信审操作流程

1、信审操作流程12020 年 4 月 19 日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。审批标准第一章资料审核1. 合规性及完整性客户需按照产品大纲提供相应资料，审核人员必须严格检查，资料缺失即时回退补充，优先补充决策性资料：决策性资料非决策性资料申请表，身份证，信用报告，收入证明住址证明，经营证明等其它资料备注：除当前逾期还款证明可回退两次外，其余资料仅可回退一次1) 申请表是否填写完整2) 只认可二代身份证3)信用报告查询日期距申请日期应在15 个自然日内4) 流水开具日期距进件日期应在 15 个自然日内5) 社保缴纳时间与进件时间需在 60 个自然日内6) 工作证明7) 住址证明2. 真实性审批

2、人员需着重关注资料的真实性，若发现虚假资料直接拒绝处理第二章操作流程第一节 法院网信息审核标准客户或客户所在单位是否涉诉，直接影响到客户的偿债能力22020 年 4 月 19 日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。法院网是了解客户涉诉情况的权威渠道。对于每个申请件，均需经过输入申请人本人的姓名和身份证号码查询个人涉诉情况；如申请人为法人或公司股东或薪类客户公司规模较小，还需输入单位名称查询单位涉诉情况。一公司被执行（申请人为法人或公司股东）若有涉诉记录，可作拒绝处理二个人执行；若有涉诉记录，可作拒绝处理第二节 工商网信息核查标准客户所在单位的真实性、合法性，以及是否正常运营，是客户工作真实性以

3、及稳定性的重要参考依据。工商网是了解客户单位情况的权威渠道。审批人员需自主查询企业工商网信息，并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。政府机关职员，事业单位职员无需查询工商网。教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需经过其它资料了解客户工作的真实性、合法性；其它资料包括：1. 教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。2. 教育、卫生、司法网站的信息3. 客户的社保或公积金缴纳记录32020 年 4 月 19 日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。备注：1. 满足下述任一，可作拒绝处理1) 客户的工商网信息与营业执照信息不一致（着重关注经营范围）2) 客户单位显示已吊销、注销、过期2.

4、 除国有企业，其它单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致，作拒绝处理。第三节 网络及 114 查询标准一申请人提供的所有电话均需经过网络进行查询，查询结果需查看前三页。1. 申请人填写的任一电话号码匹配代办公司，拒绝处理2. 申请人手机匹配有能够代办信用贷款、套现等信息，拒绝处理（能够进行代办核查）3. 联系人经查有能够代办信用贷款、套现等信息拒绝处理4. 其它匹配异常情况，需在电话调查时针对异常点核实相关信息，排除疑点后可正常处理，如：上海人在北京工作，本人手机号码、同事手机号归属地为上海；或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致二 114 查询所有客户单位电话均需经过114 和

5、网络正反查询，或查号台查询及客服电话查询，如10000，10086， 10010 等42020 年 4 月 19 日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。第四节 个人信用审批标准准贷记卡不列入审核范围，包括其额度、还款记录等。一信用不良1.任一账户状态为呆账、止付、冻结，且历史最大负债额?300 元；2.任一账户近 12 个月出现 M5及以上，且历史最大负债额?500 元；3. 任一账户状态出现 Z、 D、G状态4. 任一账户当前 M2逾期金额 ?500 元，且无法提供还款证明。5. 3 个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000 元。二信用异常任一账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常：1. 最近 12 个月内出现 1 次“ 3”2. 最近 6 个月内出现 2 次“ 2”3. 最近 24 个月内出现 1 次“ 5”4. 最近 3 个月内出现 1 次“ 2”5. 征信空白或小于等于 3 个月6. 3 个月内查询次数 ?9 次且近 2 个月内无新授信：同一天同一机构查询算一次，包括贷款审批和