2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案7

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/832014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案7整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题查看汇总2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案汇总一、单选题本大题90小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是。A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证【正确答案】B答案解析流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。第2题在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/83资产管理阶段，强调。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向【正确答案】B答案解析ACD选项均是为了保持资产的流动性。第3题国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【正确答案】C答案解析国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。第4题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/83个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【正确答案】B答案解析现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。第5题不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设【正确答案】C答案解析中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/83务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。第6题商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是。A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【正确答案】C答案解析商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。第7题根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/83A外部监管制度B分业经营制度C从业人员定期培训制度D从业人员资格认证制度【正确答案】D答案解析AB选项与银行业从业人员的专业水平没有必然联系。C选项有一定的必要性，但资格认证制度属于根本上的保证，培训则是在此基础上的措施。第8题境内机构原则上可以开立个经常项目外汇账户。A3B2C1D多【正确答案】C答案解析境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。第9题无效合同的法律效力。A自登记时无效B自履行时无效C自订立时无效精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/83D自被确认无效时无效【正确答案】C答案解析无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。第10题监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施C检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施【正确答案】C答案解析规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第11题金融市场的现货市场与期货市场是按来划分的。A交易的阶段B交易场所精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/83C交割时间D期限【正确答案】C答案解析根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。第12题调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行基准利率的是。A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率【正确答案】D答案解析中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。第13题经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后年，其可计入附属资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/83本的数量每年累计折扣。A310B320C510D520【正确答案】D答案解析经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20。第14题农村金融机构包括。A城市商业银行B股份制商业银行C邮政储蓄银行D村镇银行【正确答案】D答案解析股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。第15题银行通常将看作是对其市场价值最大的威胁，因精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/83为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A信用风险B声誉风险C合规风险D操作风险【正确答案】B答案解析声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。第16题发行市场和流通市场的主要区别是。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同【正确答案】C答案解析按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按交割时间即成交后是否精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/83立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。第17题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D拟失类贷款【正确答案】B答案解析次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。第18题下列关于金融犯罪说法错误的是。A金融犯罪的主观方面不一定是故意B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规【正确答案】A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/83答案解析金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。第19题全面风险管理的范围是指。A管理的风险种类包括信用风险和市场风险B管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务C对风险依据统一的标准进行测量D对风险进行全面的控制和管理【正确答案】D答案解析ABC选项的表述均不全面。第20题以下关于信息保密的说法错误的是。A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息C在离职后，可以透露客户资料和交易信息D客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务【正确答案】C答案解析银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/83不得透露任何客户资料和交易信息。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第21题信用证开证银行依照客户开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括。A向第三者受益人或其指定人进行付款或承兑B授权另一银行进行该项付款或承兑C授权另一银行议付D保证出口商品的质量【正确答案】D答案解析信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者受益人或其指定人进行付款，或承兑或授权另一家银行进行该项付款，或承兑或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。第22题银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/83表外汇的价格是。A现汇买入价B现钞买入价C现汇卖出价D中间价【正确答案】A答案解析“现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。第23题负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是。A中国银行业协会B国务院C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会【正确答案】D答案解析中国银行业监督管理委员会简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。第24题金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/83的非系统性风险，这属于金融市场的功能。A货币资金融通B风分散与风险管理C调节经济D资源配置【正确答案】B答案解析金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。第25题我国金融机构人民币存款基准利率。A可以上浮B可以下浮C由中国人民银行统一制定D可以自行上浮或下浮【正确答案】B答案解析2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。第26题根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/83错误的是。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同【正确答案】D答案解析合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。第27题以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/83【正确答案】C答案解析被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。第28题根据银行业监督管理办法规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务限制分配红利和其他收入，限制资产转让责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利停止批准增设分支机构A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/83BCD【正确答案】B答案解析均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。第29题信用证项下的汇票附有商业单据的是。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证【正确答案】C答案解析根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证附有商业单据和光票信用证不附有商业单据。故选C。第30题借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为。A个人消费额度贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/83B个利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款【正确答案】B答案解析借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个利质押贷款。故选B。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第31题下列关于金融市场分类，错误的是。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/83【正确答案】D答案解析按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。第32题银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为。A同业存放B同业存贷C同业拆借D同业回购【正确答案】C答案解析同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。第33题擅自设立金融机构罪侵犯的客体是。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/83答案解析擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。第34题短期资金交易业务是指银行买卖产品的活动。A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场【正确答案】D答案解析短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。第35题中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是。A公开市场业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/83B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策【正确答案】A答案解析中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。第36题根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是。A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营【正确答案】A答案解析A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/83果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。第37题国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行监督管理。A并表B直接C间接D全面【正确答案】A答案解析银行监督管理法第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。第38题关于国家风险，说法正确的是。A通常在债权人的控制范围之内B在同一国家范围内不存在国家风险C个人不会遭受国家风险带来的损失D国家风险由债权人所在国家的行为引起【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/83答案解析国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。第39题根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同【正确答案】D答案解析合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据合同法第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/83定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。第40题转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给而取得资金的业务行为。A金融同业B中央银行C出票人D承兑人【正确答案】A答案解析转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第41题某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/83【正确答案】C答案解析商业银行法第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。第42题担保法于年通过并实施。【正确答案】B答案解析担保法于1995年通过并实施。故选B。第43题是银行最重要的无形资产。A商标权B良好声誉C专有技术精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/83D土地使用权【正确答案】B答案解析良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。第44题贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财产D以上都对【正确答案】C答案解析贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。第45题以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/83每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结【正确答案】C答案解析被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。第46题根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产【正确答案】D答案解析担保法第五十八条规定，抵押权因精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/83抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。担保法第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误担保法第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。第47题民法通则规定了法人应当具备的条件，不是法人成立的条件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任【正确答案】B答案解析民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件依法成立有必要的财产或者经费有自己的名称、组织机构和场所能够独立承担民事责任。故选B。第48题商业银行冻结单位存款的期限不超过。周精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/83周个月个月【正确答案】D答案解析关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。第49题中国农业发展银行的筹资方式是发行。A国债B股票C企业债券D金融债券【正确答案】D答案解析中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。第50题以下不属于衡量通货膨胀指标的是。A国内生产总值物价平减指数C生产者物价指数精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/83D消费者物价指数【正确答案】B答案解析衡量通货膨胀的常用指标有三种消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第51题银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是。A熟知向客户推荐的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C熟知与自身岗位相关的有关法规D熟知业务处理流程【正确答案】B答案解析“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/83第52题以下说法不正确的有。A我国个人存款实行实名制B我国存款利息所得需缴纳利息税C我国利息税税率为20D利息税由储户个人自觉缴纳【正确答案】D答案解析根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法自1999年11月1日起施行规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。故选D。第53题下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/83答案解析签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，刑法的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。第54题从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在之中。A私人消费B投资的固定资本形成C投资的存款增加D政府消费【正确答案】B答案解析投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。第55题贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，对此负通知义务和举证责任。A借款人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/83B原担保人C贷款人D人民法院【正确答案】C答案解析贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一经营状况严重恶化转移财产、抽逃资金，以逃避债务丧失商业信誉有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止暂时停止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。第56题以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失A经济资才B监管资本C会计资本D核心资本【正确答案】A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/83答案解析经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。第57题下面属于间接融资工具的是。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款【正确答案】D答案解析银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。第58题国务院反洗钱行政主管部门是。A银监会B保监会C证监会D中国人民银行【正确答案】D答案解析金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。第59题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/832005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的为结息日。日日日日【正确答案】C答案解析中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。第60题商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自年2月1日起施行。【正确答案】C答案解析2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改中华人民共和国商业银行法的决定通过，2004年2月1日起施行。故选C。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/83整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第61题我国的五家大型商业银行的机构性质是。A同有企业B事业单位C国家机关D政府部门【正确答案】A答案解析”五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。第62题伪造货币罪侵犯的客体是。A购买假币者B金融机构C货币精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/83D国家货币管理制度【正确答案】D答案解析伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。第63题根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【正确答案】C答案解析承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据票据法第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/83第64题承担检察失误、清收不力责任的是。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员【正确答案】D答案解析贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。第65题金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自起施行。年3月1日年3月1日年3月1日年3月1日【正确答案】D答案解析金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。第66题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/83业监管的新理念不包括。A管风险B管保险C管法人D管内控【正确答案】B答案解析在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。第67题金融机构在银行间市场发行金融债必须获得的行政许可。A国务院B中国人民银行C中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会【正确答案】B答案解析金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/83行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。第68题根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是。A背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B以背书转让的汇票背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【正确答案】D答案解析根据票据法第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误根据票据法第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。第69题在我国商业银行创新中，。A管理模式创新最能为客户直接观察和感受到精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/83B人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D不必考虑金融产品的创新【正确答案】B答案解析在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。第70题政策性金融机构的资金来源不包括。A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款【正确答案】A答案解析有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/83金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第71题下列关于非银行金融机构的说法，错误的是。A企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【正确答案】D答案解析基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。第72题公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表以上表决权的股东通过。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/83/4/3/2/3【正确答案】D答案解析公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。第73题某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为。【正确答案】A答案解析使用资本充足率公式计算。故选A。第74题冻结单位存款的期限不超过个月。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/83【正确答案】C答案解析冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。第75题通常说的“挤兑”是指银行面临的。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险【正确答案】D答案解析银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。第76题风险管理的最基本要求是A风险计量B风险监测C风险识别D风险控制精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/83【正确答案】C答案解析有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。第77题境内机构原则上可以开立经常项目外汇账户。个个个D多个【正确答案】C答案解析境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。第78题以下哪种行为触犯了刑法的有关规定A商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【正确答案】B答案解析B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/83触犯了刑法AC选项所述行为皆为合法行为D选项所述行为违反了支付结算办法的有关规定，尚未触犯刑法。故选B。第79题我国针对个人的信贷业务不包括。A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款【正确答案】C答案解析银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。第80题银监会正式批准中国邮政储蓄银行于开业。年12月31日年7月1日年12月31日年1月1日【正确答案】A答案解析2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/83整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第81题下列关于质押的说法，正确的是。A可以是不动产质押、动产质押和权利质押B只能是权利质押C只能是动产质押和权利质押D只能是不动产质押【正确答案】C答案解析物权法确立了两类质押一是动产质押二是权利质押。故选C。第82题目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是。年以上个人定期存款年以上个人定期存款C个人活期存款D单位定期存款【正确答案】C答案解析除活期存款在每季结息日时将利息计入精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/83本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。ABD选项均不属于活期存款，不计复利。故选C。第83题以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自起生效。A合同签订之日B登记之日C登记之日后一日D合同中约定之日【正确答案】B答案解析依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。第84题下列关于公司资本制度的说法，不正确的是。A公司法允许公司资本的分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司资本不得任意变更精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/83【正确答案】B答案解析我国公司法规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国公司法对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。第85题下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【正确答案】A答案解析BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。第86题提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/83D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【正确答案】C答案解析储蓄管理条例第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。第87题中国反洗钱监测分析中心的职责不包括。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告【正确答案】B答案解析中国反洗钱监测分析中心的职责包括按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/83中国人民银行的反洗钱职责。故选B。第88题由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是。A货款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务【正确答案】C答案解析题干内容为贷款通则对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。第89题根据商业银行资本充足率管理办法，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/83【正确答案】A答案解析根据商业银行资本充足率管理办法，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50。故选A。第90题合同成立需要具备要约和阶段。A执行B承诺C协商D登记【正确答案】B答案解析当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题二、多选题本大题40小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题下列关于货币供应量层次的说法，正确的有。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/83A从数量上看，M0BM1是狭义货币，是现实购买力CM2是广义货币，是潜在购买力DM2M1是准货币E由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1【正确答案】A,B,D答案解析M2M1是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。第2题根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行