已经撤销。第十九条金融机构编码变更信息反映金融机构因信息变更引起金融机构编码改变的情况。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/40编码变更原因分为“1”代表金融机构一级分类变更，“2”代表金融机构二级分类变更，“3”代表金融机构三级分类变更，“4”代表金融机构所在地跨省变更，“5”代表其他原因变更。应连续记录金融机构编码变动情况。第四章金融业机构信息的新增第二十条新设立法人金融机构或代报机构的，应申请新增法人金融机构或代报机构信息。按要求向中国人民银行填写一式二份新增法人金融机构或代报机构信息申请书，并提交下列材料金融许可证正本或副本的原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。营业执照正本或副本的原件及复印件。法定代表人或负责人身份证件及复印件。经办人身份证件及复印件。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/40新设法人金融机构还需提交前十大出资人出资情况表。第二十一条中国人民银行收到新增法人金融机构或代报机构信息申请资料，核对材料原件和复印件。核对无误后退回原件，并在7个工作日内完成申请资料的业务审核。符合规定的，中国人民银行根据金融机构编码规范赋码，将金融机构信息录入“金融业机构信息管理系统”。并填写新增法人金融机构或代报机构信息通知书，加盖中国人民银行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。不符合规定的，中国人民银行在新增法人金融机构或代报机构信息通知书注明原因，签署不予新增意见，并加盖中国人民银行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。第二十二条金融机构申请新增境内分支机构信息，应按要求填写一式二份新增境内金融业机构信息申请书，并提交下列材料金融许可证正本或副本的原件及复印件，或有关部门精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/40批准其成立的批文原件及复印件。营业执照正本或副本的原件及复印件。法定代表人或负责人身份证件及复印件。经办人身份证件及复印件。第二十三条中国人民银行收到新增境内金融机构分支机构信息申请材料，核对材料原件和复印件。核对无误后退回原件，并在7个工作日内完成申请材料的业务审核。符合规定的，中国人民银行根据金融机构编码规范赋码，将金融机构信息录入“金融业机构信息管理系统”。并填写新增境内金融机构分支机构信息通知书，加盖中国人民银行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。不符合规定的，中国人民银行在新增境内金融机构分支机构信息通知书注明原因，签署不予新增意见，并加盖中国人民银行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/40第二十四条金融机构申请新增境外金融机构分支机构信息，金融机构总部应按要求向中国人民银行总行提交一式二份新增境外金融机构分支机构信息申请书，并提交有关部门批准其成立的批文原件及复印件。第二十五条中国人民银行总行收到新增境外金融机构分支机构信息申请材料，核对证明材料原件和复印件。核对无误后退回证明原件，并在7个工作日内完成申请材料的业务审核。符合规定的，中国人民银行总行根据金融机构编码规范赋码，将金融机构信息录入“金融业机构信息管理系统”。并填写新增境外金融机构分支机构信息通知书，加盖中国人民银行总行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。不符合规定的，中国人民银行总行在新增境外金融机构分支机构信息通知书中注明原因，签署不予新增意见，并加盖中国人民银行总行科技部门公章，一份连同相关申请材料留存，另一份返回申请提交机构。第二十六条新设立金融机构，其金融机构分类编码不精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/40在中国人民银行已公布范围内的，该金融机构应于批准成立30日内向中国人民银行提交正式文件以及本规定第二十二条要求的材料，申请新增金融机构分类编码。中国人民银行分支机构核实后，应以正式文件逐级向中国人民银行总行申报，中国人民银行总行收到申请文件并核实后，按规定进行批复。第二十七条因辖区内行政区划需新增地区代码的，中国人民银行省级分支机构应及时向中国人民银行总行提出新增地区代码的书面申请，中国人民银行总行收到申请并核实后，按规定进行批复。第五章金融业机构信息的变更金融业机构信息管理规定第二篇_银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法第一章总则第一条为加强银行业金融机构案防长效机制建设，强化银行业从业人员管理，增强从业人员职业道德和业务素质，规范从业人员受处罚信息管理，根据中华人民共和精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/40国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法，制定本办法。第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的收集、管理和使用。中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、外资银行业金融机构以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。第三条本办法所称从业人员是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。第四条本办法所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分及其他处罚等惩戒措施的信息。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/40第五条银行业金融机构应建立从业人员处罚信息管理制度，明确专门部门、专职人员负责处罚信息报送、申请查询和日常管理等工作。第六条银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息查询服务。第二章信息报送第七条处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的真实性和准确性负责。银行业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。处罚由银行业金融机构内部做出的，处罚信息由做出处罚决定的机构报送；处罚由机构外部做出的，由受处罚精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/40人员被处罚行为发生时所在机构报送。【金融业机构信息管理规定】人事关系隶属总行，但在下一级分支机构工作以及人事关系在分行，但在总行或上一级机构工作的人员信息，均由该人员人事关系所在机构向银监会或其派出机构报送。银监会直接监管的银行业金融机构法人总部人员处罚信息向银监会报送；其余机构及分支机构人员处罚信息，均向所在地银监会派出机构报送。对于所在地无银监会派出机构的，应通过上级机构转报相应银行业监管机构。已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职前的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。第八条处罚信息主要包括被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/40第九条银行业金融机构应按照“一人一事一报”的原则，于处罚决定生效后10个工作日内向银监会或其派出机构报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的，应在获知或信息变更后10个工作日内报送。第三章信息使用第十条银监会及其派出机构在审查银行业金融机构董事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时，须按照“谁受理谁查询”的原则查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准或是否同意所备案事项。第十一条处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向银监会或派出机构申请查询有关处罚信息。第十二条银监会或其派出机构应于收到银行业金融机构查询申请后10个工作日内向申请查询机构书面反馈查询结果。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/40第四章信息管理第十三条银监会及其派出机构、银行业金融机构应严格遵守保密规定，不得违反规定泄露处罚信息。第十四条银行业金融机构在查询拟招录人员处罚信息前，应与其签订“个人处罚信息授权查询使用承诺书”。第十五条银行业金融机构应与银监会或其派出机构签订“从业人员处罚信息申请使用查询承诺书”后方可查询有关处罚信息。第十六条银监会案件稽查局负责处罚信息的管理协调工作，牵头组织对银行业金融机构处罚信息报送管理工作实施监督检查。第十七条处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起5年，过期不再提供查询服务。第十八条银行业金融机构应严格按要求报送、查询和精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/40使用处罚信息。违反本办法瞒报、查询、使用、泄露处罚信息的，银监会及其派出机构依法采取监管措施，银行业金融机构承担由此带来的法律风险和声誉风险。附件1银行业金融机构从业人员处罚信息表2银行业金融机构从业人员处罚信息表填写说明3银行业金融机构从业人员处罚信息变更申请表4银行业金融机构从业人员处罚信息查询申请表5银行业金融机构从业人员处罚信息查询结果反馈表6银行业金融机构从业人员个人处罚信息授权查询使用承诺书7银行业金融机构从业人员处罚信息申请使用查询承诺书金融业机构信息管理规定第三篇_金融业机构信息管理规定精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/40附件金融业机构信息管理规定本版本只适合快速查阅使用相关要求请按正式版本开展第二章金融业机构信息的管理与使用第十一条金融机构各级机构指定专人负责金融业机构信息的管理工作，及时更新维护各自机构信息，配合中国人民银行做好金融业机构信息管理工作，建立健全金融业机构信息管理制度。第十二条金融机构新增、变更或撤销，应在有关管理部门批准后7个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关材料，并确保申请信息的真实性、准确性及有效性。第十三条中国人民银行总行、地市中心支行以上分精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/40支机构和金融机构应在本系统内全面应用金融机构编码，中国人民银行地市中心支行以上分支机构应积极推动辖区内金融机构在各领域应用与共享金融机构编码。第十四条禁止伪造、变造、冒用金融业机构信息。第十五条禁止私自公布、泄露或者以其他方式非法使用金融业机构信息。3第三章金融业机构信息的新增第十六条新设法人金融机构或代报机构的，应申请新增法人金融机构或代报机构信息。按要求填写新增法人金融机构或代报机构信息申请书，并提交下列材料监管当局核准的许可证原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。营业执照正本或副本原件及复印件法定代表人或负责人身份证原件及复印件。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/40经办人身份证原件及复印件。新设法人金融机构还需提交前十大出资人出资情况表第十八条金融机构申请新增境内分支机构信息的，应按要求填写新增境内金融机构分支机构信息申请书，并提交下列材料监管当局核准的许可证原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。营业执照正本或副本原件及复印件法定代表人或负责人身份证原件及复印件。经办人身份证原件及复印件。第四章金融业机构信息的变更第二十三条金融机构信息发生变更的，应于信息发生变4精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/40更后7个工作日内，将变更情况向中国人民银行备案。金融机构境外分支机构信息发生变更的，由金融机构总部向中国人民银行总行备案。第二十四条金融机构变更金融机构全称、地址、法定代表人或负责人、十大出资人信息的，应填写金融业机构信息变更备案书，并提交下列材料金融机构代码证原件或打印件。经办人身份证件复印件。监管当局核准的许可证复印件或有关部门的批文复印件并加盖单位公章。【金融业机构信息管理规定】法定代表人或负责人身份证复印件。前十大出资人出资情况表。第二十五条金融机构变更除本规定第二十四条所列信息以外机构信息的，应填写金融业机构信息变更备案书。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/40第二十六条金融机构停业清算，自清算组成立之日起7个工作日内，应填写金融业机构信息变更备案书，并提供监管当局批复文件；或通过金融业机构信息管理系统填写变更申请，并提供监管当局批复文件的扫描件。5第五章金融业机构信息的撤销第三十条金融机构境内分支机构信息撤销的，应于机构撤销公示之日起7个工作日内，由其上级机构向撤销机构原备案的中国人民银行分支机构备案。金融机构境外分支机构撤销的，由金融机构总部向中国人民银行总行备案。法人金融机构或代报机构撤销的，由法人金融机构或代报机构向原备案的中国人民银行总行或分支机构备案。第三十一条金融机构信息撤销的，其上级机构应填写金融业机构信息撤销备案书，并提供监管当局批复文件。【金融业机构信息管理规定】第六章附则精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/40第三十四条对违反本规定造成损失或产生不良影响的机构或个人给予通报批评。情节严重的，依据相关法律法规及制度，追究其机构负责人及责任人责任。涉嫌构成犯罪的，移交司法机关，依法追究刑事责任。第三十五条与中国人民银行联网的金融机构，可通过金融业机构信息系统提交新增、变更、撤销申请，并同步报送扫描件，中国人民银行负责核实，金融机构自行查询核实结果打印通知书。新增申请需按照第三章相关要求提交材料。6附1金融业机构信息2新增法人金融机构或代报机构信息申请书3法人金融机构前十大出资人出资情况表4新增法人金融机构或代报机构信息通知书精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/405新增境内金融机构分支机构信息申请书6新增境内金融机构分支机构信息通知书7新增境外金融机构分支机构信息申请书8新增境外金融机构分支机构信息通知书9金融业机构信息变更备案书10金融业机构信息变更通知书11金融业机构信息撤销备案书12金融业机构信息撤销通知书13金融业机构信息编制规则7金融业机构信息管理规定第四篇_银行业金融机构授信管理制度精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/40银行业金融机构授信管理制度第一章总则第一条为加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会商业银行授信工作指引、商业银行内部控制指引以及人民银行商业银行授权、授信管理暂行办法、商业银行实施统一授信制度指引等法律法规的规定，以及银行的内部控制指引、信贷审查委员会议事规则关于授信的相关规定，结合银行实际情况，特制订本制度。第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。第三条银行实施统一授信制度。统一授信所指“统一”精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/40，包括以下四个方面的统一授信主体的统一。即银行作为一个整体统一向客户提供授信。信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。授信形式的统一。银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。不同币种授信的统一。将本币业务授信与外币业务授信置于同一授信额度之下。授信对象的统一。授信对象必须是符合银行授信条件的企业法人客户。第四条银行在确定对法人客户的最高综合授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。有条件授信时，必须先落实条件后实施授信，条件未落实或条件变更，不得实施授信。第五条银行建立统一的授信审批程序及执行程序。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/40授信审批程序。1未达信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、总经理审批的流程执行；2达到信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、信贷审查委员会审议、总经理审批的流程执行。授信执行程序。最高授信额度确定后，各种具体授信形式的发放应由各业务部门按银行审批流程逐笔办理审批。第六条银行统一授信管理管理方式为公开统一授信与内部统一授信两种形式。通常情况下，银行采用内部统一授信的形式。公开统一授信需要与客户签订授信协议。第七条根据客户信贷业务单一的情况，银行可以对信贷业务单一的客户实行单笔专项授信，专项授信额度在授精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/40信期限内不得滚动使用。第八条授信期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内的授信，中长期授信指一年以上的授信。统一授信有效期为一年，最高综合授信额度一年一定，授信批准后方可生效使用。专项授信可根据业务特点确定授信期限。第九条银行各业务部门对原授信必须在届满前一个月，按本办法的规定重新办理授信，不办理或过期办理的，原授信到期自然失效。第十条客户未结清的授信业务，仍然占用新的授信额度。即在新的年度核定综合授信额度后计算的可使用额度，应扣减未结清的信贷业务。第十一条企业法人客户统一授信制度主要包括企业信用评级、核定授信风险限额、计算授信风险总量和授信风险度。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/40第二章授信条件第十二条银行对在银行开立一般存款账户并与银行有信用业务关系，或申请建立信用关系的法人客户实施统一授信管理。银行授信对象应符合下列条件除另有政策规定外，授信对象应在银行开立帐号，结算往来正常；按月提供财务报表；符合银行各项贷款管理办法；无结算罚款、贷款欠息、逾期等不良信用记录。第十三条对发生下列情况的企业应严格控制其授信资产负债率超过90；发生重大经营困难和风险，财务状况恶化的；精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/40企业机制发生重大变化或发生重大民事刑事诉讼案件的；有逾期、欠息、罚息、结算罚款等不良信用记录。第三章内部统一授信第十四条内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额。第十五条除实行公开统一授信的客户外，银行其他客户一律实行内部统一授信。第十六条内部统一授信的操作流程客户向银行申请授信业务后，由各业务部门搜集并核实客户提供的近三年经审计的年终财务报表及其他所需资料。各业务部门根据各项财务指标和非财务指标对客户进行信用评级。关于对客户的信用评级精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/401企业信用评级是指银行根据一系列