银行授信方案课件

1、授信風險管理系統(CRS)項目變革管理計劃大綱討論,银行授信方案课件,議程,變革管理的目標與架構 進行變革管理的方法 明確CRS引致的變革方向及評估變革影響 設計對策及變革管理工作計劃 實施及監控變革管理工作 變革促成前期工作 CRS項目基礎培訓大綱 問題與討論,變革管理的目標與架構,银行授信方案课件,變革管理的目標,CRS項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目。 當CRS解決方案推行至業務投產時，因為實施新的授信風險管理概念，業務要運用新系統處理新的數據輸入，採用新的業務流程配合新增授信風險監控點所以CRS項目需要很高的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦

2、兼顧業務發展和提高效率的實際需求。 因此，CRS項目變革管理的工作目標是： 分析和設計實施CRS項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的應用、資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。 分析變革的影響，運用變革管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到願景 消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。,银行授信方案课件,變革管理架構,變革管理工作計劃,明確CRS可能引致的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構,風險衡量的應用及管理,資訊系統,管理報表及授信文件,評估變革影響,實施及監控變革管理工作,

3、設計對策,管理層的認同和助力,交流與溝通,個人及團隊能力,架構和流程轉變,文化協調,績效管理,變革管理前期工作 (即部份甲期工作),以下是為CRS項目制定的變革管理架構 變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。,變革管理的進行方法,银行授信方案课件,實施CRS項目的變革要素,授信政策,授信流程,組織與管理架構,風險衡量的應用及管理,資訊系統,管理報表及授信文件,可能涉及的政策修改 授信審批制度與授權制度 授信組合管理政策 客户管理政策 授信業務與產品政策 抵押品與擔保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策,可能涉及的流程修改 授信敘做及審批

4、 授信放款 限額及額度設定與監控 授信組合監控 信貸監控 / 異常報表 問題貸款管理,內部評級模型的建立 可預見損失（違約暴露、違約概率、給定違約損失及期限） 不可預見損失及授信風險值（CVaR） 風險資本平衡收益率 (RAROC) 壓力測試模型 限額管理 貸款定價 法定資本要求計算,新建立的系統 中央授信風險管理系統（CCS） 授信數據收集(CDC)系统 授信風險數據儲存庫 (CRDS) 在線分析(OLAP)、儀錶盤、及報表系统 新建立系統與中銀香港現有系统的整合 CWS 企業數據庫(EDW) EPM 主機系統,中銀香港授信風險管理報表 授信營運報表 授信控制管理報表 香港金管局報表 貸款申

5、請表/放審書/及數據收集表格,實施CRS項目的變革要素,可能涉及的組織與管理架構修改 部門的職責 上層跟下層的權責 工作崗位的職責 部門及人事的激勵及薪酬機制,授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面的解決方案。 所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。,银行授信方案课件,評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。 授信政策 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的政策： 授信審批制度與授權制度 授信組合管理政策 客戶管理政策 授信業

6、務與產品政策 抵押與擔保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 授信發放後的管理 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策 政策調整的工作包括： 覆檢現有的授信政策 修改授信文件以配合政策改變 建議修改的授信政策 提供相關培訓 協助獲得中高層領導通過 畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。,評估變革影響授信政策,银行授信方案课件,授信流程 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的授信流程： 授信敘做及審批 授信放款 限額及額度設定與監控 授信組合監控 授信監控 / 異常報表 問題貸款管理 追收管理 而上述授信流程調整涉及的部門包括： 風險管理部 企業銀行及金融機構部 零售銀行部 特殊資產管理部 中

7、國業務總部 營運部放款處,評估變革影響授信流程,银行授信方案课件,流程調整的工作包括： 覆檢現有的授信流程文件 實地與部門人員會面並考察現有流程 修改授信流程文件以嵌入系統新引入之流程 舉行工作坊確認相關授信流程的調整 確保有適當工作指引和用戶操作手冊 識別在人員配置方面因系統實施而帶來新的工作責任及所需技能 識別欠缺的工作責任及技能 透過各種方法解決此工作崗位及技能差距 提供相關培訓 協助獲得中高層領導通過 畢博將協助中銀香港進行以上的流程調整工作。,評估變革影響授信流程(續),银行授信方案课件,組織與管理架構 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的架構及權責： 風管部及其新增職責(例如

8、風管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)，以及信貸審批權力 前線人員及其新增職責(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權力 畢博將協助中銀香港進行下例有關的組織與管理架構調整工作，包括： 覆檢現有的組織與管理架構 修改組織與管理架構，以配合新增職責所引致的改變 撰寫因新增職責涉及的崗位而需修改的工作描述 協助獲得人力資源部的認同和審核 提供相關職責的基礎培訓 協助獲得中高層領導通過 畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。 此外，因應實施風險衡量的應用及管理、資訊系統和管理報表及授信文件的變革亦會可能對授信政策、授信流程及組織與管理架構帶來影響，同樣需要評估有關的變革要素需否作出修改。,

9、評估變革影響組織與管理架構,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素,評估因應授信政策、授信流程、組織與管理架構、風險衡量的應用及管理、資訊系統及管理報表及授信文件的變革，所需配合促成變革的關鍵元素，包括管理層的認同和助力、交流與溝通、個人及團隊能力、架構和流程轉變、績效管理及文化協調。,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素管理層的認同和承擔,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素交流與溝通,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素個人及團隊能力,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素架構和流程轉變,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素績效管理,银行授信方案课件,促成變革的關鍵元素文化協調,银行授信方案课件,項目變革管理工作計劃,將擬定的變革管理工作與其它模組投產工作計劃配合建立成變革管理工作計劃,银行授信方案课件,實施及監控變革管