个人理财第2次作业

1、第1大题是非题 18分1 . （2 分）信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否2 . （2 分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担对正确答案：是3 . （2 分）保险费的三差益”是指死差益、利差益、费差益。对正确答案：是4 . （2 分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。对正确答案：是5 . （2 分）个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。厂错正确答案：否6 . （2 分）本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。正确答案：是7 . （2 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：否8 . （2 分）房地产实体

2、构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成 的。正确答案：是9 . （2 分）房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。正确答案：否10 . （2 分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首 选币种。广I错正确答案：否1 . （3 分）个人信托理财主要针对以下（）人群。2 .富有阶层正确答案：22 . （3 分）（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。4 .万能寿险正确答案：43 . （3 分）以下不属于房地产特征的选项是（）。2 .易损耗性正确答案：24 . （3 分）常见的个人保险理财产品是（）。4 .分红保险正确答

3、案：45 . （3 分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。1 .收益法 正确答案：16 . （3 分）影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。3 .一宗地的位置正确答案：37 . （3 分）分红保险的弱点主要表现在（）。1 .灵活性较差 正确答案：18 . （3 分）（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。3 .套汇正确答案：39 . （3 分）与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于 优势地位的是（）。2 .信托公司原则上可以投资基础设施、房地产

4、项目、股票、票据等多 种实业和金融资产。正确答案：210 . （3 分）以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。2 .外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融 投资市场。正确答案：2第3大题1 . （5 分）外汇投资者要承受的风险主要有（）。1 .汇率风险2 .政治风险3 .利率风险4 .信用风险正确答案：1,3,42 . （5 分）房地产投资风险控制策略包括（）。1 .选择风险较小的项目进行投资2 .加强市场调3 .通过投资组合分散风险4 .进行总结，吸取教训正确答案：1,2,33 . （5 分）我国外币储蓄存款账户分为（）。1 .现金账户2 .外汇账户3 .储蓄账

5、户4 .外钞账户正确答案：2,44 . （5 分）传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。1 .流动性相对较高2 .服务较好3 .风险较低4 .回报率低正确答案：1,3,45 . （5 分）万能人寿保险的特点是（）。1 .保费固定2 保额固定3 .保费可变4 保额可变正确答案：3,46 . （5 分）按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。1 .生前信托2 .不动产信托3 .遗嘱信托4 .动产信托正确答案：1,37 . （5 分）房地产投资方式主要有（）。1 .房地产购置2 .抵押贷款3 .购买房地产证券4 .房地产投资信托正确答案：1,3,48 . （5 分）投资连接保险的特点是（）

6、。1 .具有保障和投资理财的双重功能2 .被保险人不承担风险责任3 .具有很高的透明度4 .设置独立投资账户正确答案：1,3,49 . （5 分）信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。1 .财产管理职能2 .防范风险3 保值增值4 .资金融通职能正确答案：1,410 . （5 分）个人信托理财产品主要包括（）。1 .财产处理信托产品2 .财产监护信托产品3 .人寿保险信托产品4 .特定赠与信托产品正确答案：1,2,3,4 第1大题是非题16分1 . （2 分）信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否2 . （2 分）保险费的三差益”是指死差益、利差益、费差益。对正确答案：是3 .

7、 （2 分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。对正确答案：是4 . （2 分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。对正确答案：是5 . （2 分）个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。错正确答案：否6 . （2 分）投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。对正确答案：是7 . （2 分）本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。对正确答案：是8 . （2 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。错正确答案：否9 . （2 分）不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。错正

8、确答案：否10 . （2 分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。对正确答案：是第2大题单选题1 . （3分）信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。4 .受益人 正确答案：42 . （3 分）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。4 .经营费用 正确答案：43 . （3 分）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新 型寿险产品。4 .万能寿险 正确答案：44 . （3 分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。1 .收益法 正确答案：15 . （3 分）以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部

9、分盈亏风险由被保险人承担。2 .投资连接保险 正确答案：26 . （3 分）以下属于房地产投资系统风险的是（）。1 .通货膨胀 正确答案：17 . （3 分）髙度储蓄性，具有养老保障功能 ”。属于以下（ ）保险特征之。3 .年金保险 正确答案：38 . （3 分）（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。3 .套汇正确答案：39 . （3 分）与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于 优势地位的是（）。2 .信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据 等多种实业和金融资产。正确答案：210 . （3 分）以下有关当今国际外汇市场的说

10、法中，错误的是（）。2 .外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的 金融投资市场。正确答案：2第3大题多选题45分24分第3大题多选题1 . （5 分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。等形式。1 .工料测量法1 .柜台交易2 .分部分项法2 .电话交易3 .单价比较法3 .自助交易4 .指数调整法4 .网上交易正确答案：1,2,4正确答案：1,2,3,49 . （5 分）2 . （5 分）信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。1 .财产管理职能1 .本金无风

11、险类存款2 .防范风险2 .利息有风险类存款3 保值增值3 .利息无风险类存款4 .资金融通职能4 .本金有风险类存款正确答案：1,4正确答案：1,410 . （5 分）3 . （5 分）申请契约信托的目的在于（）。我国外币储蓄存款账户分为（）。1 .增值财产1 .现金账户2 .保存财产2 .外汇账户3 .匿藏财产3 .储蓄账户4 .处理财产4 .外钞账户正确答案：1,2,4正确答案：2,44 . （5 分）第1大题房地产投资的风险类型一般有（）。是非题1 .经营风险20分2 .自然风险1 . （2 分）3 .流动性风险对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。4 .财务风险正

12、确答案：1,2,3,4r错5 . （5 分）正确答案：否个人保险理财规划的主要内容包括（）。2 . （2 分）1 .个人理财的基本目标确定保险费的三差益”是指死差益、利差益、费差益。2 .根据个人的投资能力确定保费3 .选择保险理财产品品种和期限r对4 .选择保险机构正确答案：是正确答案：1,2,3,43 . （2 分）6 . （5 分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险万能人寿保险的特点是（）。金额的保障水平。1 .保费固定r对2 保额固定3 .保费可变正确答案：是4 保额可变4 . （2 分）正确答案：3,4信托最本质的特征是所有权与利益相分离。7 . （5 分）以

13、下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。r对1 .实业投资股权收入正确答案：是2 .信托贷款利息收入5 . （2 分）3 .证券投资股票或债券的利息收入投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。4 .受益权转让收入正确答案：1,2,3,4r对8 . （5 分）正确答案：是（）面积、形状、小地貌、地属于以下（ ）保险特征之）的影响6 . （2 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。错正确答案：否7 . （2 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。对正确答案：是8 . （2 分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：是9 . （2 分）个人外汇结构性存

14、款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。错正确答案：否10 . （2 分）房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。错正确答案：否第2大题单选题24分1 . （3 分）以下不能作为信托财产的是（）。1 .继承权正确答案：12 . （3 分）信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益， 只能由（）享受。4 .受益人正确答案：43 . （3 分）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。4.经营费用正确答案：44 . （3 分）（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。4.万能寿险正确答案：45 . （3 分）房地产的估价方法有

15、成本法、市场比较法及（）。1 .收益法正确答案：16 . （3 分）影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地 块价格差异的微观因素。包括： 势、地质基础等。3 . 一宗地的位置正确答案：37 . （3 分）分红保险的弱点主要表现在（1 .灵活性较差正确答案：18 . （3 分）髙度储蓄性，具有养老保障功能。3 .年金保险正确答案：39 . （3 分）汇率变化最重要的影响是对（3 .贸易正确答案：310 . （3 分）以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。2 .外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的 金融投资市场。正确答案：2第3大题多选题 50分1 .

16、 （5 分）外汇投资者要承受的风险主要有（）1 .汇率风险2 .政治风险3 .利率风险4 .信用风险正确答案：1,3,42 . （5 分）房地产投资风险控制策略包括（）。1 .选择风险较小的项目进行投资2 .加强市场调研3 .通过投资组合分散风险4 .进行总结，吸取教训正确答案：1,2,33 . （5 分）我国外币储蓄存款账户分为（）。1 .现金账户2 .外汇账户3 .储蓄账户4.外钞账户正确答案：2,4正确答案：否8 . （2 分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。4 . （5 分）房地产投资的风险类型一般有（1. 经营风险2. 自然风险3. 流动性风险4.

17、财务风险正确答案：1,2,3,45 . （5 分）传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。1. 流动性相对较高2. 服务较好3 .风险较低4.回报率低正确答案：1,3,46 . （5 分）个人保险理财规划的主要内容包括（）。1. 个人理财的基本目标确定2. 根据个人的投资能力确定保费3. 选择保险理财产品品种和期限4. 选择保险机构正确答案：1,2,3,47 . （5 分）万能人寿保险的特点是（）。1. 保费固定2 保额固定3 .保费可变4 保额可变正确答案：3,48 . （5 分）按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。1. 生前信托2 .不动产信托3. 遗嘱信托4. 动产信托正确答

18、案：1,39 . （5 分）信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。1 .财产管理职能2. 防范风险3 保值增值4 .资金融通职能正确答案：1,410 . （5 分）个人信托理财产品主要包括（）。1. 财产处理信托产品2. 财产监护信托产品3. 人寿保险信托产品4. 特定赠与信托产品正确答案：1,2,3,4第1大题是非题20分1 . （2 分）信托财产在法律上不具有独立性。错正确答案：否2 . （2 分）我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。对正确答案：是3 . （2 分）投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险对正确答案：是4 . （2 分）个人外汇结构性存款需要信

19、用额度。错正确答案：否5 . （2 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：是6 . （2 分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。正确答案：是7 . （2 分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：是9 . （2 分）保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。正确答案：是10 . （2 分）年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。.错正确答案：否第2大题单选题30分1 . （3 分）个人信托理财主要针对以下（）人群。2. 富有阶层正确答案：22 . （3 分）信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益， 只能由（）享

20、受。4 .受益人正确答案：43 . （3 分）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。4.经营费用正确答案：44 . （3 分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。1 收益法正确答案：15 . （3 分）影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地 块价格差异的微观因素。包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。3. 一宗地的位置正确答案：36 . （3 分）以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。2. 投资连接保险正确答案：27 . （3 分）（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。4. 外币协议储蓄正确答案：48 . （3 分）分红保险的弱点主要表现在（）。1.灵活性较差正确答案：19 . （3 分）高度储蓄性，具有养老保障功能 ”。属于以下（）保险特征之。3. 年金保险 正确答案：310 . （3 分）汇率变化最重要的影响是对（）的影响。3 .贸易正确答案：3第3大题多选题50分1 . （5 分）影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）1 .美国同业拆借利率水准2 .产品