XXXX年民间资本入股银行业金融机构调研报告(可编辑).doc

1、XXXX年民间资本入股银行业金融机构调研报告（可编辑） 民间资本入股银行业金融机构调研报告内容摘要民间资本对促进银行 股权结构多元化、改进银行公司治理作用极大但欠发达地区民间资本入股银 行机构仍存在进入渠道狭窄、合格投资者缺乏、投资人难以发挥作用等问 题需要继续作好鼓励引导和监管。本文对XX市民间资本入股银行机构面临的困难和问题进行了详尽分析 最后提出了建议。近年来在支持城市商业银行增资扩股、推进农村合作金融机构股权改 造以及培育组建新型农村金融机构的工作中监管部门重视引进民间资本对促 进银行股权结构多元化、改进银行公司治理起到了重要作用并或得一定成 效。但欠发达地区民间资本入股银行机构仍存在

2、进入渠道狭窄、合格投资 者缺乏、投资人难以发挥作用等问题需要继续作好鼓励引导和监管跟进。民间资本入股银行机构基本情况截止XX年月末XX辖内共有中小法人银行业金融机构家其中城市商业 银行家农村信用联社家村镇银行家。实收资本总额亿元较XX年末增加亿元增幅为。其中民间资本（包括自然人投资下同）亿元占实收资本总额的较XX 年末增加亿元增幅为。具体分布如下：城市商业银行的民营企业持股户亿元自然人持股户亿 元合计持股额占总股本的家农村信用联社的民营企业持股户亿元自然人持股 户亿元合计持股额占总股本的家村镇银行民营企业持股户亿元自然人持股户 亿元合计持股额占总股本的。民间资本入股上述三类中小法人银行机构呈现

3、不同特点：城市商业银 行股本结构中发挥主导作用的仍然是地方财政和国有及国有控股企业股份民 间资本占比较少且构成分散最大一户民间资本持股比例只有无代表民间资本 的股份进入董事会和监事会。民营企业和自然人股份在农村信用联社股本结构中占绝对比重 近年来各 家联社按照监管要求进行股权改造一是将原有的资格股全部转化为投资股二 是坚持新增入股资金起点要求新增自然人股单户 额度在万元至万元以上新增 法人股单户额度在万元至万元以上其中吸收持股比例达到总股本以上的民间 资本法人股东有户（盘县联社户、钟Lb联社户、xx联社户）股金结 构得到一定改善。但由于多种原因民间资本入股农村信用社至今实质上还只是“股金分 红

4、参与者”和“矢联贷款申请人”的角色并未真正获得决策和监督“发言 权”对完善法人治理和解决“内部人控制”作用十分有限。辖内家村镇银行作为新型农村金融机构监管部门在组建过程中合理引导 股权设置除主发起银行最大股份以外其余民间资本股份相对集中并吸纳进入 决策、监督和执行机制投资人有效参与和主导法人治理资本“话语权”得 到较好保障。面临的困难和问题第一民间资本入股银行机构渠道还比较狭窄。XX年国务院制定了矢于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见今年银监会又出台了实施意见对民间资本进入银行实行政 策鼓励 但实际上欠发达地区民间资本入股银行的渠道还是比较狭窄的主要是由于法 人银行机构类型单一数量较少有的机

5、构对吸纳民间资本并不积极。以XX为例法人银行业金融机构只有城商行、农信联社和村镇银 行。各农信联社虽然把民营企业和自然人作为主要募股对象但募股 额度少同 时部分联社管控风险能力不强个别联社不良贷款占比过高以及普遍存在的投 资者缺乏“话语权”问题民间投资进入比较审慎。民间资本对投资入股村镇银行一直高度尖注但因为组建指标有 限、资本 额度较小、进入门槛偏高等问题大量民间资金隔着“玻璃门”看得见却进 不来全市家村镇银行吸纳的亿元民间投资中本地资金只有亿元。城商行资本金规模较大近年来增资扩股也较多但原有大股东为了保持相 对控股地位把募股对象主要限定为地方财政和国有控股企业民间资本进入不 多。第二符合监

6、管要求的民企法人投资者比较稀缺优化股权结构受到限制。积极引导股权向法人股东集中逐步形成以法人股为主体的股东结构是农 村合作金融机构股权改造的目标。木艮据监管法规要求合格的法人股东应具备连续两年盈利、净资产比例 在以上、不得以信贷资金入股等条件受经济发展水平制约欠发达地区符合条件又愿意入股农信社的民企很难寻找。在实施股权改造工作中监管部门要求应最大程度吸引法人企业入股辖内 农信联社也多方努力但最终新增法人股比例仍然不到一半 股东分散、主要以 自然人为主的股权结构没有根本改变。由于辖内产业构成单一农业产业化发展尚处于起步阶段入股银行的民企结构也比较单一农村信用社增扩的家入股比例在以上的民企股东中有

7、家是煤 炭企业。没有战略投资者性质的资金入股没有农业产业化龙头企业和几乎没有农 民专业合作社等涉农企业入股。第三民间资本大量投资农村信用社但在经营管理上没有话语权。在我省农信社现行管理体制下省联社发挥了绝对行政管理职能县联社领 导班子选配、考核、评价以及员工录用、分配办法等其他许多重大决策完全 是省联社说了算县联社社员大会、理事会、监事会等 治理架构难以真正发挥 作用理事长需要向上负责的是省联社而不是投资者县级联社更像是省联社的 分支机构而不是独立的企业法人。受管理体制以及权益诉求高度分散的股权结构制约尽管包括民企在内的 民间资本参股农信社比例已经达到了以上但除了能够获得相对稳定的投资收 益以

8、及能够为自身实业扩张提供一定融资便利外股东的积极性和责任心难调 动对解决农信社内部人控制、转换经营机 制、加强经营管理以及管控化解风 险推动作用不大。相反个别进入联社理事会的老板股东可能会通过信贷融资而产生尖联父 易风险思考与建议第一大力促进地方民营经济发展培育一大批经营上规模、管理上档次、 行业多元化、具有一定战略经营意识的民企主体是引导和鼓励 民间资本入股 银行机构的前提。基层监管部门要积极宣传有尖鼓励性准入政策各类法人银行机构在增资扩股时都要对民间资本幵放门户要深入细致进行募股推介大力吸引 符合条件的民企包括区域外优质民企参股地方法人银行机 构。第二继续强力推动农村合作金融机构股份制改革。前期股权改造初步解决了资格股转换和增资扩股冋题对集中与优化股权 有帮助但作用不明显。当前应继续强力推动县联社组建为农商行以组建农商行为契机彻底改造 现有股权结构和治理结构解决民间资本权重巨大而话语权”薄弱的问题。上级监管部门应继续采取有力措施敦促省联社逐步淡出行政管 理职能规范履职方式把独立企业法人应具备的所有管理决策权归还 给县联社（农商行）。第三加强监管能力建设。面对民间资本大量进入地方中小银行机构以及投资人话语权将会逐步增加的实际基层监管部门