2011春金融本科学员作业答案(20210101185152)

1、金融法学作业一 一、单项选择题 1、中国人民银行行长由（ B ） A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长D、全国人大常委会 2、 下列不属于中国人民银行的职能是（C ） A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、政府的银行 3、我国货币政策的目标是（ D ） A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增 长。 4、 货币政策委员会是中国人民银行（D ） A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构 C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构 5、 下列不是货币政策委员会当然委员的是（B ） A、中国人民银行行长 B、中国农业发展

2、银行行长 C、国家外汇管理局局长 D、中国证监会主席 二、多项选择题 1、 2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB ） A、反洗钱局B、管理信贷征信局 C、资金安全局 D、现金管理局 2、 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC ） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 3、 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（ BCD ） A、分支机构是按照行政区划来设立的 B 、分支机构没有独立的法人地位 C、分支机构的日常工作由总行统一领导 D、分支机构是总行的派出机构 8L6a 4、货币政策的中介目标主要有（ BD ） A

3、、国民收入 B、利率 C、就业率 D、货币供应量 5、征信内容中信用获取的原则包括（ ABCD ） A、保证征信数据源可靠原则 B、保证被征信人的合法权益原则 C、保证征信数据的安全性 D、保证征信市场公正、有序竞争的原则 三、判断题 1、 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（ 对） 2、 中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（ 对 ） 3、中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。 （ 对 ） 4、货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。 （ 错 ） 货币政策与国家的财政政策和外汇政策共同构成了国家调节宏观经济的三个主要间接 手段。 5、中国人民银行各分支机构具有独立

4、的法人资格。 （ 错 ） 中国人民银行各分支机构不具有独立的法人资格，不享有独立的权力。 四、简答题 1、简述信贷资金的管理原则 答案： 1信贷资金的管理是指中国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节 与监管，信贷资金管理的原则是指总量控制，比例管理，分类指导和市场融通。 2总量控制，是指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币的发行、基础货 币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量， 以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。 3比例管理，是指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保 证信贷资金的安全性和流动性， 例如中国人民银行规定商业银行的贷款余额不得超过存 款余额

5、的 75% 的等资产负债比例管理的等规定。 4分类指导，是指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的 管理方法， 鼓励资产情况优良的金融机构， 以及促使金融机构提高对资产质量的重视程 度。 5市场融通，是指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置；商业银行和非 银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。 2、简述中国人民银行的信贷资金来源及运用 答案： 1资金来源， 金融机构的存款准备金、 财政性存款是人民银行的信贷资金来源。 人民银行各级行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期、 足额收缴准备金。 对财 政性存款要督促受托银行按规定金额划转人民银行。 2资金

6、运用，包括对金融机构的贷款，对金融机构的再贴现，在公开市场上买卖国债 和外汇，金银外汇所占款构成的央行资产。 （1）金融机构在通过系统内调剂、市场融通和再贴现仍然未获得足够资金的，可向人民 银行申请发放贷款。 （2）人民银行只对金融机构办理再贴现业务，再贴现期限自贴现日起到票据到期日止， 不超过 6 个月，再贴现利率和浮动幅度由中国人民银行总行确定。 金融法学作业 、单项选择题 1、票面残缺不超过 1/5 的人民币， （ A ） A、可全额兑换 B、可兑换4/5 C、可半数兑换 D、不予兑换 2、残缺的人民币由（A ）负责收回、销毁。 A、中国人民银行 B、国有独资商业银行C、储蓄所 D、财政

7、部 3、 下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 4、 我国现行的人民币汇率制度为（D ） A、固定汇率制 B、多重汇率制 C、自由浮动汇率制 D、管理浮动汇率制 5、 中国外汇交易中心实行（A ） A、会员制B、公司制C、集团制D、股份制 二、多项选择题 1、人民币的形式，主要包括（AB ） A、银行券B、存款通货 C、纪念币 D、信用卡 2、我国对人民币的保护包括（ABCD ） A 、禁止伪造人民币 B 、禁止变造人民币 C、禁止代币票券 D、禁止使用人民币作为宣传材料 3、（ BCD ）等行为是违反保护人民币图样的法

8、律规定的行为。 A、印制代币票券 B、使用人民币制作商品 C、使用人民币作为祭拜物品D、使用人民币装饰工艺品 4、 下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、擅自将外汇存放在境外的B、不按规定将外汇卖给外汇指定银行的 C、擅自将外汇汇出或者携带出境的D、擅自将外币存款凭证、 外币有价证券携带或者 邮寄出境的 5、 下列有关人民币的论述中正确的为（BC ） A、人民币是我国香港特别行政区的法定货币B、人民币由中国人民银行统一印制、发 行 C、人民币的法偿性来自于国家法律的保障D、人民币现已实现资本项目可兑换 三、判断题 1、我国的货币发行权属于国务院（对） 2、100 美元等于 831.35 元人

9、民币。这是间接标价法。 （错） 100 美元等于 831.35 元人民币。这是直接标价法。 3、 根据我国外汇管理法的规定，我国在1994 年实行银行结售汇制度。 （对 ） 4、 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局（对 ） 5、 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（ 错 ） 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于套汇。 四、案例分析 （一）2000 年 3 月，湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做 “滑滑蛋 ”的儿童食品。 其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼合成的，分贰角、五角、壹元、贰元4 种，色彩、 尺寸与等额人民币的票面相同

10、，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食 品生产厂家、生产日期、保质期等全无。 3 月 17 日，工商所对有关经营户进行了查处， 对出售 “滑滑蛋 ”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用 “人民币 ”包装的 “滑滑蛋 ”。工 商所称 “滑滑蛋 ”是用 “人民币 ”作包装的 “三无 ”产品，其生产者违反了我国的有关法律， 性质非常恶劣，将对有关人员进行严肃查处。请问： 1、在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？ 答：在商品上使用人民币图样是严重的违法行为。我国有关货币方面的法律明确指出， 禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。 2、非法使用人民币图样要承担什么法律责任？ 答：

11、中国人民银行法明确规定， 在宣传品、 出版物或者其他商品上非法使用人民币图样 的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样， 没收违法所得， 并处 5 万元以下罚款。 （二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣口袋的一张100 元钞标洗坏 ,经过努力 拼接 ,仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是甲到附近的某商业银行乙储蓄所要 求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求,并解释说他们是商业银行无权回 收残缺的人民币 ,建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱.于是甲与乙 储蓄所的储蓄员发生争吵并有肢体冲突。 后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询 问。 请问 :1

12、.什么是残缺污损的人民币纸币 ? 答：从 2004 年 2 月 1 日起施行的残缺污损人民币兑换办法第二条规定，残缺、污 损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图 案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。 2. 有权回收钱缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行? 答：残缺污损人民币兑换办法第三条规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应 无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。 3. 本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币? 答：残缺、污损人民币兑换分 “全额”、“半额 ”两种情况：一种是能辨别面额，票面剩余 四分之三（含四分

13、之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融 机构应向持有人按原面额全额兑换； 另一种是能辨别面额， 票面剩余二分之一 （含二分 之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应 向持有人按原面额的一半兑换。 纸币呈正十字形缺少四分之一的， 按原面额的一半兑换。 此外，兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。本案中乙储蓄所 应该应向甲夫妻按原面额一百元全额兑换。 金融法学作业三 、单项选择题 1、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A 、 8 B、5 C、10 D 、13 2、我国商业银行法规定的商业银行的资产流

14、动性比例不得低于（B ） B、30 B、25 C、20 D 、35 3、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ） A 、 65 B、70 C、75 D、80 4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C ） A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人D、人民银行 5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先 支付（D ） A、税金B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 二、多项选择题 1、 商业银行的经营原则（ BCD ） A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则 2、 商业银行的三大业务是（ABC

15、） A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务 3、 储蓄存款的原则（ ABCD ） A、存款自愿 B、取款自由C、存款有息 D、为储户保密 4、 借款合同的担保方式有（ ABC ） A、保证B、抵押C、质押D、扣押 5、 、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ ABCD ） A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督 三、判断题 1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（ 错 ） 商业银行的分支机构不具有法人资格，但是具有诉讼主体资格。 2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（ 错 ） 对个人程序存款，商业银

16、行有权拒绝任何单位和个人的查询、 冻结、扣划，但是法律另 有规定的除外。 3、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（ 错 ） 依据我国商业银行法的规定，商业银行可以发放有担保的信用贷款。 4、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（ 错 ） 我国商业银行在境内一般不能向企业投资。 5、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。（ 对 ） 四、案例分析 （一）某股份制商业银行，资本金总额为 20 亿元，总资产已经达到 100 多亿元。因开 展业务需要，现欲在江苏无锡、 苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资 本金 13 亿元，向中国人民银行申请批准时，拨

17、付资本金违反法律规定，被中国人民银 行纠正后，取得经营许可证，并领取了营业执照。 1999 年，该行设在无锡的分支机构 在办理结算业务中， 甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司， 但该分支机构 错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的买卖合同解除， 为此， 甲公司的损失达 20 万元。甲公司将无锡分支机构告上法院， 要求赔偿损失。 请 问：1某股份制商业银行设立分支机构时那些方面违反了商业银行法 的规定 ? 2无 锡分支机构能否独立承担责任？为什么？ 答案： 1按照商业银行法 第 19 条的规定， 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构， 应当按照规定拨付与其经

18、营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总 和， 不得超过总行资本金总额的 60。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商业银行法的规定，商业银行分支 机构不具有法人资格， 在总行授权范围内依法开展业务， 其民事责任由总行承担。 但分 支 机构具有诉讼主体资格。 （二） A 公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行 Y 申请贷款。 Y 银行由于信 贷规模有限，无法满足 A 公司的要求。 A 公司经理李某与 Y 银行行长王某有近亲属关 系。李某提议王某向 X 银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给 A 公司。 Y 银行 于是就从 X 银行拆入了为期 3