银行合规经营反洗钱心得体会2_第1页
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文档简介

1、银行合规经营反洗钱心得体会2都说一个人坚持一件事X天，那件事就会成为这个人的一种习惯。那么银行人的习惯有哪些呢？每一个银行中都有不同的角色：行长，主管，客户经理，柜员行长有着每天监督行内业绩、考核的习惯，主管有着每日审查凭证的习惯，客户经理有着每天联系客户记录营销情况的习惯，柜员有着每日盘库做好日结的习惯。而于X支行的每一个人，开晨会也是一种习惯。那于所有的银行人呢？或许合规就是一种习惯，或者说，合规应当成为一种习惯。目前来看，银行合规操作中众多都是围绕反洗钱工作并且与之密切相关的。反洗钱工作是维护国家安全和金融安全的重要保障，是削弱金融犯罪力量、建立良好的经济金融秩序的基础。近期中国人民银行

2、出台的众多规定与指示，许多都是与银行柜面现金业务相关的。如未成年人开卡相关限制、网银盾申请尽职调查等。X支行响应监管部门及分行相关文件的呼吁，不仅通过宣传手册等宣传反洗钱知识，提高银行客户的反洗钱“防犯罪”意识。还将银行反洗钱的工作落实到位，有效识别可疑洗钱手段，确保每一笔业务满足反洗钱要求。去年八月初某日，X支行行的三号柜台来了两位老年客户，确定是想“以学习网银操作为目的申请办理二代网银盾”。我们的柜面工作人民与会计主管对客户进行了多次询问，沟通良久，最后客户并不再要求办理此业务。即便客户强烈要求，我们也会经过调查等合规操作反复确认是否办理。究其复杂的原因，是其申办网银盾的目的值得怀疑，其背

3、后很可能涉及不法洗钱。一般来说，网银盾为突破单笔转账或日转账限额、实现公司大额转账的工具。而据公安披露的“地下钱庄”运行流程可知：不法分子可通过注册多家“三无”公司，利用其去接受他人对公账户资金，同时利用网上银行进行具体的资金转账操作进行套现，并非法收取高额“手续费”，从中谋取暴利，完成洗钱目的。在目前“X张I类卡”等反洗钱规定高压下，为获得更多的利益，洗钱分子会教唆或利诱他人申办网银盾，助其完成洗钱操作。而这里的他人往往不明白其真实目的，即使明白，也愿意去冒判刑的风险。综上所述，作为一名有担当的X人，作为反洗钱工作的践行人，针对客户要求办理的类似业务，有理由怀疑其与洗钱相关，并对客户进行尽职调查。同时加强网银业务可疑交

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