基层员工谈农信社改革面临的困难

1、基层员工谈农信社改革面临的困难首先是股金分红有关政策执行难。第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。银监会关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见（银监发 20xx23号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。如湖北省农村信用社预计 20xx 年底还有 40 个联社亏损，其股金42 亿元，按 3 的分红率计算，需分红资金12600 万元，但 _ 拨付的分红补贴仅6000 万元，缺口有 6600 万元，占分红资金总额的52.4 。二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。银监会关于规范向农村合作金融机构入股的若干

2、意见（银监发20xx23 号）规定，当年盈利的农村信用社， 在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。截止 20xx 年末，湖北省 84 家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占 4.7 ，其余均为亏损。股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。票据按期兑付难。人总行和银监会联合下发的中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作_（银发 20xx112 号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治

3、理结构等有具体的规定。 相对先期试点的 8 个省市而言， 票据的发行和兑付门槛抬高了很多。 同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核， 导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑付票据， 使得部分符合条件的县联社不能及时申请和兑付票据。产权模式向更高层次发展难。银监会最近下发的农村合作银行监管工作意见，对组建农村合作银行又实行了新的标准：一是不良贷款的标准，原来要求 15 以下，现在要求按照五级分类的标准，达到 15 以下，同时到 20xx 年底，多数合作银行要达到 5 以下。二是资本充足率标准，原要求核心资本充足率达到 4，现在要求资本充足率达到 8，核心资本

4、充足率达到 4，并保持持续两年不降低。 三是账面资能抵债。 原没有这一要求，现在要求清产核资后除去股金， 使账面净资产大于或等于零。 四是股金结构要求高。 原投资股占比没有比例要求， 现在要求扩大法人股比例，投资股比例要达到 60 以上。按照新的标准，原拟组建农村合作银行的联社又要重新募集股金、 按五级分类进行清产核资等工作， 不但难度大，而且在短期内也难以达到新的标准， 从而影响农村信用社产权制度改革的进程。不良贷款降比“两头”达标难。中国人民银行农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发 20xx181 号）规定：专项票据到期时， 以县为单位考核，按“一逾两呆” 口径考核，不良贷款比

5、例较 20xx 年 12 月末的降幅不低于 50。从具体情况来看，要达到专项票据兑付条件，存在着不良贷款占比下降 “两头”难的状况。一方面信贷管理较好， 20xx 年底，不良贷款占比较低的联社，不良贷款占比再下降 50 难度较大。如湖北省宜昌城郊联社 20xx 年底不良贷款占比为 8.75 ，到 20xx 年底不良贷款占比为 12.17 ，不良贷款占比要降到规定的 4.48 以内非常困难；另一方面，近两年因 _ 、洪灾等自然灾害和宏观调控等政策性因素，造成不良贷款大幅增加、占比较高的联社，要在 20xx 年的基础上下降 50，其难度更大。如湖北省神农架林区联社 20xx 年底不良贷款占比为 2

6、2.42 ，到 20xx 年底不良贷款占比已高达 47.89 ，要达到票据兑付条件，不良贷款占比要下降 36 个百分点，难度很大。取消对农村信用社的一切歧视性政策落实难。有的省对农村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧视农村信用社的政策，但有些歧视性政策是_ 有关部门制订下发的，因此，落实起来难度很大。如，1999 年 1 月 22 日 _ 以 _令第 259 号形式发布了社会保险费征缴暂行条例，该条例第十四条明确规定： “征收的社会保险费存入财政部门在国有商业银行开设的社会保障基金财政专户。”又如，_ 关于进一步加强住房公积金管理 _ （国发 20xx12号）文件规定，“住房公积金管理委员会，应在人民银行规定的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五家商业银行范围内，确定受委托银行， 办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续”。现在有关部门担心执行了地方政府的政策，又怕违反了国家政策而受到查处，处于地方政