浦发 上海浦东发展银行太原分行个人国内信用证业务管理办法

上海浦东发展银行太原分行个人国内信用证业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行个人金融中间业务的开展，拓展国内信用证应用领域，为我国居民的合法经济行为提供一种较安全、便捷、经济的银行服务，根据中华人民共和国合同法、商业银行中间业务暂行规定、国内信用证结算办法、上海浦东发展银行国内信用证业务管理办法、上海浦东发展银行个人信贷业务操作规范（试行）等有关规定，特制订本管理办法。第二条本管理办法所指的个人国内信用证（以下简称“个人信用证”）业务，是指开证行为便利我国居民之间、居民与企业法人之间合法商品（劳务）或服务交易的货款结算，依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的一种付款承诺。个人信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，是国内信用证在个人金融领域的应用。第三条个人信用证基于合法、真实、有效的商品交易为背景，银行在处理个人信用证业务时，不受交易合同约束。受理个人信用证的银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受开证申请人与开证行、开证申请人与受益人之间关系的制约。第四条在个人信用证结算中，各有关当事人处理的只是与商品（劳务）或服务交易有关的单据，而不是与单据有关的商品（劳务）或服务。第五条我行及经总行授权的系统内分支行均可办理个人信用证业务，并在同城范围内即开证申请人与受益人在我行同一网点办理此项业务先行试点。第六条分行及直属支行的个人金融职能机构（包括个人金融部、个人金融科、个人理财中心及其他具备业务开展条件的我行基层个人金融机构）是个人信用证业务的营销与受理部门，风险管理部门是个人信用证的授信风险审查部门，会计营业部门是个人信用证业务的单证操作与帐务处理部门。第二章信用证的开出第七条个人信用证的开证申请人必须符合以下条件（一）具有完全民事行为能力、身体健康，无不良信用记录；（二）具有我行可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，并在当地有固定住所；（三）若申请人是我行现有客户（包括我行公金、个金的各项资产、负债及中间业务的客户），则在其申请开证时应不存在任何违约于我行的情况；（四）具有合法、真实的商品交易背景，并已签订合法、真实、有效的商品购销合同或协议；（五）满足我行要求的保证金缴存比例（若开证时保证金缴存比例小于100，即“减免保证金开证”申请时，应就不足部分提供银行认可的足额担保）；（六）我行规定的其他具体要求。第八条开证的申请客户使用个人信用证作为付款结算工具时，应向我行个人金融职能机构提出个人信用证开证申请，并提交以下资料（一）个人信用证开证申请书；（附件一）（二）个人信用证开证申请人承诺书；（附件二）（三）有关商品（劳务）或服务购销合同；（四）个人申请人身份证件；（五）我行要求的其他材料。开证申请书一式三联，第一联受理回单，交还申请人；第二联开证依据，交会计营业部门；第三联开证存查，个人金融职能机构留存。第九条开证的审核个人金融职能机构对客户提交的以上申请资料进行审核，审核内容包括（一）申请人是否符合开证条件；（二）申请书记载事项是否符合要求；（三）申请人是否签章；（四）申请书记载的有关条款是否与购销合同一致；（五）我行其他审核内容。我行审核无误后，对于全额保证金的开证申请，负责对信用证的交易背景进行审核；对减免保证金的开证申请，我行除审核交易背景外，还负责对开证申请人的资信状况、财务状况等进行审查，核定授信开证方案，落实敞口部分的担保。第十条保证金要求开立个人信用证时，开证申请人应向我行缴存一定比例的保证金。除我行授予综合授信的优质客户以外，保证金缴存比例原则上不得低于开证金额的20。对减免保证金的开证情况下，开证申请人应对其开证的减免保证金部分提供我行认可的相应担保。开证申请人的免担保开证额度应纳入对该客户总的授信额度内管理。第十一条开证的通知办理个人信用证时，个人金融职能机构须在会计营业部门预留“个人信用证开证通知章”印鉴。全额保证金开证情况下，我行开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通知章”，连同相关资料交会计营业部门；后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。减免保证金开证情况下，我行除进行上述开证审核外，还应按照个人贷款程序进行资信调查、操作并报有权审贷部门审批。审批通过后，与开证申请人签定减免保证金开证协议和相应担保合同，并落实担保事项及应收保证金。个人金融职能机构开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通知章”，连同相关资料交会计营业部门，后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。第十二条开证会计营业部门在对个人金融职能机构送交的开证有关资料的要素进行审核后，在一个工作日内开出个人信用证，按规定向申请人收取开证手续费，并进行相关帐务处理。第十三条个人信用证应包括以下基本条款（一）开证行名称及地址。（二）开证日期。（三）信用证编号。（四）不可撤消、不可转让信用证。（五）开证申请人姓名及地址。（六）受益人（一般为有权收取信用证款项的人，一般为交易的卖方）姓名及地址。（七）通知行（在本业务试行阶段由开证行兼任）名称。（八）信用证有效期及有效地点。信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过6个月；有效地点为信用证指定的单据提交地点，在本业务试行阶段暂规定为开证行所在地。（九）信用证金额。（十）付款方式（业务试行阶段只实行即期付款）。（十一）交易标的物描述。包括商品（劳务）或服务名称、数量、价格等。（十二）单据条款。必须注明信用证单据内容，至少包括商业发票（包括交易首付款发票）或正式收据。（十三）其他条款。（十四）开证行保证文句。第十四条通知行的确定在本业务试行阶段，个人信用证的通知行由开证行兼任。第三章开证的修改第十五条修改的申请开证申请人对已开立个人信用证内容要求进行修改的，应向原开证行提出申请，提交以下资料（一）个人信用证修改申请书；（二）个人信用证修改申请人承诺书；（三）受益人同意修改的书面证明，该书面证明的内容须与修改申请书一致。第十六条修改的受理个人金融职能机构是个人信用证修改的受理部门。个人金融职能机构受理修改申请后，对于贸易背景的变化须做详细调查。对原为全额保证金开证的进行增额修改，个人金融职能机构须要求开证申请人追加相应的保证金；对原为减免保证金开证的进行增额修改，个人金融职能机构须要求开证申请人追加相应保证金并提供相应的担保，以使得修改后的个人信用证保证金比例不低于原证，同时落实增额敞口部分担保，按照贷款程序进行调查、操作并报有权审贷部门审批。有效期修改的，不得超过最长期限6个月。信用证修改书应注明本次修改的次数。第十七条信用证修改书的开出个人信用证修改书开立方式和操作流程参照开证过程实行。开立信用证修改书后，属于增额或减额修改的，会计营业部门应相应扣收或释放保证金，按规定向个人申请人收取修改手续费，同时进行相关帐务处理。第十八条受益人为个人信用证不可更改项，受益人变更修改按本办法第四章有关规定执行。第四章开证的注销第十九条未逾有效期个人信用证的注销个人信用证未逾有效期的，其注销须由开证申请人向我行个人金融职能机构提出注销申请。个人金融职能机构向原通知行（在本业务试行阶段，个人信用证的通知行由开证行兼任）征询受益人意见；会计营业部门在收到受益人同意注销的通知并收回原正本信用证后，方可注销该证，释放相应保证金，同时进行相关帐务处理。个人金融职能机构在收到注销通知后，通知原开证申请人并解除担保。第二十条已逾有效期个人信用证的注销受益人未在信用证有效期内提交单据的，我行可在信用证逾期15天后，由个人金融职能机构通知会计营业部门办理注销，释放保证金并进行相关帐务处理。同时，个人金融职能机构通知原开证申请人并解除担保。第五章交单、审单、付款第二十一条交单受益人在交单期或信用证有效期内向开证行交单收款，应向其开户行（即信用证项下的“通知行/议付行”）填制委托收款凭证和信用证议付/委托收款申请书，并出具单据和信用证正本。开户银行收到凭证和单证审查齐全后，应及时向开证行办理交单和收款。第二十二条审单与付款开证行会计营业部门在收到“通知行/议付行”寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书或收益人开户行寄交的委托收款凭证、信用证正本、单据及信用证议付/委托收款申请书的次日起三个营业日内，应及时核对单据表面与信用证条款是否相符。主要审核内容包括（一）是否为本行开出的信用证；（二）单据是否在规定的交单期或信用证有效期内提交；（三）索偿金额是否符合信用证规定；（四）单据的种类及份数与随附单据是否相符；（五）议付行是否为指定银行；（六）委托收款结算凭证的记载事项是否正确。经核对单据表面与信用证条款后，会计营业部门根据单据相符和不符分别作出处理如单证相符，会计营业部门缮制“信用证来单通知书”通知客户，“信用证来单通知书”上应标明应对外付款金额、日期等付款指示。客户于“信用证来单通知书”回单（“开证申请人处理意见”）上确认对外付款意见、签章。对即期信用证，会计营业部门在核实客户确认对外付款回单后，从开证申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证，会计营业部门在核实客户确认对外付款回单后，应向议付行或受益人发出“到期付款确认书”确认远期付款。在本业务试行阶段，个人信用证业务均为“即期信用证”。若单证不符，会计营业部门应在收到单据的次日起五个营业日内，将全部不符点以电讯方式通知受益人开户行，通知必须说明单据已代为保管听候处理，同时缮制“信用证来单通知书”提示客户。如客户同意接受不符点，则会计营业部门在收到客户签章确认同意对外付款的“信用证来单通知书”回单（“开证申请人处理意见”）后，进行即期付款或发出“到期付款确认书”。如客户拒绝接受不符点并要求退单，则会计营业部门在收到客户签章确认的要求拒付及退单的“信用证来单通知书”回单（“开证申请人处理意见”）后，即将不符点单据退交议付行或将信用证正本、单据退交受益人。第二十三条放单开证行在开证申请人在“信用证来单通知书”回单（“开证申请人处理意见”）上签章确认同意对外付款后，将信用证项下全套单据放给开证申请人。第二十四条个人金融职能机构负责落实客户信用证项下付款资金。开证申请人的付款资金（含保证金及保证金之外的尾款）须于我行对外付款日3个工作日之前到位。如到付款日申请人缴存的保证金及存款帐户余额不足支付，而我行履行信用证项下银行付款责任进行了垫款，垫款部分作逾期贷款处理，个人金融职能机构应及时就我行垫款的本金和利息对申请人进行追讨和索偿。本业务试行阶段，我行暂不对个人信用证结算方式进行垫款。第六章来证的通知与托收第二十五条本业务试行阶段，我行兼任开证行与通知行，故暂不涉及外部的“通知”与“托收”。第七章议付第二十六条本业务试行阶段，我行仅受理即期信用证，故暂不涉及信用证的“议付”。第八章单据审核与收费标准第二十七条银行必须以单据为依据，认真审核信用证规定的一切单据，以确定其表面是否与信用证条款相符合。单据表面与信用证不符的，可以拒绝接受。单据之间不一致，即视为表面与信用证条款不符。第二十八条银行不审核信用证没有规定的单据。收到此类单据，应退还交单人或将其照转，并对此不负责任。信用证含有某些条件而未列明必须提交的单据，视为未列明此条件。第二十九条信用证要求多份单据的，所提交的单据中至少应有一份正本。除信用证号有规定外，单据通过电脑处理或复写等方法制作，只要单据注明为正本，银行也应接受其作为正本。第三十条信用证要求提交运输单据、保险单据和商业发票以外的单据时，应对单据的出单人及其内容作出明确规定。未作此规定的，只要所提交的单据内容与其他规定单据不矛盾，银行可予接受。信用证使用意义模糊的词语（如“著名的”、“一流的”等）描述单据的出单人时，所提交的单据表面与信用证其他条款相符，银行可予接受。第三十一条所有单据的出单日期均不得迟于信用证的有效期或交单期。第三十二条商业发票（一）商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票，其抬头应为开证申请人；（二）发票中的货物描述必须与信用证规定相符，其他一切单据则可使用货物统称，但不得与信用证规定的货物描述有抵触；（三）除信用证另有规定外，发票金额不得超过信用证所允许的金额。第三十三条运输单据、邮政收据本业务试行阶段，我行兼任开证行与通知行，故暂不涉及运输单据、邮政收据。第三十四条保险单据根据相关法律法规或交易双方约定，商品交易标的物需要保险的，其保险单据应符合如下规定（一）保险单据必须由保险公司或其代理人出具并签章；（二）除信用证另有规定外，保险单必须提交正本；（三）除信用证另有规定外，保险单据的投保金额不得低于发票上的货物金额；（四）信用证应规定所需投保险别种类及必要的附加险，无此规定的，保险单据应表明已投保基本险；（五）除信用证另有规定外，银行将接受标注有免赔率或免赔额约束的保险单据。第三十五条国内信用证按以下标准收费开证手续费按开证金额的015收取，最低不低于100元；修改手续费按每笔100元收取，增额修改的，对增额部分按开证手续费标准收取，最低不低于100元，不另收取修改手续费；通知手续费按每笔50元收取；修改通知手续费业务试行阶段暂无此项费用；议付手续费业务试行阶段暂无此项费用。第九章附则第三十六条本办法未作规定的，以国内信用证结算办法、担保法等有关法规以及我行其他有关规定为准。第三十七条本办法由上海浦东发展银行太原分行分行负责解释与修订。第三十八条本办法自发布之日起实施。附式一个人信用证开证申请书受理回单1编号申请日期年月日上海浦东发展银行太原分行有效期及有效地点申请人名称、帐号、地址及邮政编码经销商名称、地址、邮政编码、帐号及开户行交单期（申请人与受益人约定向开证行提交相关单据的日期）货物、服务描述金额付款期限受益人应提交的单据1（）发票注明信用证号码及合同号码。2（）商业发票。3（）购销合同。4（）房产证，原件份，复印件份。5（）收货单。6（）车辆合格证份，车船使用费份，车辆附加费份，行车证份，养路费份，道桥费份。7（）保险单据。8（）客户满意度答复书。9（）其他。联系人电话开证申请人签章注开证申请书一式三联，第一联受理回单；第二联开证依据；第三联留存联；用途及联次应分别印在“开证申请书”右端括弧内和括弧与编号之间。附式二个人信用证开证申请人承诺书上海浦东发展银行太原分行本人与（受益人）签订买卖合同，现请贵行按开证申请书内容开出不可撤销跟单信用证，为此本人愿不可撤销地承担有关责任如下一、本人愿遵守中国人民银行国内信用证结算办法及贵行关于上海浦东发展银行太原分行个人信用证管理办法的有关规定，同意贵行依照国内信用证结算办法及上海浦东发展银行太原分行个人信用证管理办法办理个人信用证项下一切事宜，并同意承担由此产生的一切责任。二、本人保证按时向贵行支付该信用证项下的货款、手续费及一切费用等。三、本人同意缴纳100保证金，并同意贵行对我的帐户办理帐户冻结手续，冻结金额元。四、本人保证在单证表面相符的条件下，贵行有权主动办理对外付款，并从我的帐户中（）扣款。五、贵行对由于任何非银行单据办理、传递过程中发生差错、延误、遗失所造成的后果，不承担责任。六、如因申请书字迹不清或词意含混而引起的一切后果由我本人负责。开证申请人签章年月日印制说明此承诺书印在开证申请书各联背面。附式三上海浦东发展银行太原分行信用证正本2编号开证日期年月日全称全称地址、邮编地址、邮编帐号帐号开证申请人开户行经销商开户行开证金额人民币（大写）有效日期及有效地点付款方式交单期付款期限货物、服务描述受益人应提交的单据其他条款本信用证依据中国人民银行国内信用证结算办法和上海浦东发展银行太原分行个人信用证管理办法申请人的开证申请书开立。本信用证为不可撤销、不可转让信用证。我行保证在收到单证相符的单据后，履行付款的责任。开证行地址及邮编电传电话传真开证行签章注1、个人信用证一式四联，第一联副本；第二联正本；第三联副本；第四联开证通知。2、货物描述、提交的单据等按开证申请书记载。附式四个人信用证修改申请书受理回单1编号申请日期年月日上海浦东发展银行太原分行本人申请对在贵行开立的号信用证做第次修改。原证金额；原受益人；已修改过内容1234本次修改包括以下内容12345原证其他条款不变。联系人电话申请人签章注本申请书一式三联，第一联受理回单；第二联修改依据；第三联修改存查。用途及联次应分别印在“信用证修改申请书”右瑞括弧内和括弧与编号之间。附式五个人信用证修改申请人承诺书上海浦东发展银行太原分行请贵行按本人信用证修改申请书内容修改原证，为此本人愿不可撤销地承担下述责任一、本人同意贵行依照中国人民银行国内信用证结算办法及上海浦东发展银行太原分行个人信用证管理办法办理信用证项下的一切修改事宜，并同意承担由此而产生的一切责任。二、本人保证支付本修改项下的货款和一切费用。三、本人同意缴纳100保证金，并同意贵行对我的帐户办理帐户冻结手续，冻结金额元。四、本修改对由于传递过程中非银行发生延误、遗失所造成的后果或者差错，贵行不负责任。五、本人在收到贵行开出的信用证修改书通知后，保证及时与原修改信用证申请书内容及时核对。如有不符之处，保证在接到通知之日起，在一个工作日内通知贵行。如未通知，视为正确无误。六、如因信用证修改申请书字迹不清或词意含混而引起的一切后果由我本人负责。修改信用证申请人签章年月日印制说明此承诺书印在信用证修改申请书各联背面。附式六上海浦东发展银行太原分行个人信用证修改书（正本）2编号修改日期年月日我行现对年月日开立的第号跟单信用证进行第次修改。申请人名称经销商名称通知行名称地址邮编原证金额；原受益人；已修改过内容1234本次修改包括以下内容12345原证其他条款不变。本修改书依据中国人民银行国内信用证结算办法和信用证修改申请书开立。本修改书是原证有效的组成部分。开证行地址及邮编电传电话传真开证行签章注货物描述、提交的单据等按信用证修改申请书记载。附式七上海浦东发展银行太原分行信用证来单通知书1编号通知日期年月日（先生、女士）兹收到您在我行开立的号信用证项下单据一套，金额，经审核（）单证相符，我行于年月日对外付款，并（）从你单位账户中扣划全额货款。（）单据有不符点，我行已发出不符点拒付通知。单据留我行听候处理，请在三日内书面通知我行是否接受该不符单据。您务必于三日内在本通知上签章连同处理意见退回我行，否则将视同意付款。开证行签章开证申请人处理意见（）经审核单证相符。我将履行信用证项下付款责任，请从我本人在你行开立的帐户中划转款项。（）经审核单据有不符点。我同意接受该套不符点单据，将履行信用证项下付款责任，请从我本人在你行开立的帐户中划转款项。（）经审核单据有不符点。我不同意接受该套不符点单据，请拒付并退单。开证申请人签章年月日注本通知书一式两联，第一联交申请人；第二联开证行留存。联次应印在“信用证来单通知书”右端。附式八上海浦东发展银行个人信用证减免保证金开证协议编号开证申请人法定地址通讯地址开证行地址鉴于开证申请人在减免保证金条件下向开证行申请开立个人国内信用证（下称个人信用证），开证行经审核，同意给予开证。为明确责任，恪守信用，在遵循公平原则的基础上，经双方当事人协商一致，特订立本协议，以资遵守。第一条开证额度及保证金缴付11本协议项下的信用证编号为，开证金额为人民币（大写金额），信用证有效期自年月日至年月日。12开证申请人申请开立个人信用证时，均须向开证行提供交易的购销合同、以及开证行所要求的相关文件、资料，经开证行审核同意后才能开立个人信用证。13开证申请人承诺按如下计划向开证行缴付开证保证金。开立信用证当日缴付开证金额的保证金，金额为人民币（大写金额）。开证申请人在向开证行确认同意履行信用证项下付款责任后，须在开证行对外付款日前三个工作日，须将全部未缴付保证金（即对外付款金额扣除已缴付保证金部分）划入申请人在开证行的保证金账户。第二条信用证单据的处理21开证银行在收到个人信用证项下单据后，应在三个工作日内通知开证申请人。22开证申请人接到开证行该信用证项下信用证来单通知书后，应在三个工作日内办妥同意履行付款责任或拒绝承兑、付款之手续。23开证行有权仅凭单据独立决定接受或拒付信用证项下单据，开证申请人不得对此持有异议或无理拒付。第三条陈述与保证31开证申请人向开证行陈述（1）开证申请人是具有完全民事行为能力的自然人。（2）本协议的各条款均是开证申请人的真实意思表示，对开证申请人具有法律约束力。32开证申请人保证在未缴足全部保证金前，对上述信用证项下的货物，无论采取何种处置方式所获得的任何款项或从货物实际用户处获得的任何资金，都必须首先满足本协议项下开证保证金的缴付或其他融资方式及其相关利息费用的偿付，不挪作他用。33开证申请人保证向开证行支付信用证项下发生的一切费用，包括信用证上规定的应由信用证受益人支付而被受益人拒绝支付的费用。34开证申请人在同意履行付款责任后提取货物时，如发现货物的数量和质量与合同规定不符，须自行根据购销合同向卖方索赔或起诉，绝不以此为理由改变本协议第一条对开证行所作出的付款承诺。第四条费用和担保41开证申请人应在本协议生效之日起三十天内向开证行按开证金额的比例，一次性支付承诺费及管理费。42本协议项下信用证开证金额以及由此产生的逾期利息和相关费用