加强金融法治防范金融风险

1、加强金融法治防范金融风险一、金融风险的主要表现金融机构自身带来的风险。一是在贷款时，对贷款对象的资金实力等情况没有详细摸底 和严格审査及评估鉴泄，形成风险：二是关系、人情贷款，仅凭着关系好、情谊深，礼尚往来 密切而发放贷款；三是金融机构对贷款单位贷款后的资金运用情况不能进行及时、经常性的 有效监督、控制。企业、单位造成的风险。一是企业、单位一些主要领导上任伊始，新人不理旧帐，借口不知 不管，给金融机构的收贷工作造成严重困难，导致金融资金产生风险；二是一些单位借体制 改革、机制转换之机搞“金蝉脱壳”、“改头换面”的把戏，把“老包袱”留给原单位，把现 有的资产带出去，致使金融资产悬空，形成严重的风

2、险：三是一些单位的领导申请贷款时态 度诚恳，信誓目旦，贷到款后，将贷款合同视为一纸空文，长时间不还本付息，也是造成金融风险 的重要因素之一。不正当的行政干预造成的风险。一是不该干预的而进行了 F预;二是事前有人干预,事后无 人干预，把金融机构宜于“骑虎难下”的两难境地。金融机构资产结构单一的风险。即信贷资产作为金融机构长期以来的主营业务,它占总 资产的比例一般在80%左右，是金融机构资产占有的主要表现形式。如果当地的经济结构不 合理，技术构成比例低，发展后劲不足，生产不景气，产品无销路，企业的经营效益普遍较差, 就会使金融机构很被动地跟着承担风险。负债结构不合理造成的风险。金融机构负债中，泄活

3、比例一般在60%以上，有些则髙达8 5%以上，金融机构负债结构不合理，这有传统观念的影响，也有内部环境的影响。二、目前我国的金融现状金融体制不合理。一是宏观调控机制不灵，表现为一控就死，一放就乱,乱了又控的不 良循环。二是地方政府的职能部门,为地方政府干预银行业务，人为地增加了银行的坏帐、悬帐、死帐。金融机制不健全、执法不严、监管不力。人民银行作为金融法规的执行机关，对有章不循、 违规经营现象制裁不力，处罚不严。此外人民法院在审理金融纠纷案件过程中，对金融机构 的违法违规经营活动极少采取制裁措施.客观上纵容了金融机构的违法行为。三、加强金融法治，防范金融风险完善金融立法，规范金融活动。金融法治

4、化的首要任务是加快、加强金融立法，健全、 完善全而法律体系，所以，我们首先应加紧制泄人民银行法、商业银行法等金融法律的实施 细则，尽快岀台证券法、信托法、期货交易法、融资租赁法，并针对金融体制改革中的新问 题,制左和完善一系列金融监管的重要规章，使金融活动有法可依。英次是在完善立法的过程 中，要充分重视法律、法规的可操作性，注意行政规章、地方法规与金融法律、法规的一致 和协调。最后是最高人民法院对金融纠纷案件审理中岀现的新情况、新问题，要及时作岀司 法解释，指导和规范金融审判活动，弥补金融立法滞后之不足。严格金融机构内部的管理，强化监管，杜绝纠纷和风险隐患。其一，商业银行要不断完善统 一法人制

5、度，在鼓励各分支机构发挥创造性和能动性的同时，一立要把其业务纳入总行的有效 控制之下。合理确定分支机构的贷款和授信额度、审批权限，并严格按授权、授信管理，对 一些长期亏损、扭亏无望、经营管理混乱的网点坚决实行关停并转；坚决纠正盲目设立机构, 建网点，多级法人，分散经营等严重扰乱银行信誉的“反法人”行为：建立垂直领导和相对 独立的内部稽核监察体制，对分支机构进行经常性稽核和检查监督，从事后査处违规行为为 主转向事前防范为主。其二，金融机构要严格依照法律和政策去审查贷款项目，监督贷款使 用，减少贷款风险。加强对职工的风险意识教育，坚持贷前调查、贷时审查和贷后复查制度， 进一步规范借款合同、保证合同

6、、抵押合同的文本，特別是要注意完善贷款担保制度，签约 前要严格审查抵押财产的价值、产权、实效以及担保企业的实际担保能力，并依法办理登记 手续;完善贷款审批程序，实行信贷管理与信贷经营相分离，调査与审查相分离，审查与审批 相分离，改变信贷人员权力过大缺乏有效监督的贷款风险制约机制。要刹住违规经营现象， 人民银行要全而加强金融监管，建立健全人民银行金融监管责任制和工作规程，明确金融监管 的工作程序、岗位职责和分工协作要求，树立人民银行的检查权、管理权和处罚权，确保金 融监管依法、合理、适度、高效地运作。严惩金融犯罪，制裁违法、违规经营活动。金融业的健康发展，离不开司法部门的保驾护 航。司法机关特别是人民法院要树立全局