初级经济师初级金融专业复习题集第4735篇

1、2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.作为( )，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。 A、交易商 B、做市商 C、承销商 D、经纪商 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节证券经营机构 【答案】：D 【解析】： 证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。 作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。 作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。 作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。 此外，证

2、券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。 2.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是( )。 A、中期票据 B、短期融资券 C、中央银行票据 D、政府债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节商业银行证券投资的工具 【答案】：C 【解析】： 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。 3.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是( )。 琼斯股价指数?、道AB、恒生指数 C、日经股价指数 D、金融时报股

3、价指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：A 【解析】： 道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。 4.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以( )为权数，按加权平均法计算。 A、价格 B、开盘价 C、收盘价 D、股票发行量 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：D 【解析】： 深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，

4、以股票发行量为权数，按加权平均法计算。 5.将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照( )来划分的。 A、制定汇率的不同方法 B、银行买卖外汇的角度 C、外汇买卖交割的期限时间不同 D、外汇管制程度的不同 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率及其标价法 【答案】：D 【解析】： 按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。 6.商业银行发放的1-5年的贷款是( )贷款。 A、短期 、中期BC、长期 D、自营 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款种类 【答案】：B 【解析】： 定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款(期限小于等于1年)、中期贷款(期限大于1年

5、小于等于5年)和长期贷款(期限大于5年)。 7.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是( )。 A、金融同业自律组织 B、中央银行或金融管理局 C、按分业设立的监管机构 D、社会性公律组织 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第4节金融监管机构概述 【答案】：B 【解析】： 目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类： (1)负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局； (2)按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会； (3)金融同业自律组织，如行业协会； (4)社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。 其中，中央银行或金融管理

6、局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。 8.( )是商业银行最基本的职能。 A、支付中介职能 B、信用创造职能 C、信用中介职能 D、金融服务职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 信用中介职能是商业银行最基本的职能。 重要的资金来源。( )我国财政性存款是9.A、中央银行 B、储蓄银行 C、贴现银行 D、投资银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的管理 【答案】：A 【解析】： 财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。 10.商业银

7、行金融风险的最终表现形式是( )。 A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、操作性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：A 【解析】： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。 11.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应( )，会影响货币市场短期利率( )。 A、减少；下降 B、减少；上升 C、增加；下降 D、增加；上升 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：C 【解析】： 中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降

8、；反之，利率上升。 12.信用衍生品用于规避( )。 、市场风险AB、信用风险 C、利率风险 D、操作风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第4节信用衍生品 【答案】：B 【解析】： 近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。 13.2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。A股熔断机制的标的指数是( )。 A、上证综合指数 B、深证成分股指数 C、深证综合指数 D、沪深300指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：D 【解析】

9、： 2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。 14.再贴现、再贷款属于中央银行的( )业务。 A、资产 B、负债 C、表外 D、中间 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：A 【解析】： 根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。 15.根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，( )，扩大货币 供应，

10、促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。A、降低收入 B、提高收入 C、降低利率 D、提高利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节凯恩斯的货币需求理论 【答案】：C 【解析】： 凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。 16.剑桥方程式是( )。 A、Md=n+P+ B、Md=kPY C、 D、Md=L(y，r) 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节剑桥学派的货币需求理论剑桥方程式 【答案】：B 【解析】： 剑桥学派提出如下方程式：Md=kP

11、Y，其中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例；P代表价格水平；Y代表实际国民总收入。 17.( )是典型的足值货币。 A、商品货币 B、实物货币 C、金属货币 D、信用货币 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节商品货币 【答案】：C 【解析】： 金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。 18.贷款关系人不包括( )。 、贷款人AB、担保人 C、借款人 D、委托人 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：D 【解析】： 贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担

12、保人。 19.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的( )。 A、可测性 B、可控性 C、不确定性 D、相关性 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的定义和特征 【答案】：D 【解析】： 金融风险的相关性。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。 20.我国人民币现金货币流通是以( )为中心。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、其他金融机构 D、国有银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节现金流通 【答案】：B

13、 【解析】： 我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通领域，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通领域。 21.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基 。( )金称为A、信托制基金 B、公司制基金 C、封闭型基金 D、开放式基金 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场的交易对象 【答案】：D 【解析】： 开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。 22.以下属于场外

14、交易市场特点的是( )。 A、需要支付一定比例的保证金 B、以议价方式进行证券交易 C、交易条件较为严格 D、采取经纪制 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券发行市场和流通市场 【答案】：B 【解析】： 场外交易市场的特征： 场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交； 组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易； 交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主； 以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一”交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价； 管理上比

15、证券交易所相对宽松。 23.商业银行的基础头寸是指商业银行的( )。 A、全部流动资金 B、流动与固定资产之和 C、随时可用的资金 D、一定时期的可用资金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 C ：【答案】【解析】： 基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。 24.信用合作社的盈利主要用于( )。 A、分红 B、积累 C、投资 D、投机 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信用合作社 【答案】：B 【解析】： 股份制企业

16、利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。 25.银行操作风险管理的第一道防线是( )。 A、业务条线管理 B、独立的评估 C、独立的审查 D、独立的法人操作风险管理部门 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行操作风险管理 【答案】：A 【解析】： 银行操作风险管理的三道防线： (1)业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。 (2)独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。 (3)独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。 26.银行信贷( )和( )是存款货币和现金货币流通的总渠道。 A、发行，回笼 B、投放，归行 C、投放，回笼 D、发行，归行 点击展开答案与

17、解析 广义货币流通节2第章1：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。 27.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )人民币。 A、3000万元 B、5000万元 C、1亿元 D、10亿元 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的主要内容 【答案】：B 【解析】： 我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 28.单位定期存款主要采用的计息方式是( )

18、。 A、定期结息 B、贴现结息 C、利随本清 D、按季结息 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节单位存款利息的计算 【答案】：C 【解析】： 单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。 29.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。 A、国库券 B、金融债券 C、银行承兑汇票 D、股票 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节向中央银行借款 【答案】：D ：【解析】可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。 30.在国际上常用的汇率标价方法不包括( )。 A、美元标价法 B、直接标价法 C

19、、欧元标价法 D、间接标价法 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率及其标价法 【答案】：C 【解析】： 在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。 31.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、市场风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款风险及其控制 【答案】：D 【解析】： 商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。 32.美国的金融监管体制为( )。 A、一元多头式 B、二元多

20、头式 C、集权式 D、跨国式 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答案】：B 【解析】： 二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。33.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是( )。 A、票据贴现市场 B、证券回购市场 C、同业拆借市场 D、证券投资市场 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节同业拆借市场 【答案】：C 【解析】： 同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。 34.在保险经营中，理赔是保险( )功能的体现。 A、

21、投资 B、防灾防损 C、分摊经济损失 D、经济补偿 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节保险公司 【答案】：D 【解析】： 在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。 35.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则( )。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、政策性 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：D 【解析】： 在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循安全性、流动性、盈利性这 三性原则。 。( )商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是36.A、担保类中间业务 B、支付结

22、算业务 C、信托租赁业务 D、信息咨询与评估业务 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节商业银行中间业务的种类 【答案】：A 【解析】： 担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 37.我国自行开办的最早的现代商业银行是( )。 A、丽如银行 B、中国通商银行 C、英格兰银行 D、交通银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：B 【解析】： 我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。 38.关于全社会存款总量变动的说法，错误的是( )。 A、经

23、济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降。 B、经济高速发展时期存款会大幅度上升 C、提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加 D、在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节影响商业银行存款量的因素 【答案】：C 【解析】： 提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小。故C项说法错误。 39.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为( )。 A、1 3、BC、033 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节货币市场主要指标 【答案】：B 【解析】： 同业拆

24、借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。其公式为：拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金360/拆借天数100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500360/120100%=3%。 40.存本取息储蓄存款的起存金额为( )。 A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：B 【解析】： 存本取息储蓄存款5000元起存，存期分为1年、3年和5年。 二、多选题 1.下列账户记录方法中，操作正确的有( )。 A、资产的增加记借方 B、负债(权益)的增加记贷方 C、资产的减少

25、记贷方 D、负债(权益)的减少记借方 E、共同类账户，借方记负债的增加，资产的减少 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 借贷记账法的基本内容： 资产的增加记借方，资产的减少记贷方，余额反映在借方。 负债(权益)类账户，负债(权益)的增加记贷方，负债(权益)的减少记借方，余额反映在贷方。 共同类账户，借方记资产的增加，负债的减少；贷方记负债的增加，资产的减少，其最终余额为借方的属资产类，余额为贷方的属负债类。 2.国内外金融监管的最新发展表现在( )。 A、确立国际银行业监管新标准 B、强化金融宏观审慎监管 C、强化

26、对系统重要性金融机构的监管 D、缩小金融监管范围 E、加强金融监管的国际协调合作 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节国内外金融监管的最新发展 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 国内外金融监管的最新发展表现在： (1)确立国际银行业监管新标准。 (2)强化金融宏观审慎监管。 (3)强化对系统重要性金融机构的监管。 (4)扩大金融监管范围。 (5)加强金融监管的国际协调合作。 3.股票的数量指标包括( )。 A、成交额 B、成交量 C、换手率 D、涨跌幅 E、买手与卖手 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 只有D项属于价

27、格指标，ABCE项属于数量指标。 4.外汇市场风险主要包括( )。 A、外汇交易风险 B、交易结算风险 C、外汇折算风险 D、国家风险 E、利率风险 点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节外汇市场与外汇市场交易 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 外汇市场风险主要包括外汇交易风险、交易结算风险、外汇折算风险和国家风险。 5.按存款的产生方式不同，商业银行存款可以分为( )。 A、原始存款 B、派生存款 C、企业存款 D、储蓄存款 E、财政性存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：A,B 【解析】： 根据不同的原则和标准，商业银行存款可以划分为不同的

28、类别。 按存款的产生方式不同，可以分为原始存款和派生存款； 按存款期限不同，可以分为活期存款和定期存款； 按存款者性质不同，可以分为企业存款、储蓄存款和财政性存款； 按存款币种不同，可以分为本币存款和外币存款等； 根据商业银行业务开展情况，存款主要包括单位定期存款、单位协定存款、单位活期存款、单位通知存款、金融机构同业存款、财政性存款、储蓄存款、外币存款以及结构性存款等。 6.单位活期存款账户按用途可以分为( )。 A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 E、通知存款账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：A,B,C,D

29、【解析】： 单位活期存款账户按用途可以分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。 7.提示付款期限以出票日起计算的票据有( )。 、银行汇票AB、商业汇票 C、银行本票 D、银行承兑汇票 E、支票 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：A,C,E 【解析】： 支票的提示付款期为10天。自出票之日起算，到期日遇法定休假日顺延。 银行本票见票即付，提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。 银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。 商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10天内，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，故B、D两项不符合题意。

30、8.银行的会计凭证按照业务性质可分为( )。 A、所有者权益凭证 B、特定凭证 C、基本凭证 D、资产凭证 E、负债凭证 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：B,C 【解析】： 银行的会计凭证按照业务性质可分为基本凭证和特定凭证两大类。 9.如下选项中流动性较强的货币有( )。 A、现金 B、活期存款 C、储蓄存款 D、自筹基建存款 E、定期存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节货币供给的概念和口径 【答案】：A,B 【解析】： 现金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，即流动性较强。10.投资者进行证券交易，首先要开设( )。 A、活期存款账户 B、定期存款账户 C、证券账户 D、资金账户 E、结算账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：C,D 【解析】： 投资者进行证券交易，首先要开设证券账户和资金账户。 11.关于价格涨跌幅限制，下列说法正确的是( )。 A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制 B、在一个交易日内，涨跌幅限制比例为15