小贷公司风险管理制度

1、贷款风险管理办法为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据中华人民共和国商 业银行法、贷款通则、合同法等金融法律、法规和公司贷款 业务管理办法，特制定如下贷款风险管理制度：一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及贷款 业务管理办法，不断提高信贷管理水平，增强贷款风险防范的能力。信贷人员必须认真学习 商业银行法、贷款通则、民法通则、 公司法、合同法、担保法、物权法等有关法律、法规及公 司贷款业务管理办法,熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律 意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司贷款业务管 理办法，才能提高贷款的放款质量， 才能有效地防范风险贷款的产生， 只有运用法律武器依

2、法办事才能保障贷款的安全，才能有效预防和降 低信贷风险。二、找准市场定位，分散信贷风险。坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念，确定服务“三农”、 服务中小企业、服务地方经济的公司经营宗旨，把公司定位为银行业 的必要补充，拾遗补缺，错位发展，赢得发展先机和空间。市场有需 求，银行不做的客户群及贷款品种是我们服务的重点,经营的业务主要是一年以内的短期贷款、小额贷款。三、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生。根据公司贷款业务管理办法规定，认真审查贷款的发放对象，对 照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。根据贷款通则第四章借款人第十七条、第十九条、第二十条的规定和公司有关贷款业务管理办法要求操

3、作发放贷款。严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是审贷分离，相互制约，杜绝人情贷款和低质量贷款的发生。业务发展部贷款调查人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一清收责任人。风险管理部贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款审批人员负责最终决策的责任，也是贷款清收的第二责任人。四、建立贷款审批制度，层层把关，严格控制信贷风险。正常贷款审批的程序是立项、初审、复审、评审、审批的过程。贷款项目评审合格后，依照贷款额度审批权限逐级上报审批，公司决策机构（董事会、股东会）在受理后 2 个工作日内提出是否放贷的意见。依据贷款条件，贷前调查资料

4、齐备，单户借款总额在5 万元以下（含 5 万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，由董事长授权总经理审批发放；单户借款总额在5 万元以上、 10 万元以内（含 10万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，报经公司董事长审批签字生效后，按程序在 1 个工作日内发放该笔贷款，未经审批，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在10 万元以上、 50 万元（含 50 万元）以下的项目，经项目评审会通过后，报公司董事会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，按程序在 1 个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在50 万元以上 500 万元（含500 万元）的项目，经项目评审会通过后，报公司股东会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，按程序在 1 个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放。五、实行贷款管理责任制，降低信贷风险。实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查, 各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违章贷款按调查人、责任人 追究经济的、行政的和赔偿损失责任。 对违规超过预警线的不良贷款, 实行在岗清收，限期内不到位的实行下岗清收，清收期间，工资拿生 活费。对违法贷款造成一定经济损失