银行理财业务自查报告

1、银行理财业务自查报告GG 支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神， 结合机构实际， 组织网点负责人对 今年 1 月至 6 月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作 等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下： 三个网点在资料收集较为齐全， 协议书， 个人客户身份证复印件， 加盖与原件核 对一致印章，相关协议要素填写完备， 经办人员签章， 使用总行统一制作宣传销 售文本，客户 > 投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点 分别存在下列问题： 1、三星分理处 1-6 月共办理理财业务 35 笔，金额 383 万 元。其中：无客户身份证复印件 3

2、笔，分别是陈桂秀 1 笔，严红梅 2 笔，已于 检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1 笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章 3 笔。于检查日上盖。 2、 棕榈湖分理处 1-6 月共办理理财业务 31 笔，金额 716 万元。其中：风险揭示书 中，客户漏填风险承受能力类型 1 笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认 语句抄录，字体一致，有代签之嫌。 3、盐井分理处 1-6 月共办理理财业务 9 笔， 金额 98 万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷 5 笔，于检查之日通知 客户完善。通过自查， 发现三个网点在办理理财业务存在一些问题， 如柜员漏收

3、集客户身份 证复印件， 漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷， 该客户填写的地方未填写 等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的 > 培 训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。 GG 农商银行 GG 三星分理处 篇二：个人银行理财业务自查报告 个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查， 规范支行个人理财业务， 根据 银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神， 我支行对 200G 年以来的经营业务进行了全面、 逐项、细致的检查， 现将开展自 查工作情况汇报如下：一、人员配备情况为了确保个人理

4、财业务的合规销售， 支行配备了专职理财经理一名， 该人员已通 过XX银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所 有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、 投资目的、 投资经验、风险偏好、 投资预期等的前提下向客户推荐理财产品， 并为每一位购买产品的客户填写 个 人客户投资风险评估报告（以下简称 评估报告），理财经理根据其评估结果， 向客户推荐相应得理财产品。 评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由 支行理财主管审核并签字，单笔购

5、买金额超过 100 万的客户，评估报告还经 由支行分管个人理财业务行长签字。 自查中发现有少数客户的 评估报告 未经 支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。在具体的理财产品销售前， 理财经理均向客户说明了产品结构、 风险、收益等相 关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。 理财产品的合约、合同、 风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存20GG 年以来，所有理财产品的风险评估报告 、合约、合同、风险揭示 书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中， 客户风 险评估报告 实行专夹保管、 一年内有效的保管机制。 支行理财经理为每期产品 和风险评估报告 建立了详尽

6、的客户电子档案， 方便及时了解客户情况和日后 与客户沟通。 本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表， 拟定于今天下班前 完成建表装订工作。四、今后工作计划 支行虽一直坚持专职理财人员介绍、 合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现 了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。 在今后的工作中， 支行将继续 坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 的精神， 合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作， 保证XX银行芜湖XX支行理财 业务的健康、规范发展。篇三：个人理财业务调研报告 长沙县支行个人理财业务调研报告一、目前我行个人理财业务基本情况1、支行个人理财业务发展现状2

7、0GG 年度，我行全年完成代理保险业务 2945 万元，偏股型基金销售 45 万元， 基金定投开户 66 户，个人自主理财产品销售 2248 万元，实现零售中间业务收 入 812 万元；20GG 年 1 季度，我行实现代理保险 1476 万元，偏股型基金销售 132 万元， 基金定投开户 187 户，自主理财产品“安心快线”销售 6632 万元，实物黄金 销售 2350 克，实现理财业务收入 19.6 万元。从两个时段的数据对比来看， 我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升， 发展 速度加快， 一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识， 加大投入和发展的力 度，另一方面说明市场个人理财需求在逐

8、步提升，相对于县域内同业发展势头， 我行仍处于追随者的地位。2、支行客户结构特征从理财业务完成的网点分布比例来看， 20GG 年度数据显示，基金、基金定投及 个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等 6 个城区网点完成，乡镇网点 均未实现销售零的突破， 代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色， 各占 50% 比重； 20GG 年一季度，城区网点完成基金销售的 60% ，基金定投的 73% ，自 主理财安心快线的 71% ，实物黄金销售的 73% ，仅在代理保险一项上落后于乡 镇网点。由此初步判断， 我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、 经 济发的的城市区域， 乡镇农村区域客户的理财

9、意识相对薄弱， 而在我行现有理财 客户的分布结构来看， 主要集中在公务员、 教师、行政单位高管企业白领及个体 工商户这些行业， 他们的主要特点是收入较高且较稳定， 在保证家庭正常支出的 前提下追求剩余资产的保值增值， 风险偏好多属于稳健激进型， 有较强的理财投 资意识。二、当前我行发展个人理财业务存在的问题 随着我国经济的持续快速发展， 居民收入水平不断提高， 个人金融需求呈现多元 化发展趋势， 广大客户对金融服务的需求呈现多样化、 个性化、专业化的理财服 务成为各家商业银行争夺的焦点。 近两年我行个人理财业务发展速度较快， 但在 全行业务中一直处于 “附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于

10、发展的初期， 受到金融市场发展水平、 法律和政策、 理财人才的形成和管理机制等诸多因素的 影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。 客观上，由于农行正值股改新 老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出， 短期内很难达到同业水平。 但从深层次透视， 自身的观念和手段方面差距确实存 在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看， 形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在： 1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。 业务要发展，领导是关键。 一项工作和一项业务在企业的战略地位， 直观上主要 体现在领导是否重视和政策是否倾斜。 农行自

11、总行提出 “办最大零售银行” 、“个 人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实 质性的行动。 少数领导过问个人业务， 对储蓄工作关注的比较多， 对于基金和一 些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业 务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部 门专业人力资源薄弱， 全行取得 cfp 理财师资格人员仅 1 人，我行员工对理财知 识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。 2、个人理财业务宣传乏力。每一项新业务的推出， 每一只新产品的上市， 对于客户来说都有一个从认识到接 受的过程， 这其

12、中广告宣传的作用十分重要。 从个人理财业务开展情况看， 在宣 传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看， 个人理财业务仅是附带业务， 虽然银行也进行了如电视、 海报、宣传折页等宣传， 但这种宣传显然很乏力， 没有对理财产品进行深层次的介绍， 客户对银行推出的 个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣 传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。3、缺乏有吸引力的产品。4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。 当前我行理财业务营销模式过于简单， 产品推销色彩过浓， 尤其是在基层行， 由 于相当部分的员工理财知识

13、不足， 在向客户介绍理财产品时， 往往只会注重推销 产品的预期收益率， 而对产品的风险以及获得收益条件等， 未做详细介绍， 对于 理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、 统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章 制度，管理办法和核算办法， 基层行只负责对产品进行营销， 并统一按照总行的 宣传口径进行信息披露和相应的风险提示， 虽然每一只产品推出， 从上到下系统 内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书” ， 对产品内容固定 （预期）收益率，风险提示均作了注明， 但是从

14、实际运作情况看， 这是一种缺乏透明度的做法， 基层行虽然在办理这项业务， 但自己心中无底， 因 为这些产品本来就是看不见、 摸不着的产品， 能不能起到理财作用， 客户能否得 益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难 免给客户产生误解， 甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心， 可结果连本钱亏了， 岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。5、缺乏整体的客户群体。个人理财业务也与金融业务一样， 需要有整体的客户群体， 需要有一个合适的对 象，也就是市场定位和产品定位问题。 银行开办个人理财业务关键要有客户群体， 否则一切都无从谈起。 然而就目前我行开展

15、的情况看， 就是缺乏整体的客户群体， 首先是目前我国国民理财意识普遍不强。 据调查，城镇居民有理财意识的客户只 占 30% ，农村居民有理财意识的客户只占 10% ，在接受理财产品上或热衷于理 财的客户中， 绝大部分是年龄偏大的客户， 而年纪较轻的客户反而对理财不感兴 趣。目前银行临柜购买基金、 代办保险等绝大部分是中老年客户， 从理财客户对 象上看也大都是一些零星的客户， 没有形成一个主导客户群体， 这就影响了个人 理财业务全面有效地展开。6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。 由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制， 柜员营销成了 “被动 受理”，缺乏主动营销意识

16、，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员” 和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视， 不愿多拿出费用用于激励， 大部分员工营销意愿不强。 从管理层出台的考核办法 上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大， 对员工激励作用收效甚微。7、个人理财业务队伍建设亟需加强。理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理 财业务也是一项专业学问很深， 操作技术性很强的业务。 目前我行缺乏理财专业 素质较全面的专业人才， 既没有专业理财队伍， 也缺乏进行系统的培训， 有的仅 是临柜一线中单一的业务经办员， 如办理代理基金买卖， 代理保险， 外汇

17、买卖等 一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。三、对于个人理财业务发展的工作建议 个人理财业务是一项新业务， 要使这项业务正常快速发展， 当务之急， 必须采取 相应对策：（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个 人理财业务。 一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位， 职责 要明晰，在岗人员必须具备专业业务能力， 以全面负责个人理财业务的管理、 规 划和发展。 二是加快网点理财中心建设。 在有条件的城区网点要尽快设立一批环 境整洁、美观大方、 舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室， 为客 户创造一个优美的环境。 三是每个网点至少配

18、备一名专职理财客户经理。 理财客 户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。（二）、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。从个人理财 业务的发展趋势不难预测： 未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、 资产业务 为主向理财业务为主转变 ,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤 其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势出发 ,尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程 , 在人、财、物等经营资源上给予重点倾斜 ,实行优先发展战略 ,积极探索和大力发 展,努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行发展理财业务总的指导思想

19、 应是 :创造条件 ,先行试点 ,与网点转型工程相结合 ,科学规划 ,以点带面 ,逐步推广 , 最终形成全方位的理财中心、 专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务 网络,稳步推进全行个人理财业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与 我们相比具有比较优势， 他们不一定在市场份额上进行争夺， 但肯定会抢占我们 的高端客户， 新一轮的个人理财业务竞争必将上演。 我行应树立强烈的危机感和 责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先发展个人理财业务，加快 发展步伐，积极抢占客户市场。（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。一是要强化临柜人 员营销意识；二是充分利用优质客户管

20、理系统这一平台， 科学细分客户市场， 锁 定发展个人理财业务目标客户， 实现对客户粗放经营到精细管理的转变； 三是在 客户细分的基础上， 实行差异化服务。 即为一般客户提供标准化、 一般性的服务 也就是为客户提供行业最基本的服务； 为目标客户要提供会员制服务， 要求理财 人员与客户保持亲密的联系， 主动为他们提供理财信息， 分享个人理财经验， 提 供他们渴求的产品和服务。 四是参照超市经营模式， 对凡是在我行购买理财产品 的客户统一实行积分管理制度。 具体操作如下： 首先，客户凡购买我行任一理财 产品金额在 1 万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分卡。其 次，客户每购买一次我行理

21、财产品，产品不限，均可获得所购金额1% 的积分，积分可累加。第三，对累计积分达到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发 礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。每一项业务、产品只有先 理解它，领会其精神实质，才能乐于接受。因此在个人理财业务上，首先银行人 员要强化意识， 深刻领会理财的真正含义， 把理财理念吃透搞懂。 其次要开展广 泛的宣传， 通过各种媒体开展个人理财宣传， 使广大居民懂得理财的重要性， 特 别是以形式灵活多样的方式进行宣传， 真正让广大客户有一个理财的概念， 再次 是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户

22、， 让客户在第一时间了 解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负责的态度， 让客户自觉自愿 地接受我行的理财产品， 并讲明利弊关系， 让客户了解理财也有风险。 只要把理 财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。 一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照顾到客户的利益， 银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理 基金公司、保险公司的产品也好， 都要双方兼顾， 要增加产品在理财得益上的透 明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那种强拉硬派的推销做法，从 基层行理财产品营销的实践看，只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿 乐意接受， 而那些靠银行工作人员强行推销的做法， 既会引起客户的反感， 也会 影响银行的声誉。（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。正确把握各种产品之间的 关联性，充