给月光族开药方 职场新人四步走也能理顺自己的钱

1/5给月光族开药方职场新人四步走也能理顺自己的钱月光族多数情况产生于那些刚毕业走上工作岗位不久的群体中，他们往往存在“刚赚到工资，应该好好补偿一下自己”的心理，导致消费上毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西，手机、电子产品等更新换代迅速，认为自己赚来的工资，花起来心安理得，丝毫没有储蓄意识，常常入不敷出。或许每个月光族在面对刷尽额度的信用卡时，也会这样问自己到底钱都去哪了为何每个月工资收入不少，但月末账户却向来没有余额而对于钱的去向竟也是一无所知。解决这个问题正是摆脱月光的关键所在。既然是月光，也就意味着一切从零开始，应对月光的有效办法就是对自己目前收支状况进行全面的审视，最好的方式是每天坚持记账。虽然很多人觉得记账是一个琐碎且重复的工作，每到月末进行结算时还容易出现各种错误，但记账确实能够达到剖析收支状况的作用，记录下每笔支出，就能够了解哪一部分是可以被节约下来的。如今有很多实用的手机记账软件能帮助我们完成这项工作，大大减轻记账的工作量。随手记进入随手记的界面可看到几大主要分类，用于帮助用户清晰地记录每个月的财务状况，只要发生了收2/5入、支出、转账、借贷等都可进行详细记录，包括金额及用途，并生成图表，以观察收支走势。形成记账习惯后，还可通过预算功能在每月初对支出进行规划。账户栏目中，分别设置了银行卡、支付宝、公交卡等项目，涵盖了日常基本的账户分类，以便用户掌握每项开支的情况。挖财除了和随手记相似的记账功能外，挖财的界面还具有理财超市、挖财论坛等。理财超市中涵盖一些货币基金、混合基金等产品，分别显示了收益率、风险性和用户参与量等。打开挖财论坛，可以看到一些用户上传的理财故事、经验和窍门，用户可随时参与讨论，从中学习到一些理财知识并获得相关资讯。通过记账，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况，结合记账软件的使用，还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持，以图表的形式呈现收入及支出的走势，从而对消费情况进行剖析，从中及时发现问题。比如，看到自己在哪一个部分的花销过大，就要引起注意并进行抑制。月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制，且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后，他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态，并以此为借口趁机出去血拼一番。通过记账，完成了对个人收支状况的充分审视后，3/5下一步可根据自己的情况制订计划，即对每个部分的支出进行合理限制。例如，对购物中每部分的花费分别做出预算，并规定下一个月需相应缩减的百分比，待到月末时再统计完成情况。另外，如今多数人在消费时习惯使用信用卡，甚至拥有多张信用卡。在繁多的信用卡优惠活动的诱惑下，盲目进行消费，甚至出现入不敷出的情况。而实际上信用卡只是一种金融工具，利用它可以在适当的用途上合理消费并累计积分以享受一些优惠，但不应形成过度依赖，并造成自身难以负担的大额消费。所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡，及时注销闲置的睡眠卡，并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合的信用卡，从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。所谓月光，指的便是每月将收入用完，没有固定存款的现象。但其实很多月光族在月末时往往能够剩下部分结余，但由于缺乏储蓄意识，不知该如何规划，从而没有达到资金的积累。完成以上步骤并有效抑制消费后，会发现每个月其实能够存下部分结余，接下来的重点是对这部分资金进行管理。具体可采取强制储蓄的方式，例如开通一个账户办理银行的零存整取业务，也可以考虑基金定投，同样可以达到每个月定额强制储蓄的功效，而且能够较为准确地抓住市场的投资时机，积少成多并摊薄投资成本，以降低投4/5资风险，获得较高的投资回报。这特别适合每月领取固定工资且风险承受能力不高的上班族。在控制消费后每月能够节省出一定结余的情况下，作为月光族还应注意预留出部分资金作为每月的应急资金，以备不时之需。很多年轻人在没有资金储备的情况下，风险承受能力很低，一旦出现意外很难应对，因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。很多年轻人都说过，“我没有钱也没有时间，投资理财这种事儿离我还很遥远”。正是在这种潜意识的诱导下，很多人开始放纵开支，个人的财务状况逐渐陷入恶性循环状态，最终沦为月光族。大部分月光族都缺乏储蓄及理财意识，平时积累的存款也较少，很多对门槛要求较高的理财产品无法实现。近年来随着互联网金融的兴起，一定程度上打破了参与理财的门槛，以余额宝为首的宝宝类产品就较为适合月光族的投资者，基本无门槛限制且赎回灵活便捷。但由于余额宝的后期功能更注重网上消费等，很多月光族的理财者可能难以把控，所以建议这些理财者尽量选择那些不具备消费功能的宝类产品，否则投资效果可能适得其反。需要提醒的是，在投资时应注意切勿盲目追求高收益。由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速获得高收益，却严重