关于FT账户的实操问答

1、一、用最通俗的语言形容下 FT账户？答：这个问题可以留到后面再详细说明。现在各位可以就记住一句话：FT账户是个全新的东西。它相当于咱们新开了一家全新的银 行，然后这家银行可以给相关企业和个人提供和现在完全不同的东 西和服务。二、有了 FT账户，银行可以提供哪些现在没有的东西和服务？答：这里恐怕不得不先详细说明下什么是FT账户了。其实它最准确的称呼应该是“自贸区分账核算体系”。为什么有这个东西？因为中国正在资本开放的进程中，那么监管层就想，如果咱开放了，怎么管得住风险呢？有个办法，通过搭建一 个账户体系的办法，把所有经济金融行为都监控起来。毕竟，无论 你是存款、汇款、贷款，做任何事情都和账户直接

2、相关。现在监管 层就是在自贸区内做这件事情， 把所有符合相关条件的账户都标记 上“FT”，搭建一个自贸区分账核算体系，从而可以在加速开放的 同时有效地防范住风险。你开个 FT账户，在这里面存一笔钱、你 存钱的利率、你用它做了什么，银行统统有记录。但反过来说，有了这个东西，监管层也就可以更加顺利地推进相关 资本账户项目的开放，才能够提供一系列新的服务。比如说，区内 资金和境外资金之间的自由汇兑，再比如说，将来的港股通等等。 大家都知道这些服务，但没有 FT账户做基础，就做不了。总的来说一句话，有了 FT账户后可以做得就太多了，如前所说， 全是新的。借用炒股的一句话，想象空间完全打开。只有你想不到

3、， 没有你做不到。当然，这些也都是需要逐步推进的，不是说明天一 下子就所有业务都能做了。三、 比如说，就现在，对一家企业来说，有FT账户和没有FT账 户相比，有什么好处？答：首先，前面说了，这个账户是个基础工程，它带来的改变涉及 方方面面，最明显的是方便。以前企业做个跨境投资交易要根据交 易的性质开设什么一般账户啊、xx账户啊，而今后，对有资格开设FT账户的企业来说，做这些事情都只通过且只需通过一个账户 FT账户。而且，政策上也有“优惠”，譬如，用FT账户从区内向境外投资，相关手续都将大大便利。第二，企业有了 FT账户后，存款利率没什么变化，但可以通过它 更方便地获得更便宜的境外贷款。第三，因

4、为有了 FT账户，使得原先很多享受不了相关服务的非居 民企业现在都可以享受到相关服务了。因为原先只有少数几家牌照有离岸业务，但按照之前央行出的规定， 至少上海地区的银行都可 以开立FT账户，给相关企业提供服务。四、从现在来看，好像有 FT账户和没有FT账户区别不大？答：如前面介绍，好像很多事情现在也能做。但是，我得再次说下基础框架这个词语，有了这个基础框架，随着政策的进一步开放，也许再过两个月，企业利用这个账户能做的事情就会多很多，而且很多现在能做的事情也会有新的变化。比如，开了 FT账户，根据此前设计的政策方向，将来利用FT账户跨境收支是要和投融资审核脱钩的。什么意思，你要收购家国外企业，人

5、家非得一个月内看到你打钱过去，以前你没有许可不能打钱，今后你可以先打钱，然后再等着拿备案许可。再比如，跨境投融资业务，尤其是跨境融资，按照此前设计的政策方向，央行也会有进一步的政策出来。说了两点新的，其实现在能做的一些事情，随着FT账户诞生而产生的新变化，会更值得注意。比如说，今天上午，中国银行帮上海汽车通过 FT账户做了一笔投 资上汽智利公司的汇款。这笔交易看起来似乎没啥稀奇的，现在上 汽通过相关贸易一般账户也能做，但是，看看细节就吓人了。因为有了 FT账户，上汽是先从境内账户汇了一笔人民币到FT账户上，然后在区内进行的汇率兑换，兑换成美元投资出去。看到玄 机了么？ “在区内进行汇率兑换”！

6、据说，今天这个区内的汇率价 格非常接近离岸的价格。各位理解这个区别了么？这里忍不住也要多说句这事的宏观意义，据中国银行上海分行国际结算部总经理张欣园说： 这其实是很有历史意义的，因为它是自贸区内汇率市场的第一笔交易。“还可以想象一下，将来自贸区内会不会形成区别于在岸利率和离岸市场的第三种汇率？”“今天上的是一个系统， 你可以说开了一个新的银行也行。 在这个 里面，像我们原先的存、贷、汇，所有的内容都是可以做的，但是 在新的情况下，它里面的汇率、利率都是会变的，以及和外面提供 的金融服务都是有差异的。 这是一个新的市场产生， 一个全面的变 化。”张欣园说，“现在这个区内区外两个市场，将来怎么利用

7、， 想像空间太大了。”这里举的是汇率的例子， 利率的例子其实可能很多人都知道了。区内借境外的便宜贷款，然后还境内贷款五、听起来FT账户挺诱人，哪些行业的企业可以开呢？答：只要满足之前央行出台的两个 FT账户实施细则中的规定就可 以开设，和行业没关系。从中国银行的情况来看，什么贸易业、航 运业、文化产业，啥行业都有。六、FT账户和个人有关系么？答：当然有关。按照相关规定，区内个人是可以开设自由贸易账户 的，区内境外个人也是可以开设自由贸易账户的。而只需要下一步央行、证监会相关配套细则出来后， 个人至少可以通过这个账户做三件事情：(1) QDII2，即合格境内个人投资者；(2)投资港股、美股等境外

8、资本市场。七，记忆中之前央行说过，6个月内不能开设外币服务，这是什么 意思？答：这个企业和大部分企业关系不大。不能开设外币账户，不是说 企业FT账户里面的钱不能自由汇兑。其实和这根本没关系，比如 说，上汽公司今天就从境内账户汇了人民币到FT账户，然后在区内兑换成了美元。所谓不能开设外币服务，是指不能开设外币账户， 比如说，上汽公司不能把境内账户上的美元汇到FT账户上，因为FT账户暂不提供外币功能。八，企业开设FT账户到底需要哪些手续？答：每家银行可能要求的材料不太一样。自贸区邮报拿到了浦发银行的一份申请材料，直接上图片了，给各位做个参考：浦发银行在尽职履行反洗钱义务，切实落 实人行展业三原则”要求的基础上，做好 客户FT账户的开户工作。开立人民币居民 机构自由贸易账户（FTE账户），所需资 料有：类别帀别业务资料居民自 由贸易 帐户（机 构）本币主帐户（-）开立单位银行结算账户申请书。（-）存款人在自贸区内注册的开户证明文件（如 营业执照）。（三）组织机构代码证正本。（四）存款人为从事生产、经营活动的纳税人的， 还应出具税务部门颁发的税务登记证。（五）法定代表人（单位负贵人）有效身份证件原 件。（六）开立非基本存款账户还需提供基本存款账户 开户许可证原件和开立相应账户的证明文