家庭理财规划的方案设计

1、DOC可编辑修改 为你整理各种最新最全办公范文 双击可以删除家庭理财规划的方案设计方案设计是设计中的重要阶段，它是一个极富有创造性 的设计阶段，同时也是一个十分复杂的问题，它涉及到设计 者的知识水平、经验、灵感和想象力等。下面是XX为大家整理的关于，欢迎大家的阅读。一第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财 目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分 为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资 工具，实现不同的理财目标。第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和 支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作 为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判

2、断家庭财 务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产、投 资性资产、使用性资产。家庭负债则包括日常账单等短期负 债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得 到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。第三步：评估风险承受能力，事实上，只要是投资，就 一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭 理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，可考 虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。风险承受能爱心用心恒心DOC可编辑修改为你整理各种最新最全办公范文双击可以删除力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基 金等。此外，在

3、不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一 个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的 情况调整投资策略。第四步：选择投资工具，在制定理财规划时，客户可以 按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和 选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途 时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。第五步：寻求专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事， 但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析， 也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市 场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都 可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时，不能盲 目跟随潮流，而应分

4、析自己家庭的财务状况，分步骤制定理 财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资 工具。二1两年内购买一套两居室2五年后养育一个孩子3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和 风险防范手段负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。一般而言，家庭资产负债率控制在 50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品 质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨 胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大， 因此亚女士应立即负债。固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。亚女士的家庭中只有 5

5、0000元的汽车固定资产，而汽车 每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增 长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也 相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不 存在固定资产升值一说。金融资金配置不合理， 风险系数高，资产收益率是负数。整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉 亏损1万元，还有3万元，占金融资产 60%其收益率=-1/ =-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另 外活期存款2万元，占金融资产的 40%虽然流动性好，但 收益率却低，年收益为 %加上通货膨胀的因素，活期存款 资产收益也为负数。缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策

6、略。亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有 3万元， 亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的 投资策略，操作品种单一。结余比例低，开支较为过度。每月结余/每月收入=2,200/9,000 = %中等以上收入 家庭每月结余比例控制在50%年度结余比例控制在 40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交 际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个 支出的62%应对支出加以适度控制。流动性比率过高。流动性资产/每月支出=20,000/2,600 =，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低