商业银行考试基础金融基础与商业银行模拟真题

1、D.国际金融市场借款）金融基础与商业银行模拟真题 商业银行负债管理 一、单项选择题1. 属于商业银行被动负债的是（）A.向中央银行借款B.同业拆借C储蓄存款2. 关于西方商业银行的活期存款，下列说法不正确的是（A.存取自由，便于结算B.使用支票，支票可以流通转让C. 传统上支付利息D.是商业银行创造存款货币的基础3. 可转让支付命令账户相对于活期存款而言，最主要的创新之处是（）A.转账或付款使用支付命令B.支付命令可以提款，经背书可以转让C可以按平均余额支付利息D.开户有最低金额要求4. 关于大额可转让定期存单，下面说法中不正确的是（）A.面额大B期限固定，利率较高C降低了存款准备金的数额D.

2、投资者可要求发行人提前兑付5. 对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（A.NOWSB.ATS6. 关于回购协议，说法正确的是（ A.对象主要是政府短期债券 C期限最长不超过四个月7. 商业银行的同业拆借资金可用于（ A.弥补信贷缺口 C固定资产投资 二、多项选择题1. 商业银行负债的目的主要有（ A.降低筹资成本 C维持银行资产增长率C.MMDAD. CDs）（B.不存在违约风险D.属于商业银行的被动型负债B.解决头寸调度过程中的临时资金困难 D.发放长期贷款B.提供金融服务D.保持银行的流动性2. 西方商业银行的活期存款，下列说法中正确的是（）（）（）（A.存取

3、自由，便于结算B.使用支票C.支票可以流通转让D. 传统上支付利息E是商业银行创造存款货币的基础3. 关于货币市场存款账户，下列说法中正确的包括（）（）（）（A.由70年代的英国货币基金会开办B.突破了有关利率上限的规定C开户有最低金额和最短期限的限制D.提取存款须在7天前通知银行E. 利率按每周货币市场利率调整，每天复利）（ ）（ ）（ ）（B.可以逃避政府最高利率限制D利率按实际天数计算，计算复利）（ ）C.弥补信贷收支差额4. 关于大额可转让定期存单， 下列说法中正确的包括 （ A.1965年由美国花旗银行首先发行 C面额大，定期的期限应在7天以上 E可以在货币市场出售5. 银行间同业拆

4、借的主要目的包括（A.进行固定资产投资B.发放长期贷款”D.补充准备金的不足E保持银行的流动性6. 关于同业拆借，下列说法中正确的主要有（）（）（A.通过央行准备金账户完成B利率由央行确定C方式有隔夜拆借和定期拆借D期限最长可以是一年以上。）（ ）（ ）C有法规限制E只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难7. 发行中长期债券筹资的特点主要有（）（）（A.利息成本较高B.资金来源稳定D.主要用于补充准备金的不足E增加了银行经营风险8. 银行在筹集非存款性资金来源时， 考虑的因素包括 （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）A.资本市场行情B.资金成本C风险程度D.政府的法规限制E.存款量与投资及贷款需求

5、量的对比关系9. 关于国际金融市场融资， 下列说法中正确的主要有 （）（）（）（）（）A.可以直接借贷B.也可以采取发行存单的方式C利率是固定的D利率也可以浮动，参考伦敦同业拆借利率E可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行10. 影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有（）（）（）（）（）A. 负债规模B. 负债利息率C. 其他成本率D.负债结构E可用资金比率三、判断说明题1. 向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。（）2. 核心存款的增加会扩大银行的市场风险。 （）3. 商业银行要通过存款定价吸引客户，追求市场份额的最大化。 （）4. 如果利率上升，筹集新资金的

6、边际成本大于平均成本，根据平均成本提供贷款，则可能是 完全不盈利的。（ ）5. 同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成。 （）6. 同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款。 （）7. 银行在确定资产价格时，只有使新增资产边际成本大于边际收益时，银行才能获得适当的 利润。（ ）四、名词解释交易账户 核心存款 同业拆借 回购协议 资金成本 可用资金成本 边际成本五、计算题1. 假设某银行需筹资 1000万元，其中活期存款 500 万元，定期与储蓄存款 200万元，货币 市场借款 200万元，股权资本 100 万元。活期存款的利息与非利息成本率为 3%，定期与储 蓄存款、货币市场

7、借款的总成本率均为 5%，股权资本的筹资成本为 15%。假如储备要求减 少银行可用资金的比率为活期存款的 15%，储蓄存款的 5%，市场借款的 2%。要求计算该银 行 1000 万元资金的加权平均成本。2. 某银行通过 6%的存款利率吸引 250 万元新存款。银行估计，如果提供利率为 6.5%，可筹 集存款 500 万元；提供 7%的利率可筹集存款 750 万元；提供 7.5%的利率可筹集存款 1000 万元；提供 8%的利率可吸收存款 1250 万元。如果银行贷款资产的收益率为 10%，由于贷款 利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。资料整理如下表： 存款利率（%）存款量

8、（万元）利息成本（万元）边际成本（万元）新增资金边际成本率（%）边际收益率（%）利润（万元）6250250106.5500250107.0750250107.51000250108.0125025010要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得最大限 度的利润 ?（小数点保留二位）3. 以下表数据计算存款资金成本率、全部资金成本率和可用资金成本率。 项目 年平均数（亿元） 资金成本率 （%） 资金成本额（亿元）可用资金 比率（ %） 可用资金额（亿元）可用资金成本率（ %）活期存款8043.27056 储蓄存款608048货币市场存单3051.59027CDs4

9、062.49538定期存款1060.6909短期借款2071.49519其他负债1060.6909股权资本1520310015合计26515.7221（1）存款资金的成本率 =存款资金成本 / 存款资金总额 = （ 2）全部资金的成本率 =资金成本总额 / 资金总额 = （3）可用资金成本率 =资金成本总额 / 可用资金总额 =4. 假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金 2000 万元，预计新增利息支出为 100 万元， 新增其他开支为 20 万元。（1）求这笔新增资金的边际成本率；（2）若新增资金中有 20%用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本率。5. 某银行各项资金来源如下表，要求根据下表数据，计算该行新增可用资金的平均成本。 类别增加额可用资金率（%）可用资金额成本率（%）总成本活期存款5804货币市场帐户6955定期存单4956其他定期存款2956 资本110020 总计186. 假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资 1000 万元，预计新增利息支出为 50 万元，新增其他开支为 5 万元。（计算结果保留至小数点后两位）（1）求这笔新增资金的边际成本；（2）若新增资金中有 20用于非盈利资产，求这笔新增可用