2014年电大《金融法规》作业答案参考资料小抄【完整版】

金融法规选择题和判断题第一章金融概论一,单项选择题1下列不属于银行业金融工具的是BA定期和活期存款单B国债C汇票D本票2,金融市场按照融资的期限,可分为AA,短期金融市场和长期金融市场B,股票市场和债券市场C,证券市场和票据贴现市场D,间接融资市场和直接融资市场3金融法律关系的客体是指CA金融业B金融市场C金融工具D金融体系4,下列不属于金融法律关系客体的是CA,证券B,金银C,财产D,货币5国际货币基金组织主要对会员国提供DA长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款二,多项选择题1金融业的特征主要有ABCDA以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2金融业的作用主要有ABDA,中介作用B,调节作用C,转换作用D,服务作用3金融市场的范围分类ABA直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有ACDA,定期存款单B,支票C,定活两便存款单D,大额可转让存单5金融工具的特征有ABCDA收益率B偿还期C变现能力D风险性三,判断题1,金融工具也是一种具有法律效力的金融契约对2,金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称错3,金融法的调整对象是金融业错4金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件,文件只能采用书面形式错5金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场错6金融工具的信用等级越高,流动性越强,其变现能力也越强对7风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具收益也相对低对8国际清算银行的最高权力机构是理事会错第二章货币管理法一,单项选择题1票面残缺不超过1/5的人民币AA可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换2残缺的人民币由A收回,销毁A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部3下列不属于国际收支的资本项目是DA,证券投资B,私人长期投资C,政府间长期借贷D,单方面转移收支4我国现行的人民币汇率制度为DA固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制5中国外汇交易中心实行AA会员制B公司制C集团制D股份制二,多项选择题1人民币的形式,主要包括ABA银行券B存款通货C纪念币D信用币2我国对人民币的保护包括ABCDA禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料3BCD等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品4,下列行为属于逃汇的有ABCDA,擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证,外币有价证券携带或者邮寄出境5下列有关人民币的论述中正确的为BCA人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制,发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换三,判断题1我国的货币发行权属于国务院对2根据我国外汇管理法的规定,我国在1994年实行银行结售汇制度对3我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局对4以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇错第三章金融犯罪及其法律责任一,单项选择题1犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有,使用,金额较大的,处以A以下有期徒刑或者拘役A3年B4年C5年D6年2利用涂改,粘贴,拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为CA变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪3擅自发行股票债券罪属于CA非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪4票据诈骗罪的最高刑事责任为AA死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑5保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是BA过失B故意C过错D欺诈二多选题1伪造,变造金融票证罪包括ABCDA伪造变造汇票,支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单2贷款诈骗罪的形式包括ABDA编造引进资金,项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票,本票,支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3信用卡诈骗罪是指ABCDA伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡5有价证券诈骗罪中的有价证券是包括ABA国库券B金融债券C票据D信用证6保险诈骗罪的共犯有可能是BCDA保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人三,判断题1金融犯罪是指违反金融法的行为错2犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力,但是利用其他条件,将自己置身于金融机构与借款人之间,利用从金融机构较低利率的借款,加收一定的利息后转贷给他人,非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪错3集资是一种民间金融互助行为,我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准对4使用伪造,变造的委托收款凭证,汇款凭证,银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪错5保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为对第四章中国人民银行法一单选题1中国人民银行行长由B任命A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会2下列不属于中国人民银行的职能是CA发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行3我国货币政策的目标是DA稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定,并以此促进经济增长4货币政策委员会是中国人民银行DA货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构5下列不是货币政策委员会当然委员的是BA中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席二多选题12003年4月,中国人民银行进行机构改革,新增加的职能部门是ABA反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局2中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具ABCA存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率3下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为BCDA分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构4货币政策的中介目标主要有BDA国民收入B利率C就业率D货币供应量5征信内容中信用获取的原则包括ABCDA保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正,有序竞争原则三判断题1中国人民银行是国家机关,不是企业法人对2中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现对3中国人民银行可以向金融机构提供再贷款对4货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段错5中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格错第五章银行业监督管理法一单选题1中国银监会的法律地位是CA企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会2拟担任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者须在收到申请文件之日起C内决定批准或者不批准A90天B60天C30天D15天3发现金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由B依法对该金融机构实行接管A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委4如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的,按照属地优先原则,优先适用AA驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律5银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管,在收到建议之日起C内予以回复A90天B60天C30天D15天二多选题1银监法制定的监管银行业的基本制度和措施,主要有ABCDA银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据B银监会依法,独立行使对银行业金融机构的监管权力C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的,递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约2银行业监督管理法调整的对象有ABCA银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行3银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括BCDA抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查4下列哪些属于银行业金融机构业务违法ABCDA未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更,终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率,贷款利率的4银监会对金融机构业务监管的法律性质是CDA决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性三判断题1设立商业银行总行和其他银行业金融机构,银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构错2银行的变更,终止无需行业主管部门银监会的批准错3监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容,也是提高金融监管质量的一个新举措对4银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准,在银行业机构成立后增减股东的,也须经银监会的批准对5对于直接负责的董事,高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制错第六章商业银行法一单选题1,我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于AA,8B,5C,10D,132,我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于BA,30B,25C,20D,353,我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过CA,65B,70C,75D,804,下列可以充当贷款合同保证人的是CA,法人的分支机构B,国家机关C,具有代偿能力的法人D,人民银行5,商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付DA,税金B,存款利息C,单位存款D,个人储蓄存款本金和利息二,多项选择题1,商业银行的经营原则BCDA,依法经营原则B,安全性原则C,流动性原则D,盈利性原则2,商业银行的三大业务是ABCA,负债业务B,资产业务C,中间业务D,贷款业务3,储蓄存款的原则ABCDA,存款自愿B,取款自由C,存款有息D,为储户保密4,借款合同的担保方式有ABCA,保证B,抵押C,质押D,扣押5,我国商业银行的监管体制由以下方面构成ABCDA,商业银行内部监督B,中国人民银行的监督C,银监会的监督D,审计机关的监督三,判断题1,商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格错2,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位,个人查询,冻结扣划错3,依据我国商业银行法的规定,商业银行不得发放信用贷款错4,我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务对5,我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资错6,人民法院依法宣告商业银行破产时,须经中国人民银行同意对第七章票据法一,单项选择题1依票据法原理,票据被称为无因证券,其含义指的是CA取得票据无需合法原因B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系D当事人发行,转让,背书等票据行为须依法定形式进行2下列有关票据权利的表述,不正确的一项是DA持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B票据权利包括付款请求权和追索权C票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭3下列汇票中,无需提示承兑的是AA见票即付的汇票B定日付款的汇票C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票4依票据法的规定,下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是DA汇票上未记载付款日期的,为出票后1个月内付款B汇票上未记载付款地的,出票人的营业场所,住所或经常居住地为付款地C汇票上未记载收款人名称的可予补记D汇票上未记载出票日期的,汇票无效5在涉外票据的法律适用上,票据债务人的民事行为能力适用BA出票地法律B行为地法律C本国法律D付款地法律6不属于汇票基本当事人的是AA承兑人B出票人C付款人D收款人7根据签发人的不同,汇票可分为CA即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票8支票的持票人应当在自出票日起B日内提示付款A15B10C20D309下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是DA汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现是一种票据转让方式C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行10基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是CA信用证B支票C本票D汇票二,多项选择题1可以依法无偿取得票据,不受给付对价的限制的情形有ABCA税收B继承C赠与D拾得2根据我国票据法,本票可适用关于汇票的规定的行为有ABCDA背书B保证C付款行为D追索权的行使3下列关于支票的说法正确的是BCDA同一支票既可以支付现金,也可以转账B转帐支票中专门用于转账的,不得支取现金C用于转账时,应当在支票正面注明D现金支票只能用于支取现金4下列行为中属于票据欺诈行为的是ABCDA伪造票据B变造票据C故意使用伪造的票据D故意使用变造的票据5下列有关付款请求权的表述中正确的是ADA付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6下列有关汇票与支票的区别,说法正确的是BCA汇票可以背书转让,而支票不能B汇票有即期汇票与远期汇票,支票则均为见票即付C汇票的票据权利时效为2年,支票则为6个月D汇票上的收款人可以经出票人授权补记,支票上的收款人名称则不可补记7甲签发汇票一张,汇票上记载收款人为乙,保证人为丙乙持票后将其背书给丁,丁再背书给戊,戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款该事件中戊的票据债务人包括ABCDA甲B乙C丙D丁8依照票据法的规定,任何票据都必须记载的事项包括BCDA付款人名称B收款人名称C无条件支付的委托或承诺D出票日期9在涉外票据的法律适用上,适用行为地法律的票据行为有ABCDA背书B承兑C付款D保证行为10根据票据法的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是ABCDA表明“保证“的字样B保证人的名称和住所C被保证人的名称D保证人签章三,判断题1票据法相对于民法而言是特别法,在处理票据法律关系中,应当优先适用票据法的规定对2不同国家的票据法正逐步向统一靠拢,票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律对3票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时,各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容,独立发生效力,一种行为的无效,不影响其他行为的效力错4票据流通次数越多,效力越强,故无代价或不以相当代价取得的票据,仍得享有优于前手的权利错5在票据行为的保证活动中,保证人在履行了担保义务后取得票据权利,这属于票据权利原始取得方式之一错6票据上有伪造,变造的签章的,将影响到票据上其他真实的签章的效力错7票据丧失后,既可向付款人代理付款人本人挂失止付,也可由当事人登报或在电视,广播上声明挂失,二者同样具有法律效力错8背书人在汇票上记载“不得转让“字样的,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任错9甲开出一张以乙为收款人,丙为保证人的即期汇票,但甲未在汇票上签章,则乙在付款银行拒绝付款后,亦不得向丙主张票据权利对10支票持有人超过提示期限提示,付款人不予付款的,持票人仍然享有票据权利,出票人仍然应当对持票人承担票据责任,即付款义务对第八章担保法一,单项选择题1,具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是BA,抵押B,保证C,质押D,留置2,根据我国担保法规定,定金的数额不得超过主合同标的额的CA,10B,15C,20D,303,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起BA,三个月B,六个月C,一年D,二年4,一个买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时,AA,采取物保优先的原则B,采取人保优先的原则C,二者没有先后顺序D,债权人有选择权5,下列担保方式中,不以转移物的占有权为要件的是AA,抵押B,质押C,留置D,定金6,如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时,各抵押权人BA,同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿7,同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,同一财产抵押权与留置权并存时,结果为DA,抵押权人优先于质权人受偿抵押权人优先于留置权人受偿B,质权人优先于抵押权人受偿抵押权人优先于留置权人受偿C,质权人优先于抵押权人受偿留置权人优先于抵押权人受偿D,抵押权人优先于质权人受偿留置权人优先于抵押权人受偿8,下列不属于权利质押客体的是CA,汇票B,公司债券C,著作权中的署名权D,商标权9,被担保的合同被确认无效后,CA,保证人仍应承担连带保证责任B,保证人不应承担连带保证责任C,如果被保证人应当赔偿损失的,除有特殊约定外,保证人仍应承担连带责任D,如果被保证人只承担返还财产的责任,除有特殊约定外,保证人不承担连带责任10,甲因业务需要,以其房屋价值11万作抵押,分别向乙,丙二人各借款五万甲与乙于3月10日签订抵押合同,3月20日办理了抵押登记甲与丙于3月13日签订了抵押合同,并于同日办理了抵押登记后甲无力还款,乙,丙将甲之房屋拍卖,只得价款8万,乙,丙如何分配CA,乙4万,丙4万B,乙5万,丙3万C,丙5万,乙3万D,丙45万,乙35万二,多项选择题1,诚实信用原则的主要内容主要包括BCDA,任何一方都不得强使对方接受自己的意志B,当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C,当事人就债权债务关系达成协议后,必须按照协议确定的义务履行,不得在履行过程中反悔当初约定的义务D,当事人必须保证履行已承诺的义务2,下列各项通常情况下不能作为保证人的是ABCDA,未成年人B,学校C,财政局D,中国人民银行3,担保法规定,保证担保的范围包括ABCDEA,主债权B,利息C,违约金D,损害赔偿金E,实现债权的费用4,下列关于定金的作用和性质表述正确的是ACA,担保合同履行B,证明合同有效C,对债权人和债务人都具有约束作用D,具有预先给付的性质5,下列各项不能作为抵押标的物的是ABCDA,土地所有权B,学校,医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的财产C,所有权,使用权不明或者有争议的财产D,依法被查封,扣押,监管的财产6,下列可以发生留置权的合同类型是ABDA,保管合同B,运输合同C,租赁合同D,加工承揽合同7,补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式,包括BCD形式A,保证担保B,抵押担保C,质押担保D,定金担保8,根据担保法的有关规定,下列关于定金表述正确的是BDA,定金是主合同成立的条件B,定金是主合同的担保方式C,定金可以以口头方式约定D,定金从实际交付之日起生效三判断题1一般而言,主合同无效,则担保合同就无效对2法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同,该合同自始无效错3同一债权上有数个担保物并存时,如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的,那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任对4主合同无效而导致担保合同无效的,如果担保人无过错,就不承担民事责任对5当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带责任保证错6当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任对7甲为乙订做了一套高档家具,事前,双方约定甲不得行使留置权但家具完工后,乙无力支付加工费,甲欲将家具卖掉以抵乙的债务,乙诉至法院人民法院应当支持甲的主张错8当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的,定金担保合同无效错9质权因质物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为出质财产对10抵押期间,抵押人转让已办理登记的抵押物,如果未通知抵押权人,则转让行为无效对第九章信托法一,单项选择题1,我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是CA,金融信托投资机构管理暂行规定B,中华人民共和国证券法C,中华人民共和国信托法D,金融信托投资公司委托贷款业务规定2,下列财产中可作为信托财产使用的是DA,麻醉品B,放射物品C,国家级文物D,软件版权3,有权申请撤销可撤销信托行为的人是CA,对信托财产有争议的第三人B,受益人的监护人C,利益受到损害的委托人的债权人D,受托人4,下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是CA,委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B,信托关系成立后,委托人仍保留对信托财产的处置权C,委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为D,任何情况下,委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理5,设立信托公司应由D审查批准A,财政部B,中国保监会C,中国证监会D,中国人民银行6,共同受托人之一违反信托文件规定的义务,处理信托事务,给信托财产造成损害的,其他受托人BA,不应当承担连带责任B,应当承担连带责任C,在特定条件下应当承担连带责任D,若无过错可以免责7,信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录,原始凭证及有关资料,这些文件资料的保管期限,从财产信托终止之日起,不得少于B年A,5B,10C,15D,208,下列各项中不属于委托人的权利的一项是CA,查阅,抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目B,了解其信托财产的管理,处分及收支情况,并有权要求受托人作出说明C,在信托存续期间将信托财产列为遗产D,因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法9,下列选项中可以充当信托公司注册资本的是AA,实缴货币资本B,不动产C,有价证券D,以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当10,受益人自B起享有信托受益权A,信托财产转移占有之日B,信托生效之日C,受托人接受信托之日D,被委托人指定之日二,多项选择题1,我国的信托法规定的信托设立形式有ABDA,书面合同B,遗嘱C,默示方式D,法律,行政法规规定的其他书面文件2,受益人是信托中享有信托权益者,可以是自然人,也可以是法人或其他组织,其法律身份包括ABDA,受托人B,委托人C,债权人D,第三人3,设立信托,其书面文件应当载明的事项是ABDA,信托目的B,受益人C,信托期限D,信托财产的种类和范围4,根据信托事项的法律立场不同信托可分类为ADA,民事信托B,自益信托C,金钱信托D,商事信托5,下列情况中委托人可以变更受益人的是ABCA,受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B,经受益人同意的C,信托文件另有规定的其他情形D,受益人丧失行为能力的6,按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是ACA,有限责任公司B,国有独资公司C,股份有限公司D,两合公司7,目前资金信托是我国信托业最主要的业务,它包括ABCDA,信托存款B,信托贷款C,委托投资D,信托投资8,下列事由中导致信托终止的情形有ABCA,信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受托人的辞职或死亡9,下列信托设立目的中属于公益信托的是ABCA,发展教育,科技,文化,艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资10,公司型基金信托的形式可分为BDA,契约型B,开放型C,混合型D,封闭型三,判断题1,委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人错2,信托关系中,受托人不承担信托合同内的损失风险对3,属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销错4,当受托人发生债务危机或破产时,债权人可主张对信托财产采取强制行为错5,人民法院依照法律规定撤销信托的,善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人错6,非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务,但法律和行政法规另有规定的除外对7,信托因受托人的辞任而终止错8,信托终止后,对可以被强制执行的信托财产,法院以权利归属人为被执行人对9,委托贷款只能由商业银行发放,信托机构不得进行操作错10,公益信托监察人有权以自己的名义,实施与信托有关的诉讼或者非诉行为对第九章保险法一,单项选择题1,下列行为中,不须金融监管部门批准即可进行的是DA,设立保险公司B,保险公司在境内外设立代表机构C,保险公司增减注册资本金D,保险公司招募中层干部2,保险公司成立后须按照其注册资本金总额的A提取保证金,存入保监会指定的银行A,20B,30C,25D,103,保险期间内发生保险责任范围内的损失,应由第三者负责赔偿的,如果投保方向保险方提出赔偿要求,保险方应该DA,在第三者无力赔偿时,保险方才予以赔偿B,在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时,保险方才予以赔偿C,保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿,然后取得代位追偿权4,经营人寿保险业务的保险公司,应当按照B提取未到期责任准备金A自留保险费的50B有效的人寿保险单的全部净值C自留保险费的35D自留保险费的255,专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司,这种公司的组织形式必须是AA,有限责任公司B,股份有限公司C,国有独资公司D,没有限制6,保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时做出核定,对属于保险责任的,应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后C日内,履行赔偿或者给付保险金义务A,30B,20C,10D,57,下列关于保险价值的说法错误的一项是DA,保险金额不得超过保险价值B,如果超过的,则超过的部分无效,被保险人不得对超过部分请求赔偿C,保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D,在人身保险中,保险金额也要由保险价值来确定8,某企业与保险公司签订一份财产保险合同,保险标的为该企业的厂房和设备,保险费50万元合同生效后第3个月,该企业谎称厂房内的设备被盗,向保险公司提出赔偿请求依法律规定,保险公司解除了保险合同,对50万元保险费的正确处理办法是AA,不退还全部保险费B,只退还减去3个月后剩余部分的保险费C,应退还全部保险费D,应退还保险费及其利息9,某公司投保财产保险200万元,在一次属于保险责任范围内的火灾事故中,实际遭受损失为195万元,为保护和抢救财产支出必要费用10万元,为确认保险损失交付的评估费用5万元保险公司应赔偿BA,195万元B,200万元C,205万元D,210万元10,下列各项中不属于财产保险的是DA,货物运输保险B,工程保险C,责任保险,D生存保险二,多项选择题1,根据我国保险法的规定,投保人对下列哪些人员具有保险利益ABCDA,本人及其配偶B子女C父母D,与投保人有抚养,赡养或者扶养关系的家庭其他成员2,我国保险公司可采取的组织形式有BDA,有限责任公司B,股份有限责任公司C,合伙企业D,国有独资公司3,根据我国保险法的规定,投保人的主要义务包括BCDA,投保时告知保险人所有自身情况B,危险,事故的补救和通知义务C,在保险标的的危险增加时通知保险人D,按时交付保险费4,保险合同成立后,可能导致保险合同无效的原因有ACA,签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B,投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C,保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D,保险事故发生后,投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大5,财产保险中保险利益的构成条件有ABDA,须为法律上承认的利益B,须为确定利益C,须表现为具体的财产形态D,须为金钱利益,凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益6,财产保险合同中,保险责任开始后,当事人不得解除合同的是ACA,货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同7,除保险法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,下列关于合同解除的表述正确的是ADA投保人可以解除合同B保险人可以解除合同C投保人可以不解除合同D保险人不可以解除合同8,刘某购新车一辆后投了财产保险,保险价值10万元某日,刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏,造成损失2万元下列表述中正确的是ABDA刘某既可向王某索赔,也可选择要保险公司赔偿B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金,则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿费,则刘某仍有权再向保险公司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权,则保险公司不承担赔偿保险金的责任9,三年前,陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险,未指定受益人去年9月,陈东患病住院,由于医院的重大失误,致使陈东手术后落了个终身残疾依照保险法,下列陈述正确的是ADA保险公司应向陈东支付保险金,并且不得向医院追偿B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意,保险合同无效D若陈东不幸死亡,则受益人为陈某及其配偶三,判断题1,经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务,经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务对2,个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长,但可担任副总经理错3,保险公司的设立,变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行,但破产只需依破产法进行即可错4,投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人,如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效对5,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利对金融法规名词解释1,金融市场是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络,即资金的集中和分配,资金的需求和供给的场所,包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场2金融法金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称3金融犯罪是指违反金融法律,法规,侵犯金融机构或其他单位或个人的利益,妨碍金融业务的正常开展,扰乱国家金融秩序,情节严重,依法应受刑事处罚的行为4货币法货币法是关于货币发行,流通及管理的法律规范的总称5集资诈骗罪指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下,以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任,取得资金,并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用,而是以各种情由非法占为已有,这是一种故意犯罪行为6商业银行的接管是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段,是为了稳定银行业,避免商业银行走向破产,对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施7票据法律关系是指有关当事人之间因设立,变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系,包括因票据本身所产生的法律关系,以及与票据相关的法律关系6票据行为是指设立,变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票,背书转让,承兑,参加承兑,保证,更改,禁止背书,付款和参加付款等活动7票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定,对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为8抵押指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定,以抵押财产折价或者拍卖,变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度9质押指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,作为债权的担保如果债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定,以质押财产折价或者拍卖,变卖,所得价款优先受偿的一种法律制度10共同保证人是指在保证合同中,有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保,以增强担保的效力11动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保12公示催告指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利13对外担保是指我国境内的中国法人以保证,抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺,当债务人不履行合同义务时,代为履行偿付义务14信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或者处分的行为15,证券交易所是不以营利为目的,为证券的集中和有组织的交易提供场所,设施,并履行相关职责,实行自律性管理的会员制事业法人16,证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式17内幕信息是在证券交易活动中,涉及公司的经营,财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息18市场禁入证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序,通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度19投资基金是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金,由专业化的投资管理机构管理运营,投资者按出资比例分享收益,分担风险的基金20信用证诈骗罪犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造,变造,骗取信用证取得方法利益,数额较大的,均可构成信用证诈骗罪21银行法是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称22票据的伪造是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为23公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不再规定的期间内申报,就不能以有关的票据权利请求法律保护24连带责任共同保证人的追索权是指已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额25保证合同是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保,由债权人,债务人和保证人共同订立的协议26共同受托人是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人,共同受托人的法律地位与共同代理人相同金融法规期末复习题简答题第一章一金融市场的概念和种类金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称金融市场按照不同的标准可以分为许多不同的类型按照融资的期限,分为短期金融市场和长期金融市场按照融资的工具,分为票据贴现市场,股票市场,债券市场,大额存单市场等按照商品的不同,分为本币市场,外汇市场,黄金市场,证券市场,保险市场,金融租赁市场,现货市场以及期货市场等按照融资方式,分为直接融资市场和间接融资市场按照融资的地域,分为国内金融市场与国际金融市场二金融工具的特征与种类金融工具亦称信用工具是在信用基础上产生的代替金属货币流通的凭证是货币流通关系和信用关系存在的客体是一种具有法律效力的金融契约金融市场上常用的金融工具有股票,企业债券,公司债券,金融债券,政府债券,商业票据,大额存单等金融工具一般具有价格性,期限性,流动性,收益性,风险性等特征1价格性是指金融工具的价格由票面价格加利率乘期限加市场收益率组成2期限性是指金融工具一般具有一定的偿还期3流动性与变现性是指金融工具的可转让性流动性是金融工具创新的活力所在或基本属性,因为流动性具有转移风险的功能4变现性指金融工具在较短的时间里转变成现金的特性,是金融工具流动性的体现金融工具的流动性越大,变现能力越强,风险越小5收益性是指金融工具可能给持有人带来定期或不定期的收益6风险性是指金融工具可能给持有人带来经济损失的风险风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具其收益也较低三简述金融创新的类型金融机构根据自己业务的特点及市场形势的需要,可以分别从风险转移的角度,增加流动性的角度,创造或增加信用的角度以及将债权永久化的角度,设立新的金融工具1风险转移的金融工具包括期货交易,期权交易,利率互换交易等2增加流动怀金融工具主要指使原有的金融工具提高其变现性或可转让性3创造或增加信用的情况可以包括将普通实物租赁改造成融资租赁,并创造回租等形式的租赁等4债权永久化是通过不同的形式发行在外的债券转变为股票第二章一违反外汇管理法的法律责任主要包括逃汇套汇的法律责任和违法经营外汇业务和非法使用外汇的法律责任那么什么样的行为构成逃汇呢违反国家规定,擅自将外汇存放在境外的不按规定将外汇卖给外汇指定银行的擅自将外汇汇出或者携带出境的擅自将外币存款凭证,外币有价证券携带或者邮寄出境的,以及其它逃汇行为第三章一伪造货币罪的主要内容伪造货币罪的犯罪构成是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态,借助于一定的工工具,以印制,复印,拼接剪贴等手段制造货币的行为其主观动机是出于非法牟利,伪造方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系例如,以手工描画,复印,拼接和剪贴伪造货币金额较小,可不构成犯罪如果采用机械印刷方法,即使数量和金额很小,只要制作及拥有伪造货币的印制底版,就构成伪造货币罪二贷款诈骗罪的主要内容是指犯罪嫌疑人故意利用各种手段,包括提供虚假担保及贷款人要求提供的其他各种经营业务报表,隐瞒真实的情况,骗取银行或其他金融机构的信任,取得贷款,然后通过虚假手段的交易或者虚假的破产胶其他清盘的方法侵吞该贷款,或者使贷款成为无法偿还的呆帐,将贷款非法据为已有的一种金融诈骗行为三信用卡诈骗罪的主要内容是指犯罪嫌疑人伪造,变造,恶意透支,冒用他人的信用卡盗取他人和银行的货币财产的行为特点是行为者在主观上是故意的,其动机是出于占有他人的货币财产,客观上实施了盗取他人的货币财产的行为四保险诈骗罪的主要内容保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为,特点是行为者在主观上是故意的,客观上具有诈骗行为,并侵占了保险人的货币财产第四章中国人民银行法一货币政策的目标我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长其主要内容有四个1稳定物价2充分就业3经济增长4国际收支平衡二货币政策工具的主要内容1存款准备金制度规定存款准备金的比率,规定可以充当存款准备金的只能是存在中央银行的存款规定存款准备金的计提基础2确定中央银行基准利率3再贴现制度中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求4再贷款中央银行对商业银行和其他非银行金融机构的贷款5公开市场业务中央银行以平等主体的身份在金融市场上买卖国债和外汇,吞吐基础货币,以此影响货币供应量和市场利率的金融交易活动三信贷资金管理制度的主要内容信贷资金管理制度是指中国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管,管理的原则是指总量控制,比例管理,分类指导,市场融通1总量控制,是指人民银行主要运用间接的,经济的手段,控制货币的发行,基础货币,信贷规模以及金融机构的金融资产总量,以保证货币信贷的增长与经济发展相适应2比例管理,指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定比例,以保证信贷资金铁安全性和流动性3分类管理,指在统一货币政策下,对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法4市场融通,是指人民银行主要通过市场来促进信贷资金的合理配置商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金,改善资产负债结构四简述人民银行的信贷资金来源和资金运用1资金来源中国人民银行的信贷资金来源是指金融机构的存款准备金,财政性存款人民银行各级分行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期,足额收缴准备金对财政性存款,相关方面要督促受托银行按规定金额划转人民银行2资金运用,包括对金融机构的贷款,对金融机构的再贴现,在公开市场上买卖国债和外汇第五章银行业监督管理法一银监会的监管职能金融监督管理以金融行政管理权为基础,金融行政管理权包括规章和命令的发布权,金融机构的设置及其业务范围的审批权,对被监管机构的信息获取权,稽核检查权,行政处罚权等行政权力,银监会代表中央政府行使的权力,它的监管行为就是代表国家的监管行为二银监会监管预警,报告和处置制度监管预警制度是指银监会根据金融机构的状况,包括对金融机构的资产负债,经营业绩,资产质量,信用,风险控制等情况,建立预警监管制度,当发现被监管者有偿付能力不足或者其他风险萌芽时,及时进行提示,监督,制止等监管措施,以外部行政力量保障金融机构的正常运营三对金融业业务监管的内容银监会对金融机构业务监管的内容包括风险管理,内部控制,资本充足率,资产质量,损失准备金,风险集中,关联交易,资产流动性等1风险管理是指对银行应付资产和负债业务中可能出现的风险所作的多种准备和防范措施2内部控制是指银行对通过不同的内部机构管理风险和防范风险3资本充足率是指银行的加权风险资产与其自有资产的比率不低于84资产质量是指银行的放款和投资的风险和回报率5关联交易是指银行的资产业务对象是银行的股东或者与银行有控股等密切关系的机构和个人进行的资产业务6损失准备金是指银行从吸收的存款余额中提取2的损失准备金以应付资产风险7资产流动性是指银行资产业务中应保持一定比例,能够在1个月内变为现款的的能力四擅自设立银行业金融机构的法律责任擅自设立银行业金融机构由中国银监会予以取缔,构成犯罪的,依法追究刑事责任尚未构成犯罪的,由中国银监会没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款没收违法所得或者违法所得不足50万元的,处500万元以下200万元以上罚款第六章商业银行法一商业银行和商业银行分支机构的设立条件必须具备下列条件1规定银行章程2可行性研究报告3符合法定最低的注册资本设有分支机构的全国性商业银行为10亿元,城市商业银行为1亿元,农村合作商业银行为5000万元4有符合要求的从业人员5有健全的组织机构和管理制度6有符合法律要求的生产经营条件二商业银行对存款人的保护这里有一项非常的原则,就是商业银行在办理储蓄存款业务时,应当遵循存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密的原则对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝如何单位和个人的查询,冻结,扣划,但是法律另有规定的除外三商业银行的资产负债管理1资产负债管理的原理资产负债管理的内容是指商业银行根据经济金融情况的变化,将银行的资产和负债在期限,结构,方式,数量和利率上进行不断的调整,以降低经营风险和增加获利机会,实现银行安全性,流动性和盈利性的经营管理目标2资产负债管理内容流动性管理和准备金管理投资管理和贷款管理对贷款的项目管理四商业银行资产负债比例管理监控指标1资本充足率指标商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8,其中核心资本不得低于4,附属资本不能超过核心资本2存贷款比例指标商业银行的各项贷款与各项存款之比不得超过753中长期贷款比例指标商业银行1年期以上含1年期的中长期贷款与1年期以上的存款之比不得超过1204资产流动性比例指标流动资产与各项流动性负债的比例不得低于255存款准备金比例指标商业银行在央行存款准备金存款与各项存款之比不得低于856单个贷款比例指标商业银行对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10,对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的507拆借资金比例指标拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4,拆出资金余额与各项存款扣除存款准备金,备付金和联行占款余额之比不得超过88对股东贷款比例商业银行向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100五禁止商业银行投资的风险项目1禁止信托,股票和投资不动产业务2禁止向非金融监管和企业投资3及时处分因担保取得的财产六商业银行破产的条件商业银行破产的条件主要有三个第一,不能支付到期债务第二,银行经营状况持续恶化,亏损加重第三,债权人或银行自己申请,并经银监会同意此三个条件缺一不可除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外,主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理第七章票据法一票据权利的种类和票据权利的行使票据权利我国的票据法第四条规定票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和追索权票据权利是我国法律保护的一种民事权利,其权利的形成须是由出票人在票据上设定一定的金额,然后再由持票人合法持有票据,凭票享有相应的权利票据权利有两大类1付款请求权票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额给付,付款请求权是票据的第一次权利,实践中人们常称此权利为主票据权利付款请求权的期限为远期汇票的有效期自票据到期日