商业银行数据仓库系统功能概述

1、商业银行数据仓库系统功能规格版本：1.0(初稿)声明：本文档含有专有信息，未经合法授权，不得使用。目 录1.概述41.1.系统介绍41.2.系统架构41.3.体系结构51.4.数据仓库管理系统(DWMS)51.4.1.数据采集模块61.4.2.数据转换模块61.4.3.增量计算模块61.4.4.调度模块61.4.5.配置模块61.5.OLAP逻辑模型71.5.1.分析角度71.5.1.1.公共维71.5.2.分析主题81.6.银行业数据仓库E-R模型 (Data Model)101.6.1.贷款客户分析(Data Model)101.6.2.存款客户分析(Data Model)111.6.3.

2、内部账号分析(Data Model)121.6.4.业务及流动性分析(Data Model)131.6.5.资产负债财务分析(Data Model)141.6.6.风险控制分析(Data Model)151.6.7.现金配钞分析(Data Model)161.7.例外处理161.8.准确性161.9.性能171.10.数据容量171.11.备份/恢复171.12.运行环境171.12.1.数据仓库平台171.12.2.数据仓库硬件平台171.12.3.控制台平台171.13.安全性182.报表系统182.1.业务分析182.2.财务分析报表系统182.2.1.资产业务分析（月）182.2.1.

3、1.资产规模增长情况分析192.2.1.2.资产增量变化情况分析192.2.1.3.资产结构变化情况分析192.2.1.4.贷款资产专项统计202.2.2.负债业务分析202.2.2.1.负债规模增长情况分析表202.2.2.2.负债增量变动情况分析表202.2.2.3.负债结构变化情况分析表212.2.2.4.存款负债专项统计212.2.3.所有者权益分析212.2.3.1.所有者权益增长情况分析212.2.3.2.所有者权益增量变动情况分析222.2.3.3.所有者权益结构变化情况分析222.2.4.财务收支分析222.2.4.1.收支规模增长情况分析222.2.4.2.收支增量变动情况分

4、析222.2.4.3.当期收支情况分析232.2.4.4.财务收支结构变动情况分析232.2.4.5.财务收支计划完成情况分析232.2.5.财务比率分析242.2.5.1.各项财务比率分析表242.3.资金计划业务需求252.3.1.资金头寸统计252.3.2.资金负债管理指标252.3.3.现金管理252.3.3.1.结算备付金统计252.3.3.2.库存现金统计262.3.3.2.1.即时余额统计262.3.3.2.2.日均余额统计262.3.3.3.业务量统计262.3.4.票据贴现业务统计262.4.综合统计分析272.4.1.存款统计272.4.1.1.存款结构统计272.4.1.

5、1.1.日均存款统计272.4.1.1.2.存款即时余额统计272.4.1.1.3.储蓄业务统计272.4.1.2.存款明细统计282.4.2.贷款统计282.4.2.1.贷款结构统计282.4.2.1.1.贷款日均统计282.4.2.1.2.贷款即时余额统计282.4.2.2.贷款明细统计292.4.3.业务量统计292.4.3.1.会计综合业务量统计292.4.3.2.现金收付量统计292.5.安全性302.5.1.安全控制逻辑303.客户经理服务系统(ASS)303.1.总体分析303.1.1.分析角度303.1.2.分析指标303.2.安全性304.附录314.1.定义314.2.资金

6、头寸项目说明和计算公式314.3.资金负债管理指标324.4.术语说明344.4.1.Data warehouse344.4.2.Data mart344.4.3.OLAP344.4.4.ROLAP354.4.5.MOLAP354.4.6.Client OLAP354.4.7.DSS354.4.8.ETL354.4.9.Ad hoc query364.4.10.EIS364.4.11.BPR364.4.12.BI364.4.13.Data mining364.4.14.CRM364.4.15.Meta Data361. 概述1.1. 系统介绍*商业银行数据仓库项目以OLAP（在线分析处理）为主

7、要技术技术，由业务数据采集、清洗，转换，加载、OLAP处理等步骤组成。 处理数据涵盖银行内部方方面面的数据信息。通过对数据的重组、分类和关联，将银行内部分散的数据信息组织成一个高效实用的数据仓库，并且用第三方OLAP前端和报表工具，提供了方便快捷的查询，发布。1.2. 系统架构数据仓库管理系统 (DWMS)第三方OLAP前端和报表工具,数据挖掘工具信贷系统OALPOLAP处理会计分析系统综合业务系统缓冲区企业级数据仓库资金计划系统综合统计系统其它业务系统清洗，整理，转换，加载。采集程序其它系统 1.3. 体系结构用户界面层WEB Browser/Windows APP应用服务器层Essbase

8、/关系DBMS/其它数据存取组件 数据仓库层AS/400数据转换模块业务数据库1 业务数据库2 其它数据库 (系统体系结构)1.4. 数据仓库管理系统(DWMS)1、 负责数据采集参数的配置，如：采集的数据源，采集的时点等；2、 负责数据的采集，转换，加载及OLAP处理任务的调度；3、 负责数据转换过程中转换参数的配置，如数据字典的定义，对应关系的设置等；4、 负责报表查询的参数的定义，如报表格式，查询组合的定义；DWMS包括以下几个模块1.4.1. 数据采集模块负责从银行的业务系统中采集建设数据仓库所需要的源数据。由于银行数据的安全性，在本系统设计过程中，采用NA SERVER用CGS中间件

9、采集成文本文件。1.4.2. 数据转换模块数据仓库中的数据来源于联机事务处理系统（OLTP），这些系统由于建立时间不同，系统选型不同，开发人员不同等原因，使得各个业务系统的硬件环境和软件环境各不相同，数据结构不统一，要将这些系统中的有用数据提取出来，进行净化、整理、综合、概括，去掉没用的数据项，转换成统一格式加载到数据仓库中。数据转换模块负责将源数据经过清洗，整理，转换，编码后加载到数据仓库中。1.4.3. 增量计算模块每天所采集的增量数据，加载到数据仓库后，处理OLAP的增量计算，加载这部分数据到OLAP数据库。1.4.4. 调度模块负责每天数据转换(ETL)的调度1.4.5. 配置模块各种

10、参数的配置1.5. OLAP逻辑模型1.5.1. 分析角度1.5.1.1. 公共维分析角度描述层次来源取值机构总行分行营业网点业务系统*商行总行科目科目种类一级科目二级科目业务系统资产类，负债类，损益类等100、210等10001、30212等时间年半年季月旬日自定义时间段自定义8-9时、9-10时等 货币货币类型人民币、美元等货币存款期限结构存款种类存储类型期限业务系统企业、储蓄、其他活期，定期6个月，1年等贷款期限种类贷款类型期限业务系统信用、保证、抵押质押、消费 贴现、逾期贷款短期、中长期客户等级业务系统凭证类别业务系统企业性质业务系统私营、国营、三资等所有者权益项目项目大类项目小类实收

11、资本、资本公积、盈余公积本年利润、利润分配国家资本金等 等行业结构工业、商业、建筑业、农业、乡镇企业等帐户类别对公账户、储蓄帐户、贷款帐户帐户种类基本帐户、一般帐户、临时帐户专用帐户 支取方向存入、取出交易类别利率代码业务系统券别类型券别类型业务系统10元、50元等资产结构按客户资产结构区分可由用户设定资产类型项目盈利类型资产分类业务系统盈利资产贷款资产、存放同业同行拆借及债券投资、其他非盈利资产注1：”可由用户设定” 由用户将设定类型对应到原有交易系统中一个或多个类型值。注2：OLAP分析粒度到账号还是科目对于公共维的设计存在着差异注3：数据仓库模型中所存储的数据的粒度将对信息系统的多方面产

12、生影响。事实表中以各种维度的什么层次作为最细粒度，将决定存储的数据能否满足系统分析的功能需求，而粒度的层次划分、以及聚合表中粒度的选择将直接影响查询的响应时间。1.5.2. 分析主题主题指标机构时间资产项目分类科目期限贷款种类方式贷款种类行业贷款种类利率贷款种类负债项目类型期限存款种类方式贷款种类资金来源种类利率贷款种类所有者权益项目客户类型支取方向货币企业性质行业结构客户存款分析余额XXX日均余额XXX增减量XXX增减幅度XXX增减变动量XXX增减变动量差异XXX占比XXX占比增减量XXX客户贷款分析余额XXXXXX日均余额XXXXXX增减额XXXXXX增减幅XXXXXX占比XXXXXX负债

13、业务分析余额XXX日均余额XXX增减量XXX增减幅度XXX增减幅度的差异XXX增减量的变化量XXX占比XXXXXXX存款余额统计余额XXXX日均余额XXXX增减额XXXX增减幅XXXX所有者权益分析余额XXX增减量XXXX增减幅度XXXX差异XXXX增减的变动量XXXX变动差异XXXX占比XXXX占比的增减量XXXX占比的差异XXXX财务收支分析余额XXXX增减量XXXX增减幅度XXXX增减的变动量XXXX变化差异XXXX增减的变动量XXXX占比XXXX财务比率分析利率分析利率XX1.6. 银行业数据仓库E-R模型 (Data Model)1.6.1. 贷款客户分析(Data Model)年客

14、户状态客户类型行业结构总行半年分行季网点月币种帐户类别客户协储员旬日期科目期限利率账号贷款账户明细表1.6.2. 存款客户分析(Data Model)年客户状态客户类型行业结构总行半年分行季网点月币种帐户类别客户协储员旬日期科目期限利率账号存款帐户明细表表1.6.3. 内部账号分析(Data Model)年客户状态客户类型行业结构总行半年分行季网点月币种帐户类别客户协储员旬日期科目期限利率账号内部帐户明细表表1.6.4. 业务及流动性分析(Data Model)年客户状态行业结构客户类型总行半年分行季网点月账号类型协储员客户币种旬柜员日期科目账号交易明细表凭证类型业务类型方向时间段1.6.5.

15、 资产负债财务分析(Data Model)年半年总行季月支行旬日期币种网点总账户表科目资产项目权益项目负债项目存款项目贷款项目存款方式贷款方式 1.6.6. 风险控制分析(Data Model)年行业结构客户类型客户状态总行半年支行季网点月协储员账户状态币种客户旬日账号贷款借据信息表贷款类型记息类型还款方式1.6.7. 现金配钞分析(Data Model)总行分支借贷标志券别币种日期柜员网点 配钞明细表注：1、 黑点方向表示一对多关系2、 兰色实体均为实事表3、 灰色实体关系表示须保留动态变更1.7. 例外处理1.8. 准确性对下面变更，系统的各项统计计算应能准确反映：1. 客户资产结构的变更

16、2. 客户所属协款员的变更3. 客户状态变更4. 客户所属行业的变化1.9. 性能1、日数据处理时间 3Hours2、 客户端查询响应 一般查询 15秒3、 数据即时性每天日结以后从业务系统中抽取数据到数据仓库，所以只能查询前一交易日以前的数据。即时性的数据直接从业务数据中查询。1.10. 数据容量数据要求处理容量(记录数)帐户数100万1.11. 备份/恢复1.12. 运行环境1.12.1. 数据仓库平台 操作系统： AIX4.3数据库系统：使用IBM DB2产品。建模工具：ERWIN。数据采集及转换工具：Visual Warehouse多维数据库：DB/2 OLAP Server前端分析工

17、具：BRIO、MS Excel(Vba编程)。1.12.2. 数据仓库硬件平台硬件平台推荐使用IBM的AS400系列产品。1.12.3. 控制台平台操作系统：WINDOWS 98，WINDOWS NT 4.X，WINDOWS2000硬件平台：586CPU，256M以上内存，10G以上硬盘空间。显示器分辨率：缺省支持800X600，但在其他模式下也应能显示正常1.13. 安全性角色DWMS管理员数据仓库的修改、OLAP的修收DWMS操作员运行DWMS控制程序2. 报表系统2.1. 业务分析业务分析的方法主要是多维分析法，根据业务决策的需要，可进行各种分析。利用多维分析的方法，可以对统计及明细记录

18、进行分析、对比、排序，各种分析结果可以通过图表直观的反映。利用业务分析功能，可以及时、明了的掌握银行业务工作各方面的情况和进展。DB2 OLAP服务器，提供100多种内置的财务、统计或者数学功能，可以进行复杂的趋势分析、创建比率等。同时，DB2 OLAP Server 拥有几种 API 和一组可用于构建定制应用程序的 ActiveX 控件。选择何种 API 将取决于应用程序的复杂程度。使用 Wired for OLAP(Hyperion Analyzer)，可以非常快地构建一个简单的主管信息系统(EIS Executive Information System)应用程序。使用电子表格如 MS

19、Excel或 Lotus 123的Add-In，可以构建相当复杂的应用程序。Essbase Objects是一组非常灵巧的 ActiveX OLAP 控件，可以将其置入到 Visual Basic 应用程序（可以按传统方式或通过网络部署）中。此外，还可以使用 C API 和 Visual Basice API定制应用程序。2.2. 财务分析报表系统2.2.1. 资产业务分析（月）资产项目分类描述资产总额资产负债表中的总资产贷款资产122+123+124+125+126+127+128+129+130存放央行及同行110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、

20、413、414、451、452、453、454科目借贷轧差数）拆借及债券投资120+121+140+141+142+145盈利资产贷款资产+存放央行及同行+拆借及债券投资+其他盈利资产非盈利资产资产总额 - 盈利资产2.2.1.1. 资产规模增长情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(日均金额、月末余额)行资产类型项目选择字段日期（月），分支机构计算指标增减量：比上期（上年同期）的增减量增减幅度：增减量 / 上期（上年同期）的实绩 * 100%增幅的差异：当期全行平均增幅比较分析比上期，比上年同期 缺省图形风格2.2.1.2. 资产增量变化情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本

21、期与上期比较的增量)行资产类型项目选择字段日期（月），分支机构计算指标增减变化量：比上期（上年同期）的增减变化量增减变化幅度：增减变化量 / 上期（上年同期）的实绩 * 100%增幅的差异：当期全行平均增幅比较分析比上期，比上年同期（增减变化量，增减量变化差异） 缺省图形风格2.2.1.3. 资产结构变化情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(占比)行资产项目类型选择字段日期（月）计算指标增减变化量、与全行比较差异占比分析比上期，比上年同期缺省图形风格2.2.1.4. 贷款资产专项统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(贷款余额)行期限贷款种类，贷款方式种类，贷款行业种类，贷款利率分类

22、选择字段日期（月）计算指标 比较分析比上期，比上年同期（增减变化量，增减量变化差异） 缺省图形风格2.2.2. 负债业务分析负债项目分类描述存款负债科目210+202+205+211+215+217+221+243同业存放拆入科目234+235+236+241+242+255其他有息负债科目231+232+233+251+272无息负债科目222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+277+2802.2.2.1. 负债规模增长情况分析表多维分析表格分析角度或指标列分析指标(占比)行负债项目类型选择字段日期（月）计算指标增减变化

23、量、与全行比较差异占比分析比上期，比上年同期缺省图形风格2.2.2.2. 负债增量变动情况分析表多维分析表格分析角度或指标列分析指标(增量)行负债项目分类选择字段日期（月）计算指标增量变动量、变化差异占比分析比上期，比上年同期缺省图形风格2.2.2.3. 负债结构变化情况分析表多维分析表格分析角度或指标列分析指标(占比)行负债项目分类选择字段日期（月）计算指标占比增量变动量、差异占比分析比上期，比上年同期，与当期全行比较缺省图形风格2.2.2.4. 存款负债专项统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(余额，占比)行分来源的存款种类，分期限的存款种类，按存款利率分类选择字段日期（月）计算指标增

24、减变化量、与全行比较差异占比分析比上期，比上年同期缺省图形风格2.2.3. 所有者权益分析2.2.3.1. 所有者权益增长情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行所有者项目分类选择字段日期（月）计算指标增减量、增减幅度，差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.3.2. 所有者权益增量变动情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行所有者项目分类选择字段日期（月）计算指标增量变化量、变化差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.3.3. 所有者权益结构变化情况分析多维分析表格分析

25、角度或指标列分析指标(占比)行所有者项目分类选择字段日期（月）计算指标增减量、变化差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.4. 财务收支分析2.2.4.1. 收支规模增长情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行收入付出，项目类别，科目账号选择字段日期（月）计算指标增减量、增减幅度，差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.4.2. 收支增量变动情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行收入付出，项目类别，科目账号选择字段日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点）计算

26、指标增减量变化量、变化差异，差异，增量变化差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.4.3. 当期收支情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行收入付出，项目类别，科目账号选择字段日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点）计算指标增减量、增减幅度，实绩，差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.4.4. 财务收支结构变动情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行收入付出，项目类别，科目账号选择字段日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点）计算指标增减量、增减幅

27、度，实绩，差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.4.5. 财务收支计划完成情况分析多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期余额)行收入付出，项目类别，科目账号选择字段日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点）计算指标增减量、增减幅度，实绩，差异比较分析比上期，比上年同期当期全行平均增幅与上期（上年同期）缺省图形风格2.2.5. 财务比率分析 指标值计算值公式综合费用率费用总额 / 营业收入经营成本率总成本 / 营业收入收入利润率利润总额 / 营业收入成本利润率利润总额 / 营业成本盈利资产利润率利润总额 / 盈利资产日均余额信贷资产利润

28、率利润总额 / 信贷资产日均余额资产成本率总成本 / 资产总额负债成本率总成本 / 负债总额总资产盈利率收入总额 / 资产总额日均余额盈利资产盈利率收入总额 / 盈利资产日均余额盈利资本成本率成本总额 /盈利资产日均余额存款付息率存款利息支出 / 存款年日均余额 / 月份贷款收息率贷款利息收入 / 贷款年日均余额 / 月份实收利率（利息收入-应收利息净增数）/ 贷款日均日均库存占用率（本期）本期日均库存 / 本期日均存款日均库存占用率（累计）全年日均库存 / 全年日均存款日均存贷比例 （本期）本期贷款日均 / 本期存款日均日均存贷比例 （累计）全年贷款日均/ 全年存款日均业务宣传费用率业务宣传

29、费 / 营业收入业务招待费用率业务招待费 / 营业收入资金利用率盈利性资产 / 资产总额资金自给率（资本总额 + 各项存款 ）/ 资产总额银行利率差（利息收入 利息支出）/ 盈利资产日均存款费用率费用总额 / 日均存款投资报酬率投资收益 / 投资平均余额净利息收息率（总利息收入-总利息支出）/ 资产总额净非利息业务收益率（非利息业务收入 非利息业务支出）/ 资产净非业务收益率（非业务收入 非业务支出 ）/ 资产总额2.2.5.1. 各项财务比率分析表多维分析表格分析角度或指标列分析指标(本期比率)行分析比率选择字段日期（月），机构（总行，分行，营业网点）计算指标增减量比较分析比上期，比上年同期

30、缺省图形风格2.3. 资金计划业务需求2.3.1. 资金头寸统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(余额)行项目（资金来源，资金运用）选择字段日期（日），机构（总行，分行，营业网点）计算指标缺省图形风格2.3.2. 资金负债管理指标多维分析表格分析角度或指标列分析指标(期末余额)行分析项目分析比例选择字段日期（月），机构（总行，分行）比较分析比上年末，比上月末计算指标增减数，增减百分点缺省图形风格2.3.3. 现金管理2.3.3.1. 结算备付金统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(账户余额，比上期增减，备付率，一级准备金，二级准备金)行分支机构选择字段日期（日）比较分析比上期计算指标缺

31、省图形风格2.3.3.2. 库存现金统计2.3.3.2.1. 即时余额统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(库存余额，占有率)行分支机构选择字段日期（日）比较分析计算指标缺省图形风格2.3.3.2.2. 日均余额统计多维分析表格分析角度或指标列分析指标(日均余额，增减量，增减幅，占有率)行分支机构选择字段日期（日）比较分析比上月，比上年同期计算指标缺省图形风格2.3.3.3. 业务量统计多维分析表格分析角度或指标列收入付出，分析指标(总量，增减量，增减幅)行分支机构选择字段日期（日），分支机构比较分析比上期，比上年同期计算指标缺省图形风格2.3.4. 票据贴现业务统计多维分析表格分析角度或

32、指标列票据种类，利率，到期日，分析指标(即时余额)行分支机构选择字段日期（日），金额范围比较分析比上期，比上年同期计算指标缺省图形风格2.4. 综合统计分析2.4.1. 存款统计2.4.1.1. 存款结构统计2.4.1.1.1. 日均存款统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.1.1.2. 存款即时余额统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.1.1.3. 储蓄业务统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.1.2. 存款明细统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省

33、图形风格2.4.2. 贷款统计2.4.2.1. 贷款结构统计2.4.2.1.1. 贷款日均统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.2.1.2. 贷款即时余额统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.2.2. 贷款明细统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.3. 业务量统计2.4.3.1. 会计综合业务量统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.4.3.2. 现金收付量统计多维分析表格分析角度或指标列行选择字段比较分析计算指标缺省图形风格2.5. 安全性

34、银行的数据属于高度敏感级别，系统需要提供完整的安全控制机制，实施严格的用户管理，对系统的每个环节（包括系统数据管理和业务分析及其报表打印）进行相应的安全控制，保障只有被授权的用户才能存取其存取范围内的数据。2.5.1. 安全控制逻辑控制角度描述功能用户只能使用授权的功能3. 客户经理服务系统(ASS)3.1. 总体分析对客户经理所服务的客户的总量和对比分析，并可深入分析到具体客户3.1.1. 分析角度3.1.2. 分析指标3.2. 安全性客户用户只能查看所管辖客户的资料客户类别用户只能查看所允许的客户类别的资料指标用户只能查看指定的指标4. 附录4.1. 定义术语定义协储员关注业绩，要进行业绩

35、考核；客户号表示实际的客户。一个客户号可以有多个帐户。4.2. 资金头寸项目说明和计算公式项目名称计算公式存款总额科目（201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243）同业存放科目（234 + 235 + 236）拆入资金、债券正回购科目（241 + 242 + 255）开出汇款科目 244应付利息科目 260所有者权益科目 301 + 302 + 303 + 311 + 312本年度利润科目（501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527- 529 530-531- 533- 534- 535 536 55

36、0 560 ）其他应付款科目 262其他资金来源科目（223+231+232+233+251+252+261+263+264+265+266+267+268272+277+280）贷款总额科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130）拆出资金、债券逆回购科目（120 + 121 + 140）存款准备金科目 110短、长期投资科目（141+142+145）固定、无形资产及待摊费用科目（151-152+161-162）在建工程科目 154其他应收款科目 139其他资金运用科目（103+132+133+135+136+137+138+149+153+163+190-1

37、31-134-143）+ 资产负债共同类（4开头）的借贷方轧差数备付金总额101科目 + 人行营业部 + 结算资金 + 承兑保证金 + 税款人行营业部科目（111+113）其他通汇社科目（114+115+116）- 承兑保证金 税款- 结算资金中除通汇社外的全部账号计算公式计算项目计算公式今日结算备付金率备付金总额 / 存款总额 * 100%存贷比贷款总额 / 存款总额 * 100%4.3. 资金负债管理指标项目名称计算公式资本总额科目（301+302+303+311+312+131+134+143）核心资本：科目（301+302+303+317）调整后的资产资本总额 科目（101+103+1

38、10+111+113+114+115+116+120*50%+121*50%+140+ 141+142+145）存款总额科目（201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243）贷款总额科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130）投向比例要求的贷款现金 科目（12603 + 12703）现金科目 101中长期贷款科目（126+127+128）+ 130 中贷款期限加逾期时间一年以上的贷款逾期贷款科目 130催收贷款：科目130中逾期达三年以上的部分购置固定资产科目（151-152）银行机构拆放科目（241+242）金融性

39、机构拆放0存放中央银行科目（110+111+113）存放银行机构科目（114+115+116）存放金融性公司0各项流动性资产科目101+103+111+114+115+116+14101+142+（120+121+122+123+124+125+126+127+128+129+130+14102+14103+145）中一个月内到期部分各项流动性负债科目201+202+205+211+217+221+222+223+234+235+236+243+（205+215+241+242+255）中一个月内到期的部分资产总额资产负债表中的总资产利润总额科目（501+502+511+512+513+514

40、+515-521-522-523-527-529-530-531-533-534-536-550-560）投资科目（141+142+145）最大一户企业贷款科目122、123、124、125、126、127、128、129、130中同一个企业单户金额最大的贷款余额最大一户个体户贷款科目12123、124、125、126、127、128、129、130中同一个体、工商户或居民个人单户金额最大的贷款余额委托存款0委托贷款分析比例计算项目计算公式资本充足率（1）资本总额 / 调整后的资产*100%资本充足率（2）核心资本 / 调整后的资产*100%存贷款比例各项贷款 / 各项存款 * 100%中长期

41、贷款比例中长期贷款 / 各项贷款 * 100%资产流动性比例各项流动性资产 / 各项流动性负债 * 100%备付金比例（各项存款+存放中央银行+存放银行机构）/ 各项贷款单户贷款比例（1）最大一户企业贷款 / 资本总额 * 100%单户贷款比例（2）最大一户个体户贷款 / 资本总额 * 100%贷款投向比例投向比例要求的贷款 / 各项贷款 * 100%逾期贷款比例逾期贷款 / 各项贷款 * 100%催收贷款比例催收贷款 / 各项贷款 * 100%拆入资金比例 银行机构拆放 / 各项存款 * 100%经营收益率（1）利润总额 / 资产总额 * 100%经营收益率（2）利润总额 / 资本总额 * 100%购置固定资产比例购置固定资产 / 资本总额 * 100%4.4. 术语说明4.4.1. Data warehouse本世纪80年代中期，“数据仓库