农村信用社信贷队伍考核管理办法

1/6农村信用社信贷队伍考核管理办法为了加强信贷管理的规范化、制度化、科学化，进一步提高信贷队伍素质，保证信贷资金的流动性、安全性和效益性。根据信贷管理有关规定，结合我市农村信用社信贷队伍状况，特制定市农村信用社信贷队伍考核管理办法。一、信贷人员必须具备的基本条件1、坚决贯彻执行党和国家的金融方针、政策，具备较高的政治思想水平。2、具备良好职业道德，能模范遵守信用社各项规章制度，廉洁奉公，品行端正。3、熟悉信贷有关规定，掌握信贷工作的基本原理和整个业务操作程序。4、熟悉与信贷相关的法律、法规常识以及统计、财务等专业知识，具备农工商企业有关生产、经营及财务知识。5、新吸收的信贷员应具备高中以上学历或助师以上职称，从事农村信用社工作满三年以上，具备会计工作岗位经历，有一定调查分析能力和写作水平，经信贷业务培训，并报市联社查核准后才能上岗。（附件市农村信用社新增信贷员审批表）。6、具备良好的“存款立社”意识和一定的组织资2/6金能力，身体健康，能适应大量的外勤工作。二、信贷人员的岗位职责1、认真贯彻执行国家的金融方针、政策，积极组织资金，壮大信用社资金实力，自觉遵守信贷规章制度，坚持信贷原则，按政策办事，抵制以贷谋私等不正之风。2、实事求是，认真负责地做好贷前调查工作。信贷人员通过对借款单位（人）贷款项目调查后，应形成完整、真实的书面调查报告，并提出明确的贷款意见或建议，负调查的事实性责任。3、规范贷款手续，严把贷时审查关。信贷人员对有关贷款手续，要认真审查，确保贷款手续的真实性、完整性、合法性。4加强监督，做好贷后跟踪检查工作。信贷人员对业经批准发放的贷款，要进行跟踪检查，督促专款专用，按期收回贷款。5、建立健全信贷档案。信贷员应按照信贷规范化管理有关规定要求，建立完善的信贷档案。工作岗位变动，应接受市联社稽核科离任审计，在主任监督下办理移交手续，确认已发放的贷款质量，记录在案。6、履行大额贷款驻厂职责。对大额贷款特别是贷款余额在500万元（含500万元）以上的企业，出现下列情况之一者，联社不良资产管理委员会认为有必要的，信3/6贷员应服从安排，履行岗位职责，驻厂（公司）办公，关注企业生产经营销售情况、财务活动状况以及贷款的使用情况等，深入实际查明原因。（1）贷款季度利息未能按季缴纳，挂息时间超一个月以上未归还的；（2）未能说明其他客观原因，贷款逾期超过一个月以上未归还的；（3）由于企业内部股权结构发生变化等原因，使企业经营状况出现异常的；（4）其它特定情况下需要驻厂（公司）的。三、信贷人员的交流轮换1、在一个信用社从事信贷工作满五年以上的信贷员，必须异社交流。2、年龄满50周岁以上的信贷员，不得继续在信贷岗位从事信贷工作，必须轮换调整到其它工作岗位。四、信贷人员岗位工作质量考核（一）、考核的主要内容1、考核信贷基础工作执行情况。根据上级行有关信贷规范化管理标准要求，检查信贷员信贷档案管理情况。2、考核组织资金工作实绩。各社（部）应根据年度存款任务，制定信贷员组织4/6存款的考核办法，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。3、考核正常贷款管理，化解潜在风险情况。信贷人员要及时关注分析企业的生产经营状况，努力化解和降低信贷资产的风险度，市联社将以市农村信用社年新增不良贷款月监测明细表反映的情况为依据，对经办信贷人员进行考核。4、考核清贷收息完成情况。各社部应根据年度清贷收息任务，分解下达给每位信贷人员，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。5、考核信贷工作作风和遵纪守法情况。信贷人员要立足本职，求真务实、廉洁奉公。如因工作作风不端正或违反信贷纪律，“吃、拿、卡、要”经查实的，以信贷岗位考核不合格论处，调离信贷工作岗位，并给予相应的纪纪律处分。（二）、贷款失误责任划分及认定。造成贷款失误原因大体可分为信贷员主观原因和客观原因两个方面。1、有下列情形之一者，为信贷员主观原因造成失误，由当事人负完全责任（1）、调查报告弄虚作假、敷衍了事的；（2）、不认真落实企业资产负债情况，调查数据失5/6实的；（3）、未按有关规定办理担保、抵押手续，造成贷款手续不符合法律规范的；（4）、贷后无跟踪或对存在问题不及时采取有效措施的；（5）、越权审批贷款的；（6）、逾期无催收超法律时效的。2、由于客观原因造成贷款失误，信贷员应积极清收贷款。3、贷款失误的认定。贷款逾期一个月后仍不能收回，有关责任人应及时以书面形式上报，由市联社稽核部门调查核实，查明形成原因，分清责任，提出稽核处理意见。对有关责任人隐瞒不报，经查发现者按有关规定从重处罚。五、考核办法与程序信贷人员的考核由市联社统一领导，组织实施。以年度考核为主，结合平时表现，并建立信贷人员个人档案。考核结果综合信贷员个人述职、信用社（部）主任测评，考核组测评等三个方面，经市联社主任办公会议审定，分为优秀、良好、合格、不合格四个等级，公布考核结果，其中评为优秀的比例必须控制在全市信贷人员总数的10以内，良好、合格、不合格的按实际情况给予评定（附件6/6市农村信用社信贷员年度考核表）。六、考核奖惩办法1、对年度信贷岗位考核评为优秀的，授予“优秀信贷员”称