银行内部反洗钱培训资料.ppt

1、机构信用代码反洗钱应用方案,中国人民银行福州中心支行反洗钱处,背景介绍,工作目标,一,二,应用方式,三,目录,工作要求,一、背景介绍,机构信用代码,一、背景介绍,编码基础：结算账户开户许可证核准号。 编码组成： 数字和字母，共18位；包含5个数据段，从左至右依次是1位准入登记管理机构类别、2位机构类别、6位行政区划代码、位顺序号、1位校验码 编码规则： 准入登记管理机构类别工商、编办、民政、宗教、司法、银监、证监、保监等部门； 机构类别企业法人、事业法人、社会团体、内设机构等； 行政区划代码省、市（州）、县三级代码，共6位； 顺序号取结算账户开户许可证核准号中的顺序号； 校验码系统自动生成,一

2、、背景介绍,机构信用代码的基本属性,用以唯一识别、区分不同的机构,与机构的经济和信用活动密切相关，且不增加机构成本,覆盖所有具有经济活动的、各种类型的机构,在社会日常经济活动中经常使用，易于推广,不影响其他代码的功能和应用范围，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用,机构 信用 代码,兼容性,唯一性,实用性,广覆盖性,经济性,一、背景介绍,机构信息全景图,组织机构代码 机构中文名称 机构英文名称 登记注册号 贷款卡编码 纳税人识别号 开户许可证核准号,登记注册信息,法人及高管,机构标识信息,股东信息,注册（登记）地址 成立日期 证书到期日 经营（业务）范围 注册资本币种

3、注册资本,法定代表人/董事长/ 总经理/财务负责人： 姓名 证件类型 证件号码,名称（姓名） 证件类型 证件号码 （组织机构代码） 出资币种 出资金额,家族企业 上级机构/主管单位,办公（生产）地址 联系电话 财务部联系电话,组织机构类别 行业分类 经济类型 企业规模 客户状态,姓名 证件类型 证件号码,实际控制人,其他属性,联络信息,其他信息,一、背景介绍,背景介绍,工作目标,一,二,应用方式,三,目录,工作要求,二、工作目标,途径：在客户身份识别过程中使用机构信用代码系统查询、比对包括实际控制人等要素在内的机构客户身份信息，拓宽机构客户信息查询渠道,提高反洗钱工作有效性,背景介绍,工作目标

4、,一,二,应用方式,三,目录,工作要求,三、应用方式,应用 方式,持续识别,初次识别,重新识别,三、应用方式,初次识别 NO1.开立账户等方式与机构客户建立业务关系 NO2.为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务,采取相关客户尽职调查措施，核对客户的机构信用代码证，登记客户的机构信用代码，留存机构信用代码证的复印件或影印件,三、应用方式,初次识别 要求：银行机构应通过查询机构信用代码系统，与客户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如客户登记的信息与系统查询信息不一致时，要按照“勤勉尽责”的

5、原则采取进一步措施核查,三、应用方式,持续识别 原则： “了解你的客户” 方式：查询机构信用代码系统 任务： NO1.及时提示客户更新机构信用代码证及机构信用代码应用服务系统的对应信息 NO2.如发现客户出示的机构信用代码证仍在有效期内，但未向人民银行确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续,三、应用方式,重新识别 Step1 Step2 Step3 Step2-3：经采取合理措施仍无法排除疑点的,机构信用代码证真实性、有效性、完整性存在疑点的,登录机构信用代码系统查询客户身份信息，留存查询记录,提交可疑交易报告,三、应用方式,NO1.客户风险等级划分： 评定、审核、调整 NO2.异常交易分

6、析排查： 查询机构信用代码系统中相关信息，并留存查询记录,客户身份识别结果应用,背景介绍,工作目标,一,二,应用方式,三,目录,工作要求,一）银行机构,总体要求 具体方法：查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录,在反洗钱工作中全面运用机构信用代码，提高客户身份识别有效性,一）银行机构,时限 NO1.自6月1日起，对新开立基本存款账户的机构客户采取相关措施 NO2.自11月1日起，对包括存量机构客户在内的所有机构客户采取相关措施 内控制度修订及报备（5月31日前） 全国性法人总行：补充相关操作规程，明确从高管人

7、员到一线操作人员职责，确保反洗钱监管措施能够有效转化为工作人员实际业务操作。向人民银行总行报备 地方性法人总行：要求同上，向人民银行福州中心支行报备,一）银行机构,监督管理 将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况作为2012年反洗钱内控检查的重点内容之一 报表报送 时限：每月第二个工作日前（6月1日起） 汇总：地方性法人总行或省级行汇总本系统报表报送至反洗钱处，分支机构及时报送至当地人民银行反洗钱部门 格式：中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知（银办发201247号）附件4,一）银行机构,一）银行机构,总结报送 各级银行机构对机构信用代码反洗钱应用情况进行阶段性总

8、结，并撰写总结报告于11月15日前报送当地人民银行反洗钱部门,及时反映工作中遇到的问题,一）银行机构,其他方面 NO1.做好培训引导，强化应用保障 NO2. 开通本系统用户 NO3.合理界定系统用户权限，严格系统信息使用范围，不得将通过机构信用代码系统查询获得的信息用作商业目的,二）人民银行,监督管理 适时组织召开银行机构应用机构信用代码反洗钱工作座谈会，掌握应用代码工作进展情况，了解工作中存在问题，及时采取应对措施。 报表报送 时限：每月第四个工作日前（6月1日起） 逐级汇总：各市中支、福州辖区各县（市、区）汇总辖内情况，报反洗钱处同时发送本行征信部门 格式：中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知（银办发201247号）附件4,二）人民银行,总结