Excel计算住房贷款和个人储蓄

1、Excel计算住房贷款和个人储蓄银行中的利息运算起来专门的烦琐，让大多数没有学过专业财会方而的人都感到束手无策, 比如在银行方面的住房贷款及个人储蓄等方面。MSOFHCE中的Excel运算完全能够让你解 除这方而的苦恼0请跟我着往下关于这两个咨询题的实例解决方法。Excel 2002中的PMT函数，通过单、双变量的模拟运算来实现贷款的利息运算。通过 讲解，相信读者能够专门方便地运算分期付款的利息，以及选择分期付款的最优方案。固窪利率的付款运算PMT函数可基于固崔利率及等额分期付款方式，依照固世贷款利率、泄期付款和贷款 金额，来求出每期（一样为每月）应偿还的贷款金额。先来了解一下PMT函数的裕式

2、和应用 方式：PMT(Ratet Npen Pv, Fv, Type)夷中各参数的含义如下:Rate：各期利率，例如，假如按4.2%的年利率借入一笔贷款来购买住房，并按月偿还 贷款，则月利率为42%/12（即035%）。用户能够在公式中输入42%/12、035%或0.0035作 为Rate的值。Nper：贷款期数，即该项贷款的付款期总数。例如，关于一笔10年期按月偿还的住房 贷款，共有10x12（即120）个偿款期数。能够在公式中输入120作为Npcr的值0Pv：现值，或一系列以后付款的当前值的累积和，也确实是贷款金额。Fv：指以后终值，或在最后一次付款后期望得到的现金余额。假如省略Fv,则假

3、设尖 值为零，也确实是一笔贷款的以后值为零，一样银行贷款此值为0。Tpe：数字0或1.用以指定徉期的付款时刻是在期初依旧期末。假如为0或缺省，讲 明是期末付款，假如为1.讲明是期初付款。浮动利率的付款运算下而结合实例讲解利用该函数的具体运算方法，假；采纳分期付款的方式，用户贷款 10万元用于购买住房，假如年利率是4.2%,分期付款的年限是10年，运算该用户在给左 条件下的每期应对款数。如图1所示，在单元格A1、B1、A2、B2、A3、B3中分不输入给定条件，D2-D11 中分不输入不同的利率条件，按照下列步骤进行运算： 文件 編辑(E)视si(y)插入(D格式9) XA(D数据(e)窗口 (妙

4、 帮助(d)slO 侈a秒 % * -Times New Roman* 16* B Z U 1E 三fiflSBKSsl1屈% ,轴学；E EljJ=1ABD1. 1贷款金额100000利率2贷款年限10- - - - 3. 80% - i1L3年利率4. 20%3. 90%i4每月付款额4%P 111 - -54. 10%i161 4. 20%11 !174. 30%11184. 40%!194. 50%104. 60%111n114. 70%11“ 鼻Z张烈和直辭叵I1选;要输入公式的单元格E1,能够直截了当输入公式JPMT(B3/12, B2H2, B1), 返回一个值1021.98,那

5、个值确实是用户每月的付款额，图1中的B4与E1单元格的输入公 式相同，这一步也能够利用粘贴函数来输入函数：操作过程是：单击“常用”工具栏中的“粘 贴函数”按钮，弹出“粘贴函数”对话框。在“函数分类“框中选择“财务”，在“函数名”列表框中 选择,FMT二2单廿确定按钮，显现如图2所示眇公式选项板S在Rate框中输入利率“B3/V, 即把年利率转换成月利率：在*Nper|i中输入32*12. HP把支付的年限换算成支付的月数; 在5,框中输入贷款金额Bl气加入负号是为返回一个正值)。Jig立件(E)鑰辑 视閣插入格式(0)工具(D数据(0窗g(妙帮肋(也目滲H倉遛a剽腿e籟Times New Ro

6、man 16PHTr?H亀2齐鮎削衿E5 - O,B Z H臺圍易,渦辜Eh $冋 X。日二Prr(B3/12.B2*12-Bl)0 0035120-100000=1021,983752速回在固定利率下，投资或贷款的等额分期偿还额。Z 各期利率,是一固定值。计策绪果二1.021,981011I 确定 I 取消 I4. OUTb4. 60%：4. 70%3单击确定“按钮，即可在E1单元格中得到年利率为4.2%条件下，分期付款每期应对 的金额数。4选；包含输入数值和公式的范畴，选择数据菜单中的模拟运算表命令，显现模 拟运算表对话框05由于变量的替换值排在一列中，因此单击输入引用列的单元格文本梔，然

7、后输入“B3q6单击咙按钮，得到如图3所示的结果，即得出在不同利率条件下每月应对的金额 数。用户即可依照自己的需要进行选择。j创文件（日編辑但）视图便）插入格式9）工具（P数据世）窗口（箜帮肋（d）二L凶JD 汾 H 倉髦 QTimes Mew Roman 16-I B Z圜零I礙 I 二12Ell 2IA贷款金额 贷款年限 年利率 每月付款额101112=I 二袤(,B3) B I C 丨 D100000 利率3.80%3.90%4%4.10%4.20%4.30%4.40%4.50%4.60%4.70%| 1,046.05 | | 显 L力1014.20%1,021.98K 丨 4 I wI

8、XShegt 1 /Mheot 2JCShgEt疗就绪jJ1,021.981,002.971,007.711,012.451,017.211,021.981,026.771,031.571,036.381,041.21CW ： 上述运算运用的是单变量模拟运算，确实是考査一个值的变化（那个地点是利率的变化） 对公式的运算结果的阻碍程度。由于我国现行的贷款利率由政府统一规址，因此较少显现上述的运算。随着市场经济的 深化和我国加入WTO,利率市场化的步伐也逐步加快，国家已要求1地在适当的时候和合 适的条件下实施利率市场化改革，到那时必将显现不同利率的贷款，用户就能够更多地利用 上述方法运算贷款利息了

9、。浮动利率、浮动年限的付款运算用户在运算住房贷款时，依照个人经济条件往往会考虑不同的利率和不冋的分期付款年 限条件下的每月付款额。这种情形下的运算只要在上述运算的基础上加一个变量，也确实是 双变虽模拟运算表，即输入两个变量的不冋替换值，然后运算这两个变量对公式的阻碍。当运算不同利率不同年限的分期付款额时，需要建立有两个变量的模拟运算表，一个表 示不同的利率，另一个表示不同的付款年限，具体操作如下：1建立如图4所示的表格，在单元格B6中输入公式*=PMT（B3/12. B2*2. -Blf,用 户要注意的是不同的利率值输入在一列中，必须在PMT公式的正下方，不同年限输入在一 行中，行输入项必须在

10、公式的右侧。j文帕鋼锹0視歌勺瞅格式9）工M（D 魏g 窗口俚）祁恤-! XI。号旦砂色鸟空 X .翌邑丄? A 1 51 )0爭100% J g , J TtnesWswRars 工JUD 3WB（0 旦口 WWftSp 3 H 5 aa扣X Gfe e ce吐叮工兀sijo屈商. Times Wwfiww * U - | B J殳IK9国守 ?制忠卜黑却！ I二荷丽叵丽迈丽B6I ALi贷款金额 匕贷款年限3 I年利率I45B I100000104,20%利率贷款年数101x1却2S|YbO2LS83-80%8YL209-653-90%4%4.10%20%430%4.40%4.50%1,214.281,218.931,223-581,22&251,232.931,237.621,242.321.247Q491011!1,094.721,002.97928.09;1,099.401,007.71932.8711404.101,012.45937.671,108.801,017.21942.481,113.531Q2L989473011418.261,026.77952.151,123.001,031.57957.0011,127/761,036.38961.8711.132531,041.2196656 iLJ1用户能够依照个人实际情形，代入根应数据后，选择适合自己的分期付款