银行特色外汇业务(产品) 汇编

银行特色外汇业务（产品）汇编国家外汇管理局青岛市分局二一二年六月前言近年来，各外汇指定银行积极适应市场发展变化，创新出许多具有自身特色和优势的外汇产品与服务。为帮助广大涉外企业进一步了解这些产品和服务，有针对性地选择适合自身需要的金融服务，促进银企对接，实现银企共赢，国家外汇管理局青岛市分局摘选了银行部分特色外汇业务（产品）汇编成册，希望能够帮助企业积极应对经营危机，切实帮助企业解决在融资、理财等方面的实际问题，促进全市外向型经济平稳健康发展。目录一、国际结算类1二、贸易融资类11三、外汇避险类38四、外汇理财类43五、组合产品类49一、国际结算类恒丰银行青岛分行【产品名称】国际汇款业务【产品简介】指银行根据汇款人的要求，把外汇款项通过其国外分行或代理行，汇到汇款人所指定的收款人的银行账户上。【功能特点】我行选择的境外账户行都是国际知名的大银行（花旗、纽约梅隆、渣打、富国银行等），这些银行的清算能力强、服务好、网络便捷快速、查询查复及时，另外，我行总行国际业务管理部管理的SWIFT系统实时发送、接收，每天随时收报随时解付，遇到无头报文或其他特殊情况，设专人及时处理。汇入汇款，汇款人从全球任何国家汇出款，我行最快当天即可收到，最迟第二个工作日；汇出汇款，保证当天汇出。【适用客户】适合所有对公和个人客户在经常项目和资本项目下合规业务的需求。【办理流程】汇出汇款客户提交汇款申请书、出账凭证和外汇政策要求的合规材料。汇入汇款我行收到汇入款报文后及时（电话）通知收款人，收款人提交外汇政策要求的合规材料后即可解付。汇丰银行青岛分行【产品名称】出口信用证【产品简介】出口信用证（也称信用证）是由银行（开证行）代表客户（信用证申请人）承诺，在一定期限内，凭借符合信用证规定的单据如船运证明，针对企业所提供的产品或服务向（信用证受益人）履行付款。信用证受国际公认的准则UCP600管辖。【功能特点】1按信用证条款提供付款保证，保障安全进行出口交易；2可灵活制定信用证内的交货条款和付款条款；3轻松获得装运前融资或装运后融资；【适用客户】适合所有进出口贸易企业。【办理流程】1客户将信用证出口单据及信用证递交我行审核。2我行审核单据后，按照信用证条款将单据寄给开证行或加保行（若有；3开证行收到单据审核后，在单据完全清洁或不清洁单据在获得开证申请人授权后向我行发送付款电报（即期）/承兑电报（远期）；4我行收到开证行付款（若远期单据到期日收款），收取银行费用后，将净收入款入客户账后并做相应国际收支申报。交通银行青岛分行【产品名称】通汇捷【产品简介】通汇捷业务是指根据公司客户的汇款申请，通过交行与汇丰银行业务网络对接传递汇款指示，实现交行境内分行与汇丰银行可办理通汇捷业务的分支机构间汇款快速到达并解付入客户账的业务。通汇捷业务包括汇入汇款和汇出汇款。【功能特点】通汇捷业务通过交行与汇丰银行业务网络对接直接传递汇款指示，不同于普通电汇需另行通过SWIFT发送汇款指示电报，在满足业务办理条件的情况下可达到我行和汇丰银行可受理此项业务的分行间汇款实时到账，因而汇款速度较普通电汇业务更为快速便捷，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度。【适用客户】申请办理通汇捷业务的境内客户必须是在境内分行开立有账户的公司客户；其相应境外客户须是在汇丰银行香港、日本、新加坡、台湾、韩国、澳门、印度、泰国、马来西亚和印度尼西亚10个国家和地区的分支机构开立账户的客户。【办理流程】1、客户提交有关凭证，填写汇款申请书，汇款申请书内容填写必须完整并注明“通汇捷（UT）”字样。2、我行审核客户通汇捷汇款申请书及汇款的有关凭证进行审核，确定该笔汇款的收款地汇丰银行具备通汇捷业务受理功能，之后落实通汇捷汇款申请人的汇出资金，进行外汇业务操作。齐鲁银行青岛分行【产品名称】美元全额汇【产品简介】“美元全额汇”是指齐鲁银行面向汇款申请人提供的锁定中转扣费成本、将汇款本金全额汇达世界绝大部分国家或地区收款人开户银行的美元国际汇款服务。【功能特点】能够满足汇款人事先锁定汇款成本的需求。汇款本金可以足额到达收款人开户银行，避免到账金额不足可能造成的纠纷。【适用客户】在我行办理境外汇款到账区域涵盖除美国、加拿大以外的国家和地区。【办理流程】客户按国家外汇管理局售付汇管理规定提供相关材料办理境外汇款。浦东发展银行青岛分行【产品名称】“跨境兑”【产品简介】“跨境兑”业务指境内受益人的外币汇入汇款在境外合作银行（香港分行）以约定的汇率，转换成人民币后汇入同一境内受益人在本行开立的人民币账户的业务。所涉汇款应为贸易项下或监管机构允许的资本项下跨境人民币汇款业务。【功能特点】该结算方式，利用一定时期内美元结汇汇率在境内外分行的差异，将客户在境内结汇的外汇汇款转移到境外结汇，从而提高客户的结汇收益。【适用客户】结算方式为T/T汇款，且每笔金额较大的客户。【办理流程】1、经办银行了解客户办理意向后通知客户汇款路线；2、经办银行将要办理业务的客户通知境外分行；3、境外分行收到汇款报文头寸后通知经办银行；4、经办人员将香港分行结汇报价通知客户；5、客户确认接受结汇报价后境外分行进行结汇处理；6、经办行运营人员在收到人民币头寸解付汇入汇款后，进行国际收支申报及人行RCPMIS（跨境人民币收付信息管理系统）办理汇款信息的填写和报送。企业银行青岛分行【产品名称】韩元国际结算业务【产品简介】企业在自愿的基础上以韩元为收、付汇币种进行跨境贸易的结算方式。【功能特点】1、规避汇率风险，防止升值带来的损失，提高企业抗风险能力和盈利能力。2、降低交易成本，减少汇兑损失。3、有利于企业拓展贸易领域，开拓韩国市场，推动对韩贸易的便利化。【适用客户】公司客户（不含个人客户）开户，结售汇及汇款，信用证，托收等贸易项下的韩元业务（注不含资本项目项下业务）。【办理流程】1、企业在我行开立韩元或其他外币账户；2、企业在我行营业网点提交业务申请；3、企业提供韩元（或其他币种）计价结算的贸易合同，发票，报关单等相应的收付汇资料；4、我行根据国家监管当局政策要求为企业办理相关业务。青岛农村商业银行【产品名称】“环球通”国际结算产品系列【产品简介】“环球通”国际结算产品系列是青岛农商银行利用先进的系统为客户提供的跨境资金收付及增值服务，主要包括以下产品汇入汇款、出口跟单托收、光票托收、信用证通知、出口议付、出口以电代邮索汇、汇出汇款、进口跟单代收、进口开证、速汇金汇款、出国劳务通、单证速递通等。【功能特点】汇款业务币种齐全，汇路方便快捷安全，办理网点多，资金划转快；托收、信用证业务代理行覆盖我国在世界上的主要贸易区域，函电往来速度快，费用低，为客户节约成本、提高收益；免费的单证速递服务为客户节省精力和费用。【适用客户】在青岛农商银行开立外汇账户办理外汇业务的客户，均可根据结算业务品种，选择申请相应的“环球通”业务产品。【办理流程】1、客户持相关资料向我行提出申请；2、视企业情况和具体业务落实保证；3、我行审核客户提供的有效单据；4、经审核材料符合规定，我行即于当日办理。青岛银行【产品名称】跨境人民币信用证【产品简介】跨境人民币信用证是青岛银行根据开证申请人的申请向国外受益人开立的，以人民币为信用证结算币种，凭规定的单据支付一定金额的书面保证文件。【功能特点】1、充分利用人民币进行跨境结算，延长企业开证和融资期限，拉长付款周期，方便企业更灵活地安排资金；2、方便客户后续利用境外较低的外币融资成本满足融资需求，降低企业自身财务成本；【适用客户】主要适用可与境外客户以人民币结算的大宗商品进口企业。【办理流程】1、买卖双方签订贸易合同，规定以人民币信用证结算；2、开证申请人在我行取得授信并向提交人民币信用证开证申请；3、我行落实相关保证条件后向境外受益人开出人民币信用证；4、境外受益人据我行开出信用证向境外银行申请开立背对背子证或申请融资及其他理财类业务品种；5、我行收到单据后审单，向客户提示单据；6、我行对外付款。南洋商业银行青岛分行【产品名称】内地进口企业国际结算方案跨境人民币信用证香港出口押汇【功能特点】首先，节省了企业的成本，由于融资是在香港办理，中银香港的融资利率明显低于内地银行。第二，可以通过NDF或DF合约锁定成本，预防汇率波动风险，甚至可能存在一定收益。【办理流程】首先，内地企业在香港成立公司，进出口都可通过此公司办理。第二，我行根据其资产规模及经营状况等给与其内地企业开证的授信额度。第三，香港公司在中银香港开户并申请出口贸易融资额度。第四，内地企业将远期信用证开给其香港企业，香港企业按信用证条款规定交单议付。第五，我行收到中银香港交来的单据审核无误后向中银香港承兑。第六，中银香港根据我行承兑向其香港公司进行贸易融资，同时香港公司可有选择性的与中银香港签订NDF或DF合约，锁定汇率。第七，香港企业获得融资后向供应商付款。三菱东京日联银行青岛分行【产品名称】TSU（TRADESERVICESUTILITIES）业务【产品简介】TSU是SWIFT组织于2007年投入运行的新型贸易服务设施系统。针对近年来赊销贸易日益发展成为国际贸易支付方式主流的变化趋势，TSU通过集中化数据处理和工作流引擎，帮助成员银行核实和共享贸易项下相关交易信息，从而使银行在降低业务风险、开发增值服务和实现数据再利用等方面为贸易企业提供更好的产品和服务。截至目前，TSU在全球范围内已拥有23个国家和地区的53家成员银行。目前我母行已是TSU系统的5家领军银行之一，下一步将充分运用自身在人才、技术、等方面的优势，运用该系统开展供应链管理和融资业务的创新和实践，为广大贸易企业提供优质高效的产品和服务，为贸易金融事业的发展做出新贡献。山口银行青岛分行【产品名称】出口跟单托收【产品简介】出口跟单托收是出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交我行，由我行寄往国外代理行，并指示其在国外客户付款或承兑汇票后放单的一种结算方式。【功能特点】与信用证方式相比，操作简单、方便易行，进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。【适用客户】具备一定条件的贸易出口商【办理流程】出口商备货发运后，将有关单据提交我行办理托收。我行将托收单据寄至国外代收行进行索汇。国外代收行收到单据后提示给进口商。进口商到期通过代收行向我行付款，收到汇款后，为出口商办理入账。二、贸易融资类中国农业银行青岛分行【产品名称】内外贸融易通【产品简介】内外贸融易通是指客户作为信用证或保付加签的受益人，将信用证或保付加签应收账款债权转让给农行，向农行申请开立信用证、保函（含保付加签，下同）、银行承兑汇票，办理国际贸易融资、国内信用证融资等信贷业务（以下统称为应付账款类业务）。内外贸融易通包括收付通和背对背信用证两类。【功能特点】1、以贸易应收款覆盖贸易应付款，充分挖掘贸易应收款巨大价值空间。2、打破内外贸金融产品壁垒，疏通内外贸供应链。3、适用面广，形式多样，因需而变，实现贸易金融本外币一体化服务。4、无需客户支付额外成本即可享受财务成本降低、授信额度增加、贸易周转加快、促成更多贸易机会等诸多好处。5、持续性和操作性强。基本不受外部监管政策变动的影响，客户和银行用得安心放心。【适用客户】适用于供应链的公司和内外贸相结合的公司【办理流程】1、客户提交内外贸融易通申请书及相关的业务材料；2、客户的应收账款大于应付账款，并提供应收、应付的具体日期；3、与农行签订内外贸融易通应收账款转让合同（有追索权）或者权利质押合同，并对应申请的信用证、保函、银承、国贸融资、国内证融资等信贷业务合同。4、农行审核无误后，给予办理信用证、保函、银承、国贸融资、国内证融资等信贷业务5、应收账款收汇出现拒付、迟付、扣付等异常收款情况的，客户并补足保证金或落实其他有效担保。【产品名称】内保外贷【产品简介】内保外贷是由我行境内分行与境外分行合作，通过境内分行开出保函（或备用信用证，以下统称保函）作为担保，为境内企业的境外关联公司提供跨境融资服务的一项产品，适合境内和境外两地关联公司从事商业、贸易活动而需要获得跨境融资的企业。【功能特点】1、有效解决境外公司的融资需求，币种为外币及人民币均可。如境外公司的实力不足或不具备独立身份直接在境外分行获取融资，可通过“内保外贷”方式解决境外公司的资金需要；2、跨境延伸服务，操作简便快捷。结合我行境内外分行的合作优势，以“内保外贷”申请融资贷款的境内外企业可获得银行的跨境延伸服务，使业务运作更简便、快捷。【适用客户】境内外公司一般为关联企业。境外公司如果不是境内公司的关联公司，则须具备国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题的通知（汇发（2010）39号文件）规定的被担保人资格。1、境内分行必须具有足够的对外担保额度；2、境外公司必须在境外分行申请“内保外贷”授信额度；3、保函的金额能覆盖境外公司贷款的本金加利息；4、保函的有效期至少应比境外公司贷款的到期日晚15个工作日；5、境内外分行担保业务合作的调查、审查、审批，按照中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定和中国农业银行境外分行业务审批的若干规定及其他相关制度要求的信贷业务流程进行；6、开出保函的分行以下称担保行是担保合作风险的主要承担人，负责保函申请人和反担保人的客户风险管理；接受保函并提供信贷业务的分行（以下称贷款行）是保函的受益人，负责借款客户的风险管理；7、境外公司取得的贷款必须用于境外公司的营运资金或境外投资等，不得以借贷、股权投资、证券投资等形式直接或间接调回境内使用。【办理流程】1、境内企业向境内分行申请开立融资性保函时，境内分行要在总行授权范围内占用融资性对外担保额度果相关额度没有或不足，要同时向总行申请融资性对外担保额度；2、境内分行开出以境外分行为受益人的备用信用证或涉外保函；33、境外企业以该保函作为质押，向境外分行申请贷款。中国工商银行青岛分行【产品名称】出口发票融资【产品简介】出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明货款让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。【功能特点】通过办理出口发票融资业务，可以帮助企业提前收回款项，加速资金周转。【适用客户】货物出运后，以汇款结算的出口企业。【办理流程】第一步我行与客户签订出口发票融资业务总协议；第二步客户提交商业发票以及其他商业单据等；第三步我行审核无误后为客户发放融资；第四步该笔款项收回归还我行融资。中国建设银行青岛分行【产品名称】融税通【产品简介】我行在对出口企业出口退税专用账户进行托管的前提下，根据企业应退未退税款，建立企业“出口退税池”，并基于该“出口退税池”向其提供短期贷款的综合金融服务。【功能特点】可减轻企业垫付出口退税款资金的压力，缓解企业紧张的资金链；提高融资的便利性，手续相对简化，降低融资的交易成本。【适用客户】主要面向中小出口企业和有相应融资需求的大中型企业。【办理流程】客户在我行开立出口退税专用账户后，应向我行提交出口退税相关单据或证明，经我行审核同意后对客户进行资金融通。【产品名称】融信通【产品简介】具有进出口经营权且已与中国出口信用保险公司签订短期出口信用保险保单的各类出口企业在建行办理的短期信用保险项下贷款业务【功能特点】帮助出口企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大出口规模，提高竞争力创造了有利条件。【适用客户】与中国出口信用保险公司签订短期出口信用保险保单的大中小型出口企业均可办理。【办理流程】出口商需向我行提交出口信用保险保单正本和保单明细表向我行申请融信通总额度。在总额度经我行审批批复后，向我行提出业务申请，同时提交由信保公司盖章出具的买方信用限额审批单、出口申报单等投保材料以及出口商、我行和信保公司三方签订的赔款转让协议。经我行审批同意后为客户发放贷款。汇丰银行青岛分行【产品名称】出口押汇业务【产品简介】出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。出口装运前融资（打包贷款）这项服务使企业可以凭借信用证申请融资，用于装运前所需开支，例如采购原料或投资生产。出口装运后融资（押汇）如果企业提交的单据没有任何不符点，我行可立即议付并按照发票金额贴现。如无需其他贷款额度，款项通常在24小时之内划出至企业账户。【功能特点】1我行可根据企业的资金运转周期和付款需要，度身为企业设计专业融资方案。与国内的银行同业相比，我行利用便捷的国外资金市场，可以为企业提供更加优惠的融资利率，从而极大地降低公司的财务费用和支出。另外，如果买方亦是汇丰的客户，我行可以提供特别的贸易服务安排，使双方降低交易成本，甚至获享更优惠的融资方案；2审批环节少，时效快客户符合条件时，我行可在短时间内为客户完成放款；3利率灵活根据国际金融市场、开证行资信状况，筹资成本等因素确定利率，能够最大限度为客户节约融资成本。【适用客户】以信用证作为结算工具的出口商。【办理流程】1客户将信用证出口单据及信用证递交我行审核；2我行按照信用证条款审核单据为了防范融资风险，我行一般在确认单据没有任何不符点的前提下，给予出口商资金融通；3当开证行所在的国家风险小且开证行在获得认可的内部银行评级体系中时，向出口商安排扣除国内银行费用的融资（融资金额一般最高不超过单据金额的95）；4该出口单据到付款期时，开证行把款项扣除海外银行费后付给我行，我行收到款项后，扣除融资本额、利息后，将余款付给客户。恒丰银行青岛分行【产品名称】未来货权质押进口信用证业务【产品简介】根据进口商的申请，在进口商根据授信审批规定缴纳一定比例保证金之后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。【功能特点】一般情况下，进口开证业务都是开证申请人在开证行的授信额度以内，向开证行交纳一定比例的保证金，剩余部分由其向开证行提供可以接受的担保和抵押来获得敞口额度。但是，我行的未来货权质押进口信用证业务，可以在满足一定条件下，进口人无须提供担保和抵押，而是以其将来信用证项下的进口货物作为质押品，我行即可为其对外开出信用证。这样，可以大大降低进口人的成本，提高收益，并为其扩大业务带来很大的帮助。【适用客户】进口人应具备以下条件信誉和经营状况良好，行业经验丰富，购销渠道通畅；与国外供货方有稳固的购销关系，供货方信誉好、实力强。对进口质押货物的要求通用性强、变现能力强、市场面宽、保险公司愿意承保；货权凭证完整、合法、有效；当质押物市场价格波动超过一定比例时，须及时补足保证金或货物。【办理流程】进口人、我行和第三方货物监管单位签定三方协议，货物进口报关后存储于监管单位，监管单位负责货物的仓储和保管，货物的提取必须凭我行的书面通知，进口人付款后才能取得相应的提货通知。我行通过控制信用证项下的货权，来达到控制风险的目的。日照银行青岛分行【产品名称】未来货权质押融资业务【产品简介】根据进口商的申请，在进口商按照授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证或进口代收项下未来货权为质押对外开立信用证或办理押汇、海外代付，银行通过控制信用证或进口代收项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。【功能特点】解决进口企业因传统担保不足情况下的融资需求；帮助进口企业以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠；帮助进口企业在货物未形成质押物时即取得融资。【适用客户】进口企业与供货方有稳固的购销关系，供货方应是实力较强、有一定行业知名度的大型企业，所处行业具有持续发展空间。进口的商品为其主营商品，货源和内销渠道稳定、通畅，正常情况下可依靠销售收入进行信用证或进口代收付款或归还银行授信。【办理流程】1、向我行提出综合贸易融资授信额度申请；2、缴存保证金，申请开立信用证；3、与监管公司、进口企业签订三方监管协议；4、与进口企业签订开证合同，对外开立信用证；5、收到信用证或进口代收项下的单据审核无误后，办理货物质押手续；6、签订货物质押、押汇或海外代付等协议；7、办理远期信用证承兑、押汇或海外代付手续等；8、融资到期日，进口企业以货物销售货款归还融资款项。交通银行青岛分行【产品名称】出口风险参与业务【产品简介】出口风险参与业务是指以信用证结算时，申请人提交信用证项下的全套单据，经我行审查同意后予以承付或议付后；以赊销（O/A）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）结算时，申请人在履行出口合同约定的发货义务后，经我行审查同意，将应收账款转让给我行，由我行在二级市场上将获取的申请人出口项下相关票据/单据/应收账款权利转让给风险参与商，由风险参与商对我行所承付或议付或受让应收账款的业务进行风险参与并出资的业务。【功能特点】利用境外充裕的低成本资金为出口企业提供出口融资，满足出口企业的短期融资需求。【适用客户】采用信用证方式结算的出口企业（信用证开证行在我行已取得同业授信额度，办理业务时占用同业授信额度）采用赊销、付款交单和承兑交单方式结算的出口企业（出口企业必须在我行取得授信额度，办理业务时占用客户授信额度）【办理流程】1、客户提交下列文件（1）出口风险参与合同及申请书；（2）出口贸易项下的相关单据。2、我行接受客户的申请后，寻找接受我行风险转让业务的风险参与商。3、我行收到风险参与商回复后，向风险参与商发送债权让渡函，将出口项下应收款项权利让渡给风险参与商。4、我行收到风险参与商资金头寸后，在扣除相关费用后，将款项入客户账户。5、出口风险参与业务以国外付款行付款为第一还款来源，风险参与商在收到国外付款行的款项后，扣除风险参与本金，将余款付至我行，我行在收到余款头寸后，扣除我行相关费用，将款项入客户待核查账户，如付款行无法按时付款，风险参与商会将应收账款以再转让的形式让渡回我行，我行负责向客户行使追索权力。招商银行青岛分行【产品名称】出口信保融资【产品简介】短期出口信用保险项下融资业务是出口商向中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险（包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险），并通过签订赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给我行，我行根据出口商实际货物出口情况为其提供的短期出口贸易融资业务。出口信用保险承保的对象是出口企业的应收账款，承保的风险主要是商业风险和政治风险。【功能特点】1、扩大出口的“助推器”2、保障收汇的“防浪堤”3、便利融资的“过河桥”4、优化管理的“新工具”【适用客户】所有大中小型出口企业【办理流程】1中信保投保2招商银行申请融资3三方签定赔款转让协议4审批放款兴业银行青岛分行【产品名称】进口代付海外代付【产品简介】我行应进口商的申请，作为开证行或代收行或汇出行，根据与代付行签订的融资协议，约定在信用证或进口代收或汇出汇款项下付汇时，由其代我行向受益人或托收委托人或收款人即期付款或在指定的日期付款，我行在规定的时间，按约定的利率归还其代付款项（包括银行费用）的融资业务。【功能特点】1、减少资金占压进口商通过办理进口代付业务，借助银行的融资进行商品的进口和国内销售，可以不占用或少占用自有资金完成贸易，赚取利润。2、降低融资成本对进口商而言，如代付融资成本较低，则可获得比进口押汇更低的融资利率，节约成本。【适用客户】有进口押汇需求的进口企业。【业务流程】以信用证项下进口代付业务为例对于信用证项下进口代付，一般应于开证前确定该笔信用证项下付汇采用进口代付的形式。对于特殊情况下，借款人于开证后提出进口代付申请的，另按操作规程相关规定办理。1、我行向代理行询价，确定代付行。2、我行开出信用证，并通知代付行开证金额、期限等有关内容。3、代付行回电确认其将履行代付义务并确认融资利率。4、信用证项下单据到达后，提示申请人办理承兑手续，通知代付行付款。5、融资到期日，我行扣收客户账户资金并支付给代付行。光大银行青岛分行【产品名称】票据包买（福费廷）【产品简介】票据包买业务是指我行根据收款人或持票人的要求，无追索权地买入开证行承付的远期信用证项下跟单汇票/债权的行为。信用证项下票据包买业务分为我行买断信用证项下票据/债权、转卖信用证项下票据/债权、第三方风险参与三种情况。1我行买断信用证项下票据/债权是指我行根据收款人或持票人的申请，无追索权地买入已经承付的远期信用证项下跟单汇票/债权的行为。2转卖出口信用证项下票据或债权是指我行无追索权地买入远期信用证项下已经承兑的票据或债权，又将其无追索权地转卖给其他包买商的行为。3第三方风险参与（RISKPARTICIPATION）是指我行无追索权地买入远期信用证项下已经承兑的票据或债权，利用自有资金或风险参与银行的资金为卖方提供融资，同时付给参与银行一定的风险承担费用，从而将信用风险全部或部分转卖给参与行。如票据/债权到期后开证行不能付款，风险参与银行需向我行承担付款责任。【功能特点】票据包买业务适用于远期信用证项下受益人有融资需求，且开证行已经承兑，受益人有改善财务报表，提前办理出口退税意愿。【办理流程】首次向我行申请办理出口信用证项下票据包买业务的客户，需与我行签定出口票据无追索权转让协议。客户申请办理单笔业务时，需提交出口票据无追索权转让申请书。对于我行自行买断信用证项下票据如超我分行权限，需向总行贸金部上报以下材料1、出口票据无追索权转让申请书；2、信用证项下票据包买业务审批表3、信用证及其修改（或有）；4、开证行的承兑电文；我分行在获得总行书面批复后，明确最低包买价格，向开证行发出我行买入其信用证项下已承兑汇票的通知。如在我分行权限内业务，我分行对相关单据审核无误后，直接向开证行发送电文。在得到开证行的确认后，向客户交付出口票据无追索权买入通知书。客户在出口票据无追索权买入通知书上签字确认后，为客户办理买入票据的划款入账手续，出具收汇核销专用联。对于转卖出口信用证项下票据/债权我行与我行签有业务协议或业务合作方案的包买行询价，确认交易细节及相关文件；并向包买行发送信用证项下“款项让渡电”，同时向开证行发出转让通知，请其向包买行确认。在收到包买行的款项后，向客户交付出口票据无追索权买入通知书，在获其回执确认后，扣除利息和手续费及其他费用，为客户办理入账手续，并出具出口收汇核销专用联。浦东发展银行青岛分行【产品名称】离、在岸联动保理【产品简介】根据离岸客户与在岸客户之间开展的赊销（O/A）或承兑托收（D/A）等交易，离岸出口商就该交易项下的应收账款，向总行离岸业务部提出保理业务申请，经银行审核相关业务贸易背景正常、在岸进口商已获得我行授信额度或提供全额保证金等我行认可的风险缓释措施，且承诺放弃因商纠等任何原因拒付的前提下，由在岸分行为在岸进口商核定“保理额度”，提供坏账担保以及应付账款管理服务，由总行离岸业务部向离岸出口商提供保理融资、应收账款管理和催收服务的一项保理业务。【功能特点】离岸出口商将对在岸进口商的应收账款转让，实现了债权的早日回流，解决了离岸出口商的资金要求，且买断了在岸进口商信用风险；在岸进口商通过离在岸联动保理业务可以利用赊销方式延期付款，坐享人民币升值收益；银行通过为企业办理离在岸联动保理，有效锁定在岸进口商与离岸出口商双向国际结算，且此融资方式不占用银行的外债指标，规避需通过单一“内保外贷”方式办理的额度资源限制，为银行进一步满足优质客户境外贸易融资需求提供有力支持。【适用客户】主要运用于我行在岸优质客户在境外直接投资设立并管理的从事大宗商品、设备进口采购或服务贸易项下交易的境外公司项下的融资需求。【办理流程】1、客户提交业务申请；2、在岸分行完成在岸进口商保理额度的授信审批；3、总行离岸业务部完成出口保理额度报批；4、签署离岸出口保理授信协议；5、客户交单后离岸业务部办理寄单手续，在岸分行进行账款确认；6、离岸业务部核放保理融资；7、到期后买方通过在岸银行归还离岸业务部完成偿还保理融资。华夏银行青岛分行【产品名称】出口双保理【产品简介】出口双保理是指出口商将其现在或将来的基于其与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给华夏银行，再由华夏银行转让给进口保理商，由华夏银行和进口保理商共同提供的一项集资信调查、销售分户账管理、应收账款催收、保理融资及信用风险控制与坏账担保于一体的综合性金融服务。【功能特点】1、扩大销售规模通过叙做出口双保理业务，对于新的或现有客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，轻松拓展海外市场，扩大销售规模；2、增强风险保障通过保理商合作网络，由保理商对进口商进行信用评估，并承担进口商信用风险；出口商在受核准的额度内可以得到100的收汇保障；3、提供买断融资，美化财务报表对于出口双保理可以提供应收账款融资便利，缓解出口商流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；同时出口双保理业务下由华夏银行买断应收账款，企业可以提前享受出口退税及核销的便利，规避汇率风险，并达到美化财务报表的目的；4、降低交易成本资信调查、账务管理和账款催收都由保理商负责，减轻出口商的负担，节约管理成本。华夏特色1、渠道广泛通畅华夏银行作为FCI会员，与众多保理商开展国际保理业务合作；2、融资便利快捷买断型保理融资不占用企业贸易融资授信额度；3、办理手续简便买断型保理与一般外汇外汇流动资金贷款相比，办理手续相对简便；4、价格合理灵活根据境外进口保理商报价择优选择，合理确定价格。【办理流程】1、出口商向华夏银行提交出口双保理业务申请书，华夏银行据此联系进口保理商对进口商进行信用评估；2、进口保理商核准进口商信用额度，华夏银行与出口商签订出口双保理协议，出口商同意将其应收账款转让给华夏银行，并由华夏银行转让给进口保理商；3、出口商发货或提供服务后，将附有债权转让条款的发票交进口商，并将发票副本转交华夏银行；4、华夏银行通知进口保理商有关发票详情；5、如出口商有融资需求，华夏银行对已核准的应收账款为出口商办理融资；6、进口保理商于发票到期前若干天开始向进口商催收；7、如进口商于发票到期日向进口保理商付款，进口保理商将款项付给出口保理商；如进口商在发票到期日90天后仍未付款，亦未发生争议，进口保理商做担保付款；8、出口保理商扣除融资本息（如有）及费用，将余款付出口商。申请材料1、询价阶段出口保理业务申请书；贸易背景证明材料；2、出单阶段出口双保理融资申请书（如办理应收账款融资）；债权转让通知书；出口商业发票；运输单据副本或报关单副本；出口收汇核销单正本；汇票（托收方式）。【产品名称】出口订单融资【产品简介】出口订单融资也称非信用证项下打包贷款，是指以汇款、跟单托收为结算方式的出口贸易中，华夏银行应客户申请，在货物装运前向客户发放的专项用于出口订单项下的出口商品的采购、生产、装运的短期融资业务。【功能特点】1、满足融资需求满足客户非信用证项下出货前融资需求，为客户提供出货前融资；2、解决资金短缺为客户流动资金不足提供支持，缓解出口商资金紧张问题；3、扩大贸易机会使客户在自有资金不足的情况下，仍可以办理采购、备料、加工、出货，扩大贸易机会；4、规避汇率风险融资币种为外币时，规避本币升值汇率风险，降低企业财务成本。华夏特色1、结算方式多样适用于出口托收、汇款等结算方式下的出货前融资；2、额度使用灵活可与其他贸易融资业务共用贸易融资授信额度；3、产品互补性强出口订单融资产品可与打包贷款产品形成互补，全面满足客户出货前融资需求；4、提供全程融资可与出口押汇、出口代付、国际保理等出货后融资产品相结合，以出货后融资款项归还订单融资本息，实现“全过程融资、分阶段管理”的融资模式。【办理流程】1、出口商与进口商签订贸易合同，约定托收/汇款结算方式；2、出口商凭出口订单向华夏银行申请出口订单融资，审核后，华夏银行向出口商发放融资款项；3、出口商发货、制单后，向华夏银行提交全套单据；4、华夏银行审核单据无误后，寄往进口商；5、到期，进口商按出口订单约定付款；6、收汇款首先用于归还出口订单融资，余额入客户账。申请材料1、出口订单融资业务申请书、出口订单融资合同；2、加盖客户签章的出口订单、内贸合同或代理出口协议（原件及复印件）；3、出口控制商品需提供出口批文或出口许可证（原件及复印件）；4、华夏银行要求提交的其他材料。【产品名称】进口票证通【产品简介】“进口票证通”是指我行应客户的申请，以符合我行要求的银行承兑汇票等有价票据或开证行确认到期付款的国内信用证为质押，为客户办理开立信用证等融资业务。有价票据包括银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、银行支票、定期存单、我行承销的凭证式/记账式国债、金融债和保本型的理财产品等符合华夏银行法人客户授信业务担保管理实施细则要求的质押物。融资业务品种包括开立进口信用证、国内信用证及保函业务；进口押汇、进口代付、进口保付等进口贸易融资业务；国内信用证项下买方押汇、买方代付等买方贸易融资业务。【功能特点】1、解决客户因传统担保不足情况下的融资需求；2、帮助客户盘活未到期的有价票据；3、灵活组合我行现有产品，链通国内与国际贸易。华夏银行特色1、纳入特别授信管理，无须缴存开证保证金；2、用于质押的有价票据到期后可以置换。【适用客户】1、开立进口信用证、国内信用证、保函业务的客户；2、申请进口押汇、进口代付、进口保付等贸易融资业务的客户；3、申请国内信用证项下买方押汇、买方代付等买方贸易融资业务的客户；4、尤其是融资担保比较难的中小企业。【办理流程】1、进口商/买方向华夏银行提交进口票证通业务申请书以及相关材料，并在华夏银行入库代保管有关票据；对开证行确认到期付款的国内信用证，客户需要在华夏银行办理交单，并已收到开证行付款确认；2、华夏银行审批同意后，对符合进口票证通业务和用信要求的客户，华夏银行与客户签订进口票证通业务专用合同后办理融资放款，为客户办理开立信用证等融资业务；3、票据置换。对于到期日早于付款日的票据，华夏银行可为客户办理到期托收，并将托收回款存为全额保证金，或者用新票据置换出旧票据。对于到期日晚于付款日的票据，客户在存入全额保证金后可赎回质押的票据，或者可用新票据置换出旧票据，或者将质押的票据贴现；4、归还融资本息。申请材料1、相关业务申请书；2、贸易背景证明文件。中国农业发展银行青岛分行【产品名称】提货担保业务【产品简介】提货担保是指在信用证或托收项下进口货物先于货运单据到达的情况下，我行应客户的申请，向承运人或其代理出具经我行加签的提货担保书用于客户先行提货，并保证有关货运单据收到后，及时补交正本提单换回有关担保书的一种信用支持方式。【功能特点】可以使客户及时取得急需的货物，降低时间成本。【适用客户】对进口货物需求量较大、较为迫切，符合我国相关法律法规及我行进口押汇业务办理条件的公司类法人客户。【办理流程】受理、调查、单证审核、审查、审议（若需）、审批、我行出具提货担保书、客户提货、收回正本提货担保书。齐鲁银行青岛分行【产品名称】银保融资通【产品简介】银保融资通业务是一种短期出口信用保险项下国际贸易融资业务，其主要内容是出口商在中国信保投保短期出口信用保险并在货物出运后，将赔款权益转让给我行而获得我行出口贸易融资的业务。【功能特点】降低出口商的收汇风险；发放外币融资可以规避远期汇率风险；出口商采取赊销方式，可以扩大销售；能够从银行便利地获得融资支持。【适用客户】专门从事出口国际贸易的客户及从事出口的生产型的企业在出口中采用出口托收、赊销、信用证等结算方式时都可以适用，主要承保非信用证结算方式。【办理流程】1、向中国出口信用保险公司投保；2、每笔出口后，向中信保申报；3、提交银保融资通申请书、出口托收单据或出口赊销（汇款结算）单据给我行；4、我行先与客户、中国信保签署三方赔款转让协议在收到中国信保的承保情况通知书之后审核客户提交的单据无误后按照审批要求发放银保融资通贷款。青岛银行【产品名称】结构性订单融资【产品简介】结构性订单融资是我行通过一系列的结构设计与安排，基于企业国内外交易对手的履约能力，针对企业在交易活动中与上下游企业的订单及产生的预付、存货、应收账款等资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。【功能特点】1、以销售、采购订单为基础，根据企业整个购销链条设计融资方案，对企业的预付、存货、应收账款等资产进行阶段性或全链条融资；2、满足企业订单签订后原材料采购及生产加工阶段的融资需求，帮助成长型企业获取银行授信支持；3、解决企业季节性采购资金需求难题。【适用客户】设备制造企业、有季节性大宗商品采购需求的大型生产企业及与核心企业有长期稳定合作关系的成长型民营生产企业。【办理流程】以订单和购销链条为基础，针对企业预付、存货、应收账款等资产，提供国内信用证、货押、保理等一系列贸易金融产品支持，为客户量身定制个性化融资方案。具体办理流程参照不同贸易金融产品操作规程及单笔业务方案设计要求。中信银行青岛分行【产品名称】封闭全程通【产品简介】针对进出港口地区的物流和资金流，为满足企业及其上下游企业的需求而推出的特色金融服务品牌；围绕供应链金融业务，针对贸易型企业的物流及资金流，满足贸易型企业及其上下游企业在结算、融资及本外币理财增值方面的各项金融需求。【功能特点】在传统的进口开证或进口押汇等融资产品基础上，增加了对销售回款的控制。【适用客户】针对可提前锁定下游客户同时上下游均采用信用证或托收方式进行结算的客户【办理流程】企业将上下游合同提供给我行，我行开证或做进口融资，在收到进口来单后，通过我行将单据直接邮寄给下家银行，完成出口的交单，收到回款后支付进口款项或归还我行融资款。威海银行青岛分行【产品名称】证货通【产品简介】我行以控制购货商（借款人）向供货商购买的有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商或仓储监管单位根据约定按银行指令发货的业务。【功能特点】根据进口商的申请，以未来货权及货到后的现货作为质押，由我行开立信用证并办理信用证衍生的各项贸易融资业务。我行通过仓储监管单位提供的货物监管控制信用证项下进口货物的货权，并监控进口商的交易行为。用于满足企业商品采购等所需资金的融通。通过货权质押方式，有效解决企业申请授信担保不足等问题。【适用客户】经营规范、财务状况良好、竞争能力强，经营风险小，所处的行业未来发展前景良好；具有健全稳定的进口渠道和国内分销网络，在特定行业或区域内具有较强竞争实力；符合我国相关法律的规定，无走私、偷漏税、逃汇等记录，属于“进口付汇名录”范围内企业；在我行和其他银行已开出的信用证无垫款，无其他不良信用记录。信用证项下进口的商品为进口商主营商品，正常情况下可在合理的时间范围内依靠销售收入补足信用证项下的剩余保证金用于对外付款或者偿还我行融资。【办理流程】主要包括客户签订合作协议、开立信用证、付款赎单或办理进口押汇、还款放单/还款4个阶段。青岛农村商业银行【产品名称】“融易通”国际贸易融资产品系列【产品简介】“融易通”指青岛农商银行应客户的申请，对其在国际贸易项下的应付款项在付款到期日予以垫付、对应收款项在收汇前先予以解付的短期资金融通业务。主要包括以下产品外汇贷款、打包贷款、出口信用证项下押汇、出口发票融资/托收押汇、福费廷、保理、出口信用保险项下短期贸易融资（信保融资）、进口开证（授信额度项下）、提货担保/提单背书、进口信用证项下押汇、进口TT/进口代收押汇、进口代付、未来货权质押融资等。【功能特点】本产品通过满足客户在国际贸易项下的短期资金融通需求，使进口商获得即期付款，出口商获得即期收款。“融”“融”通资金，可办理进口、出口项下各种贸易融资业务，扩大融资渠道；“易”办理简“易”，手续简便，一次办理可循环使用；“通”生意“通”达，通过改善资金流帮助客户抓住发展机遇，拓展市场空间。【适用客户】在青岛农商银行开立外汇账户办理外汇业务的客户，均可根据结算业务品种，选择申请相应的“融易通”业务产品。【办理流程】1、客户申请融资；2、受理申请，授信调查、审查和审批；3、客户用信申请；4、用信审查，签订合同；5、融资款发放；6、融资后管理和融资收回，归档管理。瑞穗实业银行青岛分行【产品名称】信用证相关业务【产品简介】向客户提供全面的信用证项下的国际结算和贸易融资业务，包括信用证开立，即期信用证，远期信用证，通知，承兑和押汇等。【功能特点】为进口企业进行国际结算提供最大的便利和快捷，并能满足客户的融资资金需求。【适用客户】进口型企业【办理流程】对有此项业务需求的企业进行合规确认和信用评级后，发放授信额度，并签署相关文件等。信用证项下业务操作时根据我行内部操作流程，要求客户和我行签订相应申请书等书面协议进行操作。南洋商业银行青岛分行【产品名称】NRA进出口企业贸易融资方案背对背信用证【产品简介】我行客户一般为“中间商”收到买家开来的信用证简称“主证”后，要求我行以此信用证为基础，开立另一张独立的信用证简称“子证”予供货商，以订购同一商品。开立背对背信用证的原因是由于主证受益人即我行客户未能提供有关货物，因此要求我行按主证条款，开立另一张以供货商为受益人即第二受益人的信用证。第二受益人在装运货物后，提供有关文件及运输单据，第一受益人通过替换单据（不包括替换运输单据），经我行议付主证，从而获得资金作为子证付款之用，并从中赚取差价。【功能特点】首先，来单主要由我行议付垫款，因此不占用我行客户一般为“中间商”的资金。其次，由于此业务同时涉及到进口及出口，我行可赚取双倍的中间业务收入。第三，风险较小，主要控制主证开证行的信誉风险。【产品名称】内地进口企业国际结算及融资方案人民币协议付款【产品简介】人民币协议付款业务，是指中银香港与我行进行合作，由中银香港为国内进口企业客户在我行办理进口结算业务，发生对外支付时提供相应的人民币贸易融资，并支付给海外供货商的业务。内地企业在香港成立公司，通过香港公司进口并融资对外支付，利用香港低成本资金。【功能特点】首先，节省了企业的成本，由于融资是在香港办理，中银香港的融资利率明显低于内地银行。第二，可以通过NDF或DF合约锁定成本，预防汇率波动风险，甚至可能存在一定收益。河北银行青岛分行【产品名称】福费廷【产品简介】指本行无追索权地对远期信用证项下的出口商未到期的应收账款及应收票据进行贴现，从而为出口商提供融资的行为。【功能特点】1、无需占用客户授信额度，解决客户在无授信额度时的融资需求；2、无追索权买断，有效满足客户规避风险的需求；3、减轻资金占压，优化财务报表；4、可提前办理核销退税，节约财务成本。银行无追索权买断客户的应收账款，客户规避了远期收款面临的信用风险、国家风险、汇率风险等。【适用客户】在信用证结算方式下，已通过本行向国外银行提交单据并已收到开证行/保兑行有效的承兑/承诺电的出口商。【办理流程】1、出口商与本行签订福费廷业务协议；2、出口商通过本行向开证行/保兑行寄单；3、本行收到开证行/保兑行承兑电或确认到期付款电；4、出口商向本行提交福费廷业务申请书；5、本行审核同意后办理贴现，扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给出口商；6、在付款到期日，开证行/保兑行向本行付款。韩亚银行青岛分行【产品名称】对外担保【产品简介】指本行应担保申请人的要求，以符合法律手续的书面形式，向担保受益人作出承诺，当申请人未按其与担保受益人签定的主合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保人代为履行债务或承担责任