金融理论与实务综合试卷

1、综合测试题一一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1. “特里芬难题”出现在（ A ）A. 布雷顿森林体系B. 牙买加体系C.欧洲货币联盟D.西非货币联盟2. 金本位制最典型的形态是（ B ）A. 金银复本位制B. 金币本位制C.金汇兑本位制D.金块本位制3. 利息率是指（ C ）A. 利息额与利润的比率B. 利息额与货币供应量的比率C.利息额与所贷金额的比率D.利息额与金融资产的比率4. 按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（ B ）A基准汇率与套

2、算汇率B即期汇率与远期汇率C名义汇率与实际汇率D官方汇率与市场汇率5汇兑结算属于商业银行的( B)A负债业务B资产业务1 / 44C表外业务D衍生产品交易业务6一张面额为 1000 元， 3 个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为 ( D )A1000 元B999 元C10 元D 990 元7. 下列关于金融工具流动性表述正确的是 ( A ) A偿还期限与流动性呈反方向变动B收益率水平与流动性呈同方向变动C发行人的信誉程度与流动性呈反方向变动D风险程度与流动性呈正方向变动8. 为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（A）A. 货币市场B. 资本市

3、场C.股票市场D.期货市场9. 短期政府债券发行和流通的市场是（B）A. 票据市场B. 国库券市场C.资本市场D.CD市场10. 狭义的表外业务特指 ( C )A代理业务B有风险的表外业务C无风险的表外业务D承销政府债券11. 下列关于期货合约表述错误的是（C）A. 都是在交易所内进行交易B. 具有很强的流动性C.不能用来投机D. 采取盯市原则2 / 4412. 允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是(C)A. 日式期权B. 港式期权C.美式期权D.欧式期权13投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D)A美式期权B欧式期权C看跌期权D看涨期权14. 股票市场属于 (

4、 B )A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场15. 金融互换合约产生的理论基础是 ( A )A比较优势理论B对价理论C资产组合理论D合理预期理论16. 基础货币表现为中央银行的 ( B )A. 资产B. 负债C.权益D.收益17中央银行代理国家债券发行体现的职能是( D)A发行的银行B银行的银行C监管的银行D国家的银行18垄断人民币发行权的银行是（D）A中国工商银行B中国银行C中国建设银行D中国人民银行3 / 4419巴塞尔协议要求计入银行总资本的二级资本不得超过核心资本的( A )A100B80C60D5020结算业务属于商业银行的 ( A )A表外业务B资产业务C负债业务D资本

5、业务二、多项选择题（本大题共5 小题，每小题2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。21. 布雷顿森林体系的内容包括（ACDE）A. 实行固定汇率制B. 黄金非货币化C.美元为最主要的储备货币D.建立国际货币基金组织E. 双挂钩22.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为（BD）A. 市场利率B. 名义利率C.官定利率D.实际利率E. 行业利率23.影响利率变化的因素有（ABCD）4 / 44A. 平均利润率B. 利率管制因素C.资金供求状况D.通货膨胀因素E. 股市风险因素24. 下列属于衍生金融

6、工具的是（BC）A. 票据B. 期权C.期货D.股票E. 债券25. 国际收支失衡的调节手段主要有（ACE）A. 外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律手段E. 财政政策三、名词解释题（本大题共5 小题，每小题3 分，共 15 分）26. 金融市场金融市场：融金市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。27. 贷款承诺：货款承诺也叫信用额度，是指银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商行票据的发行人提供一定额度贷款，为此商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。28. 信用交易：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金得到证

7、券经纪人的信用而进行的股票买卖。5 / 4429. 债券：债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、 承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债券债务凭证。30. 通货紧缩：通货紧缩是在纸币流通的条件下，由于货币供给不足而引起货币升值、物价全面持续下跌的货币现象。四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分）31. 2013 年 5 月 10 日，某人在工行存入 3 年期定期存款 100 万元，假设三年期定期存款利率为 4%，假设利息税为 20%，请用单利、复利计算三年期满后实得利息额。答：单利： 100X3X4%X80%=9.万6元复利：【100

8、（1+4%）（1+4%）（1+4%）-100 】X80%=9.98912万元32. 假设某商业银行吸收一笔现金存款 1000 万元，若法定存款准备金率为 8%，所有的商业银行都保留 6%的超额存款准备金率，现金漏损率为 6%,计算派生存款额。1000/ （8%+6%+6%）=5000 万元5000-1000=4000 万元五、简答题（本大题共5 小题，每小题 6 分，共 30 分）33. 简述消费信用的作用。答：（1）有利于消费品的生产与销售，促进一国经济增长；（ 2）提升了消费者的生活质量及其效用总水平；（ 3）有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。6 / 44但也有两方面不利的影响

9、：（ 1）消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债。（ 2）会使消费者负担过重，影响经济生活的安全。34. 简述影响汇率变动的主要因素。答：影响汇率变动的主要因素：（1）通货膨胀；（ 2）经济增长；（3）国际收支；（4）利率；（5）心理预期；（6）政府干预。35. 简述优先股与普通股的区别。（ 1）优先股具有两种优先权：优先支配权（分配股息时，优先股股东分配优先）、优先求偿权（破产公司，优先股清偿在先） 。（ 2）与普通股相比， 优先股的股东没有表决权、 选举权和被选举权，优先股股息固定，与经营状况无关，优先股风险小于普通股，收益也小于普通股。36. 简述金融期货合约的主要特点。（

10、1）金融期货合约都是在交易所内进行交易， 交易双方不直接接触。（ 2）流动性强。（ 3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。在每天交易结束时，保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整， 以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市。37. 简述财政政策与货币政策配合的必要性 及其配合方式 。货币政策与财政政策协调配合的必要性及其配合方式：（1）财政政策和货币政策具有统一性；7 / 44（ 2）政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功能等许多方面存在较大差异；（ 3）共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合。货币政策和财政政策协调配合模式：（ 1）双松模式；（ 2）双紧模式；（3）松紧

11、模式（宽松货币政策和紧缩财政政策，紧缩货币政策和宽松财政政策配合） ；（4）中性模式六、论述题（本题 13 分）38. 试述中央银行的职能。答：所谓中央银行是指专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行发挥发行的银行， 银行的银行和国家的银行的职能。(1) 中央银行是 “发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权， 向社会提供经济活动所需要的货币。(2) 中央银行是“银行的银行” 。中央银行集中保管商业 银行的存款准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。 中央银行主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。(3) 中央银行是 “

12、国家的银行”。由政府授权对金融业实施监督管理， 对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。综合测试二一、单项选择题（本大题共20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（D）A、价值尺度职能B 、流通手段职能C、贮藏手段职能D 、支付手段职能8 / 442. 中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（ B ）A. 美元B.人民币C.港币D.欧元3. 我国目前最主要的信用形式是（B）A商业信用B银行

13、信用C国家信用D消费信用4. 仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（B）A实际利率B无风险利率C浮动利率D市场利率5. 根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率， 被称为（ D）。A名义汇率B即期汇率C实际汇率D套算汇率6. 购买力平价理论认为，两国货币的兑换比率就主要应该由两国的（ B）决定。A利率之比B货币购买力之比C比较优势D税率之比7. 以下属于同业拆借市场参与主体的是（A）A商业银行B中央政府C非金融性企业D居民个人9 / 448. 中央银行参与回购协议市场的目的是 ( D )A保持良好的流动性B 获得

14、更高的收益C获取临时所需的资金D进行货币政策操作9.我国目前发行的债券大多数是（A）形式。A平价发行B溢价发行C折价发行D高价发行10. 我国股票市场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是（ D）A现货交易B期货交易C期权交易D信用交易11. 以下不属于金融衍生工具特点的是（C）A价值受制于基础性金融工具B具有高杠杆性和高风险性C价格具有高波动性D构造复杂，设计灵活12. （ A）只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约。A欧式期权B美式期权C日式期权D中式期权13. 以下不属于金融机构功能的是（C）A提供支付结算服务B 转移与管理风险C促进社会公平D降低交易成本10 / 4414. 在客户

15、普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率等金融市场参数的波动挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益。这种存款被称为（D）A活期存款B储蓄存款C通知存款D结构性存款15. （A）是商业银行的生命线A风险管理B流动性管理C资产管理D负债管理16. 投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，这种证券承销被称为（ B）A全额包销B余额包销C选择包销D部分包销17. 将保险与赌博从本质上划清界限的保险原则是（ A）A保险利益B最大诚信C损失补偿D近因18. 以下关于国际收支说法不正确的是（C）A国际收支是个流量概念B国际收

16、支具有期限性特点C判断一项交易是否包括在国际收支的范围内，其依据是交易双方的国籍11 / 44D国际收支以交易为基础19. 在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨，被称为（C）A需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C结构型通货膨胀D隐蔽型的通货膨胀20. 如果中央银行调高再贴现利率，则会（B）A、使商业银行借入资金成本降低B、减少货币供应量C、扩大企业的借贷需求D、降低贷款利率二、多项选择题（本大题共5 小题，每小题2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、

17、多选或未选均无分。21. 布雷顿森林体系主要内容包括（ABCE）A. 实行固定汇率制B. 建立永久性的国际金融机构C. 实行“双挂钩”D.黄金非货币化。E. 国际货币基金组织为成员国提供资金12 / 4422. 大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于（ ADE）A. 大额可转让定期存单面额大B. 大额可转让定期存单期限长C. 大额可转让定期存单利率低D. 大额可转让定期存单不记名E. 大额可转让定期存单二级市场发达23金融互换实现的条件有（BD）A. 双方对对方的地位和声誉均有需求B. 双方对对方的资产或负债均有需求C. 双方对对方的生产和经营均较熟悉D. 双方在两种资产或负债上存在比

18、较优势E. 双方都预期对方的资产价值上涨24. 按照组织形式的不同，商业银行可以分为（ABC）A. 单一制商业银行B.总分行制商业银行C. 控股公司制商业银行D.股份制商业银行E. 独资商业银行25. 以下可以用来度量通货膨胀程度的指标是 ( ABE ) A国民生产总值平减指数B 批发物价指数C基准利率水平D投资者信心指数13 / 44E居民消费价格指数三、名词解释题（本大题共5 小题，每小题3 分，共 15 分）26. “劣币驱逐良币”“劣币驱逐良币”：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出

19、流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。27. 浮动汇率制浮动汇率制：是指一国货币当局不再规定本国货币与外国货币的比价，也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度28. 国库券国库券：是国家政府发行的期限在一年以内的短期债券。高安全性，高流动性是国库卷的典型特征。29. 盯市盯市：在每天交易结束时，保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市。30. 基础货币基础货币：又称强力货币或高能货币， 基础货币由流通中的现金和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成。四、 计算题 ( 本大题共 2小题

20、，每小题 6分，共 12分)14 / 4431、2013年2月1日，某人按面额买入了一年期国债20万元，票面年利率为 4%。已知 2013年的通货膨胀率为 3%，请计算此人在国债到期时可获得的利息额以及实际利率。答： (1) 利息额 =20万元 *4%*1=8000元（2）实际收益率 =名义利率 - 通货膨胀率 4%-3%=1%32、假设原始存款为 12000元，法定存款准备率为 6%。请计算存款派生乘数和创造的派生存款的总额。答：存款派生乘数 =1/6%=16.67派生存款总额 =12000*16.67-12000=188000 元五、 简答题 ( 本大题共 5小题，每小题 6分，共 30分

21、)33. 简要说明银行信用与商业信用的关系答：（1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。（ 2）银行信用克服了商业信用的局限性。银行信用以货币形态提供的间接信用特征使其克服了商业信用在规模， 方向和期限上的局限性。（ 3）银行信用的出现金进一步促进了商业信用的发展。银行办理的票据贴现，票据抵押贷款业务增强了商业票据的流动性， 解除了商业信用提供者需要资金的后顾之忧， 从而促进了商业信用的进一步发展。34金融市场的功能有哪些？答：金融市场的功能包括：（1）资金聚集与资金配置功能。 金融市场可以帮助实现盈余者与短15 / 44缺者之间的货币资金调剂，发挥资金聚集与配置功能。（ 2）

22、风险分散和风险转移功能。 金融市场的风险分散功能体现在两个方面：一是金融市场上多样化得金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险，收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。金融市场的风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。（ 3）对宏观经济的反映与调控功能。 金融市场，尤其是股票市场通常被称为国民经济的 “晴雨表”，它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的反映，是公认的国民经济信号系统，这便是金融市场对宏观

23、经济运行的反映功能。而货币政策与财政政策这两大调控政策的实施都离不开金融市场。35. 什么是证券投资基金？证券投资基金具有哪些特点？答：证券投资基金， 是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产， 由基金托管人托管， 基金管理人管理 ，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享， 风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点： 组合投资，分散风险；集中管理，专业理财；利益共享，风险共担。16 / 4436. 试述保险的基本职能。答：（1）分散风险，补偿损失是保险的基本职能。（ 2）保险的基本职能就是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”的互助共济的作用。 这是保险业区别

24、于其他金融业的根本标志。（ 3）补偿损失职能就是把全体投保人通过缴纳保险费建立起来的保险基金用于少数投保人因遭遇灾害事故所受损失的经济补偿。37. 货币政策的最终目标是什么？答：（1）稳定物价。是指一般物价总水平在短期内相对稳定，不发生显著的或剧烈的波动。(2 ）充分就业。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在较为合理的条件下找到工作， 通常以失业人数与意愿就业的劳动力之比- 失业率的高低，作为考察是否实现充分就业的衡量指标。(3 ）经济增长。指在一定时期内一国所产生的商品和劳务总量的增加，通常用国内生产总值（ GDP）的变化，或人均 GDP的增长率来衡量一国经济增长的情况。(4 ）国际收

25、支怕平衡。 开放型经济中， 保持国际收支平衡， 是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。六、 论述题 ( 本题 13分)38、试述中央银行的职能，并结合我国实际说明中国人民银行的职能。17 / 44所谓中央银行， 是指专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。1、中央银行的职能：（ 1）中央银行是“发行的银行” 。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币， 并保证货币流通的正常运行， 维护币值稳定。（ 2）中央银行是 “银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来， 不与工商企业和个人发生直接的信用关系。 中央

26、银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行在与商业银行等金融机构进行业务往来时，其主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。（ 3）中央银行是 “国家的银行”。中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门，由政府授权对金融业实施监督管理， 对宏观经济进行调控，代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。2、中国人民银行的职能：（ 1）作为我国的中央银行，中国人民银行垄断人民币的发行权，管理人民币流通，是“发行的银行” ；（ 2）依法管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，在金融机构出现风险时，根据情况实施必要的救助

27、，防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定，是“银行的银行” ；（ 3）依法制定和执行货币政策，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备，负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、 银18 / 44行间外汇市场、黄金市场，负责建立和管理全国银行系统的征信系统，代表国家从事有关国际金融活动等，是“国家的银行” 。综合测试三一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 ( A )A. 基准利率B.名义利率C.实

28、际利率D.市场利率2. 目前我国商业银行储蓄存款利率属于 ( B )A. 官定利率B.公定利率C.市场利率D.实际利率3. 如果名义利率为 3%，通货膨胀率为 5%，则实际利率为（ C ）A.13%B.8%C.2%D.-2%4货币的两个最基本的职能是（B）A价值尺度与流通手段B价值尺度与支付手段C流通手段与支付手段D价值尺度与价值贮藏19 / 445提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ B ）A凯恩斯B马克思C费雪D马歇尔6. 人民币的发行机构是 ( D )A. 财政部B.国家外汇管理局C.中国银行D.中国人民银行7. 在银行信贷业务中货币发挥 ( A )A. 价值尺度职

29、能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能8. 最早实行 金本位制的国家是（ A ）A. 美元国B.中国C.日本D.英国9. 狭义金融市场仅包括 BA. 直接金融市场B. 间接金融市场C.银行借贷市场D.货币市场10. 对金融工具特征表述正确的是（ B ）A金融工具偿还期与流动性正方向变动B金融工具的收益率水平与流动性反方向变动C金融工具发行人的信誉程度与流动性反方向变动D金融工具的风险程度与流动性正方向变动20 / 4411. 某企业持有一张面额为 2000元、半年后到期的银行汇票，假设年贴现率为 10，则该企业可获得的贴现金额为（ C ）A1850元B1900元C2000元D205

30、0元12. 中长期政府债券发行和流通的市场是（C）A. 票据市场B. 国库券市场C.资本市场D.CD市场13. 由我国境内股份公司发行的 H股股票的上市交易地是 ( D )A. 上海B. 深圳C.纽约D.香港14. 基金份额总数可变且投资者可在每个营业日可以赎回基金份额的基金是 ( B )A. 公司型基金B. 契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金15. 某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A）A. 基金净值B. 单位净值C.基金价格D.基金收益16. 提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是（ B）A. 奥肯定律B. 托宾 q 理论C.流动性偏好理论D.菲利普斯定律17.

31、 既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是 （ B ）A. 法定存款准备金率B. 再贴现政策21 / 44C.公开市场业务D.流动性比率18. 下列属于中央银行直接信用控制工具的是（ B ）A. 窗口指导B. 再贴现政策C.流动性比率D.不动产信用控制19制订和实施货币政策的金融机构是(A)A商业银行B专业银行C中央银行D投资银行20. 目前我国货币政策的中介指标是 ( A )A利率B汇率C股票价格指数D货币供给量二、多项选择题（本大题共5 小题，每小题2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未

32、选均无分。21. 保险的基本职能有 ( CD )A. 避免损失B. 经济救济C.分散风险D.补偿损失E. 投资获利22. 下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有 ( ADE )A. 货物B. 经常转移C.直接投资D.证券投资E. 储备资产22 / 4423. 通货膨胀的度量指标包括 ( BCD )A投资者信心指数B国民生产总值平减指数C消费物价指数D批发物价指数E基准利率水平24. 下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ABC）A. 收入B. 货物C.服务D.直接投资E. 储备资产25. 投资银行可经营的业务包括(ABCD)A证券承销业务B并购业务C资产管理业务D财务顾问与咨询业务E吸

33、收活期存款业务三、名词解释题（本大题共5 小题，每小题3 分，共 15 分）26. 格雷欣法则两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币就会被市场价格偏低的货币排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏， 而劣币充斥市场，此现象在西方被称为 “格蕾欣法则”。28. 固定汇率制指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在很小的范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。29. 股票23 / 44股票是股份有限公司在筹集资本金时，向出资人发行的用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。30. 货币需求在一定资源制约条件下，微观经济主体或宏观经济运行对执

34、行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。30. 货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种政策工具调控货币给量和利率所采取的方针和措施的总称。四、 计算题 ( 本大题共 2小题，每小题 6分，共 12分)31、2013 年 5 月 17 日，某人在中国建行存入存款10 万元，存期 3个月，假定三个月存期利率为 1.98%，此人于 9 月 30 日取款，假定活期存款利率是 0.66%，利息税 20%，请用单利计算实得利息额。10X1.98%X3/12=495元10X43/360X0.66%=78.83元（ 495+78.83）X80%=459.07元32、假设某投资者 6个月后需要 10

35、0万元人民币。该投资者预期未来人民币将会升值。 为了规避汇率风险， 该投资者以 1000美元的价格买入一份金额为 100万元人民币、 6个月后到期的人民币看涨期权， 执行汇率为 1美元兑 6.6 元人民币。问： (1) 如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为 1 美元兑 6.65 元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。1000000/6.65-1000000/6.6=-1139.21美元24 / 44该投资者这笔期权合约交易损失1000期权费。(2) 如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑 6.5 元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。10000

36、00/6.5-1000000/6.6=2331美元2331-1000=1331美元该投资者这笔期权合约交易净获利1331美元五、 简答题 ( 本大题共 5小题，每小题 6分，共 30分)33. 简述中央银行是“银行的银行” 。（ 1）中央银行是“银行的银行” 。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。（ 2）中央银行集中保管商业银行的存款准备金， 并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。（ 3）中央银行在与商业银行等金融机构进行业务往来时， 其主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。35简述金融市场的功能（ 1）资金聚集与资金配置功

37、能。 金融市场可以帮助实现盈余者与短缺者之间的货币资金调剂，发挥资金聚集与配置功能。（ 2）风险分散和风险转移功能。（ 3）对宏观经济的反映与调控功能。 金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的 “晴雨表”，它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的反映，是公认的国民经济信号系统，这便是金融市场对25 / 44宏观经济运行的反映功能。35. 简述证券投资基金的特点。证券投资基金的特点： 组合投资、分散风险；集中管理、专业理财；利益共享、风险共担。36. 简述金融机构的基本职能。（ 1）提供支付结算服务；（ 2）促进资金融通：资金从盈余单位向赤字单位流动与转让就是资金融通；（ 3）降低交易成本

38、；（ 4）提供金融服务便利；（ 5）改善信息不对称性；（ 6）转移与管理风险。37. 简述法定存款准备金率的优点与局限性。（ 1）法定存款准备金率的优点与局限性：法定存款准备金规定商业银行将存款的一定比例存入中央银行。（ 2）法定存款准备金率的优点：第一、中央银行掌握着主动权；第二、法定存款准备金率作用迅速、见效快；（ 3）法定存款准备金率的局限性：第一、缺乏弹性；第二、对各类存款机构基本都一样，一刀切式；第三、对商业银行的经营管理干扰较大。26 / 44六、 论述题 ( 本题 13分)38. 论述直接融资与间接融资各自的优缺点。直接融资的优点：（1）引导资金合理流动，实现资金合理配置；（2）

39、加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用效益；（3）有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金；（4）没有金融机构从中获利，因此成本较低。直接融资的缺点：（1）便利度及成本受到金融市场发达程度的影响；（2）风险要高于间接融资。间接融资的优点：（1）灵活便利 ;（2）增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。27 / 44综合测试四一、单项选择题（本大题共20 小题，每小题1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1. 金融互换合约产生的理论基础是 ( A )A比较优势理论B对价理论C资产组

40、合理论D合理预期理论2. 下列关于期货合约表述错误的是（C）A. 都是在交易所内进行交易B. 具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算3. 通货膨胀的主要判断标准是 ( C )A. 贷款利率水平B. 存款利率水平C.物价水平D.就业状况4. 经常转移记入国际收支平衡表中的 ( A )A经常账户B资本账户C金融账户D储备资产5. 商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C）A. 国际收支总差额B. 金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额6. 菲利普斯曲线反映的是 ( A)28 / 44A. 失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B. 失业率与经济增长之间

41、的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系7. 我国货币政策的操作指标是（ D ）A利率B汇率C基础货币D货币供给量8. 下列属于商业银行资产业务的是 ( D )A票据承兑B支付结算C吸收资本D证券投资9借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是(C )A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款10狭义的表外业务特指 ( C)A代理业务B 有风险的表外业务C无风险的表外业务D 承销政府债券11. 中央银行具有创造多倍货币功能的货币被称为 ( D )A广义货币B 狭义货币C准货币D 基础货币12. 基础

42、货币表现为中央银行的 ( B )A. 资产B.负债29 / 44C.权益D.收益13. 提出永恒收入是决定货币需求量因素的经济学家是 ( C )A. 费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古14 提出剑桥方程式的经济学者是（A）A. 马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文费雪D.弗里德曼15专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（B）A国际货币基金组织B国际金融公司C国际清算银行D巴塞尔银行监管委员会16. 中国人民银行的特殊地位体现在（ A ）A. 依法独立执行货币政策B. 向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职

43、资格17. 我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是（ B ）A.1979 年B.1984 年C.1994 年D.2004 年30 / 4418. 集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的（C）A. 发行银行的职能B. 政府银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能19. 由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ D ）A. 金融资产管理公司B. 信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司20. 剔除了通货膨胀的利率是（ B ）A. 名义利率B. 实际利率C.固定利率D.浮动利率二、多项选择题（本大题共5 小题，每小题2 分

44、，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。21. 货币政策的内容主要包括（ ABCDE ）A政策目标B政策工具C操作指标D中介指标E政策传导机制22. 货币政策的最终目标是 （ ABCD )A物价稳定B经济增长C充分就业D国际收支平衡E不动产信用控31 / 4423. 不良贷款包括 (CDE)A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款24. 金融行业面临的风险主要有 ( ABCDE)A信用风险B利率风险C汇率风险D操作风险E国家风险25. 下列关于回购协议表述正确的是(ABDE)A以一定数量证券为质押品