最新储蓄存款和商业银行(定稿)（实用）

1、2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)1 储蓄存款和商业银行(定稿) 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)2 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)3 思考思考: : 1 1、我国城乡居民储蓄为什么连、我国城乡居民储蓄为什么连 年迅速增长？年迅速增长？ 2 2、居民储蓄存款是否越多越好、居民储蓄存款是否越多越好? ? 3 3、为什么要把、为什么要把 钱存到银行呢？钱存到银行呢？ 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)4 1、原因： 国民经济发展，收入增加国民经济发展，收入增加 国家政策鼓励保护国家政策鼓励保护 投资渠道狭窄，投资渠道狭窄， 社保、医疗、教育体制

2、不健全等社保、医疗、教育体制不健全等 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)5 2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象、正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家：可以为国家积累资金积累资金，支援现代化建设；有利于，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通调节市场货币流通；有利于培养；有利于培养 科学合理的生活习惯科学合理的生活习惯，建立，建立文明健康的生活方式。文明健康的生活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉，弱化消费增长对经济增长的拉 动作用，不利于经济的发展。动作用，不利于

3、经济的发展。 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)6 一、储蓄存款一、储蓄存款 1 1、储蓄存款的含义：、储蓄存款的含义： 储蓄存款储蓄存款，是指居民，是指居民个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币或者外币人民币或者外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开，储蓄机构开 具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。和利息的活动。 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)7 而将而将属于单位和集体的资金属于单位和集体的资金存入银行的情况则属于存入银行的情况则属

4、于对公存款对公存款。 （拓展）（拓展） 我国的储蓄机构主要是我国的储蓄机构主要是各商业银行。各商业银行。 人们为什么要把钱存到银行呢？人们为什么要把钱存到银行呢？ 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)8 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)9 一、储蓄存款一、储蓄存款 2.2.储蓄存款的目的：储蓄存款的目的： 教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)10 （1）利息的含义）利息的含义 是银行因为是银行因为使用储户存款使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存款本金的，是存

5、款本金的增值增值部分。部分。 3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)11 （2 2）影响利息的三个因素）影响利息的三个因素 本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平 利率：利率：年年利率利率(%)、月月利率利率() 、日日利率利率( ) 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)12 （3 3）存款利息的计算公式）存款利息的计算公式 利息利息本金本金利息率利息率存款期限存款期限 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)13 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，元，定期定期 二年二年，按照现有利率水平计算，按照现有利率水

6、平计算: 二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少? 200004.%21640(元) 城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位% %） （一）活期存款（一）活期存款0.400.40 （二）定期存款（二）定期存款 整整 存存 整整 取取 三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05 一年一年3.253.25 二年二年4.104.10 三年三年4.654.65 五年五年5.105.10 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)14 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，元，定期定期 三三年年，按照，按照现有利率水平计算现有利率水平计算: 三三年到期后的利息是多

7、少年到期后的利息是多少? 200004.65%32790(元) 城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位% %） （一）活期存款（一）活期存款0.400.40 （二）定期存款（二）定期存款 整整 存存 整整 取取 三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05 一年一年3.253.25 二年二年4.104.10 三年三年4.654.65 五年五年5.105.10 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)15 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，定期元，定期 三三年年。刚满一年，因家中需要，刚满一年，因家中需要， 提前支取了这笔存款，提前支取了这笔存款，按照按照现

8、有现有 利率水平计算利率水平计算: 李大妈实际得到李大妈实际得到利息是多少利息是多少? 200000.4%1 80(元) 城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位% %） （一）活期存款（一）活期存款0.400.40 （二）定期存款（二）定期存款 整整 存存 整整 取取 三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05 一年一年3.253.25 二年二年4.104.10 三年三年4.654.65 五年五年5.105.10 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)16 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，定期元，定期 三三年年。两年两年以后，因家中需要，以后，因家中

9、需要， 提前支取了这笔存款，提前支取了这笔存款，按照按照现有现有 利率水平计算利率水平计算: 李大妈实际得到李大妈实际得到利息是多少利息是多少? 200000.4%2 160(元) 城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位% %） （一）活期存款（一）活期存款0.400.40 （二）定期存款（二）定期存款 整整 存存 整整 取取 三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05 一年一年3.253.25 二年二年4.104.10 三年三年4.654.65 五年五年5.105.10 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)17 是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的

10、金额和次数不受限制的储是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储 蓄方式。蓄方式。 是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 活期储蓄：活期储蓄： 定期储蓄：定期储蓄： 4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类 一、储蓄存款一、储蓄存款 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)18 人民币存贷款基准利率（单位：人民币存贷款基准利率（单位：% %） 活期存活期存 款款 0.400.40 各项各项 贷款贷款 整存整整存整 取定期取定期 存款存款 三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05

11、六个月六个月5.855.85 一年一年3.253.25一年一年6.316.31 二年二年4.104.10一至三年一至三年6.406.40 三年三年4.654.65三至五年三至五年6.656.65 五年五年5.105.10五年以上五年以上6.806.80 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)19 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)20 活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期 不不 同同 点点 流动性流动性 收益性收益性 风险性风险性 共同点共同点 强强 较差较差 低低高于活期高于活期 低低高于活期高于活期 低风险、低收益低风险、低收益 2020-12-

12、03储蓄存款和商业银行(定稿)21 二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构） 1 1、商业商业银行的含义：银行的含义： 商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以利润为主要经营等业务，并以利润为主要经营 目标的金融机构。目标的金融机构。 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)22 不存不贷不存不贷 （中央银行） 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)23 只贷不存只贷不存 （政策性银行）（政策性银行） 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)24 既存又贷既存又贷 （商业银行

13、）（商业银行） 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)25 国家控股银行国家控股银行 民营控股银行：民营控股银行： 民生 二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构） 外资银行：外资银行： 汇丰 国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行 2.主体和地位：主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)26 商业银行商业银行 的主要业务的主要业务地位地位服务对象服务对象 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务

14、结算业务结算业务 基础业务基础业务 主体业务主体业务 收费服务收费服务 城乡居民、城乡居民、 企事业单位企事业单位 企业企业 个人个人 银行利润的主要来源银行利润的主要来源 企业（工商业贷款）企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）个人（消费贷款） 3 3、 主要业务主要业务 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)27 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)28 4 4、商业银行的作用、商业银行的作用: : A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；为国家经济建设筹集和

15、分配资金，是再生产顺利进行的纽带； （A A 蓄水池）蓄水池） B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据； C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。国民经济效益。 （C C 监督站）监督站） B B 晴雨表晴雨表 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)29 课堂小结：课堂小结： 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银

16、行 储蓄存款储蓄存款 商业银行商业银行 含义含义 收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算 储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点 种类种类 特点特点 含义含义 主要业务主要业务 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务 结算业务结算业务 活期活期 定期定期 银行利润银行利润 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)30 1.存款利率存款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会会吸引储蓄吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相生活消费支出相 对下降对下降；下调下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对

17、增加生活消费支出相对增加，同时还，同时还 会改变居民的投资方向，如会改变居民的投资方向，如转向股票和债券转向股票和债券。 2.2.贷款利率贷款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，会加大借款成本，抑制借款者积极性，使投资需求相对下降使投资需求相对下降； 下调下调会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。 3.3.利率杠杆利率杠杆的运用。当的运用。当总需求大于总供给总需求大于总供给，或通胀时，或通胀时，提高提高利率，以减少货币量，抑制总利率，以减少货币量，抑制总 需求和物价增长；当需求和物价增长；当总需求小于总供给总需求小

18、于总供给和物价指数过低时，和物价指数过低时，降低降低利率，以增加货币量，刺利率，以增加货币量，刺 激总需求的增长。激总需求的增长。 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)31 货币政策货币政策 中央银行中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指进行调节和控制所采取的指 导方针及其相应的政策措施。导方针及其相应的政策措施。 其一：在其一：在经济增长滞缓、需求不足经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金降低存贷款基准利率和存款准备金 率率-积极的货币政策

19、（适度宽松）（积极的货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求通紧：供过于求） 其二：其二：经济过热、供给不足、物价上涨经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准提高存贷款基准利率和存款准 备金备金率率-从紧的货币政策从紧的货币政策（通胀：供不应求通胀：供不应求） 2020-12-03储蓄存款和商业银行(定稿)32 稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角 度看，下列选项中正确的是度看，下列选项中正确的是 提高利率提高利率投资下降投资下降生产资料需求减少生产资料需求减少商品价格水平下降商品价格水平下降 本币升值本币升值商品出口量增加商品出口量增加外汇流入减少外汇流入减少商品价格水平下降商品价格水平下降 征收消费税征收消费税消费者税负增加消费者税负增加消费需求减少消费需求减少商品价格水平下降商品价格水平下降 扩大政府投资扩大政府投资生产规模扩大生产规模扩大单位商品价值量下降单位商品价值量下降商品价格水平下降商品价格水平下降 A.A.B