2015银行专业《法律法规与综合能力》高分冲刺卷7

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/692015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷7整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真查看汇总2015银行法律法规与综合能力高分冲刺卷汇总关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”一、单项选择题共90题，每题分。共45分以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。1商业银行的高级管理层不包括。A行长B副行长C部门经理D财务负责人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/692公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具公安局签发的协助查询存款通知书。A省级含以上B市级含以上C县级含以上D镇级含以上3下列不属于支付结算业务的是。A汇款B托收C承兑D信用证4商业银行的“三性”目标不包括。A公益性目标B安全性目标C效益性目标D流动性目标5下列关于直接融资的表述，错误的是。A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/69C金融机构起“牵线搭桥”的作用D直接融资没有金融机构的参与6GNP是指。A国民生产总值B国内生产总值C消费者物价指数D期货价格指数7对于不同类别的银行，中国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是。A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销8由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是。A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/69D银团贷款9在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司。A破产B被解散C营业执照注销D被撤销102003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。A利率政策增加货币供应量B公开市场业务减少货币供应量C公开市场业务增加货币供应量D利率政策减少货币供应量11商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是。A转贴现B再贴现C贴现D背书12关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/69A金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记13关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是。A相互尊重是保持良好同事关系的前提B不因同事健康状况而歧视同事C不剽窃同事的工作成果D不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为14下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是、A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/69B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务15已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享16内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的原则。A全面性B重要性C制衡性D适应性17在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/69A国债B金融债券C中央银行票据D公司债券18下列属于泄露客户信息行为的是。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险19银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_。A1020B2050精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/69C3040D305020捐赠和汇款应列入国际收支中的。A贸易收支B单方面转移C劳务收支D资本项目关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题21外资银行营业性机构不包括。A外商独资银行B中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处22票据转让的主要方法是。A保证B汇兑C背书精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/69D承兑23按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得。A高于800亿元B低于800亿元C高于400亿元D低于400亿元24私人购买住房的支出属于GDP项目中的。A投资B消费C融通资金D定价25某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是。A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/69D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管26国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的。A全部交易的记录B经济往来C部分收支D活动记录27非法吸收公众存款罪侵犯的客体是。A国家的货币管理制度B国家的银行管理制度C国家对金融票证的管理制度D国家的金融市场管理秩序制度28中国农业银行得以恢复是在初。A1949年B1958年C1979年D1984年29所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。A差额精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/69B总额C全额D余额30根据反不正当竞争法的规定，下列表述正确的是。A经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣31是现实购买力的体现。AM0BM1CM2DM1或M232关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是。A本罪属于渎职犯罪B本罪主体是一般主体精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/69C本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处33银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，是银行业从业人员的立身之本。A守法合规B专业胜任C品行正直D勤勉尽职34目前，我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是。A金融债B国债C企业债D中央银行票据35以下不属于票据功能的是。A汇兑作用B支付作用C信用作用D证明作用36下列关于资产支持证券的表述，不正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/69A2005年12月I5日，资产证券化业务正式进人中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者37监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是。A市场准入B监管谈话C非现场监管D现场检查38持票人对支票出票人的权利，自皓票个月起不行使而消灭。A3B6C12D2439下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是。A不得进行洗钱活动精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/69B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则40银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括。A相容职务分离控制B授权审批控制C财产保护控制D预算控制关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题41按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是。A债权B股票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/69C期权D票据42哪一项不构成经济结构对商业银行的影响A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差43商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起予以处分。A6个月以内B1年以内C2年内D3年内44冻结单位存款的期限是。A一般为L年B在1年以内C不超过6个月D在6个月到1年之间45中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括。A努力减少金融犯罪精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/69B努力减少不良贷款C通过审慎有效的监管，增进市场信心D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益46个人外汇账户按账户性质区分为。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户47下列选项，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是。A可转换债券B混合资本债券C证券回购协议D次级金融债券48金融犯罪侵犯的客体是。A金融法规B金融管理秩序C金融机构D金融市场49按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险金。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/69A6B2C3D550巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门51是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制52下列机构从业人员中不必遵守银行业从业人员职业操守的是。A财务公司工作人员B农村信用合作社工作人员C城市信用合作社工作人员D政策性银行工作人员精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/6953下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程54下列不属于银行国家风险的是。A政治风险B经济风险C社会风险D法律风险55银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是。A银行买入外国纸币时B银行买入外国可自由兑换的汇票时C银行卖出外国纸币时D银行卖出外国可自由兑换的汇票时56下列关于保证的说法，正确的有。A保证方式有一般保证和连带责任保证B一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/69行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任57监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施58银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客白的原则59教育储蓄存款的起存金额为。A10元B50元C1000元D1万元60抵押是担保的一种方式。根据物权法，下列说法正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/69A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题61下列选项中，不属于银行信用风险的是。A信用质量发生变化B交易对手未能履行合同C外部欺诈D债务人未能履行合同62下面属于附属资本的是。A实收资本B资本公积C未分配利润D重估储备精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/6963下列措施中不属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利64关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是。A银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/6965下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是。A向主管部门领导私下赠送L0000元现金B自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C向客户免费提供某超市的购物卡D一张美容院的优惠券66中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是。A会员大会B理事会C常务理事会D专业委员会67在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的A牵头行B代理行C参加行D安排行68按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进改革。A国家开发银行B中国进出口银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/69C中国农业发展银行D中国银行69中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售70是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。A国民生产总值增长率B国内生产总值增长率C消费量增长率D生产量增长率71根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/69D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算72国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指。A在国内居住一年以上的自然人和法人B正在国内居住的自然人和法人C拥有本国国籍的自然人D在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人73根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是。A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款74下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/69业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行75下列关于无权代理的叙述错误的是。A无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事贡任76下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是。A暗示客户可能伪造合同获得贷款B报告客户违反了法律禁止性规定C按照法律规定办理业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/69D正确理解法律禁止性规定77属于无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人78下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是。A是否给银行业金融机构造成重大损失B是否以非法占有为目的C犯罪主体有所不同D两罪的最高法定刑不同79下列关于优先股的说法，不正确的是。A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B股息与公司盈利状况正相关C股东一般没有参与公司决策的表决权D股东根据事先确定的股息率优先取得股息80我国于年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。A1978B1984精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/69C1986D1996关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题81关于进口押汇，下列说法不正确的是。A进口押汇在国际上也叫议付B进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为82在我国，公司债的监督管理主体是。A中国银行监督管理委员会B国家发展与改革委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/6983下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是。A信用证是一项独立文件B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据84在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款85关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是。A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B存放同业是商业银行的一项负债业务C存放同业是商业银行的一项资产业务D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质861979年，新中国第一家信托公司_成立。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/69A信达资产管理公司B长城资产管理公司C中国国际信托投资公司D东方资产管理公司87外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是。A外汇汇率B国际间结算C外汇的借贷、转移D反洗钱88在银团贷款的主要成员中，负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行89是2002年在上海证券交易所上市的。A中国银行B招商银行C中国工商银行D深圳发展银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/6990在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承若关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索”XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题二、多项选择题共40题，每题1分，共40分以下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。1下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有。A在营销理财业务时提示免责条款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/69B在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C力推收益较高的理财产品D提供虚假的收益计算方式E提示理财产品中对客户不利的方面2根据企业会计准则，会计要素包括。A资产和负债B所有者权益C收入和费用D利润E现金流3银行业监管机构包括。A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C国务院D国家外汇管理局E中国银行业协会4下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有。A会提高商业银行向中央银行融资的成本B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C会使市场利率相应上升D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/69E会缩减市场货币供应量5商业银行进行债券投资的目标主要有。A降低流动性B提高银行声誉C提高资本充足率D降低资产组合的风险E平衡流动性和盈利性6在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般。A不得超过原贷款期限的1/2B累计不得超过3年C不得超过原贷款期限的1/4D累计不得超过5年E不得超过原贷款期限的I/37根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/69以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑8贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况9如果到银行办理个利质押贷款，可以选择的质押品有。A未到期的本币定期储蓄存单B未到期的外币定期储蓄存单C凭证式国债D电子记账类国债精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/69E个人寿险保险单10对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括。A提供贷款或其他信用产生的债权B公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C出租产生的债权，包括出租动产或不动产D提供服务产生的债权E销售产生的债权11行为人出售、运输假币后又使用的，以处罚。A出售假币罪B运输假币罪C伪造货币罪D购买假币罪E使用假币罪12某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为亿元。A10精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/69B7C5DE313下列属于流动资产的有。A货币资金B存货C应收票据D短期投资E应收账款14按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施15宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括。A经济增长一国内生产总值B货币供应量一市场利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/69C充分就业一失业率D物价稳定一通货膨胀率E国际收支平衡一汇率16导致公司破产的情况有。A公司亏损B公司不能清偿到期债务C公司因解散而清算，资不抵债D公司转移财产E公司依法被撤销17银行资本的作用有。A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失和维持市场信心C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D限制银行过度业务扩张和风险承担E只有A和B18下列关于信用证保证金的说法正确的是。A又称为信用证保证金存款B是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/69列明的金额D是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E主要功能是价格发现、套期保值和投机获利19银行业从业人员应该遵守。A法律B行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规章E相关法规20商业银行债券投资的风险主要包括。A政治风险B经济风险C价格风险D利率风险E信用风险关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索”XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/6921票据的功能包括。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用22国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的。A自然人B社会团体C无国籍人D法人E商业机构23下面属于股东大会职责的是。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监事会D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理24下列属于银行相关职务犯罪的有。A玩忽职守罪B职务侵占罪精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/69C挪用资金罪D非国家工作人员受贿罪E签订、履行合同失职被骗罪25中小商业银行包括。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农村合作银行E中国邮政储蓄银行26下列属于外币存款业务的是。A外汇储蓄存款B个人存款C同业存款D定期存款E经常项目外汇账户27银行业从业人员职业操守的监督者有。A监督机构B社会公众C监事会D银行业从业人员所在机构E银行业自律组织精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/6928存单关系效力认定的要件有。A形式要件B实质要件C法律要件D合同要件E客观要件29以下属于财政政策工具的有。A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出30以下说法正确的有。A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定31银行业从业人员面对监管者应当。A理解并接受，积极配合监管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/69B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度32汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行间的将款项汇往收款方向的一种结算方式。A资金划拨B清算C通汇网络D汇款E汇兑33从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是。A打包贷款B出口押汇C提货担保D出口票据贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/69E出口托收融资34在我国农村金融机构中，是在合并农村信用社的基础上组建的。A村镇银行B农村合作银行C农村商业银行D农村资金互助社E农村信用社35关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有。A民事法律行为以意思表示为构成要素B民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止36票据丧失时，可以补救的措施为。A挂失止付B伪造票据C公示催告精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/69D提起诉讼E告知银行工作人员37银行业从业人员面对监管者的监管应当。A接受监管B配合现场检查C配合非现场监管D禁止贿赂E保守客户秘密，拒绝询问38在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/69D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利39手机银行业务包括。A账户查询B转账C缴费D支付E外汇买卖40电子银行包括。A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E银行卡关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规与综合能力高分冲刺卷”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/69各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第8页判断题三、判断题共15题，每题1分。共15分请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。1银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。2以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。3银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。4国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。5贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。6项目贷款都是中长期贷款。7物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。8国内生产总值GDP是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/69和劳务总值。9某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。10中国银行业监督管理委员会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银行业监督管理委员会可以决定终止重组，并宣告其破产。11跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。12行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。13短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。14我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。15有买人金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权的期权叫做看跌期权。答案和解析一、单项选择题共90题，每题分。共45分以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。1C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/69商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。2C司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级含以上法院、检察院、公安局签发的协助查询存款通知书。3C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。4A商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性酲标。不包括公益性目标。所以，选项A符合题意。5D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。6A略。7D我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/69充足的商业银行、资本不足的商业银行和资本严重不足的商业银行三类。对资本充足的商业银行的干预措施完善风险管理规章制度提高风险控制能力L力强对资本充足率的分析及预测制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对资本不足的商业银行的干预措施下发监管意见书在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划限制资产增长速度降低风险资产的规模限制固定资产购置严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有调整高级管理人员依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。8D银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。9D公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在清算后，才能精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/69注销营业执照，才能解散。10B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。11C票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款。由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。再贴现是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持行为。题干所述行为为票据贴现。12B客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。13DD项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/69正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。14B改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项8说法不正确。15C团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。16B内部控制应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖企业及所属单位的各业务和事项，为全面性原则内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率的原则为制衡性原则内部控制与企业经营规模、业务范围、竞争状精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/69况和风险水平等相适应，并随着情况的变化加以调整是适应性原则。题干所述为内部控制的重要性原则。17A国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。18A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。19B银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。20B国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支如运输、旅游等和单方面转移如汇款、捐赠等，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创52/69的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。21D根据外资银行管理条例，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行夕H国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行夕国银行分行外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。22C背书是指持票人转让票据权利给他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。当然除此之外还有单纯交付。23D巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于L0000X4400亿元。24A从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创53/6925B银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。26A略。27B非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。28C为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979年初中国农业银行得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。29B换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。30C我国L993年颁布的反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以