债权转让法律事务专题培训

1、债权转让法律问题专题培训 一、哪些债权不可以转让 （合同法第七十九条 债权人可以将合同的权利全部或者部分 转让给第三人，但有下列情形之一的除外：） 1.1根据合同性质不得转让； 合同的订立基于特定的主体身份，如涉及主体资质的合同；当事 人基于信任关系订立的 委托合同、雇佣合同及赠与合同等，都属于合 同性质不得转让的权利。 例如：赠与合同的赠与人明确表示将赠与的钱用于某贫困地区希 望小学的建设，受赠人如果将受赠的权利转移给他人， 用来建造别的 项目，显然违反了赠与人订立合同的目的，损害了赠与人的合法权益。 通常情况下这类合同也会约定不可转让条款。 1.2按照当事人约定不得转让； 根据契约自由的原

2、则，如果债务人只愿意向合同债权人履行债务， 而不愿意向其他债权人履行，合同当事人可以在合同中约定合同债权 不得转让。 担保法解释第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转 让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对 受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权 人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。 1. 3依照法律规定不得转让。 例：物权法第二百零四条 最高额抵押担保的债权确定前， 部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。 二、金融债权转让主体是否受限制 银行贷款债权可以依法转让给金融机构以外的自然人、 法人或者 其他

3、组织 相关规定：中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资 者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 银监办发 200924 号 案例：最高人民法院（ 2015）民申字第 2040 号民事裁定书 三、债权转让操作程序 3.1 受让方对转让债权的尽职调查 3.1.1 债权资料的审查： 债权的真实性及债权的基本情况：主债务人及保证人主体资格， 债权本金、利息、利率，借款期限、还款情况、债权余额等； 债权是否存在诉讼时效问题，是否有催收； 担保效力，抵押物、质物的登记； 债权的诉讼状态。 3.1.2 债务人情况调查： 债务人住所、财产状况，经营情况； 债务人是否下落不明等； 债务人重大资产的调查。

4、3.1.3 制作调查报告。 3.2 债权转让合同注意的问题 3.2.1 为防止受让瑕疵债权，受让人可以在合同中约定要求转让 人对转让的债权承担瑕疵担保责任及瑕疵违约责任。 3.2.2 约定重复转让的违约责任。 3.2.3 做为让与方，合同未成立或未生效，或让与人在未收到全 部受让人对价的情况下，不向债务人送达债权转让的通知。 相反，作为受让方应考虑预留部分债权转让款， 要求在完成债权 转让通知后的某段时间内完成全部付款， 以减少债务人有需向债权人 抵销债权的风险。 3.2.4 过度期转让人应承担的义务及怠于履行义务应承担的违 约责任。 3.2.5 债权人通知债务人的期限和形式，在转让合同中应做

5、出明 确约定，并约定通知的方式、违约责任。 3.2.6 交割事项，债权文书原件的交接。 3.2.7 完成交割后原债权人的配合事项。 3.3 债权转让通知 3.3.1 履行通知义务的主体 按照合同法的规定理解，“通知 ”的履行主体是债权人，受让人 并没有义务履行通知义务， 但是债权人是否履行通知义务关系到受让 债权能否对债务人发生效力。 3.3.2 履行通知义务的方式 履行通知义务的方式在合同法及其司法解释中并没有明确限定， 实践：有效送达并保留证据原则； 提起诉讼后当庭通知司法实践认可； 双方共同将债权转让通知送达债务人签收， 公证送达、 邮寄送达 并保留回执。 3.3.3 受让人对债权转让通

6、知及回执内容的关注 共同拟定债权转让通知回执的内容格式，载明：债务人于#X 月 日收到债权人xx内容及金额）的债权让与受让人 的债权 转让通知，债务人声明，在签收本通知回执日之前，没有收到债权人 将相同债权转让给第三人的通知。 ” 根据上述回执内容证明受让人受让的债权通知时间在先， 同时也 可避免债权人与债务人串通， 将已转让的债权再转让与第三人时将通 知回执的时间倒签。 3.3.4 债权转让通知对债权转让合同效力的影响 合同法 ）第八十条规定： “债权人转让权利的，应当通知债务 人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 ”这一条明确了我国在 债权转让对债务人生效的问题上采用的是通知原则， 债权人转让权利 的，只需通知债务人，即对债务人发生效力。 债权转让一旦在债权人与受让人之间达成合意即有效成立，债权 即移转于受让人。债务人不是债权转让合同的当事人， 债务人对合同 债权的转让同意与否，并不影响债权转让合同的成立和生效， 是否通 知债务人只决定债权转让对债务人有无法律约束力，而不能决定债权 转让有无效力。因此即使没有通知，在债权转让达成合意后，受让人 即取代原债权人的地位而成为债权人， 受让人因受让债权而具有原告 资格。 涉及到的法律、法规、规定、司法解释： 合同法 担保法 最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释 物权法 中国银行业监督管理委员会