银行从业tb680771188银从真题汇编1双面VIP

1、 学员专用 请勿外泄银行从业考试真题汇编银行业法律法规与综合能力真题汇编一、单选题：共 90 题每小题 0.5 分，下列选项中只有一项是符合题目要求， 不选、错选均不得分。 1限制民事行为能力人可以进行与其（ A.年龄、智力、精神状况 B.身份C.地位 D.家庭环境 ）相适应的民事活动。2关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ A.必须经中国人民银行审查批准 ）。B.必须经银行业监督管理机构审查批准 C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立 3我国商业银行的最主要资产是（）。 A.库存现金B.贷款 C.现金资产 D.在中央银行存款 4通货紧缩产生的原因之一是（）。A.经济结构不

2、合理，存在过多的无效供给B.货币供给过多 C.有效需求过大D.外资流入增加 5王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额10000 元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款报名专线：400-6300-999学员专用资料I 学员专用 请勿外泄时夹带于王某 2000 元。案发当日，从王某的办公桌内查获所犯的罪名是（）。 8000 元。下列关A. 金融工作人员购买B. 金融工作人员以罪 换取货币罪C.购买罪 D.金融工作人员出币罪 6当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ A.固定资产贷款 B.流动资金贷款C.房地产贷款D.项目贷款 ）。7根据我国个人外

3、汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是 ）。 （A. 贷款 B. 存入外汇C. 转账 D. 直接存入任何一种可自由兑换的外币 8在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是（ A.国民生产总值B.国民生产净值C.国民收入 D.国内生产总值 9下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（ A.投资理财顾问 B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级 ）。）。10理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。报名专线：400-6300-999学员专用资料II 学员专用 请勿外泄A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品

4、C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品 11下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（ A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B. 建立垂直化的组织运作机制 C.提高风险管理的专业化水平 D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率 ）。）。12如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ A.外汇储备的实际价值增加 B.外汇储备规模增加 C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少 13根据人民刑法规定，使用、变造的委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为构成（A. 贷款诈骗罪 B. 金融凭证诈骗罪C. 票

5、据诈骗罪 D.信用证诈骗罪 ）。14在信用活动中起着主导作用的金融机构是（ A.投资银行B.政策性银行 C.中央银行D.商业银行 ）。15根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以）业务为主。 A.经营租赁B.融资租赁 （报名专线：400-6300-999学员专用资料III 学员专用 请勿外泄C.商品租赁D.转租赁 16支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日 期为（）。A.2009 年 7 月 1 日B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2011 年 1 月 1 日 17下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

6、“信息保密”规定的）。 是（A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料C.与本行专家讨论某股票的走势 D.依法向有权机构提供客户账户信息 18王某以高利吸引公众存款，之后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成（A.非法吸收公众存款罪B.违法发放贷款罪 C.高利转贷罪 D.擅自设立金融机构罪 ）。19下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是（ A.利率一般高于银行贷款利率 B.所有购房者都可以申请C.银行提供信贷资金 D.住房公积金管理中心提供信贷资金 ）。20在 2007 年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形

7、成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显， 资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险 是（）。报名专线：400-6300-999学员专用资料IV 学员专用 请勿外泄A.法律风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 21下列主体中具有法人资格的是（ A.个体工商户 B.一人公司 C.某银行董事会D.某公司财务部 22选择性货币政策工具不包括（ A.消费者信用控制 B.公开市场业务 C.证券市场信用控制D.不动产信用控制 ）。）。）。23商业银行的业务不包括（ A.代销开放式基金 B.代保管重要单证C.代发工资 D.财政性存款 24根据银监会

8、 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国 商业银行的私人银行客户的金融净资产应选（A.500 万元人民币及以上 B.400 万元人民币及以上C.800 万元人民币及以上D.600 万元人民币及以上 25下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是（ A.土地储备贷款B.房地产开发贷款 C.贸易融资 ）。）。报名专线：400-6300-999学员专用资料V 学员专用 请勿外泄D.项目融资 26以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ A.逾期未办理继续冰结手续的，视为自动撤销冰结 ）。B. 冰结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民应当办理继续冻结手续，冻期限最长为 1 年 、

9、人民检察院、C. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 D. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因， 银行视情况决定是否解冻 27下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（ A.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录 B.国际储备资产越充足物价水平越稳定 C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支盈余越大越好 ）。28商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证收益理财计划

10、 ）。29下列关于票据的表述，错误的是（ A.票据是非流通证券 B.票据是要式证券C.票据是设权证券 D.票据是完全有价证券 ）。30我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.国家发展与改革委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行业监督管理委员会报名专线：400-6300-999学员专用资料VI 学员专用 请勿外泄D.中国人民银行 31商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（ A.引导客户投资银行利润较大的产品 B.只保护客户利益 C.以银行利益为中心 D.区分银行资产与客户资产 ）。32银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（ ）

11、监督管理。A.并表B.直接C.垂直D.全面33持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3）拆借利率。34对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ A.高于 B.高于或等于C.低于 D.等于 35当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。A. 先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 B. 立即向总行党委进行申诉 C.可直接通过途径解决D.立即向媒体披露所受冤屈 36下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。A.贸易融资 C.贷款业务 B.债券投资 D.中央银行业务37根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交

12、易中属于应当报告的大额交 易是（）。报名专线：400-6300-999学员专用资料VII 学员专用 请勿外泄A. 交易一方为国家权力机关的 B. 单位银行账户之间单笔转账 10 万美元 C. 单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币 D. 个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币 38根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A. 投资国债 B. 向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券 39商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）。 A.定期存款C.储蓄存款 40债权人行使撤销权的必要费用由（B.外币存款D.

13、同业存款）承担。 C.债权人 A.担保人 B.债务人D.人民41下列行为中，触犯使用作废的信用证 人民刑法有关规定的是（ A.）。B. 村镇银行经批准吸收公众存款 C. 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 D. 商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动42在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是）。（ A.罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用 43张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于 2012 年 4月 413 至 18 日，先后利 报名专线：400-6300-999学员专用资料VIII 学员专用 请勿外泄用其个人持有的，透支

14、50 万元用于高消费挥霍。之后，张某于 2012年 5 月 19 日至 2012 年 10 月 6 日，先后归还透支款 29 万余元，尚差 21 万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表 述正确的是（）。A.不构成犯罪，属于借贷纠纷B.C.D.构成诈骗罪 构成恶意透支罪构成贷款诈骗罪 44下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 45下列属

15、于资本市场的特点是（ A.偿还期短、流动|生强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小 ）。46下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ A.不可转账结算B.不可以直接刷卡消费C.可以透支 D.可以从 ATM 机取现 47商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（ A.监事会 B.稽核部C.监理会 D.监事会及稽核部 ）。）组成。报名专线：400-6300-999学员专用资料IX 学员专用 请勿外泄48中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。一A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分

16、析结果 C.制定金融机构反洗钱规章 D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 49商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的 信用业务是（）。 A.业务B.担保业务 C.支付结算业务D.承诺业务 50下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（ A.独立董事的工作情况 B.基层员工培训情况 C.风险计量模型建模情况D.员工学历结构 ）。参考答案一、单选题。 1. 【答案】A。解析：本题考查限制民事行为能力人的民事责任。根据民法通则第 12 条，10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。第 13 条第 2 款规定，不能完

17、全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相应 的民事活动，所以本题选择 A。 2. 【答案】B。解析：根据商业银行法第十九条规定，商业银行根据业 务报名专线：400-6300-999学员专用资料X 学员专用 请勿外泄3. 【答案】B。解析：商业银行资产业务中，最主要的资产业务是商业银行的贷款业务，所以本题选择 B。 4. 【答案】A。解析：通货紧缩是指当市场上流通的货币减少时，人民所持有的货币所得减少，购买力下降，影响物价至下跌，造成通货紧缩。一般来说， 引起通货紧缩的原因有三种，一是物价的普遍持续下降，二是货币供应量持续下降，三是有效需求不足导致经济全面衰退。

18、所以如果经济结构不合理，存在过多的无效供给，就会导致物价下跌，从而导致通货紧缩。所以本题选择 A 选项。 5. 【答案】B。解析：王某属于商业银行的工作人员，他在工作期间从他人手中获得，并且趁储户取款时，将支付给储户，他所触犯的的是金 融工作人员以换取货币罪，此罪在客观方面表现为具有辨认能力的银行或 者金融机构的工作人员利用职务上的便利，以换取货币。 6. 【答案】B。解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求， 或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动 的正常进行而发放的贷款。故本题选择 B

19、。 7. 【答案】B。解析：根据我国个人外汇管理办法规定，外汇储蓄账户 只能用于外汇存取，不能进行转账。 8. 【答案】A。解析：国民生产总值（GNP）是指，一国国民在一段时期内 运用所有的生产要素所生产的最终产品的市场价值。国民生产净值（NDP）等于国民生产总值减去资产折旧；国民收入简称 NI；国内生产总值简称 GDP。 9. 【答案】D。解析：商业银行的咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务两大类。咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查业务；财务顾问服 务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼 并顾问。 10. 【答案】A。解析：按理财产品的形态分类，我们可以

20、将银行理财产品分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非 净值型产品四种。开放式净值型产品是指理财客户可以根据约定的开放日按照 报名专线：400-6300-999学员专用资料XI 学员专用 请勿外泄产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品。 11. 【答案】D。解析：建立垂直化风险管理体系包括：1、建立垂直化的组 织运作机制；2、将风险管理职能进一步向总行本部集中；3、提高风险管理 的专业化水平；4、建立重大风险事项管理和应急处理机制。不属于商业银行建 立垂直化风险管理体系内容的是：风险管理部门与客户部门共同维护客户关系 ，提高

21、效率。故选 D。 12. 【答案】A。解析：外汇储备又称为外汇存底，指为了应付国际支付的需要，各国的中央银行及其他政府机构所集中掌握的外汇资产即外汇储备。外汇储备的具体形式是:政府在国外的短期存款或其他可以在国外兑现的支付手 段，如外国有价证券，外国银行的支票、期票、外币汇票等。主要用于清偿国 际收支逆差，以及干预外汇市场以维持该国货币的汇率。如果外汇储备中的外 汇升值，则外汇规模不会发生改变但是实际价值会上升。故选 A。 13. 【答案】B。解析：金融凭证诈骗罪。指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒的方法，使用、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗的犯罪行为。犯

22、罪主体为一般主体，包括自然人和单位,主观方面是故意并以非法占有为目的，客体是国家对金融的监管 秩序和公私财物所有权，客观方面是以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒 的方法，使用、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银 行结算凭证进行诈骗。故选 B。 14. 【答案】D。解析：在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。商业银行是以营利为目的，以 多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融 机构。故选 D。 15. 【答案】B。解析：本办法所称金融租赁公

23、司，是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。本办法所称融资租赁，是指出租人 根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按 合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。故选 B。报名专线：400-6300-999学员专用资料XII 学员专用 请勿外泄16. 【答案】A。解析：我国票据法规定：持票人对银行支票出票人的票据权利，自出票日期 6 个月不行使而消灭，故选 A。 17. 【答案】A。解析：根据银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定银行从业人员有职责对客户的个人信息以及工作中的相关信息进行保密，并积极配合相关部门的检查工作，B、C

24、、D 三个选项均属于正常职责范围内，A 项涉及违反规定，故选 A。 18. 【答案】A。解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款， 如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存

25、款时以先支付利息等手段吸收公众存款。 19. 【答案】D。解析：公积金个人住房贷款资金来源于住房公积金管理中心提供信贷资金。故选 D。 20. 【答案】D。解析：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。故根据题意选 D。 21. 【答案】B。解析：法人作为民事法律关系的主体，是社会组织在法律上的人格化，而不是实实在在的生命体，其依法产生、消亡。法人是集合的民事主体，即法人是一些自然人的集合体。例如大多数国家（包括我国）的公司法都规定，公司法人必须由两人以上的股东组成。而 A 项个体工商户不是法人， 个体工商户

26、在法律上属于自然人，这个是民法通则里面明确规定的 C 项的董事会是管理层面，不属于法人；D 项某公司财务部是企业的一个部门，不是法人；B 项一人公司实质上的一人公司是指公司在设立时，公司股东人数符合 法定最低人数的要求，但出资人或真正拥有股份者只有一人(法人或自然人)， 报名专线：400-6300-999学员专用资料XIII 学员专用 请勿外泄而其他股东或出资人都是为了逃避公司法规定而出现的，实质意义上的一人公司仅存在于允许设立一人公司的国家或地区，属于法人。故选 B。 22. 【答案】B。解析：选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有证

27、券市场信用控制、 不动产信用控制和消费者信用控制、优惠利率和预缴进口保证金等。而 B 项公开市场业务属于央行的一般性政策工具。故选 B。 23. 【答案】B。解析：银行代收代付业务主要包括各项公用事业收费、行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。故 C选项正确。财政性存款是商业银行中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他业务，故本题正确答案为 B。 24. 【答案】D。解析：根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到 600 万元人民币及以上。故选 D。 25. 【答案】C。解析：银行发放固定资产贷款，是

28、通过信用的形式来提供固定资产更新改造过程中的资金需求，充分发挥银行促进经济发展和高科技开 发运用的杠杆作用，对推动国民经济发展和加速现代化建设具有重大的作用。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及 相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。固定资产贷款按项目性 质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款：基本建设 贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款等。而贸易融资贷款 是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便 利。故选 C。 26. 【答案】C。解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决

29、定的人民、人民检察院、签发的“解冻冻结存款书”为 凭，银行不得自行解冻；需要继续冻结的，每次冻结期限最长不起三六个月， 如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释。 27.【答案】C。解析：国际货币基金组织对国际收支的定义为:国际收支是 一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。 报名专线：400-6300-999学员专用资料XIV 学员专用 请勿外泄大部分交易在居民与非居民之间进行，所以 A 项错误；有形及无形贸易、经常账户和资本账户都有机会出现盈余(如出口大于进口)或赤字(如进口大于出口)， 但原则上整体国际收支则应该没有盈余或赤字。所

30、以 D 项错误；国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称，并不是国际储备越多物价越稳定，所以 B 项错误。故选 C。 28. 【答案】D。解析：保本理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。故选 D。 29. 【答案】A。解析：1、票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追索权；2、票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已 经取得票据所赋予的全部权力；3、各国的票据法都要求对票据的形式和内容保 持标准化

31、和规范化；4、票据是可流通的证券。除了票据本身的限制外，票据是 可以凭背书和交付而转让。故 A 项错误。 30. 【答案】D。解析：中国人民银行的职责包括：制定和执行货币政策； 监督管理债券市场；外汇黄金市场；确定汇率政策、汇率水平；外汇、黄金储备；发行管理人民币；制定支付结算规则；金融业综合统计制度协调承担反洗 钱的资金监测职责；建立社会信用体系。故选 D。 31. 【答案】D。解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为 D 选项。 32. 【答案】A。解析：实行并表监督管理。 银行业监督管理机构应当对银

32、行业金融机构33. 【答案】B。解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。 34. 【答案】C。解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业 拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回 报名专线：400-6300-999学员专用资料XV 学员专用 请勿外泄35. 【答案】A。解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，进行

33、申诉。 故选项 B 错误。根据我国法律规定，受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政，只能通过申诉的途径解决。照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过途径解决的。故选项 C 做法错误。银行业从业人员有义务保护本银行的公众形象和名誉，向媒体披露容易引起公众对银行的片面认识，给银行带来不利的影响，故选项 D 做法错误。 36. 【答案】D。解析：资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。中央银行业务属于中间业务中的业务。贸易融资属于公司贷款 业务，故属于商业银行资产业务。 37. 【答案】D。解析：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第

34、九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易： 单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形 式的现金收支；法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转；自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者 当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转；交易 一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为 D 选项。 38

35、. 【答案】B。解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。故本题正确答案为 8 选项。 39，【答案】D。解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为 选项。 报名专线：400-6300-999学员专用资料XVI 学员专用 请勿外泄40. 【答案】B。解析：债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。 41. 【答案】A。解析：信用证诈骗罪是指使用、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进 行信用证诈骗活动的行为。选项 A 的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。 42. 【答案】C。解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有 所认识