2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案4

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/782014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案4整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题查看汇总2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案汇总一、单选题本大题90小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是。A核心资本B监管资本C经济资本D会计资本【正确答案】C答案解析经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。第2题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/78属于长期资金市场的是。A拆借市场B票据市场C股票市场D回购市场【正确答案】C答案解析本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。第3题在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是。A个人通知存款B定活两便储蓄存款C存本取息D教育储蓄存款【正确答案】D答案解析教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。第4题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/78是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A损失类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D不良贷款【正确答案】A答案解析损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。第5题关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是。A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B法案规定央行将不具有直接检查监督权C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行【正确答案】B答案解析银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/78管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。第6题下列金融犯罪可能由过失导致的是。A洗钱罪B变造货币罪C非法出具金融票据D违法票据承兑、付款、保证罪【正确答案】D答案解析对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。第7题行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的。A刑事处分B撤职处分C开除处分D行政制裁措施【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/78答案解析行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。第8题下列关于金融市场功能的说法，错误的是。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【正确答案】A答案解析BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。第9题金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是。A货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/78币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易B在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换C交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息D交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息【正确答案】C答案解析货币交易的利息交换形式是交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。第10题下列关于公司资本制度的说法，错误的是。A非货币出资不得高估作价B股票发行价格不得高于票面金额C公司法允许公司资本的分批缴纳D公司资本不得任意变更【正确答案】B答案解析股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/78整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第11题银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为年。A4B3C2D1【正确答案】C答案解析接管期限最长不得超过2年。第12题在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是。A有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保B有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等C有权了解借款人的财务活动D借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/78权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款【正确答案】A答案解析A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。第13题填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是。A中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”或“正”字B中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写C大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废D在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样【正确答案】B答案解析中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”或“正”字，在“角”之后可以不写“整”或“正”字。大写金额数字有“分”的，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/78“分”后面不写“整”或“正”字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。第14题中长期公司贷款业务中，居多。A流动资金贷款B银团贷款C房地产贷款D项目贷款【正确答案】D答案解析中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。第15题中央银行可以通过增加货币供应量。A提高再贴现率B提高存款准备金率C在公开市场上买回证券D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【正确答案】C答案解析提高再贴现率，会提高商业银行向中央精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/78银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。第16题下列对定期存款的描述错误的是。A整存整取是最常见的定期存款存取方式B通常定期存款的期限越长，利率越高C用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息【正确答案】C答案解析如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。第17题记入国际收支的项目中属于资本项目的是。A贸易收支精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/78B劳务收支C直接投资D单方面转移【正确答案】C答案解析资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。第18题中国人民银行采用的利率工具不包括。A确定适当的汇率水平B制定金融机构存贷款利率的浮动范围C调整金融机构的法定存贷款利率D调整中央银行基准利率【正确答案】A答案解析确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。第19题以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是。A贩毒的非法所得B黑社会收的保护费精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/78C某官员贪污、受贿所得D走私香烟的非法所得【正确答案】C答案解析毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。第20题行为人以非法手段获得票据并使用，属于。A票据诈骗罪B金融凭证诈骗罪C使用作废票据D变造金融票据罪【正确答案】A答案解析以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第21题我国的债券市场由交易所债券市场和共同构成。A证券公司间债券市场B场内债券市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/78C柜台交易债券市场D银行间债券市场【正确答案】D答案解析1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。第22题出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是。A本票B中央银行票据C汇票D信用证【正确答案】C答案解析汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。第23题平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为。A承诺B民事行为C民事法律行为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/78D合同【正确答案】D答案解析合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。合同是一种民事法律行为。第24题下列不属于商业银行附属资本的是。A重估储备B普通股C可转换债券D混合资本债券【正确答案】B答案解析附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。普通股属于核心资本。第25题B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于。A个人外汇账户B外汇储蓄账户C单位资本项目外汇账户精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/78D单位经常项目外汇账户【正确答案】C答案解析单位资本项目外汇账户包括贷款外债及转贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。第26题下列关于表见代理的说法正确的是。A表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效B表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力C表见代理非经被代理人追认不发生法律效力D被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担【正确答案】B答案解析表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。因此，表见代理对于被代理人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系，不需要被代理人追认，AC选项错误。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，即并非只能自己承担，D选项错误。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/78第27题投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会。A上涨B下跌C不变D上涨或下跌【正确答案】A答案解析看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格低于上涨后的市场价格来购买以获利。第28题定期存款和活期存款是按照来区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/78答案解析活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。第29题存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为【正确答案】B答案解析存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。第30题汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券D代理政策性银行业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/78【正确答案】B答案解析汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务接受境内股东单位3个月以上期限的存款提供购车贷款业务办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款转让和出售汽车贷款应收款业务向金融机构借款为贷款购车提供担保与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。ACD选项均不属于可以从事的业务范围。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第31题银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是准则。A守法合规B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用【正确答案】B答案解析专业胜任是银行业从业的基本准则，要精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/78求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。第32题下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是。A对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C建立与完善有效率的内控机制D坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【正确答案】A答案解析“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。第33题单位不构成犯罪主体的金融犯罪是。A信用证诈骗B信用卡诈骗精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/78C伪造金融票据罪D集资诈骗【正确答案】B答案解析信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。第34题对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是。A要求商业银行完善风险管理规章制度B要求商业银行提高风险控制能力C要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D要求商业银行调整高级管理人员【正确答案】D答案解析ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。第35题由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/78A银团贷款B项目贷款C短期贷款D贸易贷款【正确答案】A答案解析银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第36题债权人行使撤销权的必要费用的承担者是。A债权人B债务人C担保人D人民法院【正确答案】B答案解析债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。第37题下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是。A披露客户的账户均构成刑事犯罪精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/78B建立金融机构几乎没有什么限制C有严格的公司法和公司保密法D较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国【正确答案】B答案解析A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。第38题汽车金融公司的监管机构是。A银监会B证监会C中国人民银行D中国银行业协会【正确答案】A答案解析银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。第39题属于中国人民银行职责的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/78A统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C制定银行业金融机构的审慎经营规则D对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【正确答案】B答案解析ACD选项为银监会的职责。第40题有形市场是指。A场外交易市场B场内交易市场C期货市场D衍生产品市场【正确答案】B答案解析场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/78第41题目前，在中国推动经济增长的主要力量是。A政府消费B私人消费C出口D投资【正确答案】D答案解析在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。第42题下列关于个人存款的说法正确的是。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20D教育储蓄存款本金最高限额为2万元【正确答案】D答案解析定活两便储蓄存款的利息要比活期存款高。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。第43题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/78按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是。A间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币B市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等C在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价D间接标价法又称为应付标价法【正确答案】B答案解析直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称为应付标价法，A选项错误，D选项错误。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等，B选项正确。在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价，C选项错误。第44题汇率政策中最基础、最核心的部分是。A确定适当的汇率水平B促进国际收支平衡C选择相应的汇率制度D稳定汇率水平精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/78【正确答案】C答案解析ABC选项均属于汇率政策的内容，其中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。第45题下面有关保理业务的说法，错误的是。A保理业务中，出口方请求第三者保理商承担风险B保理业务的全称是保付代理业务C与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【正确答案】D答案解析国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。第46题集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是。A用高端金融工具B集资总量大精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/78C集资人不具资格D具有非法占有他人财产的目的【正确答案】D答案解析集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等的重要特征之一。第47题你在6月1日存入一笔1000元的活期存款，7月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为，你能取回的全部金额是元。ABCD【正确答案】B答案解析利息累计计息积数日利率1000/36030元，本息合计1000元。第48题是风险管理的最基本要求。A风险监测B风险识别精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/78C风险计量D风险控制【正确答案】B答案解析有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。第49题下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是。A国有商业银行B中国境内的外资银行C中国人民银行D政策性银行【正确答案】C答案解析中国银行业监督管理委员会简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。第50题我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/78六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括。A存款准备金B再贴现C信贷总量控制D公开市场业务【正确答案】C答案解析我国六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第51题下列关于银行风险中国家风险的说法，正确的是。A国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的B国家风险可分为政治风险、社会风险、经济风险和汇率风险四类C在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/78D在国际经济金融活动中，遭受国家风险所带来的损失的主要是银行，一般不包括政府、企业和个人【正确答案】C答案解析国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，A选项错误。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，B选项错误。国家风险有两个特点一是在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，D选项错误。第52题在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于。A流动资产B长期资产C流动负债D所有者权益【正确答案】A答案解析存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/78属于银行流动资产的一部分。第53题国民经济可以分为产业，金融业属于产业。A三个第一B三个第三C两个第二D三个第二【正确答案】B答案解析国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。金融业属于第三产业。第54题中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策【正确答案】A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/78答案解析公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。第55题下列行为中违反银行业从业人员职业操守的要求。A建议客户分批次转账以规违反洗钱检查B建议客户购买国债以减少所得税支出C建议客户进行理财产品组合降低风险D建议客户根据外汇资料购买外汇【正确答案】A答案解析银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。第56题农村信用社改革试点最先在拉开序幕。A安徽省B江苏省C天津市D上海市【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/78答案解析2000年7月，江苏省作为试点进行改革，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。第57题下列关于短期国债的描述错误的是。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债在二级市场上的交易不十分活跃【正确答案】D答案解析此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。第58题被称为狭义货币供应量。A基础货币精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/78【正确答案】C第59题关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【正确答案】C答案解析我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。第60题是非融资类保函。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/78A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函【正确答案】C答案解析非融资类保函包括投标保函多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保、预付款保函申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任、履约保函为保函申请人诚信、履约保证、关税保函为进出口物品缴纳关税担保、即期付款保函保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函、经营租赁保函经营租赁合同项下支付租金担保。借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第61题资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的内，制订切实可行的资本补充计划。A十五天精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/78B一个月C两个月D三个月【正确答案】C第62题没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的，被代理人才承担民事责任。A书面确认B追认C事先承认D确认【正确答案】B答案解析没有被追认的代理行为由代理人负责。第63题以下各项中，不属于商业银行内部控制目标。A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整C确保风险管理体系的有效性D确保国家对商业银行的监督管理【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/78答案解析商业银行内部控制的目标是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现确保风险管理体系的有效性确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。第64题应计入银行核心资本。A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C一般准备、重估储备、优先股、次级债D重估储备、可转换债券【正确答案】A答案解析根据银行资本充足率管理办法，银行资本分为A项中给出的五类。第65题下列关于贷款的说法错误的是。A贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B贷款是银行主要的负债C贷款是银行最主要的资产D贷款是一种信用业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/78【正确答案】B答案解析贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。第66题股份制商业银行的最高权力机关是。A行长B董事会C监事会D股东大会【正确答案】D答案解析股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。第67题国际收支包括和，是衡量国际收支最主要的指标。A进口数量出口数量进出口额精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/78B进口项目出口项目进出口额C贸易项目资本项目贸易收支D经常项目资本项目贸易收支【正确答案】D答案解析国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支也就是通常的进出口额是国际收支中最主要的部分。第68题不属于咨询顾问业务。A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D财务顾问业务【正确答案】C答案解析咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/78估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。而私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。第69题关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是。A继续依托邮政网络经营B建立内部控制和风险管理体系C以批发业务和中间业务为主D为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【正确答案】C答案解析中国邮政储蓄银行的发展规划是将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C项应为以零精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/78售业务和中间业务为主。第70题以下表述正确的是。任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资金予以冻结ABCD【正确答案】D答案解析项的正确表述为经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户项的正确表述为对涉精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/78嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第71题关于中国的中央银行，下列说法错误的是。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备【正确答案】B答案解析1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是，中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/78是其唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。第72题不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司【正确答案】A答案解析我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。第73题禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争【正确答案】D答案解析禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/78公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。第74题商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是。A企业信息咨询业务B财务顾问业务C私人银行业务D资产管理顾问业务【正确答案】D答案解析此题关键词是“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。第75题在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是。A风险识别精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/78B风险计量C风险监测D风险控制【正确答案】A答案解析有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。第76题外币存款业务与人民币存款业务的差别点是。A按客户类型进行的分类B管理方式C按存款期限进行的分类D存款人将资金存人银行的信用行为【正确答案】B答案解析外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。第77题行贿行为侵犯的客体是。A国家机关B国有公司C职务行为的廉洁性D国家财产精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/78【正确答案】C答案解析行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性，次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。第78题是商业银行财务管理的基本观念和理论。A货币时间价值和投资风险价值B资金价值C投资风险价值和资金价值D股东价值【正确答案】A答案解析货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能地超出其时间价值。同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。第79题在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是。A财政部B商业银行C证券公司精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/78D政策性银行【正确答案】B答案解析商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。第80题1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置和四家国有商业银行的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行【正确答案】A答案解析1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/78单选题第10页多选题第14页判断题第81题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款【正确答案】A答案解析关注类贷款属正常贷款，因为借款人目前有能力偿还贷款本息。关注的原因是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。第82题中国银行的前身是1905年成立的清朝，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。A户部银行B大清银行C外贸专业银行D工部银行【正确答案】A答案解析中国银行是我国历史上最悠久的一家金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/78融机构，其前身是1905年成立的清朝的“户部银行”，1908年改称“大清银行”。1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。第83题衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发价格B与居民生活有关C与生产和消费有关D出口和进口【正确答案】B答案解析此题关键词是“消费者”。选项中与其确切相关的只有B。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。出口和进口用于衡量国际收支。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。衡量通货膨胀时用得最多的是消费者物价指数。第84题关于行贿、受贿，以下说法正确的是。A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/78可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【正确答案】D答案解析A项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。第85题以下关于合同要约的说法中错误的是。A拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效B要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销C要约不可以撤销D要约可以撤销【正确答案】C答案解析要约可以撤销。第86题一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是。A票据发行便利B开立信贷证明精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/78C客户授信额度D项目贷款承诺【正确答案】A答案解析开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定通常为一年，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。第87题银行个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/78C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖【正确答案】A答案解析同业竞争原则的内容银