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文档简介

1、产品观念六 合理资产配置,千里马与小船的故事,一匹千里马和一只小船比赛长途赛跑。千里马凭着自己的实力沿着河岸飞驰，日夜兼程，自然，它把小船远远地丢在后头。而小船呢，它则不紧不慢地借助河流的力量悠悠地前进，一副悠然自得的样子。一年过去了，两年过去了，有一天，千里马吃不消了，它累死在河岸边。那小船呢，在千里马死后不久，它又以悠然自得的样子，慢慢地从千里马的尸体边悄悄飘过，并继续借着河流的力量慢慢飘向远方。这匹千里马就是人们工作的收入；小船则是人们选择的投资理财工具。河流代表了经济的自然发展。选好投资理财工具就可以实现顺水推舟，让我们的财富自然地不断增长。,如何搭建您,资产配置，该理论于1990年获

2、得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照一定比例，在不同的时间做整体考虑，进行分散投资。,根据资产配置理论，资产组合对投资成功的重要性占到了91.5%,古人云：不谋全局者不足谋一域，不谋万世者不足谋一时。 家庭理财也是如此，必需合理匹配理财产品的种类，同时也要考虑短期、中期和长期的理财工具结合。,产品种类的选择 像造船一样选择你的理财产品,帆：股票等风险性资产，顺风（经济周期好）时，可以航行得更快。,浆：债券、分红险、万能险等稳健性理财产品，保证你的财富不断增加。,救生圈：保险保障，在出现危险时能够最大程度抵御财务危机。,资产配置产品种类的选择

3、,资产配置产品比例的配置,产品比例的选择 健康的理财金字塔,叔叔，我们来领爸爸寄给我们的钱,小时候，妈妈每个月都带着我们到银行领一笔钱，妈妈说，那是爸爸从遥远的地方寄来的生活费。 后来，我终于知道，那是爸爸留给我们的最后一份礼物。,风险保障的意义,其实爸爸还在！,多年来，那笔钱仍然是我们家的主要收入之一，使我们的生活跟一般家庭没有两样。 “亲爱的爸爸，现在我大学毕业了，谢谢您！“ 其实，爸爸还在我们身边，从来就没有离开过呢。,持续收入,风险保障,保险金,保险金,守门员 （增值保障+保费豁免） 进攻型后卫 （保额分红年复利） 稳健型前锋 （万能账户月复利）,足球队般完善的配置,富贵全能,富贵全能

4、是家庭财务的守门员,1、人性关爱 保费豁免 2、附加险呵护全面： 可附加住院费用补偿、日贴 可附加重大疾病的保险，且至81岁,保额分红 会长大的保障,保额分红年动力，双重红利收益高保额分红利滚利，分红基数大，具有双重红利，保证生存年金越领越多，源源不断提供财富积累； 时间+复利，成就最能体现保险真谛的分红模式前期见利快，中期保障高，满期利益大。,进攻型后卫,万能账户月动力，二次升值钱生钱免费账户升级，日计息月复利，睡眠式理财服务，一年复利12次，高额收益，想取就取； 历史数据：保底2.5%，最高6%，长期稳定高于定期存款利率 最新万能政策：8月5号保监会信息披露办法万能帐户结算可以按照6的年度利率进行结算,稳健型前锋,保额分红与万能金账户的结合意味着什么？,保额 分红,万 能 金账户,1.基数大 2

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