第三方支付对我国银行的影响及对策分析

1、精品好资料学习推荐第三方支付对我国银行的影响及对策分析摘要：近年来，第三方支付的不断创新和发展对传统的银行业务有了较大的冲击，对此，银行必须采取相应的措施予以应对。本文通过三方支付方式对银行的影响分析，并提出了相应的应对措施。关键词：第三方支付；银行；影响；对策中图分类号：F830.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）012-000-01 前言近十年来，我国第三方支付发展迅速，已经从一个新兴的产业不断转变为一个逐渐成熟、规范、被公众认可的产业。第三方支付产业已经成功立足于我国的金融支付体系之中，主要三方支付代表企业有支付宝、京东钱包、微支付等。伴着三方支付产业不断拓宽

2、业务范围，其已经逐步吞噬银行的业务份额，快速增长速度使得银行方面面临着巨大挑战。银行必须采取相应的应对措施方能取得竞争的胜利。一、我国第三方支付发展状况近年以来，三方支付得到了飞速的发展。十年里，三方支付市场由一个刚新兴的行业逐步发展为一个不断完善、规范、被公众认可的行业，其在金融市场上所占的份额日益扩大。截止至2013年末，中央银行颁布七批支付权限的牌照，其中有250家单位获取了三方支付权限，业务内容涵盖了通讯费支付、网络支付、银行卡收款、预付卡支付、铁路交通支付、数字电视支付等方面业务。二、国内具有代表的第三方支付支付宝支付宝主要特点：1.服务费用较低在同等条件下，取得相同的服务，消费者优

3、先会选择价格低廉者，同时低廉的价格更容易赢取消费者的广泛使用。支付宝能够在发展较短的十年里积累大量的客户群体，一个很关键的原因就是支付宝费用较低。交易转账通常是消费者生活中最经常使用的服务项目，支付宝在转账方面采取零费用不同银行之间跨行转账。2.方便快速作为一种创新形式的服务方式，支付宝作为三方支付产业的领军者，不断开拓业务，并立身于消费者利益，满足了不同方面的支付需求。例如捷支付方式的推出，支付宝作为第三方支付公司是第一位推出的。消费者不用开通网上银行，只需通过填写开户银行、银行卡卡号、身份证号和开户手机号码等信息，就可以开通快捷支付，并可便捷地应用于各方面支付。在保证安全的同时实现了便捷。

4、三、第三方支付对银行业务的影响1.影响代收代付业务传统银行业务范围包括银行利用自身优势，为客户提供了不同方面的代收款和代付款服务。比如代发工资，代收水电费、代收信息费等。这些业务涵盖了民众衣食住行各方面，银行为客户提供了便捷，同时也增加了和客户的交易。近年来，第三方支付企业也开始致力于代收代付服务领域，由于第三方支付的各方面优势，很快抢占到了银行的大比例份额。2.减少银行的存款资金通常来讲，三方支付用于电子商务交易担保，支付从消费者付款，到交易资金流入第三方支付平台，再到消费者确认收到货确认第三方支付进行付款，整个流程中，会滞留支付金额，平均停留的期限通常是三日到七日，这就造成了，第三方支付默

5、认具备了吸取存款的特点。此外，三方支付方式推出的不同形式的余额活期7日年化利率高出银行定期存款的2倍，这就造成了消费者极度倾向于将存款到三方支付工具中，这都极大降低了银行存款资金。3.影响银行的贷款业务长时间以来，中小型企业融资都比较困难。对银行来讲，中小型企业诚信方面不完整，出于风险因素考虑，贷款发放门槛较高。但对于中小企业来讲，银行小额贷款审批程序繁琐、耗时较长，不能提供中小型企业对融资的需要。中小型企业常常由于融资难，造成错失较多的发展机遇。第三方支付企业了解到中小型企业的资金需求，通过大量搜集消费者的交易数据，对信贷诚信方面有较大的优势，因此，三方支付企业逐步为中小企业便捷地提供了融资

6、资金，并抢占了银行在中小企业信贷方面的份额。四、银行应对第三方支付影响的对策1.积极创新金融代收、代付业务当今时代是通信时代，三方支付工具运用可移动支付工具极大抢占了银行的市场份额。因此，创新可移动方式支付，研发移动支付工具成为市场的需求。当前，三方支付方式成功推出了条形码支付、二维码支付、声控支付等安全、便捷方式。为此，我国银行要加快丰富手机客户端移动银行的服务项目，为用户提供支付、管理账户、信用贷款等方面的需要，不断提高人性化服务。在发展快捷支付的同时，更广范围地增加传统的代收、代付业务范围，发挥银行传统代收、代付的优势。2.积极开发金融衍生业务银行必须抓住主要的方面，积极地开发利率相关的

7、衍生业务，如利率定期业务、汇率远期业务、货币兑换业务等，为市场在规避利率和汇率风险的控制方面，提供保障，同时也进一步拓宽了银行的存款来源。另外，要严格控制交易的风险，通过改善银行的内部控制体系，加强对金融衍生业务方面人才培养和研究。积极开发金融衍生业务，能够有效地提高衍生利率，能够有效保障存款利润，为客户降低风险。3.积极拓展中小型企业市场在中小型企业贷款方面，银行必须给予足够的重视。这就要求银行突破国家政策方面因素，真正为中小企业提供资金渠道。地方的银行，更需要加强和地方中小型企业之间的联系，实现合作共赢的目的。此外，银行还必须确立与中小型企业融资难相应对的贷款审批流程，缩减贷款的审批程序，

8、尽可能控制贷款所需时间。贷款条件尽可能不要太苛刻，不断完善应对中小型企业贷款相关的程序，拓展中小型企业市场。五、结语随着信息时代的到来，第三方支付便捷了人们的生活方式，其自身也得到了飞速发展。随着三方支付业务的拓展，对银行多个方面造成了较大影响。银行方面只有采取积极的应对措施，才能保证持续不断的发展。挑战与机遇同在，银行要把握时代赋予的机遇，发挥第三方支付的优势，改善银行的服务水平。银行只有通过积极创新、拓展业务范围，提高服务质量，才能发挥本身的优势，以谋求在金融市场上的不败地位。参考文献：1张轶昌.我国商业银行业务转型的动力、问题和操作策略J.海南金融，2009：23. 2王琪.第三方支付企业与银行的竞争与合作研究D.首都经贸大学，