XXXX信贷相关法规试题复习提纲

1、2010 信贷相关法规试题（复习提纲）监管法 单项选择题1、 中华人民共和国银行业监督管理法自（ B）起施行， 修改后的 银行业监督管理法从（ D ） 起施行。A、 2003 年 12 月 27 日 年1月1日2、“中华人民共和国境内”B、 2004 年 2 月 1 日 C、 2006 年 10 月 27D 、 2007A、包含B、不包含是否包含我国的香港、 澳门特别行政区和台湾地区。12多项选择题1、我国银行业法律体系的三部基本大法是（ ACD ）。D、商业银行法 ；A、银行业监督管理法；B、贷款通则；C、人民银行法； 2、国务院银行业监督管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准银行业金融

2、机构的 （ ABCD ）。A、设立 B、变更 C、终止D、业务范围商行法 单选1、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不 是（ C ）C、与该银行有结算业务A、商业银行董事B、商业银行管理人员所投资的公司的客户D、商业银行信贷人员的近亲属2、根据商业银行法 的规定商业银行破产财产的分配顺序是A、清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本 金和利息B、清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本 金和利息C、个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动 保险费用D

3、、企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动 保险费用单位定期存单质押贷款管理规定判断1、单位定期存款开户证实书不得作为质押的权利凭证进行贷款。2、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，贷款人不接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。（V）3、单位定期存单质押贷款， 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。4、 单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（ V ）5、单位定期存单质押贷款，出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人拥有的单位 定期存单所代表的质权也发生变更。 （ X ）单选1、存款行在收到贷款人提供的有关材料后，经审

4、查认定开户证实书证明的存款是真实的， 于（ B ）个工作日内开具单位定期存单。A、 2 B、 3C、 5 D、 72、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不得超过确认数额的 （ C ）。A、 75% B、 80%C、 90% D、 100%3、 办理单位定期存单质押贷款，质押合同应当由（B ）签章。A、借款人和贷款人B、出质人和贷款人C、借款人和出质人多选ABC ）的原则。1、单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循（A、平等B、自愿C、诚实信用D、公平诚实2、借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款 人提交的文件、资料

5、是（ ABC D ）。C、A、开户证实书B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书存款人在存款行的预留印鉴或密码D、第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书 3、在什么情况下， 贷款人可依法定方式处分单位定期存单。 （ ABCD ）A、借款人或出质人被宣告破产；B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；C、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款的；D、借款人或出质人被宣告解散的。流动资金贷款管理暂行办法单选1、 流动资金贷款是否包含外币贷款。（ A ）A、包含B、不包含2、（ C ）应依照流动资金贷款管理办法对贷款人流动资金贷款业务实施检查监督。A、国务院部门3、贷款

6、人应将流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ 域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。A、统一授信B、综合授信判断B、中国人民银行C、中国银行业监督管理机构D、银行的稽核检查A ）管理，并按区1、.流动资金贷款是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周期的本外币贷款。 （ V）2、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（X ）3、 单笔支付超过借款合同金额的30%，且超过 100 万元人民币的贷款，贷款人应通过借款 人自主支付的方式对资金进行控制。

7、 （ X ）多选1、流动资金贷款应当遵循（ ABCD ）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信2、 制定流动资金贷款管理暂行办法的意义是（ABCD ）。C、A、加强流动资金贷款业务审慎经营管理；B、规范金融机构流动资金贷款业务行为；有效防范风险；D、促进流动资金贷款业务健康发展。3、对下列哪些借款人， 贷款人可发放流动资金循环贷款？ （ ACD ）A 、借款人现金流量充足，经营和财务状况良好；级在A以上；C、借款人和贷款人建立良好的合作关系;具有长期发展潜力。4、贷款人发放流动资金循环贷款， 避免超额放贷。A 、业务规模B 、信用状况B 、借款人信用状况良好，银行内部评D 、

8、借款人业务管理规范，应当根据借款人的 （ AC）审慎确定循环贷款的额度，C、生产周期D、支付特点固定资产贷款管理暂行办法判断1、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守 信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（V）2、采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合 合同约定条件。 （ V）单选1、固定资产贷款管理暂行办法自（B ）起施行。A、 2009年7月23日B 、 2009年10月23日C、 2010年2月12日2、在固定资产贷款管理暂行办法中规定，单笔金额超过项目总投资（ 元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方

9、式。A、 5% 、 100 万B、 5% 、 500 万 C、 10% 、 1000 万B ）或超过（ B ）D 、 10% 、 500 万3、在固定资产贷款管理暂行办法中，采用（ 报告贷款资金支付情况， 约定用途。A 、贷款人受托支付B ）方式的，贷款人应要求借款人定期汇总 通过帐户分析、 凭证查验、 现场调查等方式核查贷款支付是否符合B 、借款人自主支付多选1、以下属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件的是ABDE ）。A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；C、借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款支付管理，为贷款人提供真实的

10、贷款支付和流转情况；D、借款用途及还款来源明确、合法；E、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策。2、在固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行 尽职调查并形成书面报告。 尽职调查的主要内容包括 （ ABD ）。C、贷款具体用途;D、借款人及项目A、贷款项目的情况；B、贷款担保情况；发起人等相关关系人的情况。3、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪些情形，贷款人应与借款人协商补充贷款 发放和支付条件， 或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 （ ABCD ）A、信用状况下降；B、不按合同约定支付贷款资金；C、项目进度落后于资金使用进度； D、违反合同约定，

11、以化整为零方式规避贷款人受托支付。个人贷款管理暂行办法判断1、个人贷款管理暂行办法自二 0 一 0 年二月十二日起施行。 （ V ）2、贷款人系指在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。（V）3、 贷款人应加强资金支付管理，不得发放无指定用途的个人贷款。（V）4、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超 过原贷款期限。 （ V）5、 贷款人必须严格建立并执行贷款面谈制度，否则不予发放贷款。（X ） 单选1、 贷款审查应对贷款调查内容的（B ）进行全面审查。C、合法性、合理性、完A、真实性、准确性、完整性B、合法性、合理性、准

12、确性整性2、在贷款三个管理办法中，哪个办法规定贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度， 实行审贷分离和授权审批， 确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 （ C ）B、固定资产贷款管理暂行办法C、个人贷款管理暂A 、流动资金贷款管理暂行办法 行办法3、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签 订担保合同。 以保证方式担保的个人贷款， 贷款人应由不少于 （ A ）信贷人员完成。A、两名B、三名C、四名4、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（C ）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A、审贷分离、分级审批B、审慎

13、性C、审贷与放贷分离贷款多选1 、贷款调查可采取（ ABC ）途径和方法。A、现场核实B、电话查询C、信息咨询2、下列属于贷款调查内容的是（ABCDEA、借款用途；B、借款人基本情况；担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；）。C、借款人收入情况；D、保证人担保意愿、E、借款人还款来源及还款方式。CD ）等法律法规的相关规定，规3、个人贷款管理暂行办法中规定，贷款人应依照（ 范担保流程与操作。C、中华A、 中华人民共和国银行业监督管理法B、 中华人民共和国商业银行法是根据 （ AB ）制定的。A、 中华人民共和国银行业监督管理办法 华人民共和国外资金融机构管理条例B、中华人民共和国商业银行法D、

14、 中华人民共和国人民银行法C、中人民共和国物权法 D、 中华人民共和国担保法 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 多选 1、商业银行集团客户授信业务风险管理指引2、 商业银行对集团客户授信应遵循的原则是（ABC ）。A、统一原则B、适度原则C、预警原则 D、控制原则3、商业银行在给集团客户贷款时，贷款对象出现下列哪些情况，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款， 并提前收回部分或全部贷款本息。 （ ABCD）A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；B、通过关联交易，有意逃废银行债务的；C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况监督和检查的；D、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途的。判断

15、：1、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。（V）2、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额 10%以上。（X ） 商业银行授信工作尽职指引多项选择题：ABCD1、商业银行不得对下列哪些用途的业务进行授信。A 、国家明令禁止的产品或项目；B 、违反国家规定从事股票投资；C、违反国家规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金；D、其他违反国家法律法规、政策的项目。判断题：1、商业银行授信工作尽职指引中授信指对自然人客户的表内外授信。2、短期授信指一年以内 （含一年 ）的授信， 中长期

16、授信指一年以上的授信。（ V ）3、授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应 申请回避。（V ）间接调查为辅。 （ V ）4、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，商业银行小企业授信工作尽职指引判断题1、商业银行小企业授信工作尽职指引 中规定， 授信审查人员应根据客户或其业主或主要股东个人的资产、 负债、现金流状况等， 对影响客户财务状况的各项主要因素进行分析评价。 必要时可重新编制客户资产负债表和现金流量表。（ V ）2、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并 实行差别化授信管理。 （ V ）选择题ABCDE

17、 ）等各项授信业务活动的1、小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业（ 工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。D、授信后管理E、授信工作A、授信业务调查B、授信审查C、授信审批尽职评价要求AB2、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ 作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。A、资产负债表B、现金流量表C、利润表合同法（一）判断题 1当事人采用合同书形式订立合同的， 双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。 （ V）2书面形式的合同在签字盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同 成立。 （ V ）3格式条款与非格式条款不一致，应当采用格

18、式条款。（ X ）(X )）。4法人或其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，该代表行为无效。多项选择题 1合同的书面形式包括 （ ABCD ）。）。A .电报B .传真C.电子邮件D .信件 2当事人对合同的效力可以约定 （ ADA .附期限B .附地点C.附方式D .附条件3合同当事人一方违约， 应赔偿另一方因此受到的损失， 赔偿损失的范围包括 （ ABCA .违约造成的损失 B.合同履行后可以获得的利益C.为减少和消除违约损失而支付的费用D .合同履行后预见到的损失公司法判断1、公司是指依照公司法在中国境内外设立的有限责任公司和股份有限公司。2、公司法所指公司是以其全部财产对公司

19、的债务承担责任。3、 设立公司必须依法制定公司章程。（V）4、 分公司不具有法人资格，其民事责任由自己承担。（5、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币五万元。 单选1、 下列选项中，不属于企业法人的是（D ）。A、全民所有制企业B、全民所有制企业的子公司限公司的分公司2、根据公司法的规定， 公司股东依法享有的权利不包括c、股份有限公司C ）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产 D、参与重大决策3、根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（D、股份有B ）。A、在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B、在公司登记机关登记的实收股本总额C、在公司登记机关登记的个体股东

20、的货币出资额D、在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 4、根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（B ）。A、股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 C、公积金可用于扩大公司生产经营 多选1、公司法定代表人依照公司章程的规定由B、资本公积金可用于弥补公司亏损D、公积金可转为公司资本（ABC担任，并依法登记。A:董事长 B :执行董事 C :经理2、公司为其他人提供担保，依照公司章程规定，由（ ABC决议。 A:董事会 B ;股东会 C :股东大会 D :经营层3、 有限责任公司的股东会议分为（AB）。A:定期会议 B :临时会议 C :年会4、衡水市商业银行的（ABC不得兼

21、任监事。A:董事长 B :行长 C :副行长 D :一般员工D ：股东物权法判断1所有权属于有期限的物权。（X）2、我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。单项选择题1、权利质权的标的可以是（ A ）A ：债权、汇票、存款单、股票B :支票、存款单、名誉权、专利权C:商标权、仓单、债权、荣誉权D ：汇票、提单、本票、继承权2、质押合同生效之日为（ B）A :权利确定之日B :权利凭证交付之日C:合同签定之日 D:债务不能履行之日多选BC)1、不能单独成立而从属于其它权利的物权是从物权，下列属于从物权的是（A :地上权 B :地役权 C :抵押权 D :请求权2、下

22、列各项保护所有权的民事方法中， 属于物权保护方法的有哪些？（ ABCD ）A :赔偿损失B :恢复原状 C:返还原物D :排除妨害我行相关制度办法试题判断题1对异地企业在我行没有跨区经营前不能新增贷款。（V）项目不能新增固定资V）X ）2、对“两高一资”型企业严格控制贷款增加，没排污许可证的企业、 产贷款及流动资金贷款，对环评不达标项目各支行不能介入。3、支行信贷资金紧张、 拆借总部资金的， 可以发放优质贷款。 （4、我行规定客户只能在本行一家支行申请贷款，对在多家支行申请贷款的企业不准上报。（ V）75%。质押贷款，权利质押一般5、办理抵押贷款，贷款额不得超过抵押物评估变现价值的不得超过权利

23、质押凭证面值的90%。（ X ）6、办理保证贷款，我行规定只发放有连带责任的保证贷款。7、信贷业务客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、 其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。（ V）8、办理信贷业务的基本流程即客户申请、受理、调查评价、审查、审议与审批、 后管理。（ V）9、贷款监测实行期限分类法和风险分类法。按期限分类，贷款分为正常、关注、 疑和损失贷款。 （ X ）10、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时， 限档次利率计收。 （ V）从展期之日起，发放、贷次级、可贷款利息按新的期11、短期贷款展期不得超过原

24、贷款期限， 中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半。 （ V）12、办理权限内信贷业务， 支行主管信贷业务副行长为经营主责任人； 办理超权限信贷业务，支行行长为经营主责任人。 （ V）13、我行严禁发放借款期在 1年（含）以下、 到期一次还本付息的个人住房贷款。 （ V）14、借款人申请个人商业用房贷款期限最长不得超过10 年，且贷款期限和房龄之和不得超过30年。（V）(X)15、 办理仓单质押短期贷款的借款人可以是自然人。（ X ）16、办理仓单质押贷款业务时，出质人、借款人、保管人可以是同一人。多项选择题ABC )。1、我行规定对 2008年 6月 20日后新增贷款所形成的不良贷款，除按“

25、不良贷款责任追究 暂行办法”进行经济处罚外，还应自愿接受以下处理意见，下列说法正确的是（停发支行行长、B 、逾期超C、A、形成逾期或次级贷款三个月以内的，全辖通报批评，总部下清收通知书，主管副行长贷款逾期期间的效益工资或年终绩效工资兑现时扣除停发部分。 过三个月仍未收回的，由行长办公会研究，通知支行行长、主管副行长离岗清收。 逾期超过半年仍未收回的， 支行行长、 主管副行长引咎辞职就地解聘， 由聘任人按程序下解 聘通知书。2、根据国务院政策规定，我行对房地产行业（包括建筑安装企业）新增贷款要求，下列说 法正确的是（ AC ）。A、“五证”齐全（原“四证”齐全基础上增加预售证）；B、必须是足值抵

26、押，评估只作参考，抵押率在市土地局确定的商住用地基准地价的75%以下。C、借款人开发的房产项目和抵押的土地地理位置优越， 须在衡水市（桃城区） 外环以内。3、我行规定， 贷前调查及贷款发放前贷前调查人员出现下列哪些情形的， 管理责任人的失职行为，报行长办公会给予处理。A、进行虚假记载，误导性陈述或重大疏漏的； 风险隐患未发现；C、违规违章操作；会、审贷会虚假陈述。4、 贷款按性质和用途划分，可分为（ABCA、固定资产贷款B、流动资金贷款应对直接负责人、ABCDE ）B、借款人、保证人、抵押物存有重大D、所呈报材料严重失真；E、质询）。C、消费贷款D、委托贷款5、以下哪项属于我行在信贷管理组织体系中实行的制度。( ABCDE )A、审贷部门分离制度B、审贷委员会制度业务