大型融资担保集团风控部岗位职责

1、【优品资料】大型融资担保集团风控部岗位职责风控总监一、制定公司【风险提出相关完善建议；调查专员审节、部b工作职能管控制的指导原则,法务:主 管 检查审批环节和审查内容,二、完善【风险Risk】管理办法及合理优化【风险 Risk】管理相关各项操 作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合【风险 Risk】评估，填写【风险 Risk】控制评估报告，明确【风险Risk】防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势 和存在的【风险Risk】，并提出【风险Risk】控制措施；四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的 工作。即在担保业务初步受理阶段，

2、对反担保措施提供法律建议；在担保业务调 查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和 手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。五、协助公司领导正确执行国家的法律、 法规，对公司的重大经营决策活动 提供法律意见；六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的【风险Risk】控制意见；七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的【风险Risk】 意识；第二节、岗位说明书一、风控总监工作职责：第一条、协助总

3、经理制定公司全面【风险 Risk】管理目标，全面负责公司的【风险Risk】控制等工作；第二条、制定公司【风险Risk】管理制度，【风险Risk】控制流程；全面主 持公司担保【风险Risk】管理工作，指导管理【风险 Risk】控制部，对【风险 Risk】债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营 【风险Risk】；第三条、负责研究【风险 Risk】政策，设计【风险Risk】评审岗位的工作 指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司【风险 Risk】管理工作 提出改进方案；第四条、负责建立投资【风险 Risk】审批系统，建立完整的【风险 Risk】 管理体系，涵盖公司担保、评估、资

4、产管理各项业务；参与公司担保、评估、资 产管理各项业务的【风险 Risk】管理；第五条、【风险Risk】管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监 督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由【风险 Risk】管理经理实地审验 的项目进行实地审验；第六条、协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对【风险Risk】管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条、负责做好债务追偿等【风险 Risk】资产的处置工作；第八条、负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；第九条、协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务

5、部门、 职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。工作权限：第一条、直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；第二条、对审核存在【风险 Risk】且【风险Risk】量化后超过50%【风险 Risk】量的业务提出否决权；第三条、有权要求公司各部门提供一切有关【风险Risk】考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；第四条、对公司投资项目有【风险 Risk】疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；第五条、对出险业务提出补救方案。二、法务主管/专员工作职责：第一条、负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体【风险Risk】进行评定；第二条、

6、负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；第三条、制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；第四条、针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续， 审核确定相关合同及法律文书；第五条、负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法 律文件的合法性、完备性；第六条、对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从 整体【风险Risk】进行评定；第七条、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；第八条、负责做好债务追偿等【风险 Risk】资产的处置工作；第九条、负责对公司员工的法律法规的培训工作。工作权限：第一条、对上级主管

7、领导交办事项有调整和建议权。第二条、对【风险Risk】控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、 整改上报权限。三、高级【风险Risk】控制专员岗位职责：1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；2、负责定期出具【风险Risk】评估常规报告，针对即时【风险Risk】问题, 评估【风险Risk】状态与【风险Risk】程度，分析【风险 Risk】来源和影响， 提供解决方案；3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的 问题提出处理意见，提交评审会；4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；5、协助制定调整公司【风险 Risk】管理部规章制度及流程；6、负责组织贷款企

8、业（个人）资产【风险 Risk】分类的评估工作；7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；8、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的 真实性。9、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居 委会）、村、（街道）、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。10、 负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。11、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及 房产结构、家庭财产等情况。12、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。13、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。14、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户

9、资料外泄。15、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负 全部责任。工作权限：1、对上级主管领导交办事项有调整和建议权。2、对【风险Risk】调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整 改上报权限。四、【风险Risk】调查专员岗位职责：1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目【风 险Risk】，设计实施方案及【风险 Risk】控制措施；2、 负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续， 审核确定相关合同及法律文书；3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；4、协助业务部完善【风险