农行产品服务介绍

1、单击此处编辑母版标 题样式 电子银行部 电子商务处 1 农行产品服务介绍 2 主要内容主要内容 我行电子商务产品体系 我行电子商务服务内容 我行电子商务服务概述 Q&A 3 一、我行电子商务服务概述一、我行电子商务服务概述 ? 发展电子商务的意义发展电子商务的意义 电子商务以其低成本、高效率、开放性和拓展性的优势增强了现代 化企业的生存竞争力，社会重视程度越来越高，发展机遇前所未有 。近年来，电子商务已逐步渗透到经济和社会的各个层面，成为与 现代生产、生活密切相关的重要网络应用。 国民经济重点行业和骨干企业电子商务应用不断深化，各个行业企业 都在积极开展电子商务，网络化生产经营与消费方式逐渐形

2、成。 电子商务可以帮助企业拓宽销售渠道、降低经营成本、加速资金周转 、提高服务水平，已成为现代企业未来生存发展的必由之路。 4 一、我行电子商务服务概述一、我行电子商务服务概述 ? 发展电子商务的意义发展电子商务的意义 依据参与交易的对象进行分类，目前常见的电子商务模式可分为 B2B （Business to Business ，即商业机构间进行交易的电子商务模式 ）、B2C（Business to Consumer ，即商业机构与消费者间进行交 易的电子商务模式）、 C2C（Consumer to Consumer ，即消费者间 进行交易的电子商务模式）、G2B（Government to

3、Business ，即 政府与商业机构间的电子商务模式，即电子政务）等模式。 C2C B2CB2B G2B G2C 商务模式 5 一、我行电子商务服务概述一、我行电子商务服务概述 ? 我行电子商务服务总体描述我行电子商务服务总体描述 农业银行根据商户的电子商务模式和行业特点，利用我行的电子商 务支付结算、增值服务等产品服务，为商户量身定制了一揽子电子 商务行业解决方案。 支付模式结算模式 账户类型 账单 + + = 电子商务支付结算服务 商务模式 电子商务行业解决方案 农林牧渔 农林牧渔 生产制造 生产制造 商贸批发 商贸批发 交通运输 交通运输 网购零售 网购零售 能源矿产 能源矿产 工程建

4、筑 工程建筑 IT电信 IT电信 行 业 分 类 酒店旅游 酒店旅游 文体娱乐 文体娱乐 基金保险 基金保险 公用事业 公用事业 支付渠道 电子商务增值服务 B2B 渠道资源客户资源 品牌资源 B2C G2B C2C 6 一、我行电子商务服务概述一、我行电子商务服务概述 ? 我行电子商务服务总体描述我行电子商务服务总体描述 根据商户在销售和采购中的支付结算需求，农业银行将电子商务产 品服务分为“收款服务”和“付款服务”两大部分。 消费者 商户商户 付款 付款 上游客户 付款 收款 收款 总公司 经销商 收款 分、子公司 收款 下游客户 收款 付款 供应商 7 “收款服务”是农业银行为商户提供的

5、，通 过电子渠道向其下游客户（经销商、消费者 等）或分子公司收取销售资金的电子商务服 务。 收款服务 一、我行电子商务服务概述一、我行电子商务服务概述 “付款服务”是农业银行为商户提供的， 通过电子渠道向其上游客户（供应商等）或 母公司支付采购资金的电子商务服务。农业 银行研发的典型应用产品网上通用付款 平台，可以满足商户常见的电子商务付款需 求。 付款服务 8 主要内容主要内容 我行电子商务产品体系 我行电子商务服务内容 我行电子商务服务概述 Q&A 9 电子商务支付结算服务是以商户提 供的交易数据为基础、以客户确认的 交易指令为依据，为商户及客户提供 的交易资金支付结算服务。 电子商务支付

6、 结算服务 二、我行电子商务服务内容二、我行电子商务服务内容 电子商务增值服务是指利用农业银 行品牌、渠道和客户等资源，为电子 商务商户、客户提供的资讯信息、营 销推介等各类服务。 电子商务增值 服务服务 10 账户类型 借记卡 二、我行电子商务服务内容二、我行电子商务服务内容 国际卡 准贷记卡 企业支票户 贷记卡 结算模式 T+0 (实时) T+0（日终） T+N 支付模式 即时支付 信用支付 延时支付 授权支付 支付渠道 互联网支付 手机短信支付 电话语音支付 ? 支付结算服务支付结算服务 11 网上支付 手机短信支付 手机WAP支付 电话钱包支付 电话银行支付 支付渠道 ? 支付服务支付

7、服务（支付渠道丰富）（支付渠道丰富） 二、我行电子商务服务内容二、我行电子商务服务内容 12 ? 支付服务支付服务（支付模式多样）（支付模式多样） 即时支付 延时支付 授权支付 信用支付 支付模式 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 13 ? 支付服务支付服务（支付账户齐全）（支付账户齐全） 借记卡/准贷记卡 贷记卡 国际卡 企业支票户 账户类型 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 14 T+0（实时） T+0（日终） T+N 结算模式 ? 结算服务结算服务（结算模式多样）（结算模式多样） 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 15 ? 结算服务结算服务

8、(交易功能完善交易功能完善) 农业银行电子商务支付系统为商户提供完善的交易和管理功能 ，除丰富的支付功能外还包括支付取消、退款、账单实时查询 、交易对账等。 ?支付取消方便：支持当日支付交易的取消交易。在支付款项未结算给商户 之前，允许对支付交易进行及时取消； ?退款周期超长：支持对特定商户400天内的超长退款周期。让商户更灵活 地进行退款交易； ?账单查询实时：提供对交易账单状态的实时查询。方便商户及时了解账单 状态，及时进行交易处理； ?对账服务高效：支持商户通过农业银行提供的交易接口、电子商务商户服 务系统等多个渠道进行对账文件的查询及下载，方便商户及时灵活对账； ?交易接口规范：接口采

9、用通用规范的格式，支持.Net、Java、Asp、Php等 多种开发语言，可以满足商户的各种技术需求； ?差错处理机制完善：采用完善的差错处理机制，对异常交易处理及时，最 大限度的减少交易差错带给商户的不便。 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 16 ? 结算服务（统计分析完备）（统计分析完备） 农业银行电子商务支付系统具有完备的数据统计分析功能 ，可以根据不同需求提供多维度、多层级、多时间段的交 易数据统计及分析报表，方便商户了解其在不同交易渠道 、不同支付模式、不同支付账户类型的交易情况。帮助商 户对客户交易行为进行分析梳理，为商户进一步拓展业务 提供强大的数据支持。 二、农

10、行电子商务服务内容 17 ? 增值服务增值服务（品牌资源） ?“大行德广 伴您成长” ?“金e顺” ?“领商e航” 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 18 ? 增值服务增值服务（渠道资源）（渠道资源） ? 网点营销渠道 ? 网络营销渠道 ? 客服中心渠道 ? 消息服务渠道 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 19 ? 增值服务增值服务（客户资源）（客户资源） ? 农业银行拥有庞大的电子银行客户群体，在为各类商户提 供优质的电子商务服务的同时，也愿与商户共享农行庞大的 客户资源。 ? 农业银行本着以客户为中心的经营理念，建造了统一完整 的客户信息管理体系，并在此基础

11、上构建了优质客户关系管 理平台，可根据不同标准和维度对客户进行筛选，与合作商 务根据营销计划对客户进行精准营销和交叉营销。 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 20 ? 风险防控服务风险防控服务（多种安全认证方式）（多种安全认证方式） ? 农业银行电子商务支付系统为商户提供软、硬件介质数字证书 的安全认证方式。系统严格鉴别商户身份认证信息的真实性，只 有验证通过的合法商户方可进行操作。 ? 农业银行电子商务支付系统为支付客户提供多种身份认证方式 ，包括：数字证书认证、动态口令认证、手机安全认证、静态密 码认证（电子支付卡）及客户身份信息识别等。系统严格鉴别客 户身份认证信息的真实

12、性，并将依据不同认证方式设定不同的交 易限制，充分保证电子商务交易的安全性。 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 21 ? 风险防控服务（风险防控服务（多重安全控制措施） ? 加密措施。加密措施。农业银行电子商务支付系统与商户系统之间采用标准的高安全 级别的加密链路进行通讯。高强度的加密措施保证了交易信息安全、准确地 传递。 ? 授权和访问控制措施。农业银行电子商务支付系统要求商户录入人员和 复核人员职责分离，分别分配不同的数字证书。多种授权和访问控制措施最 大限度的规避了商户操作风险。 ? 防抵赖措施。商户在农业银行电子商务支付系统进行维护类操作和金融 交易类操作时须进行数字签

13、名。通过证书认证的客户在电子商务支付系统进 行支付操作时须进行数字签名，以确保交易的不可抵赖性。 ? 其它防控措施。为了控制风险，商户通过农业银行电子商务支付系统进 行的所有操作行为，包括维护类操作和交易类操作，均保留记录，可以有效 地对交易记录进行监控，以规避风险。记录包含操作发生的日期和时间、操 作类型、操作结果（成功或失败）等信息。 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 22 ? 风险防控服务（风险防控服务（多种交易管理手段）多种交易管理手段） ? 农业银行电子商务系统对商户的不同业务及产品应用进行多终 端分别管理的交易管理策略。根据商户的不同特性、风险级别、 信用级别等管理

14、参数，以及商户所销售产品的类型，农业银行电 子商务系统分别进行单笔、日累计交易限额管理，能够帮助商户 最大程度地避免业务风险的发生。 ? 农业银行电子商务系统根据支付客户使用的支付渠道、身份认 证方式、支付账户类型的不同分别对其支付额度进行相应控制， 有效地保证了交易的安全，规避了资金风险。 二、农行电子商务服务内容二、农行电子商务服务内容 23 主要内容主要内容 我行电子商务产品体系 我行电子商务服务内容 我行电子商务服务概述 Q&A 24 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 ? 农业银行电子商务支付系统是由农业银行开发的由多个子系统 构成的集商户管理、客户管理、渠道管理、账务

15、处理等功能于一 身的，功能强大的电子商务支付结算系统。 ?农业银行根据不同行业不同类型商户、客户的特点，结合多种 商务模式，定制了B2C通用支付平台、B2B通用支付平台、网上通 用付款平台、通用账单支付平台、基金直销支付平台、网上交易 市场支付平台、网上招投标支付平台等典型应用产品。为广大商 户、客户提供多种便捷、灵活、安全的电子渠道资金结算服务。 25 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 B2C通用支付平台 B2B通用支付平台 通用账单支付平台 网上交易市场支付平台 典型应用产品 基金直销支付平台 网上招投标支付平台 网上通用付款平台 26 B2C通用支付平台通用支付平台 ?

16、农业银行为采用B2C商务模式的商户提供典型的电子商务应用产 品B2C通用支付平台。商户可通过该平台，实现对个人客户 的在线账单处理、收款、查询、对账等操作。 ?该平台主要服务于互联网、手机短信、手机WAP等支付渠道；支 持即时支付、授权支付等支付模式；支持借记卡/准贷记卡、贷 记卡、国际卡等支付账户类型；采用T+0(日终)结算模式；适用 于B2C电子商务模式。 ?该平台特别适合商户向个人客户销售商品后，进行在线收款的 业务。 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 27 B2B通用支付平台通用支付平台 ? 农业银行为采用B2B商务模式商户提供典型的电子商务应用产品 B2B通用支付平台

17、。商户可通过该平台，实现对企业客户的 在线账单处理、收款、查询、对账等操作。 ?该平台主要服务于互联网等支付渠道；支持即时支付等支付模 式；支持企业支票户等支付账户类型；采用T+0(实时)结算模式 ；适用于B2B、G2B电子商务模式。 ?该平台特别适合商户向企业客户销售商品后，进行在线收款的 业务。 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 28 网上通用付款平台网上通用付款平台 ? 农业银行向商户提供典型的电子商务应用产品网上通用付 款平台。商户可通过该平台，实现对客户的在线付款、查询、对 账等操作。 ?该平台主要服务于互联网等支付渠道；支持即时支付的支付模式 ；支持企业支票户等支付

18、账户类型；采用T+0(实时)结算模式。 ?该平台特别适合商户作为买家向个人客户进行在线付款的业务。 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 29 通用账单支付平台通用账单支付平台 ? 农业银行向商户提供典型的电子商务应用产品通用账单支 付平台。商户可通过该平台向个人客户发送收款账单，客户查找 账单后，按照账单金额进行在线付款，并实现对客户的在线付款 、查询、对账等操作。 ?该平台主要服务于互联网等支付渠道；支持延时支付的支付模 式；支持借记卡、准贷记卡等支付账户类型；采用T+0(日终)的 结算模式；适用于B2C、G2C等电子商务模式。 ?该平台特别适合商户向个人客户收缴各种费用（如：

19、水费、电 费、学费、通讯费等）、在线目录销售等收款的业务。 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 30 基金直销支付平台基金直销支付平台 ? 农业银行向基金销售机构提供典型的电子商务应用产品基 金直销支付平台。商户（基金销售机构）可通过该平台，实现对 企业、个人客户的在线开户、认/申购、赎回、分红等操作，并 提供查询、对账等相关功能。 ?该平台主要服务于互联网等支付渠道；支持直接支付的支付模 式；支持借记卡、准贷记卡、企业支票户等支付账户类型；采用 T+0(日终)的结算模式；适用于B2C、B2B电子商务模式 ?该平台特别适合基金销售机构向企业、个人客户在线销售基金 的业务。 三、我行电子商务产品体系三、我行电子商务产品体系 31 网上交易市场支付平台网上交易市场支付平台 ? 商户（网上交易市场）可通过该平台，实现对其个人、企业 客户的在线账单处理、收款、查询、对账等操作。该平台通过 设立交易资金专用账户