农村合作银行多措并举支持新农村建设

1/13农村合作银行多措并举支持新农村建设建设社会主义新农村是十六届五中全会作出的战略决策，这是党中央在新时期落实科学发展观、构建和谐社会的一项重大部署。年初，我行根据省联社及杭州办事处的工作会议精神，紧紧围绕提高建设社会主义新农村贡献度这个中心，以加快金融创新为着力点，导入营销经营机制，多措并举，全力支持社会主义新农村建设。一、合作银行积极发挥支持新农村建设的重要作用经济发展离不开金融，金融的健康稳定发展需要经济社会的健康发展。合作银行作为市最重要的地方金融机构之一，在支持县域经济健康发展过程中发挥了不可替代的重要作用。为贯彻落党中央、国务院提出的全面推进社会主义新农村建设的要求，我行积极发挥点多面广、贴近“三农”的优势，在支持社会主义新农村建设中正在发挥着越来越重要的作用。合作银行是支持我市农村经济发展的金融主力军近年来，我行坚持立足三农，积极支持农业、农村经济和中小企业的发展，已成为支持地方经济社会发展的重要力量。年度，累计发放贷款万元，其中累计发放小农业贷款万元，累计发放农户贷款万元，累计发放2/13中小企业贷款元。到月末，各项贷款余额达到万元，比年初增加万元，同比多增万元，增幅，各项贷款余额占当地金融机构贷款总额的7，期末贷款余额和当年新增贷款均列金融机构首位。1、合作银行是我市现代农业建设的重要推动者。为有力推动我市农村产业化建设，我行优先安排资金，并与农信担保公司、诚信担保公司合作，支持发展粮食生产，支持综合开发、林业综合开发，支持发展特色农业、生态农业，支持农村现代流通体系建设，及时解决农产品贩销大户的临时资金不足；信贷支农从支持传统的农业向支持现代“大”农业转变，重点支持辖内农业龙头企业的发展，增强其科技开发、加工增值、规模拓展和带动农户的能力，促进我市“企业农户基地”产业化经营格局的形成。到今年月末，我行支持的农业龙头企业达家，占全市农业龙头企业户数的，其中杭州市级家，县市级家,贷款余额达万元，比年初增加万元，带动社区内外农户户。2、合作银行是我市农户金融需求的最主要供应者。为促进农民增收、农业增效，我行坚持“立足三农、服务三农”的经营方向，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，加大信贷有效投入，努力为当地农民、农业和农3/13村经济发展提供优质高效的金融服务。一是深入开展支农资金需求调查。自2001年以来，我行每年年初组织开展支农资金的需求调查，并进行公议授信，农户可以在授信额度内随用随贷、周转使用。二是开办农户贷款新品种。近年来，在传统信贷业务基础上，我行根据辖内个人贷款资金需求特点，新增了小额信用贷款、联保贷款、助学贷款、个人铜业贷款、公务人员综合消费贷款、“万事利”个人消费、创业贷款、商品房按揭贷款、农居点农民建房贷款等业务新品种，满足辖内农民生产、生活资金需求，帮助更多的农民走上富裕的道路，受到当地农民的普遍赞誉。到今年月末，我行农户贷款余额达万元，月末贷款户数达户，其中农户小额信用贷款余额万元，农户联保贷款余额万元，助学贷款余额万元。月末农贷覆盖面。年1月累计支持农户达户，农户贷款有效需求满足率在以上。3、合作银行是我市中小企业发展的最主要支持者。我市县域经济和块状经济较为发达、中小企业较多，我行利用地缘、情缘、人缘优势，积极扶持与自身能力相匹配的中小企业。深入实地调查，了解企业生产经营情况，多渠道收集企业实际经营信息，针对中小企业资金需求量小、时间急、周转快的特点，开展科学的授权授信工作，4/13下放审批权限、提高工作效率。一是建立全行营销、立体营销机制，在细化客户市场的基础上，实行客户的分层管理，做到职工抓低端客户，客户经理抓中端客户，行长抓好高端客户，在确保管理有效的前提下，抢占先机，提高营销效率。二是关注企业的资产质量和成长性，对具有发展潜力、贷款需求在万以下且自身经营好、发展潜力大、经营者品行优良的小企业主动上门营销，促进农村经济的良性平衡发展。三是不断拓展业务新品种。近年来我行在传统的存、贷款和结算业务基础上，相继推出了签发银行承兑汇票、贴现、保函等业务，同时国际业务也即将开办，进一步为中小企业提供更全面、更便捷的服务。至月末，我行中小企业户数达家，贷款余额万元，占贷款总额的，比年初增加万元，新增企业贷款占各项贷款增量的，投向造纸、通讯电缆、纺织、化纤、钢结构、管桩等我市现有各个行业；累计办理银行承兑汇票万元；办理保函业务笔，金额万元，已真正成为我市中小企业成长的摇篮。合作银行是联系农民的最好的金融纽带。不管是改制前的市农村信用社，还是组建后的合作银行，立足农村、服务三农的经营宗旨始终未变，在长期服务“三农”中建立起来的骨肉相连的关系始终不变。为进一步联系农民、服务三农，我行适时调整并合理布局5/13营业网点，现有支行（部）家，分理处家，储蓄所家，信用服务站家，机构网点遍及全市各乡镇，是我市营业机构网点最多、最广的金融机构。借助网点强大优势，近年来我行在传统的存、贷款和结算业务基础上，大力发展农村中间业务，推出了代收农电费、代收国税、代收养老金、代理保险、代收移动话费、代征养路费、代理保函、丰收卡等13种新业务，使服务延伸、覆盖到广大农村、农户，成为联系基层农村群众的重要载体之一，已成为联系农民的最好的金融纽带。到月末，我行累计代收农电费笔，金额万元，代收养老金笔，金额万元，代收移动话费笔，金额万元。1月发放丰收卡张，发卡总量达张，卡内存款余额达万元，卡均存款余额元。二、合作银行支持新农村建设的主要举措健全“六项”机制，促进小企业发展。根据银监委关于推进小企业信贷业务的指导意见，我行出台了以规范小企业贷款管理为目的的小企业信贷业务管理办法，以健全“六项机制”为重点，出台了一系列有助于不断提高我行服务水平和信贷支持力度。1、建立了贷款利率风险定价机制。为加快拓展个体工商户及小企业贷款业务，我行制定了以推进贷款利率市场化为目的的农村合作银行贷款利率管理办法，以客6/13户的信誉度、贡献度和忠诚度为定价基础，按照收益覆盖风险成本的市场化利率机制，实行利率浮动。对个人客户按有效存款积数与贷款需求积数比例结合贷款方式确定贷款利率，最低为同档次基准利率，最高为同档次基准利率基础上上浮100。对企业客户则根据借款企业在一定时期内的存款积数与贷款积数比例结合贷款方式确定贷款利率，存贷积数贷款利率按有效存款积数与贷款需求积数比例结合企业信用等级分档确定贷款利率，最低为同档次基准利率，最高为同档次基准利率基础上上浮100。实行了差别利率定价制度。同时运用灵活的利率定价政策发展优质小企业客户，对特别优质的客户或对存款较多的村的小企业贷款利率可少浮或不浮，以利率杠杆撬动贷款营销。2、合理定位，加快推进小企业贷款的步伐一是突出信贷支持重点。我行每年在辖内开展小企业资金需求调查及客户鉴定工作，对确定为适度支持的小企业客户，其信贷支持保持一定的连续性。通过调查掌握小企业生产活动的合法性、经营效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性、担保方式的安全性及经营者行为和信用的可靠性，重点支持资金使用具有真实贸易背景，无不良信用记录，资金需求额在万元以下的小企业。二是加快拓展和调整小企业客户。年初，我行推出7/13了以整合客户资源为目的的“四个一”工程，即全年新增优质小企业客户100户，新增农业龙头企业10户，新增农户贷款1000户，评定信用村创建对象100个。为确保“四个一”工程的有效落实，总行与各支行签订了工作责任状，以确保新老优质基本客户群体的拓展和巩固。到月末，“四个一”工程得到有效落实，全行新增优质小企业客户家，发放贷款万元；新增农业龙头企业家，发放贷款万元；新发放农户贷款户，贷款金额万元；规划创建信用村个，已授牌完毕个。3、建立健全小企业贷款审批机制。一是简化贷款审批机制。根据不同小企业客户群体的风险程度、信贷规模和业务量大小、还贷信用记录及小企业所处区域经济环境，结合支行信贷管理水平、风险控制能力、授权制度执行情况和工作责任心等，合理核定小企业贷款审批权限，减少审批环节。二是适当放宽支行放贷权限。我行出台的小企业贷款管理办法规定，以集镇区域符合抵押条件的土地、房产一并抵押且贷款需求在万元以下的小企业贷款，支行可自主审批发放。对经济发达区域、管理水好、资产质量优的支行，辖内确有贷款需求的，其资金使用量不受限制，由总行统一调剂。至年月末，我行现有小企业贷款余额万元，8/13占各项贷款总额的，比年初增加万元，占当年新增贷款总额的；小企业不良贷款余额万元，比年初减少万元，不良贷款率。月末有贷款小企业户，比年初增加户。提升个贷业务品牌，提高支农服务水平。今年，为加快个贷业务产品和服务的创新步伐，提升个贷业务品牌,我行根据辖内个人贷款资金需求特点，推出了以支持地方特色经济为主的个人铜业贷款管理办法，明确了我市局部地区从事粗铜加工的个体工商户及小企业信贷政策，规定了在粗铜冶炼过程中所需流动资金贷款的对象、条件、期限、利率。推出了以支持城市及城效结合部公务人员消费为主的公务员消费贷款管理办法，明确了我市个人信贷业务中资金需求比较旺盛的公务员消费贷款政策，拓展了个人消费贷款业务；推出了支持本行职工以购车、购房消费为主的职工贷款管理办法；推出了支持财税系统职工消费为主的个人贷款业务管理办法；通过推出上述服务品种，提升我行在支持地方经济过程中的影响力。至月末，新增农户贷款万元,占新增贷款总额的。改善金融服务水平，支持农业产业化发展。今年，我行把推进农业产业化作为支持新农村建设的重要举措，采取多种措施支持本地农业产业化的发展。1、加大对效益型、科技型、产业型生态农业和农业9/13龙头企业，以及农业综合开发示范基地、农产品贩销大户的支持力度，促进农业产业化发展。支持区域特色经济，如上官球拍、环山炼铜，洞桥自行车配件等行业的发展在信贷投向上，对农业龙头企业资金需求符合贷款条件的优先予以支持，努力推进农业产业化，促进农业现代化和可持续发展。2、实行贷款利率优惠政策和下放信贷审批权限。一是下放贷款审批权限，根据存贷规模及信贷管理能力不同对农业龙头企业的贷款审批权限扩大到万元至万元不等，由支行自行审批确定。二是对农业龙头企业贷款实行利率优惠政策，由支行审核后报总行贷审委确定。三是加强与担保机构合作。目前，我行已与市农信担保公司和市诚信担保公司进行了良好合作，为减轻农户和中小企业负担，我行对上述两家担保公司担保的贷款实行利率优惠政策，对市农信担保公司担保的贷款按同档次基准利率基础上上浮执行；对市诚信担保公司担保的贷款按同档次基准利率基础上上浮执行。深入开展创建农村信用工程活动，培育文明乡风民风。为扎实有效地开展信用户、村和乡（镇）活动，我行根据辖内经济形势及农户信用意识，一是对已创建完毕的个信用村进行一次梳理，对农户贷款资产质量严格进10/13行考核，对考核后不符合要求的信用村要及时予以摘牌，对授牌时间超过二年以上的信用村，要重新评定。二是制订年度信用村创建规划，至年底规划创建信用村个，创建完毕信用村达个。在当地政府的协助配合下，辖内信用村创建工作按年初创建计划得到有序推进。三是为推进信用乡（镇）创建活动，我行出台了关于创建信用乡的工作方案，成立了由董事长为组长，分管副行长为副组长，相关部室负责人及所在乡（镇）支行行长及副行长为组员的创建工作领导小组，具体负责环山乡创建为信用乡的各项工作安排。在创建领导小组的精心部署下，信用乡创建工作有序推进。今年1月我行创建完毕信用村个，月末授牌信用村达个。四是培育农民“守信优先”、“利率优惠”的原则，我行贷款利率管理办法规定，信用村农户贷款（未达到存贷积数挂钩优惠条件的）实行利率优惠政策，按同档次基准利率上浮20至50执行，以利率杠杆引导农户守信，努力培育农村信用市场。三、进一步提高我行对新农村建设的贡献度坚持为“三农”服务和“农村银行、社区银行和特色银行”的方向。立足三农，服务三农是农村合作银行的经营宗旨，也是自身发展的需要。在当前农村金融体制改革不断深化的新形势下，要实现可持续发展，合作银行就必须坚持11/13“农村银行、社区银行和特色银行”的方向，“农村银行”就是要扎根农村，服务县域经济；“社区银行”就是要树立为社区服务的理念，把业务重心放在零售客户上，坚持“小额、流动、分散”的原则，更加突出农村大众个人客户和农村中小企业客户，兼顾农村高端个人客户和农村龙头企业客户；“特色银行”就是要更加突出差异化服务，全面适应和满足农村大众个人客户和农村中小企业客户的独特金融需求，最终促进农业增效、农民增收、农村经济发展。不断拓宽服务“三农”的领域根据市场定位和战略方向，我行结合当地农村济发展的特点，更新观念，调整思路，充分发挥农村金融主力军作用。一是积极支持现代农业建设，优先保证农业生产大户和市场潜力大的种植、养殖户的资金需求，对符合贷款条件、经营项目优、产出效益好、信用程度高的农户，其资金需求要优先予以满足，支持种养业大户从农业传统产业向规模经营发展，重点扶持农业龙头企业、农民经纪人和农产品返销队伍。二是帮助农民拓宽增收渠道，在支持传统农户的同时，大力支持个体工商户、外出创业人员、务工人员、农民企业主等创业或生产。三是大力支持中小企业发展，对符合国家产业政策，成长性较好的有市场、有效益、有信用的中小企业加大信贷投入。四是积极支持12/13投资回收稳定、风险较小的涉农基础项目，支持小城镇建设和旧村改造，改善农村物质基础。五是充分发挥地方性金融机构优势，争取吸收行政事业单位的预算外资金和涉农资金，巩固村级资金，实现资金回流农村。积极创新服务“三农”的手段。1、在业务经营上实现新突破。我行将进一步深