初级经济师初级金融专业复习题集第4826篇

1、2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。 A、6 B、4 C、2 D、1 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：A 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。 2.按支付的地域不同，支付结算可分为( )。 A、本票结算和支票结算 B、现金结算和转账结算 C、同城结算和异地结算 D、票据结算和非票据结算 点击展开

2、答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：C 【解析】： 按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。 3.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、法律风险 D、声誉风险 点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【答案】：A 【解析】： 信用风险是指交易对象无力履约的风险。 4.造成商业银行经营困难的最重要原因是( )。 A、市场风险 B、操作风险 C、信贷风险 D、流动性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的主要内容 【答案】：C 【解析】： 信贷风险往往是造成商业银行经

3、营困难的最重要原因。 5.商业银行金融风险的最终表现形式是( )。 A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、操作性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：A 【解析】： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。 6.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是( )。 A、道?琼斯股价指数 B、恒生指数 C、日经股价指数 D、金融时报股价指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：A ：【解析】道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反

4、映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。 7.下列关于商业信用局限性，说法错误的是( )。 A、商业信用期限上存在局限性 B、商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限 C、商业信用的供求有严格的方向性 D、商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：D 【解析】： 商业信用的局限性有： 规模和数量上的局限性。商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限。 方向性上的局限性。商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预付货款，但不能反向

5、操作。 信用能力上的局限性。企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。 期限上的局限性。商业信用只适用于短期借贷。故D项说法错误。 8.商业银行最基本和最重要的业务是( )。 A、自有资金 B、中央银行借款 C、存款业务 D、发行金融债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。 9.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受( )的指导和监督。 A、证券交易所 B、中国银保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行 点击展开答案与解析 政策性金融机构节2第章3：第【知识点】【答案】：B 【解析】： 我国政策性

6、银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。 10.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是( )。 A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制 C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制 D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率制度 【答案】：B 【解析】： 2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。 11.下列有关新资本协议在原巴塞尔

7、协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是( )。 A、将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险 B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改 C、鼓励银行采用避险手段 D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：A 【解析】： 新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高： 在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束; 将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；故A项说法错误

8、。 对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改； 鼓励银行采用避险手段。 12.市场失灵的常见诱因不包括( )。 A、金融市场的垄断与过度竞争 B、金融体系的高风险与强外部性 C、金融领域的信息不对称与投资者保护 ”经济人“、金融领域的投资者是D点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的依据和理论 【答案】：D 【解析】： 市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护。 13.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为( )。 A、T+1日交割 B、T+3日交割 C、选择交割 D、例行交割 点击展开

9、答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A 【解析】： 根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。 14.( )是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 A、外汇 B、国际储备 C、国际汇兑 D、政府资产 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节外汇的概念与类别 【答案】：A 【解析】： 外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 15.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以( )为权数，按加权平均法计算。 A、价格 B、开盘价 C、收盘价 D、股票发行量 点击展开答

10、案与解析 资本市场主要指标节5第章4：第【知识点】【答案】：D 【解析】： 深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以股票发行量为权数，按加权平均法计算。 16.信托公司的业务主要是按照( )指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。 A、受托人 B、委托人 C、证监会 D、银保监会 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信托机构 【答案】：B 【解析】： 信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。 17.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代

11、理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的( )。 A、支付中介职能 B、信用创造职能 C、金融服务职能 D、信用中介职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。 18.根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，( )，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。 A、降低收入 B、提高收入 C、降低利率 、提高利率D点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节凯恩斯的

12、货币需求理论 【答案】：C 【解析】： 凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。 19.( )是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 A、支付结算类中间业务 B、银行卡业务 C、交易类中间业务 D、咨询顾问类业务 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节商业银行中间业务的种类 【答案】：A 【解析】： 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工

13、具和支付结算方式来进行。 20.跨国式金融监管体制的典型代表为( )。 A、美国 B、法国 C、欧盟 D、加拿大 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答案】：C 【解析】： 跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。 21.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指( )。 A、外汇交易风险 B、交易结算风险 C、外汇折算风险 、国家风险D点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节外汇市场与外汇市场交易 【答案】：C 【解析】： 外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险。

14、 22.世界上最早的财务公司于1716年在( )创办。 A、德国 B、英国 C、法国 D、美国 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节财务公司 【答案】：C 【解析】： 世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。 23.我国人民币现金货币流通是以( )为中心。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、其他金融机构 D、国有银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节现金流通 【答案】：B 【解析】： 我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通领域，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构

15、，最后流回中国人民银行，退出流通领域。 24.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是( )。 A、相对通货紧缩 B、绝对通货紧缩 C、显性通货紧缩 、隐性通货紧缩D点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：D 【解析】： 如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。 25.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票( )的利息计算。 A、到期日 B、到期日后

16、一日 C、到期日前一日 D、到期日前五日 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：C 【解析】： 中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。 26.我国金融监管体制面临的新挑战是( )。 A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战 B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战 C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战 D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节我国的金融监管体制 【答案】：A 【解析】： 我国金融监管体制面临的新挑战有：(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战

17、；(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。 27.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。 A、基准风险 B、重新定价风险 C、期权性风险 、利率变动风险D点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【答案】：B 【解析】： 利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。其主要形式有： 重新定价风险。该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。 利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷

18、款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。 基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。 期权性风险。该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。 28.( )不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。 A、管风险 B、管内控 C、管机构 D、管法人 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节我国的金融监管理念 【答案】：C 【解析】： 中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了管法人、管风险、管内控和提高透明度的重要监管理念以及四个监管目标和六条良好监管标准。 29.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变

19、时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量( )。 A、越多 B、越少 C、不相关 D、先多后少 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节马克思的货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。 。( )金融监管的首要目标是30.A、安全性目标 B、效率性目标 C、公平性目标 D、效益性目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的目标与原则 【答案】：A 【解析】： 安全性目标是金融监管的首要目标。 31.同业拆借市场的资金利率由( )决定。 A、拆出方 B、拆入方 C、人民银行

20、D、拆出、拆入双方协商 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：D 【解析】： 同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。 32.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用( )。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、人民币标价法 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率及其标价法 【答案】：A 【解析】： 目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。 33.银行汇票的提示付款期限为自出票日起( )。 A、10天内 B、20天内 个月内1、CD、3个月内 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第

21、3节银行汇票结算 【答案】：C 【解析】： 银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。 34.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的( )。 A、资产 B、所有者权益 C、收入 D、利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：A 【解析】： 资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。 35.下列有关“巴塞尔协议”的基本规定，说法正确的是( )。 A、到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2 B、协议要求资

22、本充足率保持在10 C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5逐步升至7 D、该协议定义的一级资本只包括普通股 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：C 【解析】： 到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到25，故A项说法错误。 另外，协议维持目前资本充足率8不变，但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8逐步升至105，故B项说法错误。 最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的35逐步升至7，故C项说法正确。 此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股，故D项说

23、法错 误。36.下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是( )。 A、国际结算需按照国际法规和国际惯例进行 B、国际结算以可自由兑换货币为媒介 C、国际结算以银行为中介 D、国际结算比国内结算简单 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算概述 【答案】：D 【解析】： 国际结算的业务特点主要包括： 1国际结算需按照国际法规和国际惯例进行； 2国际结算以可自由兑换货币为媒介； 3国际结算以银行为中介； 4国际结算比国内结算复杂。 37.不定期信用工具主要指( )。 A、股票 B、国债 C、公司债券 D、银行券 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节信用工具 【答案】：D 【解析

24、】： 不定期信用工具主要指银行券。 38.信用衍生品用于规避( )。 A、市场风险 B、信用风险 C、利率风险 D、操作风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第4节信用衍生品 【答案】：B 【解析】： 近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。39.单位通知存款起存金额为( )万元。 A、20 B、30 C、40 D、50 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：D 【解析】： 单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。 40.根据是否附有商业单据，信用证分为( )。 A、可撤销信用证

25、和不可撤销信用证 B、保兑信用证和非保兑信用证 C、跟单信用证和光票信用证 D、可转让信用证和不可转让信用证 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算方式 【答案】：C 【解析】： 根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。 二、多选题 1.导致国际资本流动迅速增长的原因主要有( )。 A、过剩资本的形成 B、国际收支失衡 C、汇率与利率的变化 D、利润的驱动 E、通货膨胀的影响 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第4节国际资本流动的原因 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 导致国际资本流动迅速增长的原因主要有以下几个方面: 过剩资本的形成；(1)(2)利润的驱

26、动； (3)汇率与利率的变化； (4)通货膨胀的影响； (5)政治、经济及战争风险的存在； (6)国际投机者的恶性投机。 2.从开发性金融的国际发展趋势看，其主要经历( )等发展阶段。 A、作为市场主体参与运行 B、制度建设阶段 C、政策性金融初级阶段 D、高速发展阶段 E、开发性金融初级阶段 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节开发性金融机构 【答案】：A,B,C 【解析】： 从开发性金融的国际发展趋势看，其主要经历了三个不同的发展阶段： 第一阶段是政策性金融初级阶段，开发性金融作为政府财政的延伸，以财政性手段弥补市场失灵。 第二阶段是制度建设阶段，也是机构拉动阶段。开发性金融以国家

27、信用参与经济运行，推动市场建设和制度建设。 第三阶段是作为市场主体参与运行。 3.商业银行总资本包括( )。 A、核心二级资本 B、三级资本 C、其他一级资本 D、核心一级资本 E、二级资本 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行偿付能力指标的计算与分析 【答案】：C,D,E 【解析】： 商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 4.信用货币的特征包括( )。 A、信用货币是一种价值符号 、信用货币是债务货币BC、信用货币不具有强制性 D、信用货币具有管理货币性质 E、信用货币没有与黄金完全脱离 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节信用货币 【答案】：A,

28、B,D 【解析】： 信用货币具有以下特征：信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离；信用货币是债务货币；信用货币具有强制性；信用货币具有管理货币性质。 5.关于固定汇率制度，下列说法正确的有( )。 A、固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率制度 B、金本位制是以黄金为货币制度的基础 C、布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度 D、金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间 E、各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率制度 【答案】：A,B,

29、C,D 【解析】： E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。 6.下列( )属于反映商业银行资产质量的指标。 A、拨备覆盖率 B、杠杆率 C、资产利润率 D、不良贷款率 E、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行资产质量指标的计算与分析 【答案】：A,B,D 【解析】： 反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标，主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。 。( )下列属于通货紧缩原因的是7.A、紧缩性的货币与财政政策 B、经济周期的变化 C、技术进步和金融创新的影响 D、国际市场的冲击

30、 E、投资和消费的有效需求过多 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 通货紧缩的原因包括： (1)紧缩性的货币与财政政策 (2)经济周期的变化 (3)结构失调 (4)投资和消费的有效需求不足 (5)国际市场的冲击 (6)技术进步和金融创新的影响 8.商业银行市场风险的管理措施包括( )。 A、董事会和高级管理层监控的有效性 B、市场风险管理政策和程序的完善性 C、内部控制和外部审计的完善性 D、保持适当的授信管理、计量和监测程序 E、市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商

31、业银行市场风险管理 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 评价商业银行市场风险管理体系是否有效，风险管理能力是否足够，应着眼于如下五个方面： 董事会和高级管理层监控的有效性。 市场风险管理政策和程序的完善性。 市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性。 内部控制和外部审计的完善性。 适当的市场风险资本分配机制。 D项保持适当的授信管理、计量和监测程序属于信用风险管理的措施。 9.在具体的经营活动中，商业银行经营管理目标为( )。 、利润最大化AB、风险最小化 C、提高市场占有率 D、资源配置最优 E、社会效益最大化 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：A,B,C

32、 【解析】： 在具体的经营活动中，商业银行的经营管理目标主要体现在如下几个方面： (1)利润最大化；(2)风险最小化；(3)提高市场占有率。 10.金融监管的目标包括( )。 A、安全性目标 B、公开性目标 C、公平性目标 D、效率性目标 E、效益性目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的目标与原则 【答案】：A,C,D 【解析】： 目前，各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的目标基本是一致的，通常包括三大目标：安全性目标、效率性目标和公平性目标。 11.关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有( )。 A、借款人可以自主申请贷款 B、借款人将债务全部或部分转让给第三人时，无需取得贷款人的同