政治必修一第六课：投资理财的选择课件

1、政治必修一第六课：投资理财的选择,第六课 投资理财的选择,政治必修一第六课：投资理财的选择,考点分析：一、商业银行 1、利息、利率与本金 （1）利息的含义 银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）利率 是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。有三种表现形式：年利率、月利率、日利率。,政治必修一第六课：投资理财的选择,（3）利息的计算 利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。（在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。） 利息=本金利息率存款期限,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2007天津文综】随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样

2、化。如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税为20%，存款到期应得本息为 A、7392元 B、79464元 C、84392元 D、86240元,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,2、储蓄存款 （1）含义 个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款或本金和利息的活动。 （2）储蓄机构 （3）储蓄目的 （4）储蓄收益：,主要是商业银行,利息,各不相同,政治必修一第六课：投资理财的选择,（5）储蓄存款的种类： 含义： 储蓄的投资特点及风险

3、 特点： 活期储蓄：流动性强，灵活方便，但收益低。 定期储蓄：流动性差，但收益高于活期储蓄。 风险：由于银行的信用较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也有风险，即在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。,活期储蓄和定期储蓄,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2010广东高考】20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化： 利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A. B. C. D.,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2007 宁夏文综】在活期储蓄与国债这两种投资

4、对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 A、流动性强 B、风险小 C、收益率高 D、信用度高,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 A、储蓄存款作为一种投资选择（投资对象）具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,3、我国的商业银行体系和业务 （1）含义： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）地位： 我国的商业银行以国家控股银行

5、为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （3）商业银行的主要业务： 存款业务商业银行的基础业务。 贷款业务我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。,政治必修一第六课：投资理财的选择,结算业务 （是一种服务，是一种商品，因而要收取一定的费用。） 其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。 注：商业银行不能“代理买卖股票”。 （4）银行的作用：三个方面 它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（聚宝盆） 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（晴雨表） 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活

6、动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（推进器）,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2009江苏政治】2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务,B,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2008重庆文综】四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的 各种资金需求。材料反映了 第三产业对第一产业的服务功能银行为经济建设筹集资金和分配资金的功能银行

7、对国民经济各部门进行监管和管理的功能银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A、 B、 C、 D、,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2006上海】中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是 A、吸收存款 B、发放贷款 C、转帐结算 D、发行人民币,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,【06文综全国卷】银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是 A商业保险、吸收存款和发放贷款 B证券投资、发放贷款和办理结算 C吸收存款、发放贷款和办理结算 D信托投资、吸收存款和发放贷款,C,政治必

8、修一第六课：投资理财的选择,【2005广东】李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是 A、银行发放贷款收取的利息 B、国家对储户的奖励 C、银行利润 D、银行的存款准备金 注：银行利润的来源有二：存贷款的利息差和银行服务性收费。前者是银行利润的主要来源。,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,考点分析：二、投资 1、投资收益与投资风险,（1）收益与风险共生共存。收益是风险的补偿，风险是收益的代价。 （2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。风险和收益往往是同方向变化的，风险高的投资收益率高，风险低的投资收益率低。（因为高收益低

9、风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益。）,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2009浙江文综】小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 A. B. C. D. ,D,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2006年广东】“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明 A.

10、该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高 B.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高 C.该投资对象是非常值得购买的 D.投资收益的高低与投资的安全性无关,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,2、股票（高风险、高收益） （1）含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 注：只有股份有限公司才能发行股票。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。 （2）特点 高风险 高收益 流通性强 流通性是股票的生命力所在。,政治必修一第六课：投资理财的选择,（3）股票投资的收入：（包括两部分） 股息或红利收入 来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入，如果公司

11、经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。 股票的价格升值带来的差价 股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。 （4）影响股票价格的因素 股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格 可见，股票是一种高风险的投资方式。,政治必修一第六课：投资理财的选择,2、股票（高风险、高收益）,（5）发展股票市场的意义,对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,政治必修一第六课：投资理财的选

12、择,【2007上海，改编】2007年5月9日，上证指数突破4000点，与去年同期相比涨幅约150%，市场的日成交量创历史新高，股价普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因素有 居民收入增长，市场资金充裕 证券市场趋于成熟，股市风险下降 国家政局稳定，投资者对未来普遍看好 国家经济平稳发展，上市公司整体业绩提高 A、 B、 C、 D、,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2007 海南】五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。 这一收益的来源是 上市公司的利润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票的买卖差价 A、 B、 C、 D、,D,政

13、治必修一第六课：投资理财的选择,“股票市场可以让你成为富翁，也可以使你沦为乞丐”，这句话表明股票 的特征。 高投入 高收益 高风险 流通性强 A. B. C. D.,B,政治必修一第六课：投资理财的选择,3、债券（稳健的投资） （1）含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 （2）承载内容 一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成 （3）种类 根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券,政治必修一第六课：投资理财的选择,国债、金融债券、企业债券三者的比较,国家,最小,高于储蓄利率，低于金融债券利率。,金融机构,介于两者之

14、间,高于政府债券利率，低于公司债券利率。,公司（企业）,最大,收益最高,政治必修一第六课：投资理财的选择,股票与债券的比较,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2010安徽文综】风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 金融债券 企业债券 国债 股票 A、 B、 C、 D、,B,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2008四川文综】假定债券市场上一年期债券的利率水平2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A、政府 金融机构 工商企业 B、金融机构 政府 工商企业 C、政府 工商企业 金融机构 D

15、、工商企业 金融机构 政府,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2008 江苏】股票与债券的相同点是 A、都可以上市流通 B、收益都是一样的 C、到期都还本付息 D、都是筹资方式,D,政治必修一第六课：投资理财的选择,【06文综四川卷】目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比 A从性质上看，它是所有权证书 B从风险上看，它的安全性更小 C从偿还上看，它可以还本付息 D从发行上看，它的主体是银行,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,4、商业保险规避风险的途径 （1）含义： 注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过 法律强制实施

16、，为工薪劳动者在年老、疾病、生 育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要 的物质帮助的制度。（参考考试报第4期） 投资保险，不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。 （2）分类 人身保险和财产保险两大类 （3）订立保险合同的原则 公平互利、协商一致、自愿订立,政治必修一第六课：投资理财的选择,思考： 各种投资方式的收益和风险状况有何不同？ （比较存款、债券、股票、商业保险的风险和收益）,考试报第4期第2版,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2009广东A卷】一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生

17、平安保险是 A高风险高收益同在 B稳健的投资 C规避风险的措施 D便捷的投资,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2009江苏政治】现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券,A,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2007上海单科】保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是 A、获得投资回报 B、分散风险、补偿损失 C、为经济建设积累资金 D、提供防灾防损的预防性服务,B,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2006年江苏】下列关于商业保险的认识，不正确的是 A、商业保险一般可分为财

18、产保险和人身保险两大类 B、商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施 C、商业保险是参与保险个人及单位意志的体现 D、商业保险是一种针对风险本身的投资方式,C,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2005年春季北京】张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是 A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券,B,政治必修一第六课：投资理财的选择,5、 融资 （1）融资的含义 是筹资者的资金筹集的行为，也可以叫资金的融通。是当事人通过各种方式到

19、金融市场上筹措资金的行为。 （2）融资的目的： 扩大生产规模、偿还债务。,政治必修一第六课：投资理财的选择,（3）融资的途径： 直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。 间接融资：是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。 相互关系：直接融资和间接融资相互促进、相得益彰,政治必修一第六课：投资理财的选择,【2007深圳二次调研，多项】从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。下列属于企业融资方式的有 A、向银行贷款