走进理财课件

1、走进理财,财通天下 走进理财,走进理财,金融服务业,资本,股票,理财,期货,外汇,存款,投行,信托,财富管理,走进理财,课程目标： 通过学习本课程，认识理财，树立理财观念，学习常见的理财方式和产品，帮助客户选择合适的投资理财产品。 授课方式： 讲授90分钟,走进理财,目 录 认识理财 如何理财 理财产品,走进理财,客户为什么要理财？,投资理财不仅仅是为了赚钱 是为了,平衡一生中的收支差距 实现无忧的幸福生活 抵御通货膨胀,走进理财,一生中赚钱的时间大约30年 30 年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费,25岁,0岁,85岁,55岁,养成期间,

2、工作期间,退休期间,一. 理财是为了平衡一生中的收支差距,走进理财,二、小康的幸福生活需要拥有多少钱？,互动：我们需要为幸福生活准备哪些方面的开支？,走进理财,我们需要什么呢？,房子 孩子 家用 开销,车子,退休 养老,孝顺父母,休闲、旅遊,走进理财,一起算算： 小康的幸福生活需要准备多少钱？,走进理财,房子,在买一栋象样点的房子，包括装修约 万,走进理财,车子,买辆安全一点的車约 万,约十年换一次车 加上保养、各项税金、油费等等,150012月30年 万3部 万,走进理财,孩子,只生一个好,培养一个孩子到 大学毕业约需要 万,如果准备出国留学，那就要专门准备教育基金了！,走进理财,孝顺双方父

3、母四人每月 元 30年所需准备 万元,走进理财,家庭开支,12個月30年,万元,一家三口，每月开 销 元。,走进理财,休闲生活,看电影,旅行,郊遊,万？,一年花 万？ 30年下来,走进理财,退休金,准备退休后15年的开支,每个月和老伴用 元过日子？,12个月30年 万元,走进理财,房子 万,车子 万,孩子教育 万,孝敬父母 万,家庭开支 万,休闲生活 万,退休晚年 万,总共 万元,（不计生病、失业等意外开销）,统计一下,走进理财,你需要拥有470万,仔细看，沒错！,470万30年12個月=13055元,假如您工作30年，每月只要都能有 13055元的收入， 就能够实现幸福的生活！,如果生活在目

4、前国内的二三线城市,走进理财,我国目前上班族 平均收入并不高，假设平均一个月 月薪为4千,4千2人12月30年,夫 妻 一 起 工 作 赚 钱,总共 288万元,还差182万元！,走进理财,资金缺口从哪里来？ 如果我们的人生目标不仅如此呢？,走进理财,出国留学费用,走进理财,假设您55岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？ 4000元x12月x30年x2人=,高品质养老基金准备方案：,2,880,000元,走进理财,三. 抵御通货膨胀，保住钱的价值,通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力,5年后100万元的 购买价值,=100 x（1 -

5、 5%）5 =78万元,别忘了还有一个小偷在盯着我们的钱袋：CPI,走进理财,一个值得我们关注的现象,再看看这样一组数据： 40万=280万？！ 每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元 邻居家的百万富翁（美国） 只有40万是你辛辛苦苦挣来的，其余240万都是善于理财的结果！理财比赚钱更重要,走进理财,因此我们不理财是不行的！ 理财双目标： 保值对冲通胀 增值增加财富 分享社会经济发展的成果！,走进理财,目 录 认识理财 如何理财 理财产品,走进理财,既然我们不理财是不行的，但是如何理财，如何选择适合自己的产品？ 理财法则： 一.理财四大原则 二.投资要长期并坚持 三.

6、分散投资，资产配置,走进理财,一.理财四大原则,合法性原则 安全性原则 流动性原则 收益性原则,走进理财,二.投资要长期并坚持,坚持长期投资理财，发挥复利的威力 财富不是一蹴而就的,走进理财,假设基金组合年平均报酬率12%为例,整笔投资50万六年后增值为100万,发挥复利效应，轻松达成生涯财务需求,每月投资 5千六年后增值为 50万,走进理财,台湾开放式基金十五年期间平均数据,红色部分代表获得正收益的概率,走进理财,三.分散投资，资产配置,鸡蛋不能放在同一个篮子里,走进理财,合理理财，一个都不能少！,走进理财,投资理财 investment,通膨率 inflation rate 5%,保险产品

7、 insurance,银行存款 deposit,期货 股票、基金 集合理财、信托 现金管理、组合理财,帆船理论财富人生,保守型 50%,稳健型 20%,保障：年收入10倍 保费：年收入10%,积极型 ?%,走进理财,三种类型投资人的投资组合建议,走进理财,投资者属性调查问卷,您对于理财产品的投资是不是已经有很多经验了？ 您从事投资活动首要考量的是？ 假设您手上有100万可供投资，依照您的个性，您会？ 投资的这笔钱，您希望一年的投资报酬期望值是多少？ 报酬和风险是相对的，倘若投资100万元，一年内您最多能忍受多少的亏损？ 假设最近市场涨势凶猛，您原本获利目标是20%，现在投资报酬率已达17%，依

8、照您的个性，您会？ 请问您投资的这笔钱，何时会动用？,走进理财,走进理财,目 录 认识理财 如何理财 理财产品,走进理财,风险规避者 风险爱好者,低风险,低报酬,高报酬,高风险,基金,货币,债券,期货,股票,金融工具风险结构图,已入市,未入市,走进理财,金融投资理财工具 保本型：银行存款、货币型基金、国债、传统保险 收入型：金融债券、公司债券、债券型基金、贷款信托、融资租赁信托、分红保险 成长型：价值型股票、混合型基金、权益信托、不动产信托、投资型保险 投机型：垃圾债券、成长型股票、股票型基金、期货、权证、外汇,走进理财,理财产品的全面学习（Flash视频课程）,走进理财,指机构和个人将资金存

9、放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低,定 义,特 征,银行存款,走进理财,银行存款分类,1、活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。,2、定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。,2.1、整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息。 2.2、零存整取：每月存入固定金额，到期一次性支取本息。2.3、整存零取：整笔存入，固定期限分期支取。（存本取息）,3、通知

10、存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。,走进理财,即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低,定 义,特 征,人民币理财产品,走进理财,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,定 义,特 征,安全性好 收益比银行存款高 流动性较强,债券,走进理财,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限 票

11、面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级,基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险,走进理财,债券的类型,政府债券,金融债券,公司债券,收益率 风险度 税收高低,高,低,债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制(国债) 企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税 金融债券：个人投资者无法购买到,走进理财,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,定 义,特 征,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低

12、投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.,基金,走进理财,按是否可增加或赎回划分,开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定 封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者（证券市场）,按组织形态划分,公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营 契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度,按投资目标划分,成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资

13、目的 收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的 平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的,按投资对象划分,股票基金 债券基金 货币基金 衍生证券基金,基金的分类,走进理财,投资股票的比例不低于60 股票基金可分为主动管理型和指数型 指数型基金以追踪指数为目标，管理费率较低，约1 主动管理型基金以战胜指数为目标，管理费较高，为1.5 收益高，风险相应较大,股票型基金,基金的分类,走进理财,投资债券的比例不低于80 管理费率比股票基金低，大致在0.6-0.75 按照投资债券和股票的比例可分为：纯债券、债券型等 风险比股票基金小，收益率也比股票基金低,债券型基金,基金的分类,走进理财,投资对

14、象股票、债券和货币市场工具等 股票投资和债券投资的比例不定 风险介乎于股票基金和债券基金之间 更加灵活配置资产,混合型基金,基金的分类,走进理财,投资对象为短期债券、央行票据、回购等 活期的便利，定期的收益 买卖不收手续费 本金安全,货币型基金,基金的分类,走进理财,基金类型比较,成长型基金,平衡型基金,收入型基金,投资风险,潜在收益率,成长型基金是追求基金资产的长期增值,收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的,平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值,走进理财,保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀,指保险公司将其分

15、红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,定 义,特 征,银行保险（分红、万能为主）,走进理财,信托产品主要是指融资性信托，又叫信贷资产信托理财产品，是商业银行通过和信托公司合作，替换成发行“信托+理财”产品，将募集到的资金通过信托方式，专项用于替换商业银行存量贷款或向企业新发贷款。一般投向实业，有资产的保证，收益高于一般银行产品 。 贷款类信托 融资租赁类信托 权益类信托 不动产类信托,信托产品,走进理财,股 票,两层含义： 公司股份投资 假如你不打算拥有一家公司的股票十年，那你十分钟都不要持有！ 金融流通商

16、品投机 低买高卖，高买更高卖 高买低卖，低买更低卖,走进理财,期 货,期货是现在买卖未来进行交收或交割 商品（例如黄金、原油、农产品） 金融工具或金融指标 交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后 投资者可以对期货进行投资（套期保值）或投机 注意：非专业投资者，不参与期货交易！,走进理财,第三方存管 是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。,证券资金第三方存管,走进理财,银行开展三方对于银行的意义,增加存款（交易时间后还是可以转账的，个别银行推出有自动转账功能的产品此类存款对于客户和银行都是双赢（对客户而言，闲置资金收益更大，对银行而言可以以低成本来