银行财政代理业务工作总结（共4篇）

1、银行财政代理业务工作总结（共4篇） 第1篇：银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结银行代理保险业务总结银行保险业务工作总结各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广

2、大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。一、分析一下我行保险代销工作的现状：我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。表现一：销售额度小，市场占比小。引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在xx年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;

3、中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。写作占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得

4、客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面

5、的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢要想办法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这

6、样的人太少) 2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，最全面的参考写作你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。第3篇：银行代理保险业务银行代理保险业务什么是银行代理保险保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的

7、兼业代理人实现保单分销。 开办代理保险业务的意义 使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。 使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入常用的保险名词 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可为被保

8、险人。 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 趸缴：即一次性缴清所需全部保费。 期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。第二部分 农行代理的主要产品：一、投资理财类（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身 保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。 储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。两全（分红型）保险产品目标客户群体适宜风险承受力偏低，

9、又有一定投资回报期望的人群；有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士； 性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑惑者；关心自己退休生活的中老年人群；子女尚小，想为子女未来、立业、婚嫁积蓄资金的父母l 两全（分红型）目标客户适应的产品：鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马b款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。（二）万能保险l 万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。特征如下：l 交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情况选择任何时候缴纳任何数量的保费。l 费用透明

10、：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。 l 保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。 投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。万能保险目标客户群体及适应产品中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。 主要客户年龄在30岁至50岁。适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。三）投资连结保险 是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。 与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取决于保险公司的投资收益，赚赔都是自己的。 可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时

11、将资金从高风险账户转移到低风险账户，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益。投连险目标客户群体及适应产品 适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受能力的激进型投资者。 适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财二、保险保障类（一）年金保险1、年金保险的特征以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；给付方式，给付金额的大小比较灵活。还可以参加年度分红。2、年金保险目标客户及适应产品适合各类关心自己退休养老问题的人士。产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵活及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。 适应的保险产品：红福寿 。（

12、二）健康保险健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。2、健康保险目标客户及适应产品主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾病保障偏低或无保障的人士。适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险，太平附加安心住院收入保障保险（三）意外伤害保险意外伤害保险是指保险客户由意外伤害事故所致死亡或残疾，按合同约定，给付全部或部分保险金的保险。1、意外伤害保险的特征伤害必须由外界原因造成；事故具有突发性，受害人对事故的发生无法抵抗； 事故的发生为非本意的。客观上必须造成客户身体的伤害。2、意外伤害保险目标客户及适应产品意外伤害保险的

13、目标客户群体非常广泛，适应各层次各年龄段的人士。适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外伤害保险等。 第三部分业务操作流程l“银保通”系统实时出单业务操作流程客户咨询填写投保单柜员初审收费录入投保信息计算机自动核保打印保单及收据保单和收据交客户传递保险公司归档“银保通”系统实时出单步骤l 第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）l 注意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括：太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单进行系统维护，发票要手工核销。l 第二步： 9044 柜员领入中间业务票据

14、l 第三步：进行投保交易当日抹账 什么时候使用抹账交易（交易码9099）？当承保交易完成后，发现保险单上投保份数、其他信息等输入要素柜员输入有误时使用此交易。柜员在记账凭证上获取交易流水号，通过该交易将原承保交易撤销，再重新做承保交易。 此交易当天有效。1.原承保交易记账凭证上的流水号。2.抹账后查客户的存折或卡，看资金是否已经返回。并将原保单、发票盖作废章第四部分 营销注意事项一、不要误导客户客户问：“分红保险产品是银行自己的，还是银行代理保险公司的？”柜员：我们向你推荐的这种银行保险产品是银行与保险公司合作开发的专供银行销售的一种新的理财产品，一定要强调是银行柜台“专售”的，客户到保险公司

15、根本买不到。这就是一种储蓄、投资型的产品，太复杂的保险产品你只有到保险公司去购买。在此需注意：不要说是银行自己的产品，这样说是误导客户，又不能简单说就是保险公司的，与银行无关，只能如实忠告，并且要强调这是一种“银行保险产品”，只有在银行才能买到。二、不得将保险产品作为储蓄产品介绍。不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。不可故意夸大保险的分红等不确定收益，应客观、公正、实事求是。 合理推介保险产品的投资功能和保障功能。目前银行销售的大部分银保产品具有一定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。在推荐主险种的同时，尽量争取让客户同时购买附加险，如附加意外伤害保险、医

16、疗保险等，附加险价格较低，一般10或几十元，保障功能较强。三、在客户购买保险前，要提醒客户特别强调保单的长期性以及期缴中途失效或退保的有关情况。从帮助客户理财的角度实事求是地向客户介绍代理保险产品，并说清“犹豫期”、“现金价值”等概念。什么是犹豫期？犹豫期也叫冷静期，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。1.如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其它任何费用。2.超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值了。第4篇：代理国库业务

17、工作总结代理国库业务工作总结今年以来，掇刀包商村镇银行凭借先进的资金汇划清算系统为预算资金的收纳和拨付提供了快捷、方便、安全的结算渠道。特别是随着综合业务处理系统的全面投产不断升级改造、电子银行体系的建立，有效提高了本行服务财政的水平，促进了本行代理国库工作高效、安全和健康发展。一、加强领导，提高风险防范重要性的认识。在思想上和行动上真正重视国库工作。切实落实岗位目标管理责任制，经常督促检查各项制度的落实，熟悉和掌握国库发展的最新动态，了解本身的代理业务水平。密切关注经收人员的思想动态，及时掌握代理国库人员的思想变化，加强代理人员的法制和思想道德，将各种风险隐患消灭在萌芽阶段。二、加强协调，促

18、进代理水平不断提升。一方面加强外部协调，充分利用外部监管部门的联席会议和联合检查，对代理国库工作的一些问题进行相互通报，加强信息交流和反馈。另一方面与行内机构、结算、科技等相关部位通力协作，及时汇报情况，主动接受监督，确保国库资金安全，提高工作效率。三、建立了国库内部控制和会计核算管理制度。建立健全了国库内控体系，认真落实国库规章制度，强化内控管理，规范了本区国库会计的账务核算，加强内外账务的核对，认真落实各项规章制度，切实增强风险意识。四、代理国库业务科目设置规范，账簿、报表体系健全、合理。在代理本区国库会计核算业务中认真执行商业银行、信用行代理国库业务管理办法和国库会计管理规定，按报表种类对日报、月报、年报分别进行装订。五、进一步加强规范财政、税务部门对账工作。严格执行代理国库业务对账制度，定期向财政、税务部门、人民银行国库部门报送报表，向财政部门、税务部门提供对账单和报表，及时与财政、税务部门进行对账。六、充实代理国库队伍，提高整体素质水平，落实岗位责任制。一是充实人员，加强力量，确保国库工作的正常开展。二是国库人员保持相对稳定，严格落实岗位责任